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　　摘要：作為商業(yè)銀行控股的銀行系金融租賃公司，在發(fā)展的初期存在依托母行資源實現(xiàn)快速擴張的傾向，但從長期看，完全依賴于母行的發(fā)展模式是與商業(yè)銀行通過設(shè)立金融租賃公司實現(xiàn)綜合化經(jīng)營的初衷相背離的，也將使商業(yè)銀行專設(shè)金融租賃公司失去意義。因此，基于租賃本質(zhì)的差異化發(fā)展，以及最終專業(yè)化、國際化的經(jīng)營，構(gòu)成了銀行系金融租賃公司的主要經(jīng)營發(fā)展模式。1初期的“行司聯(lián)動”

　　

　　應(yīng)當理解，“行司聯(lián)動”本身并非銀行系金融租賃公司發(fā)展的必由之路，在最初始階段就完全獨立地走專業(yè)化發(fā)展道路也可以成為銀行系金融租賃公司的一種選擇，但對于具備母行品牌、渠道以及各種資源優(yōu)勢的銀行系金融租賃公司，在發(fā)展的初期，很難不對上述優(yōu)勢加以利用，尤其是對于仍處在“外延式”增長階段、關(guān)注規(guī)模擴張的金融租賃公司而言。

　　

　　事實上，從我國銀行系金融租賃公司經(jīng)驗看，“行司聯(lián)動”的早期發(fā)展戰(zhàn)略也的確能起到有效作用，關(guān)鍵在于具體在哪些層面來開展“行司聯(lián)動”。

　　

　　就與母行聯(lián)系的緊密程度而言，銀行系金融租賃公司“行司聯(lián)動”主要可分為“完全依賴型”和“合作互補型”兩種模式：

　　

　?。?）完全依賴型。指金融租賃公司無論在資金來源、業(yè)務(wù)渠道、決策管理、風(fēng)險控制等各方面全面依賴于母行系統(tǒng)。

　　

　　主要特征為：金融租賃公司沒有自身獨立的營銷渠道，業(yè)務(wù)幾乎全部來源于母行系統(tǒng)內(nèi)，且主要以“類信貸”的回租業(yè)務(wù)為主；金融租賃公司只具備相對的決策權(quán)，具體業(yè)務(wù)是否開展仍須按照母行的統(tǒng)一授信決策為主；金融租賃公司對業(yè)務(wù)項目的風(fēng)險管理主要依托于母行分支機構(gòu)完成，本身的團隊和系統(tǒng)不足以管理業(yè)務(wù)風(fēng)險；利用與母行一致的項目評審、資產(chǎn)管理和業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，不獨立開發(fā)業(yè)務(wù)與辦公的信息系統(tǒng)；資金來源主要依托于母行的基礎(chǔ)信用而非自身專業(yè)化管理形成的品牌。

　　

　　（2）合作互補型。指金融租賃公司堅持獨立運營，但也與母行系統(tǒng)存在必要的協(xié)同合作，達到優(yōu)勢互補目的。

　　

　　主要特征為：金融租賃公司既通過母行渠道開展營銷，也具備一定獨立的業(yè)務(wù)渠道；金融租賃公司參考母行對客戶的授信情況，但具備獨立的業(yè)務(wù)決策；金融租賃公司具備成熟的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理團隊，但也同時借助母行系統(tǒng)開展風(fēng)險管理；金融租賃公司獨立開發(fā)適合租賃業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險管理的信息系統(tǒng)，但保持與母行系統(tǒng)的信息共享；資金來源依靠自身專業(yè)化管理形成的品牌，母行的基礎(chǔ)信用僅為最終的流動性風(fēng)險控制而使用。

　　

　　從以上兩種與母行關(guān)系模式的比較看，“完全依賴型”金融租賃公司更類似于商業(yè)銀行的一個部門，母行對于金融租賃公司的達到了完全的控制，只是因為擁有獨立的公司牌照而起到了一定風(fēng)險隔離的作用；

　　

　　而“合作互補型”金融租賃公司既利用母行的客戶資源、網(wǎng)絡(luò)渠道和風(fēng)險管理經(jīng)驗，又擁有相對獨立的營銷、決策和風(fēng)控體系，易于形成與母行產(chǎn)品的差異化，是銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的有效補充，也能夠在自身租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，有效帶動母行資金清算、匯劃和結(jié)售匯等結(jié)算業(yè)務(wù)，信用證、保函、應(yīng)收款保理等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，以及投行、理財?shù)绕渌鹑诜?wù)，形成協(xié)同效應(yīng)，促進母行綜合經(jīng)營服務(wù)水平的提高。

