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融資租賃公司經(jīng)營之“四步圓舞曲”


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-11-03 / 閱讀:494

  近年來,我國融資租賃行業(yè)飛速發(fā)展。據(jù)中國租賃聯(lián)盟和天津?yàn)I海融資租賃研究院統(tǒng)計(jì),截至2016年9月底,全國融資租賃企業(yè)(不含單一項(xiàng)目公司、分公司和收購的海外公司)總數(shù)約為6,392家,行業(yè)注冊(cè)資金統(tǒng)一按人民幣計(jì)算約合21,944億元,全國融資租賃合同余額約49,500億元人民幣。
  
  經(jīng)過多年的連續(xù)高速增長(zhǎng),在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí),融資租賃企業(yè)空置率過高、人才短缺、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及融資渠道單一等問題日益凸顯。尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩,中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)的外部大環(huán)境下,如何在即將到來的行業(yè)洗牌中覓得生機(jī),使企業(yè)能夠健康持續(xù)發(fā)展,是當(dāng)下各家融資租賃公司不得不思考、面對(duì)的重要課題。
  
  勿忘初心,謀定而后動(dòng)
  
  任何一項(xiàng)投資決策,都應(yīng)該是基于在充分調(diào)研基礎(chǔ)上的科學(xué)決策。融資租賃集聚貿(mào)易、科技、金融、服務(wù)等多重要素,是融資與融物、技術(shù)進(jìn)步與金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合,具有資金密集型、智力密集型等顯著特征。因而,在決定進(jìn)入這個(gè)行業(yè)之前,更應(yīng)謀定而后動(dòng)。
  
  在公司成立前期,就必須明確設(shè)立融資租賃企業(yè)的初衷。大體來說,無外乎出于以下幾種訴求:
  
  1.為促進(jìn)公司現(xiàn)有產(chǎn)品的銷售,改善原有產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營情況。借助融資租賃的促銷功能,提高市場(chǎng)占有率,為現(xiàn)有終端客戶提供增值服務(wù),提升客戶忠誠度。此類情況一般適用于成套設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)。
  
  2.整合上下游,增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。融資租賃業(yè)務(wù)作為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的有機(jī)補(bǔ)充,尤其在融資租賃公司可以兼營保理業(yè)務(wù)的情況下,依托現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈資源,通過融資租賃的方式盤活上下游企業(yè)資產(chǎn),改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),從而提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力,獲得更好地協(xié)同發(fā)展。此類情況一般適用于大型國有企業(yè)。
  
  3.在改善自身財(cái)務(wù)狀況的同時(shí),培育新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著中國經(jīng)濟(jì)增速的整體放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí),生產(chǎn)制造業(yè)利潤大幅下降,企業(yè)本身面臨著尋找新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)、主動(dòng)/被動(dòng)轉(zhuǎn)型的生存考驗(yàn)。通過新設(shè)融資租賃公司,一方面可以盤活自身資產(chǎn),作為現(xiàn)有融資渠道的一個(gè)有利補(bǔ)充。另一方面,融資租賃公司本身具備較好的盈利能力,從而提升公司整體盈利水平。此類情況一般適用于傳統(tǒng)制造企業(yè),尤其是傳統(tǒng)制造業(yè)中的上市企業(yè)。
  
  4.緩釋平臺(tái)融資政策風(fēng)險(xiǎn)。隨著43號(hào)文的出臺(tái),財(cái)政部對(duì)地方政府融資的嚴(yán)格控制,以及土地財(cái)政政策難以為繼。地方政府平臺(tái)融資急需尋找新的替代融資渠道,以獲取充足資金來源。通過新設(shè)融資租賃公司,盤活地方政府巨大的存量資產(chǎn),從而實(shí)現(xiàn)曲線突破。此類情況一般適用于地方城投公司等政府平臺(tái)企業(yè)。
  
