銀行保理融資是融資租賃公司的最重要的融資渠道
編輯:admin / 發(fā)布時間:2016-08-31 / 閱讀:734
外商投資型融資租賃公司和內(nèi)資試點型融資租賃公司的融資渠道顯得更為單一,主要是股東借款或銀行信貸,銀行保理融資對其的意義就非同尋常,具體原因為以下幾個方面:
1、可以降低融資租賃公司向銀行融資的難度
在應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)中,銀行更多的是關(guān)注承租方(第一還款來源)的資信狀況和還款能力,不會過多關(guān)注融資租賃公司自身的資產(chǎn)負債情況及信用狀況。只要應(yīng)收租賃款的現(xiàn)金流有保障,銀行均愿意向融資租賃公司提供融資,這使融資租賃公司可以脫離于其整體不良的信用狀況而產(chǎn)生良好的局部信用,達到降低向銀行融資的難度。
2、提供退出渠道
目前,保理融資己成為融資租賃公司獲得業(yè)務(wù)資金、實現(xiàn)退出最重要的方式。融資租賃公司可以借此將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),并一次性回收大部分資金。對無追索權(quán)的保理融資,融資租賃公司還可以實現(xiàn)無風險的退出,勿需承擔承租方帶來的信周風險。此外,無追索權(quán)的保理融資對融資租賃公司而言,屬于“表外融資”,這可優(yōu)化融資租賃公司的財務(wù)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)的流動性降低風險資產(chǎn)的總額,從而提高資本充足率。
3、放大業(yè)務(wù)規(guī)模
融資租賃公司要有效放大業(yè)務(wù)規(guī)模,實現(xiàn)財務(wù)杠桿效應(yīng),離不開債權(quán)融資(尤其是銀行信貸資金)的支持。借助于商業(yè)銀行的保理融資將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),有利于融資租賃公司滾動辦理更多的融資租賃業(yè)務(wù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的進一步放大另一方面,通過加強與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略合作,充分挖掘其豐富的業(yè)務(wù)資源,融資租賃公司可以爭取到更多的優(yōu)質(zhì)客戶和融資租賃項目,這也有助于業(yè)務(wù)規(guī)模的放大。
4、實現(xiàn)資產(chǎn)與融資時間的匹配。
正因為以上功效,現(xiàn)在銀行保理融資已經(jīng)成為融資租賃公司的最重要融資工具。
作者:王尤貴
1、可以降低融資租賃公司向銀行融資的難度
在應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)中,銀行更多的是關(guān)注承租方(第一還款來源)的資信狀況和還款能力,不會過多關(guān)注融資租賃公司自身的資產(chǎn)負債情況及信用狀況。只要應(yīng)收租賃款的現(xiàn)金流有保障,銀行均愿意向融資租賃公司提供融資,這使融資租賃公司可以脫離于其整體不良的信用狀況而產(chǎn)生良好的局部信用,達到降低向銀行融資的難度。
2、提供退出渠道
目前,保理融資己成為融資租賃公司獲得業(yè)務(wù)資金、實現(xiàn)退出最重要的方式。融資租賃公司可以借此將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),并一次性回收大部分資金。對無追索權(quán)的保理融資,融資租賃公司還可以實現(xiàn)無風險的退出,勿需承擔承租方帶來的信周風險。此外,無追索權(quán)的保理融資對融資租賃公司而言,屬于“表外融資”,這可優(yōu)化融資租賃公司的財務(wù)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)的流動性降低風險資產(chǎn)的總額,從而提高資本充足率。
3、放大業(yè)務(wù)規(guī)模
融資租賃公司要有效放大業(yè)務(wù)規(guī)模,實現(xiàn)財務(wù)杠桿效應(yīng),離不開債權(quán)融資(尤其是銀行信貸資金)的支持。借助于商業(yè)銀行的保理融資將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn),有利于融資租賃公司滾動辦理更多的融資租賃業(yè)務(wù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的進一步放大另一方面,通過加強與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略合作,充分挖掘其豐富的業(yè)務(wù)資源,融資租賃公司可以爭取到更多的優(yōu)質(zhì)客戶和融資租賃項目,這也有助于業(yè)務(wù)規(guī)模的放大。
4、實現(xiàn)資產(chǎn)與融資時間的匹配。
正因為以上功效,現(xiàn)在銀行保理融資已經(jīng)成為融資租賃公司的最重要融資工具。
作者:王尤貴
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