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　　導(dǎo)讀|為沖出略顯擁擠的紅海，越來越多的P2P平臺(tái)瞄上了融資租賃這塊“藍(lán)海”，作為創(chuàng)新金融的代表，融資租賃和P2P近來越來越成為業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　

　　為沖出略顯擁擠的紅海，越來越多的P2P平臺(tái)瞄上了融資租賃這塊“藍(lán)海”，作為創(chuàng)新金融的代表，融資租賃和P2P近來越來越成為業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　

　　融資租賃與P2P的合作分析

　　

　　融資租賃是出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

　　

　　前者在歐美發(fā)達(dá)國家是僅次于銀行貸款的第二大金融工具，且因其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的特性，在后金融危機(jī)時(shí)代備受各國政府青睞。后者憑借互聯(lián)網(wǎng)金融”開放、平等、透明、便捷”等特質(zhì)自07年進(jìn)入中國以來迅速得到眾多投資人的推崇。

　　

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，目前市場出現(xiàn)較為普遍且運(yùn)作成熟的模式，主要包括融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資租賃資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓兩類。

　　

　　一是收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式；融資租賃司作為項(xiàng)目發(fā)起人，將收益權(quán)轉(zhuǎn)讓于資產(chǎn)管理公司或者保理公司，之后資產(chǎn)管理公司或者保理公司再通過P2P平臺(tái)來對接投資端。由融資租賃公司向承租企業(yè)收取租金再按照合約定期向投資人還本付息，融資租賃公司賺取二者差價(jià)。在這個(gè)模式中，平臺(tái)并不承擔(dān)二次風(fēng)控的角色，而是直接評估與披露融資租賃公司的資質(zhì)和項(xiàng)目信息。

　　

　　另外一種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式，在該模式下，承租企業(yè)直接在平臺(tái)上發(fā)起項(xiàng)目，平臺(tái)根據(jù)對承租企業(yè)的承租合同、盈利能力和租賃物做盡職調(diào)查，并把信息在平臺(tái)上向投資人披露；項(xiàng)目成立后，承租企業(yè)通過融資租賃公司簽訂融資租賃協(xié)議取得設(shè)備使用權(quán)，P2P融資租賃公司則把該筆融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，承租企業(yè)再定期向租賃公司支付租金，該租金由P2P平臺(tái)或委托銀行代為監(jiān)管，用以償還投資人。

　　

　　在上述交易結(jié)構(gòu)中，P2P平臺(tái)只是信息披露和交易撮合的角色，不能直接參與交易，而交易資金和支付賬戶則由平臺(tái)、融資租賃公司及其他第三方(銀行或第三方支付)一同監(jiān)管，融資租賃公司和P2P平臺(tái)則可獲得一定的傭金收入；一旦承租企業(yè)不能支付租金，則由融資租賃公司收回設(shè)備，按照合同處置后償還投資人本息。由于承租企業(yè)向投資人直接發(fā)起的項(xiàng)目，在初期投資人對融資租賃風(fēng)險(xiǎn)把握不大的情況下，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式一般用于小型設(shè)備，比如農(nóng)用機(jī)械、小型制造設(shè)備、汽車等融資租賃。

　　

　　優(yōu)勢互補(bǔ)下的創(chuàng)新新思路

　　

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，與融資租賃的合作是P2P未來的發(fā)展方向之一。目前融資租賃公司的主要資金來源90%以上都是銀行，一般只有少量業(yè)績好、信譽(yù)佳的融資租賃公司才可能得到銀行貸款，資金及資本嚴(yán)重不足一直是制約融資租賃業(yè)發(fā)展的主要問題之一。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是一個(gè)投資和募資的渠道，但優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的獲取較為困難，而P2P結(jié)合融資租賃的交易結(jié)構(gòu)本身就具有先天性的風(fēng)控優(yōu)勢。融資租賃的交易結(jié)構(gòu)具有一定的獨(dú)特性，承租人具有租賃物件的使用權(quán)，出租人享有租賃物件的所有權(quán)，由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，且物權(quán)要比債權(quán)人抵押更為有效與真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于一般性抵押貸款。如一些專注于汽車的融資租賃公司，車輛上都會(huì)裝有GPS定位系統(tǒng)，24小時(shí)追蹤租賃物的具體位置及方向，即使出現(xiàn)問題，回收及變現(xiàn)能力也較強(qiáng)。

　　

　　所以這兩者的結(jié)合可以形成互補(bǔ)，在此背景下，融資租賃公司與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)成合作，開辟了一條全新的融資渠道，融資租賃市場前景可觀。未來融資租賃市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，資金需求量也會(huì)逐漸增加，與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合作也會(huì)成為一種趨勢。但同時(shí)也要警惕該業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是項(xiàng)目債權(quán)金額較大，流動(dòng)性較差，因此對融資租賃公司的資金實(shí)力有較高要求。

　　

　　十萬億級(jí)市場前景廣闊

　　

　　我國的租賃行業(yè)自2004年試點(diǎn)工作開放以來已逐漸步入高速增長軌道，融資租賃合同余額保持每年100%左右的增長率增長。結(jié)合過往的發(fā)展速度及目前國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，融資租賃的業(yè)務(wù)總量在2020年有望突破12萬億。

　　

　　融資租賃行業(yè)未來的增長基礎(chǔ)來源于以下兩個(gè)方面：

　　

　　1、經(jīng)濟(jì)影響。最新國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示我國GDP六年來首次跌破7%。經(jīng)濟(jì)放緩將導(dǎo)致部分建筑、工業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流減少，而融資租賃因其購買設(shè)備后定期付租的經(jīng)營特征，能夠?yàn)槠髽I(yè)減少一次性購買設(shè)備的資金壓力，鑒于此未來融資租賃行業(yè)有著非常好的市場基礎(chǔ)。

　　

　　2、政策導(dǎo)向。無論是國家“一帶一路”戰(zhàn)略還是李克強(qiáng)總理發(fā)言等政策導(dǎo)向都將直接拉動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。據(jù)商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示：今年前三季度，我國企業(yè)在”一帶一路“沿線的57個(gè)國家承包項(xiàng)目3059個(gè)，涉及金額達(dá)到591.1億美元，同比增長約為30%，覆蓋電力工程、房屋建筑、交通運(yùn)輸、通訊工程等多個(gè)基建領(lǐng)域。

　　

　　所以，無論是融資租賃行業(yè)還是P2P平臺(tái)，萬億規(guī)模意味著行業(yè)的成熟度越來越高，P2P已身處紅海之中，競爭逐漸白熱化，平臺(tái)能否獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵。作為創(chuàng)新金融典型代表的融資租賃和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有各自的特有品質(zhì)，把租賃行業(yè)的融資需求與P2P的投資需求互補(bǔ)對接，相信這是兩者聯(lián)合發(fā)展的最好道路。

　　

　　文章來源：零壹財(cái)經(jīng)