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　　來源 | 銀保監(jiān)會官網(wǎng)

　　

　　READING導(dǎo)讀

　　

　　6月3日，中國銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行?！掇k法》立足于指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)未雨綢繆、防患于未然，從制度上預(yù)先籌劃重大風(fēng)險情況下的應(yīng)對措施，有利于壓實金融機構(gòu)主體責(zé)任和股東責(zé)任，強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營意識，持續(xù)提升防范化解風(fēng)險能力。

　　

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣及以上的保險（控股）集團和保險公司均應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計劃。

　　

　　中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》答記者問

　　

　　為防范化解重大風(fēng)險，實現(xiàn)有序恢復(fù)和處置，保護金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　

　　一、《辦法》制定的背景是什么？

　　

　　2008年國際金融危機之后，金融穩(wěn)定理事會和主要經(jīng)濟體均將恢復(fù)和處置計劃作為完善處置框架、防范和控制金融機構(gòu)經(jīng)營失敗的負(fù)外部性和道德風(fēng)險、實現(xiàn)有序處置的重要措施。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管核心原則》中將清晰的危機管理、恢復(fù)和處置框架作為有效銀行監(jiān)管的前提條件；金融穩(wěn)定理事會在《金融機構(gòu)有效處置核心要素》中明確規(guī)定了恢復(fù)和處置計劃的原則和具體要素。美國、歐盟、英國、澳大利亞、瑞士、新加坡和香港等主要經(jīng)濟體均制定了恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管指引。

　　

　　2011年以來，金融監(jiān)管部門指導(dǎo)中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和平安集團制定和更新恢復(fù)和處置計劃，并先后對信托公司、民營銀行提出了全面制定恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管要求。為了充分借鑒國際監(jiān)管良好實踐，及時總結(jié)防范和化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的有益經(jīng)驗，銀保監(jiān)會制定了《辦法》?！掇k法》于2021年2月26日-5月25日向社會公開征求意見，根據(jù)反饋意見進一步完善以后于近日正式印發(fā)。

　　

　　二、制定《辦法》的主要目的是什么？

　　

　　一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導(dǎo)金融機構(gòu)制定恢復(fù)和處置計劃方面已經(jīng)有了初步實踐，積累了一些實踐經(jīng)驗。但是，也要看到現(xiàn)有關(guān)于恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管規(guī)定相對分散，內(nèi)容比較原則，在實際操作方面需要細化和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強化指導(dǎo)和審核要求。同時，還需要擴展適用機構(gòu)范圍，落實“分層監(jiān)管”的理念，進一步規(guī)范化和制度化。

　　

　　另一方面，是為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風(fēng)險能力。制定恢復(fù)和處置計劃，有利于強化金融機構(gòu)危機意識和危機應(yīng)對能力，落實機構(gòu)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，將審慎經(jīng)營理念貫穿業(yè)務(wù)全流程，真正實現(xiàn)“防患于未然”。通過恢復(fù)和處置計劃提前規(guī)劃重大風(fēng)險情況下的應(yīng)對和處置措施，提早預(yù)判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任和地方政府屬地責(zé)任，實現(xiàn)快速有序處置，維護金融穩(wěn)定。

　　

　　三、《辦法》體現(xiàn)了哪些恢復(fù)和處置的基本原則？

　　

　　《辦法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調(diào)有序恢復(fù)和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定。首先，《辦法》嚴(yán)格貫徹“職權(quán)法定”原則，依照《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》等法律要求，明確規(guī)定恢復(fù)和處置計劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實施?！掇k法》規(guī)定，可處置性評估應(yīng)對處置機制和處置工具是否合法可行等進行重點評估?！掇k法》強調(diào)，啟動實施處置計劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險處置職責(zé)，并依法采取排除處置障礙等監(jiān)管措施，切實維護各方合法權(quán)益和社會公共利益。

　　

　　其次，《辦法》強調(diào)“自救為本”原則。“自救為本”、嚴(yán)格限制公共救助是國際金融監(jiān)管的普遍性要求?！掇k法》強調(diào)，恢復(fù)和處置計劃應(yīng)堅持使用機構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，從而有利于強化銀行保險機構(gòu)風(fēng)險防范化解上的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有效防范道德風(fēng)險。

　　

　　再次，《辦法》凸顯了恢復(fù)和處置計劃的審慎有效原則。《辦法》堅持問題導(dǎo)向，注重實用性和可操作性。從處置工作實際需要、節(jié)約合規(guī)成本、優(yōu)化資源配置等方面出發(fā)，對恢復(fù)和處置計劃內(nèi)容要素作了必要精簡，通過提供商業(yè)銀行和保險公司兩套示例的方式，更好地指導(dǎo)機構(gòu)高質(zhì)量地制定審慎有效、精簡管用的恢復(fù)和處置計劃。

