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　　融資租賃在我國(guó)已有30年的歷史,但與其配套的產(chǎn)業(yè)生態(tài)并未建立,不管是人才培養(yǎng)、還是行業(yè)研究以及第三方的專業(yè)服務(wù),都沒有形成成熟完善的體系。行業(yè)研究方面尚待具有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的人對(duì)行業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)化的研究,專業(yè)第三方的融資租賃服務(wù)機(jī)構(gòu)也較少。北極貝金融是專注融資租賃公司服務(wù)的第三方平臺(tái),對(duì)行業(yè)存在的問題、解決方案及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)擁有深入和系統(tǒng)的研究。
　　
　　本文是北極貝金融創(chuàng)始人兼CEO何彬在“北極貝金融2.0產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”上的主旨演講內(nèi)容整理而成。演講從融資租賃行業(yè)該關(guān)注什么、缺少什么、需要什么三個(gè)方面對(duì)融資租賃進(jìn)行了深入分析,并就如何解決這些問題提出了系統(tǒng)的解決方案,以下是演講原文整理而成:
　　
　　很多時(shí)候我們介紹行業(yè)發(fā)展情況的時(shí)候,都會(huì)提到中國(guó)融資租賃行業(yè)在過去十年里取得飛速發(fā)展,而且很多時(shí)候我們行業(yè)對(duì)外交流的時(shí)候,我們還會(huì)說中國(guó)融資租賃滲透率跟發(fā)達(dá)國(guó)家相比還很低,未來還有很大的進(jìn)一步發(fā)展空間。
　　
　　這的確是事實(shí)。然而,我們?cè)谧芏嗯笥岩卜浅Ｇ宄?行業(yè)的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順,我們?nèi)匀幻媾R很多的挑戰(zhàn),這些挑戰(zhàn)就是我們非常關(guān)注的要素。今天,很榮幸跟在座的各位分享一下我對(duì)融資租賃行業(yè)該關(guān)注什么、缺少什么、需要什么,以及北極貝金融是如何解決這些問題,發(fā)表一下我們的看法,希望對(duì)大家有所啟發(fā)。
　　
　　對(duì)融資租賃,我們?cè)撽P(guān)注什么?
　　
　　我們關(guān)注業(yè)務(wù)上如何高效和精準(zhǔn)的獲客。目前行業(yè)現(xiàn)狀是基本完全依賴人力BD,業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)龐大,幾乎全部是主動(dòng)開發(fā)客戶模式,缺少客戶主動(dòng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)合作的便捷渠道,客戶資源也缺少持續(xù)跟蹤管理。大家要花大量的時(shí)間來識(shí)別和到達(dá)目標(biāo)客戶。
　　
　　我們關(guān)注風(fēng)控的效率。融資租賃也是一種金融屬性非常重的業(yè)務(wù),對(duì)所有的金融活動(dòng)來說風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)都是重點(diǎn)。目前行業(yè)更多的還是依賴個(gè)人經(jīng)驗(yàn)的5P評(píng)估法為主,數(shù)據(jù)化決策比例相對(duì)很小。風(fēng)控的內(nèi)部信息整合程度不高,租前、租中、租后信息整合程度低。風(fēng)控普遍沒有模型化,而且一般都比較靜態(tài),沒有很好的持續(xù)跟蹤手段和預(yù)警機(jī)制。
　　
　　我們關(guān)注租后管理的自動(dòng)化和智能化。隨著存量資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大,租后管理工作量增大,差錯(cuò)率有上升風(fēng)險(xiǎn),數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)維度有限而且非常耗時(shí)。相信大家對(duì)這些感受很深。
　　
　　我們關(guān)注精細(xì)化的全局管理。這是每一個(gè)租賃公司管理層希望達(dá)到的。管理層不單要掌握全局信息,還要求能快速得到影響全局的重要細(xì)節(jié)和關(guān)鍵點(diǎn),這對(duì)于租賃公司信息化與數(shù)據(jù)分析提出更高的要求。
　　
　　我們關(guān)注與相關(guān)方的深度連接。這里的相關(guān)方包括了承租人、供應(yīng)商、員工,以及資金端。
　　
　　我們關(guān)注與外部機(jī)構(gòu)的合作共贏。這個(gè)外部機(jī)構(gòu)也包括了其他的融資租賃公司。同業(yè)之間不但有競(jìng)爭(zhēng),更多的還有合作。
　　
　　蓬勃發(fā)展的融資租賃行業(yè),到底缺少什么?