　　

　　因此，“合作互補型”成為銀行系金融租賃公司“行司聯(lián)動”模式的更佳選擇。但這一模式必需注意解決好金融租賃公司與母行部門間、與各個分支行間的競爭問題。

　　

　　由于“合作互補型行司聯(lián)動”模式下的金融租賃公司具備更獨立的地位，在對母行系統(tǒng)渠道運用以及具體業(yè)務(wù)開展過程中易于形成對商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)客戶資源、業(yè)務(wù)收入、管理服務(wù)的競爭，尤其是對同樣具備考核壓力的系統(tǒng)內(nèi)商業(yè)銀行的分支行而言，此類競爭往往使金融租賃公司與系統(tǒng)內(nèi)分支行不易形成真正合力。

　　

　　從以往銀行系金融租賃公司的經(jīng)驗看，金融租賃公司與系統(tǒng)內(nèi)商業(yè)銀行分支機構(gòu)的合作并非可以單純通過總行層面的行政化調(diào)度來加以解決，而通過市場化手段來解決業(yè)務(wù)合作中的利益分配成為破解系統(tǒng)內(nèi)競爭的關(guān)鍵，即在公平地計算各合作方機構(gòu)在具體業(yè)務(wù)開展過程中提供的服務(wù)價值，合理地開展利益分配將使協(xié)同效應(yīng)最大化。

　　

　　而具體的分配方式既可以是真實費用的支付，也可以通過最終母行對金融租賃公司及分行的利潤考核體現(xiàn)，兩者區(qū)別在于前者完全市場化但不節(jié)稅，后者則需要母行建立合理的機制來加以運作。2發(fā)展期的差異化經(jīng)營

　　

　　銀行系的金融租賃公司脫胎于商業(yè)銀行，公司初創(chuàng)期的公司治理、人員結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)建設(shè)等條件決定了其更多開展“類信貸”租賃業(yè)務(wù)的傾向，事實上，自2007年試點以來，銀行系金融租賃公司開展“類信貸”的回租業(yè)務(wù)比例一直居高不下，截至2013年末，以銀行系金融租賃公司為主的全國金融租賃公司管理的近萬億的租賃資產(chǎn)中，回租資產(chǎn)的比例仍高達72.63%。

　　

　　應(yīng)當明確的是，商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司，其初衷一定不是僅讓公司來開展與商業(yè)銀行自身相類似的業(yè)務(wù)，因此，銀行系金融租賃公司必須清楚自身的定位以及存在的意義和作用。如前文所述，銀行系金融租賃公司對于母行系統(tǒng)而言，其應(yīng)當起到的作用是豐富母行的產(chǎn)品線、為客戶提供多元化的服務(wù)，并最終達到增強母行整體競爭能力的目的。而實現(xiàn)這一目的的途徑要求金融租賃公司應(yīng)當開展差異化的經(jīng)營，而不能僅滿足于“多一層物權(quán)保障的信貸”業(yè)務(wù)的開展。

　　

　　銀行系金融租賃公司的差異化經(jīng)營，實際包含以下三個層面：

　　

　　（1）與包括母行在內(nèi)的商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品的差異化

　　

　　區(qū)別于商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)主要提供融資服務(wù)，租賃業(yè)務(wù)是“融資與融物的結(jié)合”，因此強化對“物”的管理和研究，將是金融租賃公司發(fā)揮自身的功能優(yōu)勢，提供與商業(yè)銀行差異化產(chǎn)品線的核心內(nèi)容。

　　

　　具體而言，金融租賃公司應(yīng)當培育自身對于租賃項目來源、可行性分析、風(fēng)險定價、項目資產(chǎn)管理、租賃物的控制和折舊、租賃物殘值處理等方面的管理能力，改變對母行系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險控制的途徑依賴，以自身的資產(chǎn)和投資管理能力開展差異化經(jīng)營。其中，尤其應(yīng)當加強對租賃資產(chǎn)風(fēng)險管理以及租賃物折舊、殘值處理的能力，其實這也是包括金融租賃公司在內(nèi)的所有的融資租賃公司必須逐步具備的核心競爭力。

　　

　?。?）與融資租賃公司的差異化

　　