　　

　　最后，《辦法》貫徹了分工合作原則，將壓實各方責(zé)任、形成協(xié)同合力貫穿始終。一方面，強化橫向協(xié)同分工，規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法與有關(guān)部門共享恢復(fù)和處置計劃。強調(diào)要落實風(fēng)險處置中的各方責(zé)任，要協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照各自職責(zé)提供支持。另一方面，強化縱向協(xié)同分工和境內(nèi)外監(jiān)管協(xié)同。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？

　　

　　《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復(fù)計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則?！掇k法》明確了恢復(fù)和處置計劃的概念，強調(diào)其是機構(gòu)與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引。《辦法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構(gòu)內(nèi)部的治理架構(gòu)和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制。《辦法》規(guī)定了恢復(fù)計劃、處置計劃的主要內(nèi)容以及實施流程?！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

　　

　　五、《辦法》的適用范圍是什么？監(jiān)管部門如何指導(dǎo)中小金融機構(gòu)實施《辦法》？

　　

　　在適用范圍上，“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢復(fù)和處置計劃所應(yīng)考慮應(yīng)對的“痛點”。根據(jù)《辦法》第四條第（一）（二）項的規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣及以上的保險（控股）集團和保險公司均應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計劃。上述數(shù)據(jù)均為集團并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。

　　

　　同時，《辦法》第四條第（三）項規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復(fù)和處置計劃的機構(gòu)。對于中小金融機構(gòu)，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構(gòu)的經(jīng)營實際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃的中小機構(gòu)，酌情給予一定的寬限期。中小機構(gòu)還可以適當(dāng)簡化恢復(fù)和處置計劃的具體要素，適當(dāng)延長更新頻率?！掇k法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時開展政策輔導(dǎo)和專題培訓(xùn)，指導(dǎo)中小金融機構(gòu)實施《辦法》。

　　

　　六、《辦法》公開征求意見情況和采納情況怎么樣？

　　

　　《辦法》公開征求意見期間，業(yè)界和輿論對《辦法》評價普遍積極正面，認(rèn)為《辦法》將“生前遺囑”正式制度化，有利于落實“自救為本”，前移風(fēng)險關(guān)口。公開征求意見期間，收到了一些技術(shù)性反饋意見。關(guān)于外國銀行分行適用、并表口徑、更新頻率等問題，已經(jīng)在《辦法》或者通過《答記者問》予以明確。關(guān)于完善分類施策機制、簡化報送模板等問題，已在中小機構(gòu)參照執(zhí)行中予以考慮。關(guān)于出臺具體業(yè)務(wù)和政策指引、執(zhí)行過程中的解釋口徑等問題，有的將在《辦法》發(fā)布后通過培訓(xùn)輔導(dǎo)予以澄清，有的將在下一步立法工作中予以完善。

　　

　　七、《辦法》如何體現(xiàn)對金融消費者權(quán)益的保護？

　　

　　目前，我國已經(jīng)建立了對金融消費者實行系統(tǒng)性保護的金融公共安全網(wǎng)。存款保險制度自2015年施行以來，有力地促進了銀行機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時、全面的保護。2008年建立的保險保障基金制度更加細化、全面地保障了保單持有人合法權(quán)益。近年來，對高風(fēng)險銀行保險機構(gòu)的處置實踐中，個人居民儲蓄存款以及投保保單都得到了充分全面的保障。

　　

　　《辦法》強調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構(gòu)等共享恢復(fù)和處置計劃，協(xié)調(diào)各方面對恢復(fù)和處置計劃的制定和實施提供支持和保障?！掇k法》強調(diào)“自救為本”，明晰風(fēng)險應(yīng)對的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有利于將風(fēng)險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔(dān)風(fēng)險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風(fēng)險”，有利于促進金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)提升風(fēng)險管理水平。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，《辦法》通過要求各方預(yù)先規(guī)劃恢復(fù)和處置措施、預(yù)留恢復(fù)和處置資源、預(yù)估恢復(fù)和處置的外部影響，使得恢復(fù)和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者的權(quán)益和社會公共利益，維護金融安全和穩(wěn)定。

　　

　　

　　

　　銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法

　　

　　第一章 總則

　　

　　第一條 為建立銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃機制，防范化解重大風(fēng)險，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，保護金融消費者合法權(quán)益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　

　　第二條 本辦法所稱恢復(fù)計劃是指銀行保險機構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對方案，在重大風(fēng)險情形發(fā)生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營能力。

　　

