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以“九宮格”分析第三方融資租賃公司布局與戰(zhàn)略規(guī)劃


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-07-14 / 閱讀:614

  企業(yè)戰(zhàn)略是對企業(yè)多種戰(zhàn)略的一個(gè)統(tǒng)稱,這個(gè)戰(zhàn)略體系中包括競爭戰(zhàn)略、發(fā)展戰(zhàn)略、 融資戰(zhàn)略、營銷戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略等等。這之中對融資租賃企業(yè)比較重要的是發(fā)展戰(zhàn)略。在發(fā)展戰(zhàn)略中,融資租賃公司需要將競爭者行業(yè)、客戶需求及租賃行業(yè)產(chǎn)品聯(lián)系在一起考慮,合理確定三者之間的關(guān)系。這是股東創(chuàng)建租賃公司的首道風(fēng)險(xiǎn)屏障,如何通過股東戰(zhàn)略為公司構(gòu)建起一個(gè)長期穩(wěn)固的發(fā)展模式,在未來資產(chǎn)配置上達(dá)到一個(gè)既能獲取高收益,又能抵御行業(yè)、地區(qū)及單個(gè)客戶風(fēng)險(xiǎn)的方案是至關(guān)重要的,融資租賃公司的最大風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)就在于初始戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤。
  
  隨著融資租賃業(yè)快速發(fā)展,市場競爭越來越激烈,租賃公司水平參差不齊,運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)日趨加大。從外部環(huán)境來看,國內(nèi)很多企業(yè)盲目加入融資租賃行業(yè)大軍,對融資租賃業(yè)務(wù)不甚了解,這一系列問題都制約著融資租賃的發(fā)展;從融資租賃企業(yè)自身內(nèi)部看,沒有建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,以及發(fā)展方向的選擇都導(dǎo)致了融資租賃風(fēng)險(xiǎn)的加大。
  
  對于眾多融資租賃公司而言,自身不同的資源狀況,將決定其初始的市場切入點(diǎn),各有不同。在進(jìn)行市場要素定位時(shí),主要從項(xiàng)目質(zhì)量和融資規(guī)模兩個(gè)方面進(jìn)行考察:
  
  1、項(xiàng)目質(zhì)量的影響要素
  
  面對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中諸多的行業(yè),找到適合未來公司發(fā)展的細(xì)分目標(biāo)市場,應(yīng)考慮如下幾方面的因素:
  
 ?。?)細(xì)分市場行業(yè)應(yīng)符合公司戰(zhàn)略發(fā)展選擇和發(fā)展業(yè)務(wù)模式選擇標(biāo)準(zhǔn);在選擇行業(yè)時(shí),要判斷目標(biāo)行業(yè)是否是租賃行業(yè)的新興業(yè)務(wù)市場,是否是藍(lán)海市場,是否有高端業(yè)務(wù)存在并足以使公司能在該行業(yè)領(lǐng)域建立起自己持續(xù)的競爭優(yōu)勢;或者在目標(biāo)細(xì)分市場中,公司可通過發(fā)揮自己的能力優(yōu)勢,通過創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率等方式,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,以此獲得好的收益。
  
 ?。?)需要考慮與股東的發(fā)展戰(zhàn)略契合性,要尋找股東戰(zhàn)略上重點(diǎn)發(fā)展的行業(yè)。
  
 ?。?)要考慮行業(yè)資產(chǎn)配置的相關(guān)性,做到在經(jīng)濟(jì)周期下,不同行業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要能分散或部分對沖。
  
  2、融資規(guī)??刂?/strong>
  
  不同的租賃公司,根據(jù)公司戰(zhàn)略行業(yè)規(guī)模的控制點(diǎn)不同,一般情況下行業(yè)規(guī)??刂浦饕ㄟ^三方面進(jìn)行控制。
  
