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　　融資租賃保理業(yè)務(wù)的定義

　　

　　融資租賃保理業(yè)務(wù)，是指銀行作為保理商，以租賃公司向其轉(zhuǎn)讓租賃合同項下未到期的應(yīng)收租金為前提，由銀行向租賃公司提供集應(yīng)收租金的催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。融資租賃保理業(yè)務(wù)的核心是應(yīng)收租金的讓與，該業(yè)務(wù)具備租金期限、金額可調(diào)的業(yè)務(wù)特點，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　

　　融資租賃保理業(yè)務(wù)的必然性

　　

　　1、行業(yè)發(fā)展的必然趨勢

　　

　　目前，融資租賃行業(yè)的發(fā)展已成為各國經(jīng)濟發(fā)展的必然現(xiàn)象和趨勢，有越來越多的企業(yè)已開始自主主動地選擇則融資租賃進行固定資產(chǎn)購置。這無疑會降低銀行信貸資金的運用水平，對銀行貸款有很強的替代效應(yīng)，同時也會造成銀行客戶資源的嚴重流失。為了避免這種情況出現(xiàn)，銀行必須以自己的方式加入的租賃業(yè)務(wù)中，為融資租賃提供信貸資金，將優(yōu)質(zhì)的客戶資源留銀行體系內(nèi)。

　　

　　2、銀租合作的必然選擇

　　

　　融貿(mào)通聯(lián)合國內(nèi)眾多國有大型企業(yè)集團，央企，實力民企整合全國貿(mào)易資金鏈，提供信用證融資，貿(mào)易流量，金融增值服務(wù)，應(yīng)收賬款，托盤融資及不動產(chǎn)融資（誠邀實力貿(mào)易融資商，實力股權(quán)融資商，各大商業(yè)銀行加盟平臺）同時本平臺也有意引進風投資金介入共謀發(fā)展！我們已建設(shè)VIP融資群，歡迎大家實名加入！

　　

　　從銀行的角度看，目前，銀行業(yè)資金使用效率失衡已成為我國金融運行的一個顯著問題，而租賃公司無疑為銀行提供了一個良好的資金輸出渠道。租賃公司的資金量遠小于銀行，但卻能夠提供銀行不具的獨特的操作平臺和功能。如加速折舊、改善財務(wù)指標、安全度高、“買賣”不破租賃等。從租賃公司的角度看，銀行向租賃公司提供保理融資服務(wù)，租賃公司可以改善財務(wù)報表（無追索權(quán)保理融資）、實現(xiàn)表外融資（無追索權(quán)保理融資）、加快資金周轉(zhuǎn)效率。

　　

　　融資租賃保理業(yè)務(wù)的流程

　　

　　1、融資租賃保理業(yè)務(wù)的當事人

　　

　　在融資租賃保理業(yè)務(wù)中，相關(guān)當事人通常包括：承租人、出租人、銷售商、保理商、擔保人。承租人是指租賃設(shè)備的客戶，即應(yīng)收租金債務(wù)人；出租人是指出租設(shè)備的租賃公司，即應(yīng)收租金債權(quán)人；供應(yīng)商是指出售設(shè)備的生產(chǎn)廠家；保理商是指給出租人提供保理融資的商業(yè)銀行；擔保人是指給承租人或其他第三方提供擔保的相關(guān)機構(gòu)。

　　

　　2、融資租賃保理業(yè)務(wù)的基本操作流程

　　

　　租賃公司與銷售商簽訂購銷合同，購買租賃物；

　　

　?、谧赓U公司與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；

　　

　?、圩赓U公司向銀行提出保理融資業(yè)務(wù)申請，銀行審批同意后雙方簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議；

　　

　　④租賃公司向銀行提供融資租賃合同、發(fā)票、運輸單據(jù)等相關(guān)材料，銀行根據(jù)協(xié)議審查應(yīng)收租金能夠辦理保理業(yè)務(wù)的范圍和條件；

　　

　?、葑赓U公司與銀行辦理應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓手續(xù)，向承租人發(fā)出書面《應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓通知書》并取得回執(zhí)；

　　

　　⑥銀行根據(jù)約定的融資比率向租賃公司發(fā)放融資款項；

　　

　　⑦承租人按約分期支付租金給銀行，租賃公司提供發(fā)票，通過銀行給承租人；

　　

　?、嚆y行收妥利息款后，應(yīng)扣除融資本息及相關(guān)費用將保理余款支付給租賃公司。

　　

　　如承租人在融資寬限期后仍未付清約定利息，對于有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，應(yīng)要求租賃公司按約定回購銀行未收回的融資款，如果供貨商或其他第三方提供回購保證或物權(quán)擔保的，供貨商或其他第三方應(yīng)向銀行回購其未收回的融資。對于無追索保理業(yè)務(wù)，銀行只能向承租人追償。

　　

　　來源:中保信融國際商業(yè)保理

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