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同業(yè)業(yè)務(wù):金租公司發(fā)力下一站


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-11-16 / 閱讀:593

  近年來(lái),金融租賃公司對(duì)于金融同業(yè)、租賃同業(yè)間的合作日漸重視,租賃同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)始快速發(fā)展。
  
  從發(fā)展形勢(shì)看,金融租賃公司需要應(yīng)對(duì)諸多挑戰(zhàn),包括金融改革進(jìn)程逐漸深入、經(jīng)濟(jì)下行和企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況嚴(yán)峻、利率市場(chǎng)化不斷深化等,金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)壓力和資產(chǎn)壓力日益增加,迫切需要找到優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、穩(wěn)定的低成本負(fù)債和新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。在此背景下,租賃公司對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)也給予了更多需求和期望,租賃同業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)將更多,交易將更加活躍。
  
  伴隨著同業(yè)業(yè)務(wù)在租賃公司經(jīng)營(yíng)管理中作用的提升,如何認(rèn)識(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)作用,發(fā)揮同業(yè)業(yè)務(wù)功能,成為金租公司必須思考的問(wèn)題。
  
  充分認(rèn)識(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)金租公司的重要意義
  
  于其行業(yè)成熟度和業(yè)務(wù)綜合性等因素,商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)已成為與公司、個(gè)人業(yè)務(wù)并列的三大主體業(yè)務(wù)之一,尤其是2011年以來(lái),銀行同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)入創(chuàng)新繁榮蓬勃、規(guī)模快速增長(zhǎng)的一個(gè)階段。除了傳統(tǒng)的同業(yè)存放、同業(yè)拆借、同業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù),還衍生出同業(yè)代付、同業(yè)償付、買入返售等各種方式。
  
  從金融租賃公司來(lái)看,其實(shí)天然依賴同業(yè)業(yè)務(wù),特別是在融資端,金租公司主要資金來(lái)源是銀行同業(yè)拆借或同業(yè)借款,這是金租同業(yè)業(yè)務(wù)的溯源。但隨著金融體系和租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展,市場(chǎng)利率結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)發(fā)展水平和監(jiān)管政策都在發(fā)生變化,同業(yè)業(yè)務(wù)也被賦予了更多的內(nèi)涵,承載起更多的功能。
  
  近年來(lái),金租公司之間、金租公司與租賃公司間、金租公司與銀行等其他同業(yè)間展開(kāi)的資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)不斷增加,金租公司與信托、券商合作開(kāi)展的資產(chǎn)證券化等中間業(yè)務(wù)也在逐步爆發(fā)。伴隨著金融租賃行業(yè)成員的擴(kuò)容、存量資產(chǎn)的增加、業(yè)務(wù)能力的發(fā)展,同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模、收入、利潤(rùn)等方面對(duì)金租公司的貢獻(xiàn)逐步提高,成為管理資產(chǎn)負(fù)債、創(chuàng)新產(chǎn)品和增加收益的新渠道。
  
  在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大和金融改革加深的背景下,金租公司需要運(yùn)用同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新,對(duì)運(yùn)用同業(yè)業(yè)務(wù)支持流動(dòng)性管理、支撐經(jīng)營(yíng)發(fā)展和扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面進(jìn)行探索,對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、盈利機(jī)制和運(yùn)作方式進(jìn)行研究。
  
  同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)金租公司具有多重價(jià)值
  
  首先,同業(yè)業(yè)務(wù)是多層次資本市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)。現(xiàn)階段,我國(guó)金融同業(yè)仍采用“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的管理模式,銀行、證券、租賃、信托等行業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍相對(duì)區(qū)隔,借由同業(yè)業(yè)務(wù),金租公司才能橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng),在業(yè)務(wù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、服務(wù)領(lǐng)域、客戶基礎(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)資源等方面實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
  
  此外,同業(yè)業(yè)務(wù)的客戶風(fēng)險(xiǎn)更為可控。金融同業(yè)客戶由于所受監(jiān)管嚴(yán)格,其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和安全性整體高于其他客戶,發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù),提高同業(yè)業(yè)務(wù)占比意味著低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比的上升,這對(duì)于分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)意義。
  
  同時(shí),同業(yè)業(yè)務(wù)具有更好的規(guī)模優(yōu)勢(shì),是金租公司實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的有效工具。金租公司之間或與租賃公司之間都可以開(kāi)展租賃資產(chǎn)交易,而且同業(yè)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)相比更接近批發(fā)類業(yè)務(wù),金額大且較為集中,相比零售業(yè)務(wù)更具有規(guī)模效應(yīng)。
  
  可以說(shuō),大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù),推進(jìn)同業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,能夠滿足金租公司管理負(fù)債、豐富客戶融資方案、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)的需求,同業(yè)業(yè)務(wù)能夠成為金租公司謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展的新支撐點(diǎn)。
  
  探索適合金租公司的同業(yè)合作流程
  
  金融租賃公司在發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí),面臨著業(yè)務(wù)積累相對(duì)薄弱、社會(huì)公眾及投資者信用基礎(chǔ)相對(duì)不足,創(chuàng)新能力相對(duì)缺乏等因素。這更需要金租公司加強(qiáng)同業(yè)合作,以同業(yè)業(yè)務(wù)合作為紐帶,共同探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。
  
