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《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的實(shí)操意義


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-09-28 / 閱讀:481

  2016年7月5日,國家工商行政管理總局頒布了新修訂的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》(以下稱新《辦法》),于2016年9月1日正式實(shí)施。新《辦法》在抵押登記機(jī)關(guān)、抵押程序以及抵押登記信息公示等方面做出了修訂,對(duì)保障交易安全、促進(jìn)資金融通和商品流通將起到積極的作用。
  
  在融資租賃領(lǐng)域,抵押經(jīng)常伴隨發(fā)生,主要包括三種情形:一是承租人或者第三方將其除租賃物以外的財(cái)產(chǎn)對(duì)出租人進(jìn)行的抵押,此等情形較多;二是出租人抵押,是指出租人為了獲得外部融資提供的抵押,包括向資金提供方的銀行或第三方機(jī)構(gòu)直接提供抵押和向擔(dān)保方提供反擔(dān)保;三是承租人對(duì)租賃物的抵押,是指經(jīng)出租人授權(quán),承租人將租賃物抵押給出租人并依法辦理抵押登記的情形①,主要目的是防止出現(xiàn)承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押等經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。上述三種擔(dān)保,如果租賃物屬于動(dòng)產(chǎn),則理應(yīng)適用《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定②。那么新《辦法》將對(duì)融資租賃領(lǐng)域的動(dòng)產(chǎn)抵押產(chǎn)生什么影響,筆者總結(jié)了9個(gè)方面,與讀者共同探討。
  
  1.新《辦法》增加“為規(guī)范動(dòng)產(chǎn)抵押登記,保障交易安全”的表述。
  
  新《辦法》特別強(qiáng)調(diào)是為規(guī)范抵押登記工作、保障交易安全之目的而制定,強(qiáng)調(diào)了對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押的重視。在融資租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中,包括抵押在內(nèi)的擔(dān)保更是非常重要的外部增信措施,不僅有利于交易達(dá)成,而且能更好地保護(hù)交易安全。為更好保護(hù)租賃公司的利益,應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押登記引起足夠的重視。
  
  2. 新《辦法》將《企業(yè)信息公示暫行條例》作為制定依據(jù),同時(shí)規(guī)定有關(guān)單位和個(gè)人可以通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息。
  
  根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第三十四條和《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二十條的規(guī)定,金融租賃公司和融資租賃企業(yè)均不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。所以,查閱租賃物上是否設(shè)置權(quán)利限制非常重要。根據(jù)《企業(yè)信息公示暫行條例》第六條的規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息應(yīng)當(dāng)自產(chǎn)生之日起20個(gè)工作日內(nèi)予以公示。雖然20個(gè)工作日的期限可能會(huì)引起抵押登記信息滯后于實(shí)際抵押信息的問題,但是通過查詢抵押登記在很大程度上可防范租賃物設(shè)定抵押的風(fēng)險(xiǎn)。
  
  新《辦法》規(guī)定有關(guān)單位和個(gè)人可以登錄企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢動(dòng)產(chǎn)抵押信息,將對(duì)抵押人“一物多抵”的行為產(chǎn)生限制,同時(shí),當(dāng)事人在要求對(duì)方提供動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)可及時(shí)查詢動(dòng)產(chǎn)抵押信息從而規(guī)避抵押物殘值不足以清償債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
  
  3. 新《辦法》明確動(dòng)產(chǎn)抵押適用范圍,重申“抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立”。
  
  新《辦法》明確規(guī)定其適用范圍為《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條第一款第四項(xiàng)與第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押,從而修改了原辦法“以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的”的表述,避免了工商機(jī)關(guān)僅就動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押辦理抵押登記的歧義。
  
  新辦法還根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十八條和第一百八十九條的規(guī)定再次重申了動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立,有助于解決極個(gè)別地方登記機(jī)關(guān)對(duì)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的適用不一致的問題③。
  
  《物權(quán)法》第一百八十八條規(guī)定,以動(dòng)產(chǎn)或準(zhǔn)動(dòng)產(chǎn)(在建船舶和航空器)進(jìn)行抵押的,抵押權(quán)自合同生效時(shí)設(shè)立,未經(jīng)登記,不得對(duì)抗善意第三人。不動(dòng)產(chǎn)抵押采取“登記生效主義”,動(dòng)產(chǎn)和準(zhǔn)動(dòng)產(chǎn)抵押采取“登記對(duì)抗主義”。
  
