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　　網(wǎng)貸整改進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，監(jiān)管政策逐步收緊。從限額令開始，就掀起了一場場轉(zhuǎn)型潮，無論是消費(fèi)金融，小微信貸還是車貸都成為行業(yè)首選。不過也隨著深耕行業(yè)垂直領(lǐng)域，行業(yè)可開發(fā)性逐漸變小，行業(yè)的發(fā)展眼光已不在局限于傳統(tǒng)借貸關(guān)系，與其它機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局共求發(fā)展成為一種趨勢，目的在于一方面可以節(jié)約開發(fā)成本，另一方面有專業(yè)的資產(chǎn)管理體系等。
　　
　　今天我們來談?wù)勅谫Y租賃公司與平臺之間的 " 攻受 " 關(guān)系，權(quán)當(dāng)拋磚引玉。
　　
　　那么，我們先來看下什么是融資租賃呢？
　　
　　簡單的講，融資租賃是指某融資租賃公司出資向供貨人購買租賃物件，然后在租給承租人使用，承租人則向出租人支付租金，租期屆滿，根據(jù)相關(guān)合同確立是否轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的所有權(quán)。
　　
　　其中包括：直租（以租代購），售后回租，經(jīng)營租賃等。
　　
　　那問題來了，P2P 平臺與融資租賃公司有哪些 " 攻受 " 的關(guān)系呢？
　　
　　首先來說說他們相遇相識。從很大程度上來說，傳統(tǒng)金融的高門檻與不便捷性是促使 P2P 平臺與融資租賃公司 " 聯(lián)姻 " 的 " 紅娘 "，P2P 行業(yè)也打開了進(jìn)入租賃領(lǐng)域的通道，為接下來相知相交打下了基礎(chǔ)。
　　
　　我們可以從以下幾個維度來說：
　　
　　1.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨向
　　
　　2. 資產(chǎn)開發(fā)成本
　　
　　3. 資產(chǎn)管理能力
　　
　　4. 風(fēng)險(xiǎn)控制能力
　　
　　一、
　　
　　近幾年金融業(yè)發(fā)展增速，造就的是資本 " 運(yùn)作 " 為手段實(shí)現(xiàn)增值的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，這點(diǎn)從前段時(shí)間房價(jià)就可以看出。而這樣的泡沫經(jīng)濟(jì)所來帶的影響是極有可能是股票、債券等資產(chǎn)暴跌，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這也是政策為何反復(fù)強(qiáng)調(diào)中國要回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要原因。
　　
　　所以國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)體系始終是要走向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的，而融資租賃公司與 P2P 其實(shí)也是為了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的。而且這是政策上扶持的，特別是在新能源產(chǎn)業(yè)上，更多的 P2P 平臺主動與租賃公司搞在了一起。
　　
　　二、
　　
　　觀察目前 P2P 平臺開發(fā)資產(chǎn)端情況，小則幾家，大則幾百家，而資產(chǎn)端的開發(fā)力度也反映出了另外一個問題，那就是平臺的體量。
　　
　　所以平臺想要提升體量，要么不停的開發(fā)線下門店，要么和其它的資產(chǎn)端渠道合作。就算如此，線下開發(fā)的成本也小不了。
　　
　　反觀融資租賃公司，租賃貸款利率較低，一般 7% 左右（當(dāng)然這個也跟貸款方式和期限有關(guān)），遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于 P2P 行業(yè)的貸款利率。
　　
　　也就是說與融資租賃合作，可以有效的降低資產(chǎn)開發(fā)的資金成本與時(shí)間成本，還可以擴(kuò)展平臺體量。要知道，一個融資租賃公司每年的租賃交易量都是 N 多個億，P2P 平臺只要拿下十分之一都可以一飛沖天了。
　　
　　三、
　　