　　與普通融資租賃公司相比，金融租賃公司的固有優(yōu)勢在于對金融市場的運作能力，因此目前市場上存在一種比較普遍的看法是金融租賃公司由于金融牌照的獲取，從而具備了更廣泛的融資渠道，對于銀行系的金融租賃公司而言，更因擁有了母行信用的支撐而具備更寬松的資金來源，故銀行系金融租賃的固有優(yōu)勢在于開展資金占用量大的融資租賃業(yè)務(wù)，即發(fā)揮自身融資能力強的優(yōu)勢。

　　

　　這一看法的片面之處在于，仍然忽略了金融租賃公司自身核心競爭能力的培育，應(yīng)當理解，任何忽略租賃業(yè)務(wù)具備并獨有的對“物”進行管理這一本質(zhì)的競爭力，實際都不是租賃業(yè)務(wù)的核心競爭力，就此而言，金融租賃公司“與生俱來”獲取資金的優(yōu)勢一定不會是其核心競爭力的體現(xiàn)。

　　

　　當然，這并不意味著銀行系金融租賃公司需要放棄資金來源的優(yōu)勢，而是應(yīng)當考慮在何種狀況下來體現(xiàn)自身優(yōu)勢。實際上，通過借助母行綜合化經(jīng)營優(yōu)勢制定差異化經(jīng)營策略是銀行系金融租賃公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營的主要途徑之一：必須通過金融租賃公司把租賃業(yè)務(wù)作為銀行系統(tǒng)的一條重要產(chǎn)品線，通過專業(yè)化的租賃物采購、租賃、管理和處置，在滿足客戶長期投融資、財務(wù)優(yōu)化、降低成本等需求的基礎(chǔ)上，延伸商業(yè)銀行的服務(wù)領(lǐng)域和手段，并與母行系統(tǒng)內(nèi)的其他產(chǎn)品和服務(wù)共同形成綜合化競爭力。

　　

　　換言之，當銀行系金融租賃公司的租賃業(yè)務(wù)體現(xiàn)了整個母行體系對客戶的協(xié)同服務(wù)，“一站式”地解決了客戶更多的、甚至是所有的金融服務(wù)需求時，其與普通融資租賃公司的差異才真正得以體現(xiàn)，同時也為母行的綜合化經(jīng)營帶來了最大的附加值。因此，銀行系金融租賃公司與普通融資租賃公司的差異化并非僅在于資金來源上的優(yōu)勢，而其真正的核心仍在于自身對租賃物專業(yè)化的管理以及由此產(chǎn)生的母行整體協(xié)同效應(yīng)。

　　

　?。?）與其他銀行系金融租賃公司的差異化

　　

　　雖然目前我國的租賃滲透率低，租賃市場前景廣闊，但現(xiàn)實看，即便具備了母行整體協(xié)同的優(yōu)勢，單家銀行系金融租賃公司也不可能在所有的租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域都占有一席之地。

　　

　　發(fā)達市場國家經(jīng)驗表明，由于租賃業(yè)務(wù)本身包含了對租賃物長期投資管理的要求，因此租賃公司發(fā)展的要旨在于對某個專業(yè)領(lǐng)域做深做透，只有對細分行業(yè)開展長期的跟蹤和研究，才能作出前瞻性的決策判斷。就此而言，對于經(jīng)歷了初始發(fā)展的銀行系金融租賃公司，在租賃業(yè)務(wù)的重點發(fā)展領(lǐng)域上應(yīng)當適時作出選擇，而根據(jù)母行不同資源稟賦優(yōu)勢，選擇與母行類同的專擅領(lǐng)域作為發(fā)展重點不失為一條較佳途徑。

　　

　　具體而言，金融租賃公司可考慮按照母行業(yè)務(wù)種類優(yōu)勢來制定差異化經(jīng)營策略，獲得差異化的發(fā)展。事實上近年來，即便對于同一大類的業(yè)務(wù)，銀行系金融租賃公司也已根據(jù)自身以及母行的特點，用行業(yè)細分的方式開展了差異化經(jīng)營的嘗試。

　　