　　
　　在弄清楚我們?cè)撽P(guān)注什么以后,下面我們來了解一下,我們行業(yè)缺少什么,或者我們行業(yè)需要什么。在我們看來,我們的租賃行業(yè)需要基礎(chǔ)設(shè)施和工具,缺少足夠多的專業(yè)人才,我們需要去建立行業(yè)內(nèi)部的互通、合作,我們希望有管理創(chuàng)新,這些需要的東西,我就不再贅述了,我相信行業(yè)的朋友,在日常運(yùn)營(yíng)過程中都深有體會(huì)。
　　
　　對(duì)于我們關(guān)注的,我們?nèi)鄙俚?我們需要如何應(yīng)對(duì)?
　　
　　關(guān)于融資租賃,如何做到我們關(guān)注的、缺少的,需要從業(yè)務(wù)、風(fēng)控和租后管理以及內(nèi)部管理三個(gè)層面解決:
　　
　　1. 在業(yè)務(wù)層面
　　
　　在業(yè)務(wù)層面,我們可以通過與外部數(shù)據(jù)合作,設(shè)置業(yè)務(wù)導(dǎo)入初選準(zhǔn)則,系統(tǒng)自動(dòng)篩選,做到自動(dòng)化、集約化獲客以及客戶信息整合管理。通過整合多源數(shù)據(jù),租賃公司從租前到租后內(nèi)部數(shù)據(jù)及市場(chǎng)外部數(shù)據(jù),構(gòu)建全景用戶畫像,以利于租賃公司精準(zhǔn)營(yíng)銷與篩選目標(biāo)客戶。同時(shí)通過外部的線上和線下數(shù)據(jù)挖掘帶來潛在客戶。租賃公司通過pc端或移動(dòng)端的客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)工具的開發(fā),建立客戶主動(dòng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)的渠道,網(wǎng)羅分散在各地的客戶。特別是針對(duì)分散度高的中小客戶群體。從而改變單一的登門拜訪的獲客方式。融資租賃公司不僅依靠自身的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)來拓展業(yè)務(wù),也可以依靠外部服務(wù)提供者來進(jìn)行展業(yè)。
　　
　　當(dāng)然我們可以設(shè)置規(guī)則集,讓業(yè)務(wù)導(dǎo)入可以做到一定程度的自動(dòng)篩選。在與承租人建立合作后,租賃公司會(huì)希望對(duì)客戶進(jìn)行更深層次的需求挖掘和激發(fā),提供延伸服務(wù),比如二手設(shè)備轉(zhuǎn)讓、比如貿(mào)易。這些延伸服務(wù)的邏輯是融資租賃公司的專業(yè)化運(yùn)營(yíng),對(duì)承租人和承租人所處行業(yè)生態(tài)有深刻的認(rèn)識(shí)。這也是融資租賃與銀行業(yè)務(wù)的差異化所在。做到這個(gè)的前提之一是要有一個(gè)與承租人緊密互動(dòng)的工具,而不是僅僅是做完一筆租賃業(yè)務(wù)然后就等待到期。
　　
　　2. 風(fēng)控和租后管理
　　
　　在風(fēng)控和租后管理層面,我們希望做到風(fēng)控決策數(shù)據(jù)化,這個(gè)數(shù)據(jù)化包含兩方面的含義,一個(gè)是多樣化的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)來源,除了租賃公司自身的盡調(diào),還可以利用外部的數(shù)據(jù)。另一方面是租賃公司內(nèi)部風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的整合和分析,有時(shí)候當(dāng)我們不缺少數(shù)據(jù)的時(shí)候,數(shù)據(jù)的分析就成為關(guān)鍵。北極貝金融也提供數(shù)據(jù)分析的工具。
　　
　　每個(gè)融資租賃公司都有可能基于自身的積累以及外部的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)來提煉出風(fēng)控準(zhǔn)則和手段,并且在實(shí)踐中不斷完善和升級(jí)這些準(zhǔn)則和手段。在互聯(lián)網(wǎng)科技的幫助下,可以逐步提高自動(dòng)化風(fēng)控的比重。當(dāng)然要做到這點(diǎn),需要租賃公司對(duì)現(xiàn)有客戶獲取多維度信息并將信息做系統(tǒng)化的存儲(chǔ),才能為系統(tǒng)做數(shù)據(jù)分析提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
　　