  傳統(tǒng)民法上,動(dòng)產(chǎn)因具有流動(dòng)性,可隨時(shí)被現(xiàn)實(shí)的占有,動(dòng)產(chǎn)占有者即被推定為所有者。融資租賃行業(yè)租賃物呈現(xiàn)所有權(quán)和使用權(quán)分離的特征,僅憑借“占有”已經(jīng)難以判斷動(dòng)產(chǎn)的真實(shí)權(quán)利狀態(tài)。在現(xiàn)有的法律框架體系內(nèi),并沒有適當(dāng)?shù)墓痉绞絹肀U铣鲎馊讼碛械乃袡?quán)。承租人由于對(duì)租賃物擁有使用權(quán),可能擅自轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押租賃物,侵害出租人所有權(quán)。在這種情況下,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》的規(guī)定,出租人可以授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記,以抵押方式有效對(duì)抗第三人。
  
  4. 確定辦理動(dòng)產(chǎn)抵押的部門和辦理抵押登記需要的相關(guān)材料。
  
  《新辦法》第二條規(guī)定,本辦法所稱的工商行政管理部門,包括履行工商行政管理職責(zé)的市場(chǎng)監(jiān)督管理部門。部分省份機(jī)構(gòu)改革后,新成立市場(chǎng)監(jiān)督管理局,行使原工商行政管理職能,負(fù)責(zé)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記。
  
  目前我國融資租賃企業(yè)可以通過人民銀行征信中心中登網(wǎng)“融資租賃登記公示系統(tǒng)”辦理租賃物登記,但中登網(wǎng)并不辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記。融資租賃相關(guān)當(dāng)事人在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記前,應(yīng)當(dāng)提前聯(lián)系當(dāng)?shù)毓ど滩块T,確定登記機(jī)關(guān)和提交材料,涉及融資租賃物的,確認(rèn)需要提交的相關(guān)融資租賃合同等書面材料。
  
  5.增加了“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)保證提交的材料內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確”的要求,表明登記機(jī)關(guān)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押登記進(jìn)行形式審查。
  
  新《辦法》第八條規(guī)定,當(dāng)事人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的設(shè)立、變更、注銷,提交材料齊全,符合本辦法形式要求的,登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)予以辦理,在當(dāng)事人所提交的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書》《動(dòng)產(chǎn)抵押登記變更書》《動(dòng)產(chǎn)抵押登記注銷書》上加蓋動(dòng)產(chǎn)抵押登記專用章,并注明蓋章日期。
  
  我國動(dòng)產(chǎn)抵押實(shí)行登記對(duì)抗主義,抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立,登記行為僅取得對(duì)抗第三人的效力。所以,抵押合同的效力判斷不屬于登記機(jī)關(guān),對(duì)抵押物價(jià)值的判斷也屬于當(dāng)事人自治范圍內(nèi)。登記機(jī)關(guān)若對(duì)抵押權(quán)真實(shí)性過多審查將加大登記機(jī)關(guān)的義務(wù),同時(shí)會(huì)降低動(dòng)產(chǎn)抵押效率。形式審查的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為新《辦法》規(guī)定的相關(guān)材料是否完整齊全。只要提交的材料完整,則登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)辦理登記。 這提醒租賃公司在辦理抵押登記時(shí),需要按登記要求準(zhǔn)備完整的材料。
  
  6. 增加了利害關(guān)系人的變更登記程序。一是允許利害關(guān)系人對(duì)錯(cuò)誤登記信息申請(qǐng)變更登記;二是允許利害關(guān)系人根據(jù)生效法律文書申請(qǐng)變更登記。
  
  新《辦法》第十一條規(guī)定,當(dāng)事人有證據(jù)證明登記機(jī)關(guān)的動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息與其提交材料內(nèi)容不一致的,有權(quán)要求登記機(jī)關(guān)予以更正。登記機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)其登記的動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息與當(dāng)事人提交材料內(nèi)容不一致的,應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行更正。登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)錯(cuò)誤登記的信息進(jìn)行更正。
  
  工商登記不是設(shè)權(quán)登記,是證權(quán)登記,法律效果是證明權(quán)利但不能創(chuàng)設(shè)權(quán)利,而僅僅是權(quán)利推定。如果當(dāng)事人有證據(jù)證明登記有誤,則有權(quán)要求登記機(jī)關(guān)更正,推翻這種“推定權(quán)利”而進(jìn)行權(quán)屬變更。登記機(jī)關(guān)有義務(wù)對(duì)錯(cuò)誤的信息進(jìn)行更正。
  