  第一方面是控制單體項(xiàng)目投放額度,又稱為資產(chǎn)分散性,資產(chǎn)分散性比例也稱為單戶最大業(yè)務(wù)比重,是指公司單戶金額最大的業(yè)務(wù)占公司業(yè)務(wù)總量的比重。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家,一些廠家或銀行、信托公司所組建的融資租賃公司,一般都有相對固定的客戶,單戶業(yè)務(wù)額占業(yè)務(wù)總額的比重相對較大。一般情況下,單體項(xiàng)目額度要根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行融資缺口測算。
  
  第二方面是控制行業(yè)投放和規(guī)模,根據(jù)行業(yè)和地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r,形成集群效應(yīng)。
  
  第三方面是控制市場占有率,這點(diǎn)需要以強(qiáng)大的租賃資產(chǎn)處置能力為前提,在可以控制的范圍里,盡量多地占有市場。 我們都強(qiáng)調(diào)融資租賃企業(yè)做業(yè)務(wù)要有專業(yè)性,但過于專業(yè)并不利于風(fēng)險(xiǎn)的分散,正所謂不能將全部的雞蛋都放在一個(gè)籃子中,融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)有限多元化開展業(yè)務(wù)。
  
  下面用項(xiàng)目質(zhì)量狀況和對租賃項(xiàng)目規(guī)模的兩個(gè)維度進(jìn)行篩選,同時(shí)考慮如下維度指標(biāo):
  
  A區(qū)域:這是一片高手云集的“紅海區(qū)域”,此類區(qū)域的項(xiàng)目顯赫具有國有背景,或者具有政治意義的跨境租賃項(xiàng)目,主要是跟隨境內(nèi)具有國際競爭力的高端工業(yè)裝備,轉(zhuǎn)戰(zhàn)國際市場。銀行系租賃公司具有先天的資金及項(xiàng)目開拓優(yōu)勢。資源稟賦的差異及體制的壓倒性落差導(dǎo)致銀行系租賃公司牢牢控制該區(qū)域。
  
  B區(qū)域:目前主要是主板、創(chuàng)業(yè)板上市公司或者一二線政府平臺(tái)的融資項(xiàng)目次紅海區(qū)域,該區(qū)域是具有資源稟賦的融資租賃公司的重要經(jīng)營選擇。以該區(qū)域項(xiàng)目作為定位的租賃公司,絕非泛泛之輩。上市公司、具有國企、政府背景的承租人是租賃大咖們的爭奪目標(biāo)。同時(shí),該區(qū)域?qū)ψ赓U公司的融資能力及融資成本有較高要求。
  
  C區(qū)域:鋼鐵、煤炭、有色、化工的聚集區(qū)域,部分融資租賃公司游走于中央、地方的利益博弈,把握中央提出的不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),繼續(xù)向該區(qū)域具有國有背景的項(xiàng)目輸送資金。
  
  D區(qū)域:該區(qū)域主要是傳統(tǒng)制造業(yè)區(qū)域,部分租賃公司基本把該區(qū)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目已經(jīng)滲透,并在向E、F區(qū)域轉(zhuǎn)型,但是,該區(qū)域企業(yè)比重最大的是該區(qū)域,融資需求最強(qiáng)烈的仍然是該區(qū)域。
  
  E區(qū)域:主要是醫(yī)療、教育等貨幣化的公共物品產(chǎn)業(yè)市場,三四線政府融資平臺(tái)市場區(qū)域,地方政府受制于政績壓力,利用土地財(cái)政和融資平臺(tái)與中央政府博弈導(dǎo)致的項(xiàng)目區(qū)域,巨量的通道業(yè)務(wù)以及地方政府融資平臺(tái)不斷涌新。部分租賃公司游走于博弈關(guān)系,繼續(xù)向地方政府輸送資金。該區(qū)域項(xiàng)目不有不可持續(xù)性,具有典型的投機(jī)性,該區(qū)域項(xiàng)目特點(diǎn)主要是類信貸而不是真租賃。
  