　　基于IT信息系統(tǒng)的算法開發(fā)與其他管理軟件的對(duì)接,實(shí)現(xiàn)租金收付、租金核銷、逾期催收、調(diào)息、資產(chǎn)分類的租后管理自動(dòng)化。在系統(tǒng)中基于地圖的圖形化管理讓融資租賃公司可以實(shí)現(xiàn)全景風(fēng)控和租賃物控制?；谖锫?lián)網(wǎng)技術(shù),深化租賃物管理,實(shí)現(xiàn)物件動(dòng)態(tài)監(jiān)控、設(shè)備運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)匯總和二手設(shè)備快捷處置。
　　
　　3. 內(nèi)部管理層面
　　
　　在內(nèi)部管理層面,借助信息化手段自動(dòng)生成各類經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告與重要信息警示,讓公司內(nèi)部管理規(guī)范化、精細(xì)化,減少人為干預(yù)因素。
　　
　　由科學(xué)設(shè)計(jì)帶來傻瓜式便捷操作,降低人力資源耗費(fèi),降低差錯(cuò)率,實(shí)現(xiàn)由程序引導(dǎo)的自動(dòng)化業(yè)務(wù)進(jìn)程。如果能建立內(nèi)部、外部全方位監(jiān)控平臺(tái),對(duì)管理層來說就可以不需要任何事情都親力親為,但是可以在需要的時(shí)候隨時(shí)隨地掌控全局、同時(shí)又知曉細(xì)節(jié)。我們無法替代融資租賃公司的管理層進(jìn)行管理創(chuàng)新,但是我們可以為管理層提供工具。
　　
　　4. 外部合作
　　
　　最后,基于我們的用戶自愿的原則,北極貝金融提供融資租賃公司與外部機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)設(shè)施。這里的與外部機(jī)構(gòu)合作既包括與金融機(jī)構(gòu)、與外部服務(wù)提供者的合作,也包括融資租賃行業(yè)的同業(yè)合作。
　　
　　我們可以幫助融資租賃公司進(jìn)行外部數(shù)據(jù)接入和挖掘。我們可以提供工具給融資租賃公司,進(jìn)行深度挖掘現(xiàn)有行業(yè)信息和資源,研發(fā)新興業(yè)態(tài)。對(duì)于融資租賃公司關(guān)注的資金問題,我們希望協(xié)助融資租賃公司完成金融市場(chǎng)/機(jī)構(gòu) 融資租賃公司 承租人 金融市場(chǎng)的循環(huán),降低信息不對(duì)稱,顯著提升資金運(yùn)營(yíng)效率。而融資租賃行業(yè)內(nèi)部,除了競(jìng)爭(zhēng)之外,更多的還是合作。我們也在不斷實(shí)踐轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、租賃資產(chǎn)買售、租賃物處置二手市場(chǎng)等租賃同業(yè)合作。
　　
　　跳出租賃看租賃,融合是趨勢(shì),擁抱是出路
　　
　　也許有一天,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)融資租賃和其他金融工具會(huì)越來越走向融合。不同金融工具的外在表現(xiàn)形式仍然會(huì)有顯著區(qū)別,但是他們的運(yùn)營(yíng)內(nèi)核會(huì)越來越趨向融合。就如同所有的河流最終會(huì)流向同一片大海,大多數(shù)金融工具依靠底層信息、基礎(chǔ)架構(gòu)和工作流程的標(biāo)準(zhǔn)化,未來的發(fā)展方向很可能都是數(shù)字化金融平臺(tái)。不同金融工具之間的數(shù)據(jù)互通、業(yè)務(wù)互補(bǔ)將成為常態(tài),全方位的金融工具融合共享即將到來。
　　
　　當(dāng)我們跳出租賃行業(yè)來看融資租賃,也許有一天傳統(tǒng)意義的融資租賃會(huì)消失,但是我們相信同時(shí)現(xiàn)在的融資租賃行業(yè)必將進(jìn)化成為一種新型的業(yè)態(tài)。不管我們喜不喜歡這個(gè)趨勢(shì),我們要做的就是做好準(zhǔn)備,擁抱這個(gè)趨勢(shì),并且繼續(xù)在未來的市場(chǎng)中發(fā)揮我們每個(gè)公司的資源稟賦和才能。
　　
　　在最后的環(huán)節(jié),我希望向我們的客戶和股東致謝。我們的發(fā)展離不開各位客戶的支持,這種支持讓我們與客戶有了同舟共濟(jì)、一起發(fā)展壯大的機(jī)會(huì)。而我們的股東,在背后給了我們強(qiáng)有力的支持。最后必須感謝的是北極貝金融的每一位同事。他們?cè)诟鱾€(gè)領(lǐng)域都有自己獨(dú)特的才華。每一位同事用自己的專注、才華和毅力,使得上面我講的所有關(guān)于未來的設(shè)想成為可能。我相信我們會(huì)繼續(xù)與我們的每一個(gè)用戶攜手前行,共同刻下新的里程碑。
　　
　　來源：三晉都市報(bào)(太原)