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【分析】融資租賃經(jīng)銷商制度:地方性融資租賃公司的新定位


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-04-12 / 閱讀:500

  一、全國(guó)性大公司與地方性公司的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)
 
  最近三四年融資租賃呈跨躍式增長(zhǎng),每年增長(zhǎng)500—600家公司(俗稱一天新增1.5家),資本增長(zhǎng)幾百億元,資產(chǎn)增長(zhǎng)幾千億元,到2014年9月末,三類融資租賃公司達(dá)近1600家,租賃資產(chǎn)約2.6萬億元,其中金融租賃22家,資產(chǎn)1萬億元,成行業(yè)中流砥柱。
 
  在此輪融資租賃發(fā)展大潮中,今年呈現(xiàn)出一個(gè)最新的特征就是非全國(guó)性的地方銀行(如成都農(nóng)商行、哈爾濱銀行、廣州農(nóng)商行等)投資興辦金融租賃公司,大型央企(如中廣核、中信集團(tuán)等)投資興辦融資租賃公司。
 
  這兩類全國(guó)性大型融資租賃公司的特征是:
 
  1,資本金七點(diǎn)高,數(shù)量大,且具備持續(xù)增資能力;
 
  2,依靠某公司,融資能力強(qiáng),資金成本低;
 
  3,業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,每個(gè)公司年投放額多達(dá)數(shù)十億;
 
  4,全國(guó)開展業(yè)務(wù)。但沒有全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò),基本上靠員工全國(guó)四處出差做業(yè)務(wù),難免存在主要依靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷,對(duì)非財(cái)務(wù)信息缺乏充分地掌握,對(duì)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和租賃期內(nèi)的新變化缺乏深入了解,難免不碰上地雷、陷入泥潭,比如四川的騰中重工、川威集團(tuán)及高洲酒業(yè)集團(tuán)等都使不少全國(guó)性大型租賃公司身陷其中,難以自拔。
 
  而本地的融資租賃公司(如在川的金控租賃等),雖然與這些曾經(jīng)知名的公司都熟悉,也有較好的人脈關(guān)系可以把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),但介于風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,本地公司無一分錢的交易,避免了追收債務(wù)之麻煩。
 
  廠商系租賃公司只服務(wù)于母公司的產(chǎn)品促銷,其市場(chǎng)、資金及風(fēng)控更多依賴于母公司。而地方性第三方(獨(dú)立投資人投資的)融資租賃公司,通常有較強(qiáng)的專業(yè)團(tuán)隊(duì),尤其是風(fēng)控能力較為突出,也有明確的市場(chǎng)細(xì)分,其最大的發(fā)展瓶頸在于缺資金。這也是全國(guó)非金融性融資租賃公司數(shù)量多,而負(fù)債不高,資產(chǎn)不大的癥結(jié)所在。
 
  全國(guó)性大型融資租賃公司具有資金優(yōu)勢(shì),又存在缺乏網(wǎng)絡(luò)的短板,與地方性融資租賃公司具有地緣優(yōu)勢(shì)而缺資金,二者的合作,正可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),以長(zhǎng)補(bǔ)短,共同做大業(yè)務(wù),共同防范風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)雙贏。
 
  二、合作的主要模式:經(jīng)銷制
 
  全國(guó)性公司與地方性公司的合作模式很多,主要有:
 
  中介制:主要是地方性融資租賃公司為全國(guó)性大型融資租賃公司尋找業(yè)務(wù),成功后收取中介費(fèi)。這種合作難以從根本上杜絕道德風(fēng)險(xiǎn),或過度包裝項(xiàng)目,隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。
 
  外包制:全國(guó)性大型融資租賃公司將盡職調(diào)查、資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)催收等具體工作外包給地方性融資租賃公司。由于后者不承擔(dān)租金回收的風(fēng)險(xiǎn),因此難以充分調(diào)動(dòng)其責(zé)任心。
 
  代銷制:即由地方性融資租賃公司為全國(guó)性大型融資租賃公司尋找業(yè)務(wù),成交即收取代理費(fèi)用。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)由全國(guó)性大型融資租賃公司承擔(dān),地方性融資租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
 
  上述三種的共同點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)基本上全由全國(guó)性大型融資租賃公司一方承擔(dān),合作的另一方地方性融資租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),因此二者總是心存介蒂,難以深度合作,做大規(guī)模。且地方性融資租賃公司因不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),收益也不高。這種合作更多地是全國(guó)性大型融資租賃公司與地方性小規(guī)模的民營(yíng)融資租賃公司可以選擇的合作方式,在數(shù)量上、合作規(guī)模上是有限的。
 
  經(jīng)銷制:是全國(guó)性大型融資租賃公司與地方性國(guó)有控股的融資租賃公司合作的理想模式,且將是全國(guó)性公司與地方性公司合作的主要模式!也能形成批量的交易規(guī)模。
 
  為什么在地方性融資租賃公司中,國(guó)有控股的融資租賃公司將是與全國(guó)性公司合作的主力呢?地方國(guó)有公司經(jīng)營(yíng)規(guī)范,財(cái)務(wù)透明,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持較為穩(wěn)健的態(tài)度,國(guó)有公司之間有共同的價(jià)值取向,更容易溝通,且除了通常的經(jīng)濟(jì)、施法措施外,還可借助行政力量去保護(hù)租賃資產(chǎn)的安全。
 
  經(jīng)銷制下,地方性國(guó)有租賃公司事實(shí)上成為全國(guó)性大型融資租賃公司在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)銷商。地方性國(guó)有融資租賃公司分別與全國(guó)性大型融資租賃公司和最終承租人是獨(dú)立并存的兩個(gè)融資租賃關(guān)系。因此,地方性融資租賃公司要對(duì)全國(guó)性大型融資租賃公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),即無論最終承租人是否足額、及時(shí)支付租金,都必須無條件向全國(guó)性大型融資租賃公司付租,否則將承擔(dān)違約責(zé)任。在經(jīng)銷制下,全國(guó)性大型融資租賃公司和地方性融資租賃公司在資產(chǎn)方都記錄有各自的資產(chǎn)。
 
  三、經(jīng)銷制的運(yùn)行模式
 
  直租模式下的經(jīng)銷制(也就是標(biāo)準(zhǔn)的轉(zhuǎn)租賃模式):
  回租模式下的經(jīng)銷制:
  對(duì)于直租、回租模式下的經(jīng)銷商制,如果地方性國(guó)有融資租賃公司要求承租人提供了抵押、擔(dān)保,都可以全部或部分指定承租人為自己向全國(guó)性大型融資租賃公司的租賃融資提供(第三方)抵押、擔(dān)保;同時(shí),將應(yīng)收租金(及設(shè)備等租賃物)也質(zhì)押(及抵押)給全國(guó)性大型融資租賃公司——這樣給全國(guó)大型融資租賃公司提供了收回租金的雙重保證:即便地方性融資租賃公司破產(chǎn),停業(yè),全國(guó)性大型融資租賃公司行使抵質(zhì)押權(quán),也可代位求償收回租金。
 
  作者:羅曉春,成都金控融資租賃有限公司總經(jīng)理。
 
  


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