  F區(qū)域:該區(qū)域內(nèi)行業(yè),一般處于行業(yè)生命周期的初創(chuàng)期,定位在此區(qū)域的租賃公司,若不能透徹領(lǐng)會(huì)智能制造、產(chǎn)融結(jié)合。不能對細(xì)分行業(yè)的具體企業(yè)有效判斷,依舊按照投機(jī)的心理經(jīng)營租賃公司。很大程度上將來自市場的優(yōu)勝劣汰。
  
  G區(qū)域:優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,已具有朝陽性質(zhì)的中小民營為主,“中國制造2025”的主要區(qū)域,投資該區(qū)域具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,對于任何一個(gè)租賃公司,該視之為一個(gè)機(jī)會(huì)。但是,這不是一個(gè)賺快錢的機(jī)會(huì),租賃公司投資該區(qū)域要控制好度,定位該區(qū)域的融資租賃公司“多走半步是先驅(qū),多走一步是先烈”大生或者大死。
  
  H區(qū)域:已經(jīng)被現(xiàn)有租賃公司開拓成熟的區(qū)域;部分具有良好體制背景的租賃公司,憑借自身信用優(yōu)勢,集合國內(nèi)資金資源,向該區(qū)域大力投放。通過項(xiàng)目的分散化和高利率水平,對沖較高的風(fēng)險(xiǎn)。定位在此區(qū)域的租賃公司,主要是一些具有股東背景優(yōu)勢,具有股東一定量的自有資金投放,以及憑借頑強(qiáng)創(chuàng)業(yè)精神,研究細(xì)分領(lǐng)域,并在一定領(lǐng)域具有專業(yè)化的判斷能力的租賃公司。
  
  I區(qū)域:該區(qū)域集中了資質(zhì)差的中小民營傳統(tǒng)制造企業(yè),該區(qū)域企業(yè)能夠接受較高的融資成本。部分臺(tái)資租賃公司少量介入了該區(qū)域。
  
  通過對項(xiàng)目的區(qū)域定位,成立的第三方融資租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身戰(zhàn)略規(guī)劃與訴求鎖定自身區(qū)域,但是,融資租賃公司本身的戰(zhàn)略是否從屬于一個(gè)更 高層次的戰(zhàn)略,是否處于一個(gè)更大的戰(zhàn)略框架內(nèi)。在三類融資租賃公司類型中,廠商系融 資租賃公司戰(zhàn)略定位帶有最鮮明的從屬戰(zhàn)略特點(diǎn),它自身的戰(zhàn)略定位在公司成立之前就被定義了,即積極促進(jìn)母公司設(shè)備制造商的設(shè)備銷售。如果說廠商系融資租賃公司在解決從屬戰(zhàn)略問題時(shí),思路和傾向都比較清晰明確的話,那第三方融資租賃公司在對待從屬戰(zhàn)略問題上,就需要花些力氣去做謹(jǐn)慎的謀劃工作了。
  
  新成立的第三方融資租賃公司,不同的股東背景決定了其成立初因的多樣性,對比已經(jīng)運(yùn)作成熟的融資租賃公司,最優(yōu)的方式是差異化經(jīng)營,在這個(gè)前提下,區(qū)域定位主要有以下幾種類型:
  
  (1)產(chǎn)業(yè)融合與產(chǎn)業(yè)延伸
  
  許多第三方融資租賃公司是作為股東方母公司的總體戰(zhàn)略支撐成立的。比如母公司實(shí)體 產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)后,希望可以促進(jìn)與金融資本的融合,或者想在產(chǎn)業(yè)方面做一下延伸,如此便成立了融資租賃公司。F、G區(qū)域是該類租賃公司的優(yōu)項(xiàng)選擇。
  
 ?。?)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
  
  有一些第三方融資租賃公司的成立,是因?yàn)楣蓶|方母公司原所處行業(yè)景氣度下滑,進(jìn)而以經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的姿態(tài)挺進(jìn)融資租賃行業(yè)。B、F、G區(qū)域是該類租賃公司的優(yōu)項(xiàng)選擇。
  
