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　　在融資租賃實(shí)務(wù)中，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，出租人或承租人通常都會(huì)給租賃物買(mǎi)保險(xiǎn)，并簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款是由保險(xiǎn)人預(yù)先訂立并單方提供，故保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明免責(zé)條款的含義。在保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中，如果當(dāng)事人就免責(zé)條款發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式一方的解釋。

　　

　　案例：

　　

　　甲公司通過(guò)A租賃公司以融資租賃方式向乙公司購(gòu)置一臺(tái)挖掘機(jī)，甲公司為此挖掘機(jī)向B保險(xiǎn)公司投保挖掘機(jī)損失險(xiǎn)及整機(jī)盜搶險(xiǎn)，收益人為A租賃公司。保險(xiǎn)合同約定：“挖掘機(jī)在施工使用過(guò)程中，因土石方塌方或砸落，造成標(biāo)的車(chē)車(chē)損，第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失所發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任事故，本公司不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”

　　

　　租賃期間某日，甲公司請(qǐng)某石化公司的加油車(chē)為此挖掘機(jī)加油，突然距此挖掘機(jī)約30余米的廢棄石英砂發(fā)生倒塌，致使挖掘機(jī)及加油車(chē)受陷。事故發(fā)生后，投保人第一時(shí)間通知了B保險(xiǎn)公司，B保險(xiǎn)公司也派人去現(xiàn)場(chǎng)拍攝了現(xiàn)場(chǎng)相片。為了不使挖掘機(jī)及加油車(chē)損失擴(kuò)大，甲公司請(qǐng)了其他的挖掘機(jī)、裝載機(jī)及運(yùn)輸車(chē)輛對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的石英砂進(jìn)行清理，總共花費(fèi)10萬(wàn)元。事后，甲公司通知A租賃公司對(duì)該挖掘機(jī)進(jìn)行修理，希望A租賃公司派人對(duì)修理項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，A公司派人員前往修理部，但對(duì)修理項(xiàng)目未作出任何書(shū)面意見(jiàn)，修理此挖掘機(jī)共花去人民幣5萬(wàn)元。隨后，A租賃公司向B保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，但B保險(xiǎn)公司認(rèn)為石英砂倒塌致使挖掘機(jī)受限根據(jù)保險(xiǎn)合同約定屬于責(zé)任免除的，作出拒賠的答復(fù)。A租賃公司就將B保險(xiǎn)公司告上法院，請(qǐng)求判令：B保險(xiǎn)公司支付甲公司施救費(fèi)10萬(wàn)元，A租賃公司修理款5萬(wàn)元，合計(jì)15萬(wàn)元。

　　

　　法院判決：

　　

　　B保險(xiǎn)公司在判決生效日10日內(nèi)支付A租賃公司保險(xiǎn)理賠款15萬(wàn)元。

　　

　　案例分析：

　　

　　保險(xiǎn)合同約定挖掘機(jī)在使用過(guò)程中，也就是在施工過(guò)程中因土石方塌方或砸落，造成標(biāo)的車(chē)車(chē)損，第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失所發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司可以不負(fù)賠償責(zé)任。而本案挖掘機(jī)是在加油，也就是說(shuō)在靜止?fàn)顟B(tài)下由于意外原因發(fā)生廢棄石英砂倒塌，這符合保險(xiǎn)合同的約定，屬于保險(xiǎn)理賠范圍。

　　

　　《合同法》第三十九條規(guī)定“ 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。”

　　

　　《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“ 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

　　

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