  5.補(bǔ)充現(xiàn)有金融產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)金融全牌照。融資租賃具有不同于現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的獨(dú)特功能與優(yōu)勢(shì),同時(shí)又兼具金融屬性,完全可以作為現(xiàn)有金融產(chǎn)品的有效補(bǔ)充。同時(shí),利率市場(chǎng)化、混業(yè)經(jīng)營是大勢(shì)所趨,高成長(zhǎng)性的融資租賃行業(yè)潛力巨大,這也是以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)、地方金控平臺(tái)紛紛涉足融資租賃行業(yè)的原因所在。
  
  6.看好行業(yè)發(fā)展前景,實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。到2016年底,中國融資租賃業(yè)資產(chǎn)規(guī)模將突破五萬億,成為全球最大的租賃市場(chǎng)。與此同時(shí),我國融資租賃行業(yè)市場(chǎng)滲透率相對(duì)歐美等發(fā)達(dá)市場(chǎng)而言,仍然處于較低水平。因此,巨大的發(fā)展?jié)摿土己玫男袠I(yè)前景,以及政策的支持,必然吸引大量投資者涌入。大多數(shù)民營背景的第三方融資租賃公司均屬于此類范疇。
  
  有的放矢,精準(zhǔn)定位謀發(fā)展
  
  任何一家企業(yè),成立伊始就面臨著經(jīng)營定位的問題,融資租賃企業(yè)自然也不例外。科學(xué)、合理、客觀、可執(zhí)行的經(jīng)營規(guī)劃,是融資租賃企業(yè)經(jīng)營成功的基石。自然,經(jīng)營規(guī)劃是為實(shí)現(xiàn)企業(yè)設(shè)立之初的目標(biāo)而制定的,為保證企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)而存在。因此,任何脫離目標(biāo)的規(guī)劃都是空談。
  
  經(jīng)營規(guī)劃的制定,必須考慮以下因素:
  
  1.股東背景。一方面,股東做為初始出資人,其出資金額即注冊(cè)資本金的多少,直接影響融資租賃公司資產(chǎn)規(guī)模和單個(gè)租賃項(xiàng)目額度的大小。另一方面,股東的信用等級(jí),對(duì)融資租賃公司后續(xù)的再融資以及融資成本,也有直接的影響,在融資租賃公司經(jīng)營初期尤為明顯。最后,不同的股東背景,設(shè)立融資租賃公司的目標(biāo)各有差異,從根本上決定了公司的發(fā)展規(guī)劃。
  
  2.融資能力。融資能力包含融資渠道和融資成本兩個(gè)方面。融資租賃公司資金密集型的特征,決定了對(duì)資金的持續(xù)需求。長(zhǎng)期、穩(wěn)定、低成本的資金來源和多渠道的資金獲取能力是融資租賃公司經(jīng)營成功的有效保證。融資能力的提升,初期主要依托于股東信用。通過2-3年的經(jīng)營發(fā)展,更多地應(yīng)該依靠融資租賃公司本身,通過不斷提升資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平來獲得更多的外部資金支持。
  
  3.市場(chǎng)定位。主要包含目標(biāo)行業(yè)及目標(biāo)客戶兩個(gè)方面。對(duì)目標(biāo)行業(yè)的選擇,一方面要參照國家及地方政府相關(guān)的行業(yè)發(fā)展政策,選擇具有良好發(fā)展前景的行業(yè)。其次,優(yōu)先選擇股東或經(jīng)營團(tuán)隊(duì)熟悉的行業(yè)。最后,綜合考量,明確專業(yè)化或多元化發(fā)展路徑。對(duì)目標(biāo)客戶的確定,首先要從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度出發(fā),嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。其次,結(jié)合公司的資金規(guī)模及資金成本選擇客戶。最后,從再融資視角形成逆向指引,選擇目標(biāo)客戶。
  