　　以飛機租賃為例，交銀租賃和民生租賃均是我國較早開展飛機租賃的金融租賃公司，但具體側(cè)重各有不同：交銀租賃利用交通銀行在飛機融資的客戶以及資源上的優(yōu)勢，主要針對國內(nèi)航空公司的大型客機項目開展業(yè)務(wù)，截至目前，公司已擁有大型飛機五十多架，建立了境內(nèi)外業(yè)務(wù)操作的平臺和較為齊全的飛機融資租賃及經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)模式，飛機租賃業(yè)務(wù)的總規(guī)模和市場競爭力均在國內(nèi)金融租賃同業(yè)中排名靠前；

　　

　　而民生租賃則根據(jù)民生銀行客戶資源和股東結(jié)構(gòu)，從最開始就把飛機租賃的主要目標定位于公務(wù)機租賃，目前，公司開展的公務(wù)機租賃業(yè)務(wù)已在國內(nèi)外產(chǎn)生了廣泛的影響，并以多機種、多型號、多序列的公務(wù)機機隊，成為亞洲最大的公務(wù)機租賃公司。

　　

　　由此可見，在解決銀行系金融租賃公司與其他銀行系金融租賃公司差異化問題時主要應(yīng)當從以下兩個方面著手：一是適時根據(jù)自身團隊特點，通過專業(yè)化的建設(shè)來選擇確定重點租賃業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域；二是利用母行資源稟賦優(yōu)勢，采取市場細分的方法開展差異化的經(jīng)營。這也是銀行系金融租賃公司保有行業(yè)競爭力的主要途徑之一。3成熟期的專業(yè)化、國際化經(jīng)營

　　

　　銀行系金融租賃公司發(fā)展的第三階段將步入成熟期，為專業(yè)化、國際化發(fā)展階段。在此階段，銀行系金融租賃公司一是應(yīng)當摒棄以往“租大、租長、租集中”的思維，以行業(yè)細分為準則、推行產(chǎn)品事業(yè)部制為方法、培育自身專業(yè)化團隊為抓手、服務(wù)中小企業(yè)為目標，選擇特定行業(yè)領(lǐng)域進行專業(yè)化發(fā)展；二是牢牢抓住我國現(xiàn)階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為整個租賃行業(yè)所帶來國際化發(fā)展的良好契機，在伴隨我國企業(yè)走向國際市場的同時，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，而在綜保區(qū)或境外設(shè)立專業(yè)化子公司，是提供這一服務(wù)的良好載體。

　　

　?。?）金融租賃公司的專業(yè)化經(jīng)營

　　

　　由于租賃對于國民經(jīng)濟的各行業(yè)都有著普遍的促進作用，決定了租賃業(yè)務(wù)開展的廣度，與各行業(yè)產(chǎn)生自然分工一致，融資租賃公司之間也必定最終產(chǎn)生細化的分工，而由此帶來的專業(yè)化的經(jīng)營，實際也是租賃行業(yè)成熟的標志之一。

　　

　　從發(fā)達市場國家看，大而全的“融資租賃百貨公司”并不存在，即便對于資金面相對寬松的銀行系租賃公司也是如此。這些國家的銀行系租賃公司往往在各自專業(yè)的領(lǐng)域形成了鮮明的業(yè)務(wù)特色。

　　

　　如：荷蘭拉赫蘭頓融資租賃公司大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、食品、新能源、環(huán)保設(shè)備租賃，打造綠色科技業(yè)務(wù)板塊，形成了獨特品牌；澳大利亞麥格理融資租賃公司為各種高科技設(shè)備提供專業(yè)的信息技術(shù)及電子設(shè)備租賃服務(wù)和解決方案；德國德意齊融資租賃公司發(fā)展工程機械、機車、機床等設(shè)備租賃；蘇格蘭皇家融資租賃公司著力開展飛機、船舶、鐵路設(shè)備租賃；法興融資租賃公司將設(shè)備融資、汽車和IT經(jīng)營性租賃作為三大核心業(yè)務(wù)。

　　

　　以上情況表明，專業(yè)化是銀行系金融租賃公司取得良好發(fā)展的必由之路，而如何實現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展是我國金融租賃公司乃至整個融資租賃行業(yè)所面對的核心問題。

　　

　　從專業(yè)化發(fā)展的角度觀察，目前，我國的銀行系金融租賃公司主要存在業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展不全面以及客戶結(jié)構(gòu)不科學(xué)的情況，而這些情況背后體現(xiàn)的是組織架構(gòu)不合理、人才隊伍建設(shè)不到位和創(chuàng)新能力缺乏等深層次問題。

　　