  經(jīng)當(dāng)事人或者利害關(guān)系人申請(qǐng),登記機(jī)關(guān)可以根據(jù)人民法院、仲裁委員會(huì)生效的法律文書或者人民政府生效的決定等,對(duì)相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)抵押登記進(jìn)行變更或者撤銷。這里變更或者撤銷無需抵押合同雙方當(dāng)事人配合,利害關(guān)系人單方可申請(qǐng)變更或撤銷,變更或撤銷后,登記機(jī)關(guān)應(yīng)告知原抵押合同雙方當(dāng)事人。根據(jù)2007年《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》(以下稱“舊《辦法》”)規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)抵押登記的變更主體僅包括抵押合同當(dāng)事人,這樣就會(huì)出現(xiàn)抵押合同當(dāng)事人以其不再具有所有權(quán)或使用權(quán)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押并損害動(dòng)產(chǎn)實(shí)際所有人的權(quán)益的情形。
  
  7. 簡化動(dòng)產(chǎn)抵押辦理流程。
  
  一是新《辦法》將動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦理要求自抵押合同雙方當(dāng)事人共同辦理簡化為抵押合同雙方一方作為代表進(jìn)行登記或者共同委托代理人辦理登記;二是取消了委托代理人辦理模式下要求雙方另行提供授權(quán)委托書的規(guī)定,而是在《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書》一欄增加了雙方指定代表或共同委托代理人信息一欄;三是變更、注銷抵押登記時(shí)取消了要求提供原動(dòng)產(chǎn)抵押登記書的規(guī)定。從而大為簡化了辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的要求。
  
  按照舊辦法,抵押雙方需要共同,或者委托代理人向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理抵押登記。這造成實(shí)踐中登記機(jī)關(guān)往往嚴(yán)格要求雙方都到場(chǎng),或者要求雙方的委托代理人都到場(chǎng),且在后者情況下,登記機(jī)關(guān)還要求雙方的委托代理人須為不同的人,這不僅登記成本,而且降低交易效率。
  
  對(duì)于融資租賃領(lǐng)域而言,為節(jié)省時(shí)間,提高效率,抵押合同雙方當(dāng)事人可以委托代理人或中介公司辦理抵押登記。
  
  8.要求各地工商局需加快信息建設(shè)工作。
  
  這一規(guī)定是適應(yīng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息化建設(shè)的需要,更是電子信息時(shí)代發(fā)展的要求。2014年8月7日,國務(wù)院發(fā)布《企業(yè)信息公示暫行條例》并自2014年10月1日起施行,《企業(yè)信息公示暫行條例》第6條規(guī)定:“工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),公示其在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的下列企業(yè)信息:.....(二)動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息......”。
  
  舊《辦法》第11條規(guī)定:“有關(guān)單位和個(gè)人可以持合法身份證明文件,向動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)查閱、抄錄或者復(fù)印有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押登記的資料。”仍系紙質(zhì)查詢方式,與《企業(yè)信息公示暫行條例》的要求不相匹配。
  
  新《辦法》規(guī)定,各地工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記信息化建設(shè)工作,通過建立互聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)、設(shè)立動(dòng)產(chǎn)抵押登記電子檔案等方式,為當(dāng)事人提供便利條件。
  
  9.取消了反擔(dān)保和最高額抵押的特殊規(guī)定。
  
  反擔(dān)保和最高額抵押本質(zhì)上就是擔(dān)保或抵押,如果是以動(dòng)產(chǎn)擔(dān)?;虻盅海匀贿m用該《辦法》,無需另行做出特殊規(guī)定。如出現(xiàn)前文所述抵押第二種情況,即在融資租賃業(yè)務(wù)中,出租人為了獲得外部融資提供的抵押,向資金提供方的擔(dān)保方提供反擔(dān)保的情形,或有最高額抵押的情形,如果抵押物是動(dòng)產(chǎn),則當(dāng)然適用新《辦法》。
  
  ①《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第(二)項(xiàng)規(guī)定,“出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的可以有效對(duì)抗第三人”。
  
 ?、趪夜ど炭偩帧蛾P(guān)于融資租賃公司辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的答復(fù)意見》認(rèn)為:“企業(yè)為其從融資租賃公司租賃的設(shè)備上設(shè)立的抵押權(quán)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的,應(yīng)當(dāng)按照《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定提交材料。提交材料符合《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》有關(guān)規(guī)定的,登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)為其辦理登記”。
  
 ?、?《中華人民共和國擔(dān)保法》第四十一條規(guī)定,當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記,抵押合同自登記之日起生效。
  
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  來源:《中國征信》2016年第9期。
  
  作者:匡雙禮,北京市圣大律師事務(wù)所主任律師(擬任),商務(wù)部外商投資協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)法律顧問,天津東疆保稅港區(qū)管委會(huì)法律顧問,上海租賃協(xié)會(huì)副會(huì)長。李薇,北京市圣大律師事務(wù)所律師。
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