  未雨綢繆,風(fēng)險(xiǎn)管理需先行
  
  風(fēng)險(xiǎn)管理能力,是融資租賃公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。融資租賃公司競(jìng)爭(zhēng)的本質(zhì),是風(fēng)險(xiǎn)管理能力的競(jìng)爭(zhēng)。在思考公司發(fā)展問題時(shí),首先要考慮的不是如何盈利,而是如何建立起健全、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益,實(shí)現(xiàn)公司發(fā)展目標(biāo)。
  
  風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),是在滿足監(jiān)管部門監(jiān)管要求及各利益相關(guān)方對(duì)公司穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下,明確公司風(fēng)險(xiǎn)包容度,在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的最大化。
  
  首先,在充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上,建立具體、清晰、可執(zhí)行的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn),指引業(yè)務(wù)工作穩(wěn)健、有序開展。
  
  第二,精細(xì)化管理,建立全程、全員、全面的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,形成“橫向到邊,縱向到底”的立體聯(lián)動(dòng)風(fēng)控體系。
  
  第三,公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間形成制衡和支持的格局,有效管理公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。
  
  最后,建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤制度。風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任到人,與公司績(jī)效考核體系直接關(guān)聯(lián)。
  
  以人為本,齊心合力建功業(yè)
  
  企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng),說到底都是人的活動(dòng),正所謂“有人則企,無人則止”。企業(yè)的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng),歸根結(jié)底是人才的發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)。
  
  融資租賃集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)于一體,既是資金密集型行業(yè),又是一個(gè)知識(shí)密集型行業(yè)。這就決定了這個(gè)行業(yè)需要的是復(fù)合型專業(yè)人才。融資租賃行業(yè)從業(yè)人員既要懂財(cái)稅、金融、法律、會(huì)計(jì)、貿(mào)易知識(shí),又要懂租賃物性能、結(jié)構(gòu)、用途、操作等專業(yè)技術(shù)知識(shí),可以說,復(fù)合型專業(yè)人才是金融租賃公司核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。
  
  自2007年以來,尤其是近幾年,我國融資租賃公司的數(shù)量成幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng),整個(gè)行業(yè)對(duì)人才的需求日益強(qiáng)烈。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,到目前為止,業(yè)內(nèi)具備五年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員不足30000人,人力瓶頸已成為業(yè)內(nèi)多數(shù)企業(yè)面臨的共性問題。
  
  1.求賢納士。建立科學(xué)的人才引進(jìn)機(jī)制,創(chuàng)新人才引進(jìn)方式。立足公司經(jīng)營發(fā)展目標(biāo),結(jié)合業(yè)務(wù)開展的實(shí)際需要,有針對(duì)性地甄選聘用各崗位人員。
  
  2.人才培養(yǎng)。建立健全公司人才培養(yǎng)體系,多維度、多措施做好人才培養(yǎng)工作。一方面,建立完善的內(nèi)部培訓(xùn)體系,開展方式多樣、靈活有效的各類培訓(xùn)。其次,與高校、科研院所及外部專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)展開合作,加大人才培養(yǎng)的力度與深度。最后,加強(qiáng)人才交流與合作,就人才培養(yǎng)開展廣泛而深入的同業(yè)合作,依托具體業(yè)務(wù),從工作實(shí)踐中提升從業(yè)技能。
  
  3.以人為本。堅(jiān)持以人為本,樹立全面、協(xié)調(diào)、和諧、可持續(xù)的發(fā)展觀。首先,理解、尊重人才,關(guān)心員工需求,搭建合適的溝通平臺(tái),營造平等和諧的工作氛圍,提高整體凝聚力。其次,愛護(hù)、關(guān)心人才,創(chuàng)造良好的工作和生活環(huán)境。第三,解放、依靠人才,健全內(nèi)部授權(quán)管理機(jī)制,明確權(quán)、責(zé)、利,建立科學(xué)合理的激勵(lì)分配機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。
  
  作者:胡定,山東信昌國際融資租賃有限公司副總經(jīng)理


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