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姜東:目前我國汽車融資租賃只占2%


編輯:admin / 發(fā)布時間:2016-11-18 / 閱讀:493

  2016年11月17日由易車公司舉辦的2016中國汽車經(jīng)銷商高峰論壇在廣州長隆酒店舉行。在汽車金融分論壇上,易鑫金融COO姜東做了主題為“汽車金融的現(xiàn)狀與未來”的主題演講。
  
  以下是演講實錄:
  
  我們的公司主體是融資租賃的牌照,中國的牌照有369等,高大尚的是銀行牌,然后是汽車金融的,但融資的是商務(wù)部。中國最大的汽車集團,廣匯做了汽車的融資賃,到現(xiàn)在有相當長的歷程。9月30日在溫州有一個論壇,當時有一個老總做了一個分享,有一個數(shù)據(jù),2016年整個中國的融資租賃公司貢獻的汽車分期的臺次60-70萬之間,今年乘用車總銷量在2100萬臺,滲透率30%,融資租賃在10%左右,是一個不可忽視的力量。以我們公司為例,我們新增合同的臺次,中國有25塊汽車金融的牌照,我們超過了17塊,中國可能有很多金融牌照,我們可能超過了95%商業(yè)銀行的汽車信貸的牌次。
  
  先看整個國內(nèi)外汽車金融市場整體滲透率的情況,美國、德國、日本,大家可以看,藍色的是全款的比例,橙色的是租賃,紅色是分期,美國大部分是分期的模式,德國在75%-80%,基本上租賃的比例低于金融的比例,日本對于財務(wù)的政策比較保守,雖然收入很高,但是老百姓的消費意識比較保守,金融是50%左右的份額。
  
  我們再看中國,整個全款的比例是70%左右,我們的融資租賃占到汽車融資的10%,為什么只有2%,因為我們的租賃和國外的租賃不一樣,我們目前的融資租賃更多是以所有權(quán)為標地的產(chǎn)品,所以把他們放在分期里,2016年有28-30的滲透率,合資品牌有一些,覆蓋率很高,他們的分期滲透率在36%-40%,國產(chǎn)車在20%-30之間,20%的租賃在中國叫經(jīng)營型租賃,比如神州,他今年可能采了30萬臺車,傳統(tǒng)的公司可能占到1.5%的份額,得益于網(wǎng)約車的發(fā)力,把量提上來了。中國汽車金融的現(xiàn)狀和國外有非常大的差異,因為中國人選擇非常保守的財務(wù)政策,大多數(shù)人通過全款買車。
  
  印度的滲透率是70%,當?shù)厝朔浅O矚g借款買車,但是當?shù)氐你y行非常不給力。
  
  這是我對國內(nèi)汽車金融現(xiàn)狀的理解,這是我看到的情況,第一,總體的滲透率偏低,30%的滲透率,對比歐美不用說了,對比日本只有它的一半。國產(chǎn)品牌主要靠價格賣車,所以沒有市場費用支持金融的貼息。
  
  二手車的金融占比偏低,中國 二手車的滲透率是5%,我們估計中國今年 二手車的滲透率應(yīng)該在15%以上,平安銀行做了20萬臺,金融租賃公司差不多做了30萬臺 二手車,我估計了一下,今年 二手車應(yīng)該有80-90萬,所以應(yīng)該有15%的滲透率。在市場最大的金融機構(gòu),平安銀行新增的資產(chǎn)量在700億左右,他是最大的巨頭,拿到了12%的左右的份額,競爭不是很充分,所以機會非常大。
  
  更多的金融機構(gòu)還是在一線城市城市,到級別更低的城市,滲透還是有。使用權(quán)的交易比較少,在國內(nèi)的租賃,是用車,付的是租金,車的產(chǎn)權(quán)還是交易公司的。
  
  信用體系很不完備,所有金融機構(gòu)做申請的時候非常依賴增信系統(tǒng),真正有增心的中國人只有6億,有一半人沒有增信這是一個問題。
  
  未來中國的汽車系統(tǒng)怎么走,會走向哪里,我們做了一些預(yù)測,不一定正確,希望大家給專業(yè)的意見。
  
  我們國內(nèi)汽車的競爭發(fā)展趨勢增速會非常明顯,今年是6000-7000億市場的容量,未來的30年,肯定會2萬億,美國的新車二車比例是1:3,中國是1:0.3,這個比例非常不適合,在未來2-3年,新車和二車的比例可能做到1:1,我們的市場還有3倍左右的增長空間,所以空間非常大。雖然市場競爭力不夠,但是空間很大,會有很多資本進來。
  