 ?。?)投資服務(wù)
  
  這種第三方融資租賃公司一般出現(xiàn)在地方性的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi),系地方政府為招商或服務(wù)現(xiàn)有園區(qū)企業(yè)而促進(jìn)成立的融資租賃公司。優(yōu)化園區(qū)金融服務(wù)環(huán)境和條件是此類融資租賃公司成立的重要原因。此類融資租賃公司比較特殊,除了服務(wù)于園區(qū)內(nèi)的企業(yè),B、E區(qū)域是此類融資租賃的優(yōu)項(xiàng)選擇。
  
 ?。?)資金尋利
  
  此類第三方融資租賃公司的成立,多因?yàn)閲鴥?nèi)外資金看好中國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢,尋求中 長期內(nèi)較穩(wěn)定回報(bào);或者為了獲取跨國套利及匯率變動(dòng)收益,選擇通過融資租賃模式實(shí)現(xiàn)該目的,兩個(gè)字,成立的動(dòng)力就是“圖錢”,許多剛成立的融資租賃的公司,其實(shí)都不明白融資租賃的概念,只是聽說這個(gè)行業(yè)有政府鼓勵(lì),又是“金融業(yè)”,能借錢生錢,杠桿經(jīng)營。自信自己有一些資源,所謂的融資租賃通道業(yè)務(wù),由此盛行。F、G區(qū)域是該類租賃公司的優(yōu)項(xiàng)選擇。
  
 ?。?)包裝概念
  
  存在這樣一類實(shí)質(zhì)是金融中介的公司,它們尋找到資金需求方,通過金融產(chǎn)品的形式轉(zhuǎn) 換,最終將債權(quán)“賣”給銀行獲利。它們實(shí)際發(fā)揮的作用相當(dāng)于金融產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì),“融資租賃”產(chǎn)品只是“行使產(chǎn)品”之一;它們自身并無資金,完全靠系列的法律文本完成金融產(chǎn)品 “轉(zhuǎn)讓”,即融資租賃只是一個(gè)形式產(chǎn)品,一個(gè)操作平臺(tái)而已。這樣的公司通常有兩個(gè)特點(diǎn),一是要做“大項(xiàng)目”,二是強(qiáng)調(diào)與銀行的“對接”與“退出” 。A、B區(qū)域是該類租賃公司的優(yōu)項(xiàng)選擇。
  
  以上這些不同背景動(dòng)因下成立的第三方融資租賃公司,實(shí)際上還可以分為兩類:面對從屬戰(zhàn)略問題者和無須面對從屬戰(zhàn)略問題者。對于“有靠山”的融資租賃公司,其戰(zhàn)略方向是清晰的,即參考更高層級(jí)的戰(zhàn)略指引去行動(dòng)。
  
  在行業(yè)內(nèi),對于一些“無靠山”盲從成立的融資租賃公司,存在初始定位方面的問題:
  
  (1)效顰學(xué)步:看到行業(yè)內(nèi)已經(jīng)成立或者運(yùn)營成功的租賃公司所定位的行業(yè),跟隨進(jìn)入,陷入后往往為競爭所排斥,盲從介入某行業(yè)并運(yùn)營后,這類公司在業(yè)務(wù)拓展階段心理上會(huì)很受傷很受打擊。
  
  (2)個(gè)人英雄主義:由于租賃公司成立的盲從性,企業(yè)老板自身對融資租賃了解甚少,迷信銀行從業(yè)人員,寄希望于此類人員操盤,銀行和租賃表面看起來流程一致,但是實(shí)際上運(yùn)作手法是兩種完全不同的方式。此類租賃公司以運(yùn)作失敗而告終的不在少數(shù)。部分新成立的租賃公司從行業(yè)內(nèi)尋求千里馬,寄希望于行業(yè)內(nèi)的“老法師”,但是受制于自身融資能力弱、行業(yè)定位方向錯(cuò)誤等一系列原因,運(yùn)營成功者寥寥無幾。
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