　　首先，從業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展情況看，目前銀行系金融租賃公司有扎堆于航空、航運、工程機械設(shè)備等行業(yè)的傾向，公司之間各自的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)定位不夠細分，行業(yè)增長模式仍以簡單粗放的規(guī)模增長為主，盲目的價格競爭使得行業(yè)收益率不斷下降。

　　

　　這就要求銀行系金融租賃公司必須審視自身的優(yōu)勢和定位，選定專業(yè)化的發(fā)展方向。

　　

　　其次，從客戶結(jié)構(gòu)情況看，銀行系金融租賃公司“租大、租長、租集中”現(xiàn)象普遍，在客戶的選擇上偏好大型企業(yè)。這實際也是公司脫胎于商業(yè)銀行，受商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸理念影響的一種反映。但必須認識到，對于選擇大客戶，短期內(nèi)固然有業(yè)務(wù)規(guī)模擴張快的優(yōu)勢，但由于大客戶業(yè)務(wù)是資本消耗型業(yè)務(wù)，且大客戶具備更強的議價能力，從長期看大客戶租賃業(yè)務(wù)的利潤率將遠低于中小企業(yè)客戶租賃業(yè)務(wù)的利潤率。

　　

　　從發(fā)達市場國家看，租賃公司往往更多開展中小客戶的租賃業(yè)務(wù)，如：根據(jù)日本租賃行業(yè)統(tǒng)計，大客戶業(yè)務(wù)總規(guī)模占比在40%左右，而中小客戶占比在60%；西班牙融資租賃客戶群以中小企業(yè)為主體，合同數(shù)量中小企業(yè)約占80%，大型企業(yè)約占20%；意大利融資租賃客戶主要是工業(yè)企業(yè)，以客戶規(guī)模分類，主要是中小企業(yè)。因此，銀行系金融租賃公司應(yīng)當摒棄以往“貪大”的客戶選擇標準，把為中小企業(yè)服務(wù)作為業(yè)務(wù)細分的一個重要基礎(chǔ)。

　　

　　再次，從公司組織架構(gòu)看，由于銀行系金融租賃公司最初組建的經(jīng)營管理團隊往往以銀行人員為主要班底，因此銀行系金融租賃公司最初的組織架構(gòu)更接近于商業(yè)銀行架構(gòu)，但隨著業(yè)務(wù)不斷拓展，金融租賃公司這一組織架構(gòu)的缺陷明顯：

　　

　　一是隨著產(chǎn)品線不斷豐富，高管團隊難以適應(yīng)所有業(yè)務(wù)條線的決策；二是既不利于公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的細分，也不利于滿足專業(yè)化經(jīng)營對于精細化管理的要求。而實踐經(jīng)驗表明，采取事業(yè)部制將很好解決以上缺陷，通過相對獨立的產(chǎn)品事業(yè)部制，各事業(yè)部實行相對獨立的核算，將更能發(fā)揮中層專業(yè)管理人員經(jīng)營管理的積極性，更利于提升專業(yè)化的金融服務(wù)水平。

　　

　　最后，從人才隊伍建設(shè)和創(chuàng)新能力看，總體而言，銀行系金融租賃公司不缺乏熟悉金融市場的團隊，但往往缺乏對特定“租賃物”有長期跟蹤研究、了解特定市場情況的專業(yè)化人才。這將嚴重阻礙金融租賃公司的專業(yè)化進程，也大大限制了公司的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。事實上，既具備良好金融及租賃知識，又熟悉特定行業(yè)領(lǐng)域的復(fù)合型人才一定是稀缺的，因此金融租賃公司更現(xiàn)實的一個選擇是建立一個良好的協(xié)同機制，把兩類不同人才培育成架構(gòu)清晰、合作無間的團隊，以真正使金融租賃公司具備商業(yè)模式的創(chuàng)新能力。

　　

　　（2）金融租賃公司的國際化經(jīng)營

　　

　　我國金融租賃公司的國際化一直到近年來才逐漸被提出，而這一提法產(chǎn)生的直接原因來自于金融租賃行業(yè)對航運租賃，尤其是飛機、船舶租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展，換言之，是業(yè)務(wù)國際化客觀要求金融租賃公司具備國際化的視野。事實上，世界各國租賃公司發(fā)展經(jīng)驗表明，租賃公司的國際化從來就不是一個單獨的國際化，而其產(chǎn)生的原因主要有以下兩種：

　　

