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　　一、什么是融資租賃擔保？
　　
　　融資租賃如果設定擔保，一般有兩類：一類是對承租人履行向出租人給付租金義務的擔保;一類是對融資租賃合同期滿時租賃物殘值的擔保。
　　
　　二、融資租賃擔保應注意什么？
　　
　　融資租賃合同擔保實務中應注意的問題主要有：
　　
　　(一)擔保人應當具有擔保的權(quán)利能力與行為能力
　　
　　1、采取保證方式時，著重考慮保證人是否具有作為保證人的主體資格。如根據(jù)《擔保法》國家機關不得為保證人(經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，未經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。
　　
　　2、出租人應對擔保人進行資信調(diào)查，確定其擔保能力。
　　
　　(二)考慮到監(jiān)控難度等問題，應審慎使用浮動抵押制度
　　
　　浮動抵押抵押財產(chǎn)具有較大的靈活性，抵押人被賦予較大的處分權(quán)能。但它也不可避免地會給抵押權(quán)人抵押權(quán)的。實現(xiàn)帶來諸多風險：
　　
　　1、浮動抵押財產(chǎn)價值可能在特定化之前減少或流失，使抵押權(quán)人的債權(quán)難以得到清償。抵押財產(chǎn)處于流動狀態(tài)，抵押人可能濫用其自由處分權(quán)，非法轉(zhuǎn)移、變更財產(chǎn)，致抵押財產(chǎn)總體價值減少，損害抵押權(quán)人利益。
　　
　　2、浮動抵押財產(chǎn)在發(fā)生法定或者約定事由時方能確定，這給預測抵押財產(chǎn)的價值帶來困難。
　　
　　3、浮動抵押制度有賴于良好的社會信譽、誠信和市場環(huán)境。
　　
　　4、由于浮動抵押具有浮動性，抵押財產(chǎn)處于動態(tài)變化中，《物權(quán)法》沒有規(guī)定抵押權(quán)人對抵押人及抵押財產(chǎn)相應的監(jiān)督權(quán)，抵押權(quán)人無法掌握抵押人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況及抵押財產(chǎn)的價值變化，不利于保障抵押權(quán)人的債權(quán)。
　　
　　5、浮動抵押不得對抗善意取得第三人的所有權(quán)。
　　
　　鑒于以上缺陷， 出租人對于浮動抵押應采取審慎態(tài)度。依據(jù)《物權(quán)法》196條規(guī)定，浮動抵押中抵押財產(chǎn)確定的情形之一為“當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形”。出租人應盡量在浮動抵押合同中明確約定提前實現(xiàn)抵押權(quán)的情形。一旦發(fā)生了當事人約定的情形，抵押財產(chǎn)即被確定，抵押人不得再處分抵押財產(chǎn)，抵押權(quán)人可以要求實現(xiàn)抵押權(quán)，從而保障自己的債權(quán)。
　　
　　(三)約定行使擔保物權(quán)條件，保障擔保利益，節(jié)約交易成本
　　
　　《物權(quán)法》第170條規(guī)定，除了債務人不履行到期債務情況下，當事人可以自由約定實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，賦予當事人更大的意思自治。出租人在擔保合同中應對實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形明確約定，充分利用法律賦予的權(quán)利，及時防范風險。
　　
　　(四)積極行使擔保權(quán)保護自身合法權(quán)益
　　
　　《物權(quán)法》縮短了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的期間，因而，如果抵押權(quán)人未能在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)則其利益將不會受到法院保護。出租人有效的內(nèi)部控制制度，合同履行跟蹤制度在此至關重要。
　　
　　(五)及時進行擔保登記，避免不必要的損失
　　
　　《物權(quán)法》將動產(chǎn)擔保由以往的登記生效主義轉(zhuǎn)向登記對抗主義。盡管不進行登記，并不影響動產(chǎn)擔保的效力，但是為了能有效對抗善意第三人，出租人應督促擔保人進行登記。
　　
　　(六)適當考慮適用留置、應收賬款質(zhì)押等擔保方式
　　
　　《物權(quán)法》規(guī)定企業(yè)之間可以留置，而且留置權(quán)和債權(quán)可以不屬于同一法律關系。這為出租人采取留置擔保方式提供了可能性。同時，也可以采用應收賬款質(zhì)押的方式。
　　
　　(七)對租賃物殘值的擔保
　　
　　租賃物殘值擔保為融資租賃所特有，它是為保障出租人對于租期結(jié)束時租賃物殘值利益而設定。對租賃物殘值的擔保一般適用于當融資租賃合同中據(jù)以計算租金的金額不是租賃物購置成本的全部的情形。此類擔保可以由第三人或承租人提供。
　　
　　對此建議條款：雙方約定在租賃合同屆滿時租賃物的具體殘值;對合同屆滿時租賃物進行評估和變現(xiàn)，約定評估的具體方式或者評估機構(gòu);當租賃物的評估變現(xiàn)價值低于雙方約定的殘值時，由承租人或第三人對差額作出擔保。
　　
　　(八)建立健全租賃物取回占有機制
　　
　　在租期內(nèi)，租賃物處于承租人使用和控制之下，因而出租人可考慮采取合同約定、合同公證、租賃物標志化等手段設立明確、可操作的租賃物取回權(quán)制度，充分保障租賃物權(quán)。取回權(quán)并不是《擔保法》中的擔保制度，但是對于保障出租人的利益必不可少。
　　
　　來源:全國投融資服務中心

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