　　本辦法所稱處置計劃是指銀行保險機構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審定的應(yīng)對方案，在恢復(fù)計劃無法有效化解銀行保險機構(gòu)重大風(fēng)險，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險情形時，通過實施該方案實現(xiàn)有序處置，維護金融穩(wěn)定。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　恢復(fù)和處置計劃是銀行保險機構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復(fù)和處置措施。

　　

　　第三條 銀行保險機構(gòu)建立恢復(fù)和處置計劃機制應(yīng)遵循以下基本原則：

　　

　?。ㄒ唬┮婪ㄓ行蛟瓌t?；謴?fù)和處置計劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實施，充分維護各方合法權(quán)益和社會公共利益，實現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，維護金融穩(wěn)定。

　　

　　（二）自救為本原則?；謴?fù)和處置計劃應(yīng)堅持使用銀行保險機構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，自救資源應(yīng)符合合格性和充足性要求。僅在自救無效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險、危及金融穩(wěn)定時，方可由有關(guān)部門以成本最小化方式依法處置。

　　

　?。ㄈ徤饔行г瓌t?；謴?fù)和處置計劃應(yīng)充分考慮所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險機構(gòu)實際和本地金融市場特點，流程清晰，內(nèi)容具體，具備可靠性和可操作性。

　　

　　（四）分工合作原則。恢復(fù)和處置計劃的制定與實施應(yīng)有明確的職責(zé)分工，銀行保險機構(gòu)及其股東應(yīng)嚴(yán)格落實主體及股東責(zé)任，各有關(guān)部門應(yīng)加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，嚴(yán)格落實法定職責(zé)，形成合力。

　　

　　第四條 符合以下條件的銀行保險機構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計劃：

　　

　　（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

　　

　?。ǘ┌凑詹⒈砜趶缴弦荒昴ň硟?nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團（控股）公司和保險公司；

　　

　?。ㄈ╇m不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計劃的其他銀行保險機構(gòu)。

　　

　　銀行保險機構(gòu)與其控股集團均符合上述條件的，一般應(yīng)在其控股集團統(tǒng)籌下分別制定恢復(fù)和處置計劃。但是，保險集團（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團（控股）公司統(tǒng)一制定恢復(fù)和處置計劃。

　　

　　第五條 恢復(fù)和處置計劃應(yīng)考慮銀行保險機構(gòu)經(jīng)營的特定環(huán)境，全面體現(xiàn)機構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等，通過梳理本機構(gòu)風(fēng)險領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有效提高透明度，降低復(fù)雜性，提升自救能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　

　　恢復(fù)和處置計劃應(yīng)分別考慮單個銀行保險機構(gòu)或其控股集團和整個金融體系的壓力情景，并考慮危機情形中風(fēng)險跨市場、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險機構(gòu)應(yīng)調(diào)整壓力測試情景假設(shè)或增加額外壓力情景。

　　

　　第六條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立與恢復(fù)和處置計劃相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，確保能夠及時收集、報送恢復(fù)和處置計劃制定、認(rèn)可、演練以及可處置性評估等所需的相關(guān)信息。

　　

　　第七條 銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建與本機構(gòu)相適應(yīng)的恢復(fù)和處置計劃治理架構(gòu)，明確制定、審批與更新流程。

　　

　　銀行保險機構(gòu)制定或更新的恢復(fù)計劃和處置計劃建議應(yīng)由董事會審批，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。董事會對恢復(fù)計劃和處置計劃建議的制定及更新承擔(dān)最終責(zé)任，高級管理層承擔(dān)管理責(zé)任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔(dān)股東責(zé)任。

　　

　　銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門委員會或具體部門負(fù)責(zé)恢復(fù)和處置計劃管理工作，并建立內(nèi)部考核和問責(zé)機制。

　　

　　第八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)對銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃的制定及實施承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與人民銀行、存款保險基金管理機構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門、財政部門以及地方政府等共享銀行保險機構(gòu)的恢復(fù)和處置計劃。

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)各有關(guān)部門按照法定職責(zé)對銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃的制定及實施提供支持。

　　

　　第二章 恢復(fù)計劃

　　

　　第九條 恢復(fù)計劃的目標(biāo)是，使得銀行保險機構(gòu)能夠在重大風(fēng)險情形下通過采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營。

　　

　　第十條 恢復(fù)計劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施恢復(fù)計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，壓力測試，觸發(fā)機制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計劃執(zhí)行障礙和改進建議等。

　　

　　恢復(fù)計劃具體要素可根據(jù)機構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件1《恢復(fù)計劃示例（商業(yè)銀行版》、附件2《恢復(fù)計劃示例（保險公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

　　

　　第十一條 首次制定恢復(fù)計劃的銀行保險機構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將恢復(fù)計劃根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　恢復(fù)計劃未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照要求在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

　　