　　還是來自資產(chǎn)端上，只是表現(xiàn)在審核和管理上。其實(shí)也和資金成本有關(guān)系，目前大多數(shù)平臺都有專業(yè)的審核團(tuán)隊(duì)，大致的分為風(fēng)控人員：負(fù)責(zé)資料的審核和篩選；評估師：負(fù)責(zé)資產(chǎn)價(jià)格的評估；催收人員：借款人逾期的催收。而這些無論是在人力和物力上都會有很大的支出。
　　
　　另一方面，國內(nèi)的征信體系上還不算完善，這無疑成為尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的最大壁障。
　　
　　而融資租賃公司在審核上卻要比 P2P 平臺要嚴(yán)苛的多。大概流程是從業(yè)務(wù)開始時(shí)對承租人的準(zhǔn)入評估，實(shí)時(shí)信息監(jiān)控，償還能力，租賃物市場價(jià)格變動、追蹤，以及第三方征信等都會進(jìn)行嚴(yán)格的審核。
　　
　　可以這么說，與租賃公司的合作可以減少很多審核上的程序，從而達(dá)到節(jié)約成本與資產(chǎn)管理的目的
　　
　　四、
　　
　　從風(fēng)險(xiǎn)角度上來看，在 P2P 行業(yè)中有抵質(zhì)押的平臺還好，信貸的風(fēng)險(xiǎn)是最大的，因?yàn)檫`約成本低?。∮械仲|(zhì)押也要看貸款額度是否低于抵質(zhì)押物。
　　
　　而那些所謂背景、風(fēng)投、上市系平臺也在各種問題頻發(fā)后不再成為宣傳的噓頭。說白了，平臺真出事了，兜不兜的了底難說。
　　
　　先來說說具備融資租賃資產(chǎn)管理能力公司的成立條件吧。注冊資本是實(shí)繳 1.7 個億以上，成立時(shí)間一年以上加資產(chǎn)規(guī)模一億以上方可開展此類業(yè)務(wù)。
　　
　　另外，融資租賃公司往往都有比較強(qiáng)的股東背景與第三方擔(dān)保。
　　
　　同時(shí)如上文所說，融資租賃往往都有國家在背后扶持。比如說新能源汽車吧，就 2015 年，國家和地方針對新能源汽車的補(bǔ)貼達(dá) 300 多億元。不過呢，有部分是為了騙補(bǔ)。
　　
　　上面的信息是不是反映了融資租賃公司的高、大、上。
　　
　　其實(shí)筆者覺得，與融資租賃公司的合作說白了也是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。將平臺的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到融資租賃公司。
　　
　　因?yàn)樵趯?shí)際的租賃業(yè)務(wù)中，承租人只享有使用權(quán)，所有權(quán)在融資租賃公司手上，債權(quán)在平臺投資人手上。當(dāng)承租人發(fā)生違約事件時(shí)，融資租賃公司都會通過物權(quán)處置租賃物變現(xiàn)或者第三方擔(dān)保公司來彌補(bǔ)債權(quán)上的損失，從而融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)性越小，平臺的壞賬也相應(yīng)的變小。
　　
　　原因在于，投資人對融資租賃公司的借款是剛性的，不管承租人有沒有還錢給租賃公司，租賃公司都需要還錢給投資人。
　　
　　不過，就算如此。P2P 與融資租賃公司的合作也是困難重重。
　　
　　一方面，傳統(tǒng)金融的借款成本是阻礙 P2P 與融資租賃公司發(fā)展的一道坎。
　　
　　另一方面，2016 年 8 月 24 日發(fā)布的《監(jiān)管辦法》中規(guī)定的借款上限也給平臺加了道無法穿越的天花板。
　　
　　所以 P2P 與融資租賃公司還有很長的路要走。
　　
　　名詞解析：
　　
　　直租（以租代購）：直租是指由承租人需要購買租賃物件，出租人通過對租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估后出租租賃物件給承租人使用，在租賃期間承租人沒有所有權(quán)但享有使用權(quán)，并負(fù)責(zé)維修和保養(yǎng)租賃物件。出租人對租賃物件的好壞不負(fù)任何責(zé)任，設(shè)備折舊在承租人一方，在租賃期限結(jié)束后所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。
　　
　　售后回租：回租是承租人將其所擁有的物品出售給出租人，再從出租人手里將該物品重新租回，此種租賃形式稱為回租。采用這種租賃方式可使承租人迅速回收購買物品的資金，加速資金周轉(zhuǎn)。
　　
　　經(jīng)營租賃：是指由承租人需要使用租賃物件，租賃期間承租人享有使用權(quán)，租期結(jié)束時(shí)，承租人對租賃物件可以選擇續(xù)租、退租、留購。出租人對租賃物件可以提供維修保養(yǎng)，也可以不提供，最后由出租人對租賃物件提取折舊，承租人按折舊比例支付租金等其它費(fèi)用。
　　
　　作者：Canfly| 松鼠 來源：融資租賃商業(yè)保理