  (一)在金租公司之間加強(qiáng)交流強(qiáng)化合作
  
  首先,金租公司之間按要加強(qiáng)交流互動(dòng)。截至今年9月底,全國(guó)共有金融租賃公司55家,比年初增加了8家,55家金融租賃公司的業(yè)務(wù)總量19070億元,今年以來(lái)增加了1770億元。各家金融租賃公司在業(yè)務(wù)能力,經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成立年限方面差異較大,從近幾年的發(fā)展情況看,金租公司同業(yè)間合作正在逐步深入,從分散的、單點(diǎn)的合作轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)的、戰(zhàn)略性合作。不同類型、不同規(guī)模的金租公司之間可以根據(jù)服務(wù)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)定位的不同,協(xié)同作戰(zhàn),加強(qiáng)合作。比如形成業(yè)務(wù)聯(lián)盟,對(duì)接不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的項(xiàng)目,突破項(xiàng)目集中度限制,組織聯(lián)合投資項(xiàng)目等;比如提高同業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力,在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上尋求突破;還可以加強(qiáng)信息互通,共同提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平,通過(guò)跨區(qū)域合作,發(fā)揮各自屬地優(yōu)勢(shì),降低投資風(fēng)險(xiǎn),提升金租行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平和資產(chǎn)質(zhì)量。
  
 ?。ǘ┰谧赓U同業(yè)之間開(kāi)展租賃資產(chǎn)交易
  
  各家金融租賃公司正在逐漸聚焦專業(yè)化發(fā)展,在業(yè)務(wù)拓展方面對(duì)資產(chǎn)配置有著愈發(fā)明確的需求,通過(guò)租賃資產(chǎn)的交易,金租公司可以增加業(yè)務(wù)規(guī)模、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)專業(yè)管理水平,滿足監(jiān)管相關(guān)要求。
  
  所謂租賃資產(chǎn)交易,是指金租公司或租賃公司對(duì)租賃資產(chǎn)所有權(quán)進(jìn)行有償轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓標(biāo)的包括租金、租金和租賃物以及股權(quán)等。具體來(lái)看,租賃同業(yè)間的資產(chǎn)交易分為幾類:一類是租賃資產(chǎn)應(yīng)收租賃款交易模式,此種模式下原始租賃關(guān)系不變,交易的是租賃資產(chǎn)的收益權(quán);另外一類是轉(zhuǎn)租賃模式,是租賃公司之間簽訂資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,租賃資產(chǎn)和收益權(quán)都實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。其他的一些資產(chǎn)交易模式多是基于上述兩種交易模式發(fā)展衍生而來(lái)。
  
  (三)發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)
  
  資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。從監(jiān)管導(dǎo)向來(lái)看,資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是盤活存量、發(fā)展多層次資本市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)“非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)”的重要手段,銀監(jiān)會(huì)明確提出資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)“為金融機(jī)構(gòu)規(guī)范開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)了“正門”,支持金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)常規(guī)發(fā)展”。從歐美金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要途徑,租賃公司與信托、證券、銀行等同業(yè)開(kāi)展合作,從直接為企業(yè)融資獲取利息收入,轉(zhuǎn)向?qū)①Y產(chǎn)拆分、打包和交易,在這個(gè)過(guò)程中,租賃行業(yè)在社會(huì)融資中能夠發(fā)揮重要作用且保持較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。最后,金租公司未來(lái)資本約束的壓力將會(huì)不斷加強(qiáng),開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于優(yōu)化資本負(fù)債結(jié)構(gòu)、緩解資本約束,同時(shí)擴(kuò)大資金來(lái)源以應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化和金融脫媒的沖擊。
  
  同業(yè)合作要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)
  
  從目前金融租賃公司開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的情況看,一些大型金融租賃公司走到了前列,但多數(shù)公司還處于起步階段。同業(yè)業(yè)務(wù)的單筆規(guī)模較大、創(chuàng)新產(chǎn)品較多,同時(shí)又橫跨多層次市場(chǎng),資金鏈條長(zhǎng),必須在規(guī)范業(yè)務(wù)模式,強(qiáng)化信息透明度等方面加強(qiáng)管理,注意穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn):
  
  樹(shù)立正確理念,加快發(fā)展步伐,樹(shù)立“合作共贏”的觀念,從互利角度加強(qiáng)與同業(yè)客戶的合作,注重高質(zhì)量推進(jìn)同業(yè)金融業(yè)務(wù)拓展。
  
  堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模適量。金租公司應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、客戶群體、目標(biāo)定位等,控制同業(yè)業(yè)務(wù)總量在合適的范圍之內(nèi),按照穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的原則,進(jìn)行同業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長(zhǎng),保持整體業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。
  
  保障同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范操作,增強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念,加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)改革發(fā)展形勢(shì)和行業(yè)波動(dòng)規(guī)律的研究和把握能力,明確同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)科目和范圍,形成穩(wěn)定的業(yè)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)制度和體系。對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析,掌握同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和資金投向。
  
  來(lái)源:河北金融租賃


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