  未來1-2年的發(fā)展趨勢,就是開闊藍海市場,在今年車輛的銷售情況看,國產(chǎn)車的比例上升得很快,比如之前聽到吉利的銷量,嚇了一跳,說吉利今年會到70萬臺,我們從后臺的數(shù)據(jù)看,基本上國產(chǎn)車和合資車的數(shù)據(jù)是45:55,快接近1:1了,為什么國產(chǎn)車的銷量上升得這么快,很大的因素是三四線城市的人口購車,他們購車的觀念和一線城市的人有區(qū)別,所以當你的消費群體發(fā)生轉(zhuǎn)變的時候,金融能不能跟上是一個問題。這是未來的一些問題,當你面對的客戶沒有依據(jù)判斷的時候,你怎么做?所以對每一個金融機構(gòu)都是一個問題,但是從另外的角度講,當是問題的時候就是藍海,你敢做,因為你有規(guī)則和數(shù)據(jù),但工商銀行不敢做。所以未來如何開拓金融藍海也是一個發(fā)展趨勢。
  
  我們今年有70萬臺的總量,但是二車占分期量的10%,90%還是新車, 二手車占的量還是比較低,體現(xiàn)在交易量和滲透率。所以在未來1-2年, 二手車金融總量的提升對整個市場是一個非常好的貢獻,一方面 二手車的交易量在增加,另一方面供應(yīng)鏈金融,現(xiàn)在制約二手車交易很大的因素就是沒有辦法融資。
  
  車輛信息的準確,信用體系的完備非常重要,因為新車的首付是真實的,但是 二手車的首付不一樣?如果首付都是按照一個比例做的時候,首付可能不真實,所以車輛信息的透明是 二手車發(fā)展的必備條件,這樣才會有真實的首付,避免一些風險。所以 二手車的發(fā)力也是未來汽車金融的發(fā)展方向。
  
  未來還是真正以使用權(quán)的交易越來越多,但沒有歐美那么高的份額,因為他們租賃和金融的比例差不多1:1,中國的租賃有一定的市場,至少能達到日本的水平,10%或者15%的份額。最核心就是消費者意識的改變,我們在這方面的體驗挺深的,我們曾經(jīng)在大學校園做了租賃的推進,90后對租的概念還是挺先進的,他們會成為汽車消費的主力軍。
  
  車型的折扣是做租賃的必要條件,這個條件正在成熟。 二手車的穩(wěn)定,租賃里核心原則是,因為車的服務(wù)權(quán)是你的,你怎么在未來的3年里精準把 二手車的原則鎖定,這是一個非常關(guān)鍵的原則,這也是逐漸在成熟。還有 二手車交易市場的活躍,對整個租賃有一個很大的推進作用。大家可以看到,右邊有兩個產(chǎn)品,這是我們目前正在推的,比如301,捷達,以所有權(quán)交易嘗試,未來有非常吸引力,尤其是年輕一代的消費者。
  
  科技金融的應(yīng)用,在過去的一年里,每家公司都在找科技金融,我是做傳統(tǒng)行業(yè)出來的,對科技了解比較少,但我覺得,當你真接觸到數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)科技是第一生產(chǎn)力,提高了效率,更加便捷。在網(wǎng)上點一個申請就可能解決了所有問題,目前解決不了,但是是一個趨勢,當行為的數(shù)據(jù)在各式各樣的數(shù)據(jù)中得到體現(xiàn)的時候,就會對你進行全方位的畫像。所以這是未來的趨勢。
  
  效率建立在風控的基礎(chǔ)上,是一個科技和智能的風控,我們是互聯(lián)網(wǎng)公司,有數(shù)據(jù),然后做出畫像。這是一個非常重要的應(yīng)用,在未來2年的時間里,科技應(yīng)用會得到廣泛的應(yīng)用,提高審批效率。
  
  互聯(lián)網(wǎng)車貸的興起,我們所有的金融在店面做交易,但未來會有一部分汽車金融在互聯(lián)網(wǎng)端完成,會有很好的客戶體驗。而且價格低,取消了很多中間環(huán)節(jié),中國的消費者對體驗的感覺很重要,大家對價格的感覺更重要。還有客戶體驗,汽車是一個非常復(fù)雜的交易,阿里、京東,電商做得很好,但是把汽車做電商的時候,會碰到很多問題,因為涉及到很多問題,沒有辦法像買手機一樣便捷買車,特別是用金融的方式買,這是非常重要的。我們會就一些易鑫車貸的體驗店,完成體驗的流程,把互聯(lián)網(wǎng)形成閉環(huán),互聯(lián)網(wǎng)不是主流,但會占一定的份額,這是一個趨勢。謝謝大家。
  
  來源:汽車產(chǎn)經(jīng)網(wǎng)


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