　　一是是促進和配合本國生產(chǎn)企業(yè)商品走向國際市場所帶來的國際化；二是為了相關(guān)出租和承租企業(yè)稅收、財務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的原因，從而開展跨境租賃，前者涉及本國生產(chǎn)企業(yè)和商品的國際化、而后者涉及兩國的法律、稅收等環(huán)境的差異。

　　

　　現(xiàn)階段，對于我國銀行系金融租賃公司而言，除了發(fā)展飛機、船舶租賃外，目前存在一個比較好的“國際化”的發(fā)展機遇是：配合我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)企業(yè)走向國際市場。隨著我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，一些機械、鋼鐵、工程設(shè)備制造企業(yè)及其產(chǎn)品急需走向國際市場，這些產(chǎn)品都存在使用期限長、資金占用量大、現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的特點，是較為良好的租賃標的；同樣，一旦中國的高鐵項目對外“營銷”成功，則金融租賃公司也可把高鐵構(gòu)件和車體等內(nèi)容作為租賃物來開展國際租賃。

　　

　　重要的是，金融租賃公司在開展上述國際租賃業(yè)務(wù)時，一定要依靠具體生產(chǎn)企業(yè)，一是能夠有更好的生產(chǎn)和租賃物維護技術(shù)，確保租賃物保障功能的實現(xiàn)；二是由生產(chǎn)企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，確保租賃風(fēng)險的控制以及租賃物處置能夠產(chǎn)生更多的殘余價值。而金融租賃企業(yè)需要做的是提供包括法律稅收環(huán)境分析、現(xiàn)金流測算、匯率風(fēng)險規(guī)避、租賃產(chǎn)品架構(gòu)的設(shè)計等相關(guān)金融服務(wù)。

　　

　　2013年之前，金融租賃公司國際化的主要載體是經(jīng)允許在境外或我國綜保區(qū)設(shè)立的SPV，其特點是分散但具備良好的風(fēng)險隔離機制，而2014年以來，以上海自貿(mào)區(qū)建立為契機，中國銀監(jiān)會已將金融租賃公司設(shè)立綜保區(qū)或境外專業(yè)子公司作為金融租賃公司專業(yè)化、國際化發(fā)展的載體。

　　

　　金融租賃公司的專業(yè)化子公司，可以幫助租賃公司深耕行業(yè)、專業(yè)經(jīng)營，有效促進專業(yè)化發(fā)展，而通過子公司對旗下SPV的統(tǒng)一管理，可以降低綜合運營成本、提高管理效率，并以子公司開展對外融資來有效解決以往單個SPV融資難度大的問題，大大提高了金融租賃的融資便利度。因此，銀行系金融租賃公司也應(yīng)考慮通過子公司的設(shè)立來開展專業(yè)化、國際化的經(jīng)營。

　　

　　綜上，金融租賃公司的專業(yè)化和國際化實際是租賃業(yè)自身的業(yè)務(wù)跨度所客觀決定的，金融租賃公司在經(jīng)歷一定的發(fā)展階段后，必然面臨對核心業(yè)務(wù)專業(yè)化和國際化的選擇。所謂的專業(yè)化并非單純對自身業(yè)務(wù)做“減法”或使租賃業(yè)務(wù)內(nèi)容單一化，而是應(yīng)當通過對核心業(yè)務(wù)的深耕，創(chuàng)立具備競爭優(yōu)勢的核心業(yè)務(wù)模式。

　　

　　目前，我國銀行系金融租賃公司亟需突破以往“貪大求全”的發(fā)展模式，通過專業(yè)化人才團隊和管理機制的建設(shè)，獲取長遠發(fā)展的核心競爭力。同時，銀行系金融租賃公司應(yīng)當認識到，我國現(xiàn)階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整已為整個金融租賃行業(yè)帶來國際化發(fā)展的良好契機，在伴隨我國企業(yè)走向國際市場的同時，應(yīng)提供專業(yè)化的金融服務(wù)，而在綜保區(qū)或境外設(shè)立專業(yè)化子公司，是提供這一服務(wù)的良好載體。

　　

　　原創(chuàng)本文節(jié)選自《新金融評論》2016年第1期（總第21期）廖岷《銀行系金融租賃公司的可持續(xù)發(fā)展道路研究》，轉(zhuǎn)載請注明出處。僅代表作者個人觀點。

　　

　　作者：廖岷　上海新金融研究院（SFI）學(xué)術(shù)委員、上海銀監(jiān)局局長

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