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　　近日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）。值得注意的是，《報(bào)告》特別強(qiáng)調(diào)，要彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架。完善小額貸款公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理企業(yè)等六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)制，研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。在金融消費(fèi)者保護(hù)上，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所銷售行為現(xiàn)場檢查，治理違法違規(guī)金融廣告、誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等問題。聚焦銀行信貸、理財(cái)、代銷、收費(fèi)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)5大領(lǐng)域開展消保專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲查處損害消費(fèi)者權(quán)益行為。針對支付領(lǐng)域安全隱患的排查也將更加嚴(yán)格。

　　

　　《報(bào)告》指出，2019年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）實(shí)施的關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。日前，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》），展示了我國普惠金融發(fā)展的最新數(shù)據(jù)成果，總結(jié)了中央部門、地方政府、各類市場主體在增加對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)供給、深化體制機(jī)制改革、創(chuàng)新技術(shù)和產(chǎn)品、發(fā)揮資本市場功能、加強(qiáng)信用信息和擔(dān)保增信體系建設(shè)、完善差異化監(jiān)管機(jī)制、強(qiáng)化貨幣財(cái)稅政策激勵、彌補(bǔ)制度短板、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面開展的各項(xiàng)舉措。

　　

　　《報(bào)告》通過數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了我國普惠金融發(fā)展取得的成效。當(dāng)前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù)，賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點(diǎn)、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種手段，創(chuàng)新覆蓋方式。普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給持續(xù)增加，小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力，各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。

　　

　　《報(bào)告》總結(jié)梳理了普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系、差異化監(jiān)管、貨幣財(cái)稅政策、法律法規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益等9個方面的舉措：

　　

　　第一，深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制改革，推動普惠金融事業(yè)部等專營機(jī)制進(jìn)一步落地見效。各銀行進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵等制度，各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。

　　

　　第二，創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品，“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)效，針對普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象特點(diǎn)和需求，打造專屬產(chǎn)品服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各地結(jié)合地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式。

　　

　　第三，發(fā)揮多層次資本市場服務(wù)功能，拓寬市場主體融資渠道。穩(wěn)步推進(jìn)新三板普通股和優(yōu)先股、區(qū)域性股權(quán)市場、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)等資本市場融資工具發(fā)展，更好地支持普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。

　　

　　第四，加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺建設(shè)，緩解因缺信息造成的融資困難。繼續(xù)深化“銀稅互動”，持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”，深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，進(jìn)一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務(wù)平臺，整合不同政府部門信息資源。

　　

　　第五，優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè)，推動風(fēng)險(xiǎn)有效分擔(dān)。開展動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。設(shè)立國家融資擔(dān)?；鸩⑼苿勇涞匾娦В鸩酱罱ㄍ瓿赊r(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，多地設(shè)立專項(xiàng)信用保證基金和擔(dān)?；?。

　　

　　第六，強(qiáng)化考核評估，完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo)，在專項(xiàng)金融債、風(fēng)險(xiǎn)資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開展“百行進(jìn)萬企”融資對接、民營及小微企業(yè)政策落實(shí)專項(xiàng)檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測分析。

　　

　　第七，強(qiáng)化政策激勵，貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策，擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。對金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅，減征企業(yè)所得稅，加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金使用方向，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。

　　

　　第八，彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度，加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板，研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，為相關(guān)工作開展提供法律保障。

　　

　　《報(bào)告》指出，全國人大常委會審議通過農(nóng)村土地承包法修正案，明確土地經(jīng)營權(quán)可以向金融機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保。進(jìn)一步做好農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作銜接工作，支持有條件的地區(qū)穩(wěn)慎探索宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。印發(fā)《關(guān)于延長農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵 押貸款工作試點(diǎn)期限的通知》，延長試點(diǎn)期限有效期至 2019 年 12 月 31 日。修改通過《土地管理法》，破除農(nóng)村集體建 設(shè)用地進(jìn)入市場的法律障礙，為相關(guān)抵押貸款工作開展提供了法律保障。印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)林權(quán)抵押貸款有關(guān)工作的通知》， 繼續(xù)推進(jìn)林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板。完善小額貸款公司、典當(dāng)行、商業(yè)保理企業(yè)等六類機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)制，起草《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》《融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》《典當(dāng)管理辦法》《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》等制度，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理工作的通知》等文件，繼續(xù)推動《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》盡快出臺，為相關(guān)監(jiān)管規(guī)制提供上位法依據(jù)。

　　

　　研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。以統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則、 防范風(fēng)險(xiǎn)為根本任務(wù)，秉持審慎包容理念，穩(wěn)步推進(jìn)配套制 度完善，逐步構(gòu)建立體化、系統(tǒng)化，具有前瞻性、動態(tài)調(diào)整的開放性制度體系。在此基礎(chǔ)上探索建立互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù) 分級分類監(jiān)管制度，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為，持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)供給機(jī)構(gòu)，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　第九，加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè)，加強(qiáng)金融知識普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育，推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)，開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。

　　

　　《報(bào)告》指出，加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)，強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè)。定期披露普惠金融相關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)披露監(jiān)管信息，加強(qiáng)部門間信息共享。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)披露產(chǎn)品服務(wù)信息。推動修訂《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，將電子化回訪作為與電話回訪同等的首選回訪方式，為保險(xiǎn)公司利用新技術(shù)開展回訪消除制度障礙。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作年度考核評價(jià)，按季度發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況通報(bào)，加大保險(xiǎn)小額理賠服務(wù)監(jiān)測力度。

　　

　　加強(qiáng)金融知識普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育。開展 “金融知識普及月”“小微企業(yè)金融知識普及教育”“全國 防范非法集資宣傳月”“3·15 宣傳周”等一系列集中性金 融知識普及活動，利用媒體平臺加大宣傳力度。大力推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，面向?qū)W生開展“金融知識進(jìn)校園” 21 活動、組織編寫中學(xué)生金融知識普及讀本、建設(shè)金融基礎(chǔ)知識類開放課。人民銀行公布的《2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查 簡要報(bào)告》顯示，2019 年消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為 64.77，比 2017 年提高1.06。

　　

　　推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)。建成運(yùn)營中國金融消費(fèi)糾紛調(diào)解網(wǎng)在線調(diào)解平臺，廣東、上海、寧波、 青島等 11 地建成省級（副省級）金融消費(fèi)糾紛調(diào)解（金融 ADR）組織。開展銀行業(yè)第三方糾紛調(diào)解試點(diǎn)、證券市場支持訴訟工作和保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處理，完善訴訟與調(diào)解對接機(jī)制。

　　

　　開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查和治理。開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所銷售行為現(xiàn)場檢查，治理違法違規(guī)金融廣告、誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等問題。聚焦銀行信貸、理財(cái)、代銷、收費(fèi)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)5大領(lǐng)域開展消保專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲查處損害消費(fèi)者權(quán)益行為。印發(fā)《關(guān)于開展支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作的通知》，對有關(guān)銀行和支付機(jī)構(gòu)等進(jìn)行支付客戶端、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、交易報(bào)文、賬戶管理等方面的風(fēng)險(xiǎn)排查，提升機(jī)構(gòu)支付安全保障水平。開展網(wǎng)絡(luò)安全專項(xiàng)治理行動。及時(shí)發(fā)現(xiàn)、治理侵害消費(fèi)者權(quán)益行為。