　　第十二條 銀行保險機構(gòu)上一年度恢復(fù)計劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)于每年8月底前完成年度更新，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

　　

　　恢復(fù)計劃的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報送。

　　

　　在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)為有必要時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)及時更新恢復(fù)計劃并按照前述要求報送，以使恢復(fù)計劃與銀行保險機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險情況相適應(yīng)。

　　

　　銀行保險機構(gòu)應(yīng)在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的指導(dǎo)下，加強對恢復(fù)計劃的實施演練，以提升恢復(fù)計劃的可執(zhí)行性與有效性。

　　

　　第十三條 銀行保險機構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險，符合恢復(fù)計劃啟動標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)董事會或董事會授權(quán)的有權(quán)人批準(zhǔn)，可啟動實施恢復(fù)計劃，并按照相關(guān)規(guī)定自批準(zhǔn)啟動實施的24小時內(nèi)向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)為有必要的，可依職權(quán)要求銀行保險機構(gòu)啟動實施恢復(fù)計劃，銀行保險機構(gòu)應(yīng)予以執(zhí)行。

　　

　　第三章 處置計劃

　　

　　第十四條 處置計劃的目標(biāo)是，通過預(yù)先制定的處置方案，使得銀行保險機構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營或執(zhí)行恢復(fù)計劃后仍無法化解重大風(fēng)險時，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護金融穩(wěn)定。

　　

　　第十五條處置計劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施處置計劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經(jīng)濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。

　　

　　處置計劃建議具體要素可根據(jù)機構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件3《處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）》、附件4《處置計劃建議示例（保險公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

　　

　　第十六條 首次制定處置計劃建議的銀行保險機構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將處置計劃建議根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工提交銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

　　

　　處置計劃建議未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)要求在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關(guān)部門，形成銀行保險機構(gòu)的處置計劃。

　　

　　第十七條 銀行保險機構(gòu)上一期處置計劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)每兩年更新一次，并于該年度8月底前根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

　　

　　處置計劃建議的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報送。

　　

　　在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)為有必要時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)及時更新處置計劃建議并按照前述要求報送。

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)至少每兩年更新一次處置計劃，充分考慮銀行保險機構(gòu)以及整個金融體系面臨的經(jīng)濟環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

　　

　　第十八條 銀行保險機構(gòu)恢復(fù)計劃的實施無法有效化解重大風(fēng)險或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險，需啟動實施處置計劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險處置職責(zé)，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)會同有關(guān)部門應(yīng)對處置。

　　

　　處置過程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任，既要守住底線，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險，又要依法合規(guī)，防范道德風(fēng)險，實現(xiàn)有效與有序處置。

　　

　　第四章 監(jiān)督管理

　　

　　第十九條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)會同有關(guān)部門定期開展可處置性評估。

　　

　　可處置性評估是指對銀行保險機構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式等是否適應(yīng)實施處置計劃所開展的持續(xù)性評價活動。

　　

　　第二十條 可處置性評估應(yīng)關(guān)注處置計劃實施的可行性與可靠性，以及銀行保險機構(gòu)提高可處置性需改進的方面。

　　

　　可處置性評估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機制和處置工具是否合法可行、處置資金來源及資金安排是否明確、銀行保險機構(gòu)的關(guān)鍵功能識別方法是否合理、關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運行、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實際情景較好匹配、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對本地和宏觀經(jīng)濟金融的影響等。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)可處置性評估情況，調(diào)整處置計劃更新頻率，實行差異化管理。

　　

　　第二十一條 銀行保險機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)及時評估其可處置性的變化情況。

　　

　　第二十二條 為提高銀行保險機構(gòu)的可處置性，在必要時，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施，要求銀行保險機構(gòu)改變經(jīng)營方式、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實施的障礙，降低處置難度和成本費用，提升處置有效性。

　　

　　第二十三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管職責(zé)分工，加強對銀行保險機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，通過制定和更新恢復(fù)和處置計劃，強化銀行保險機構(gòu)及其股東自救為本的理念，持續(xù)提升機構(gòu)風(fēng)險管理水平與防范化解風(fēng)險能力。

　　

　　第二十四條 銀行保險機構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復(fù)和處置計劃的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴(yán)重危及機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害金融消費者合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

　　

　　第二十五條 對于銀行保險機構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險的，可成立各相關(guān)部門和地方政府參加的危機管理小組，共同研究決定處置事宜。

　　

　　第二十六條 因?qū)嵤┗謴?fù)和處置計劃以應(yīng)對重大風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的需要，銀保監(jiān)會可以依法豁免銀行保險機構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

　　

　　第五章 附則

　　

　　第二十七條 本辦法所稱銀行保險機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險公司。

　　

　　保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等從事商業(yè)保險經(jīng)營活動的公司。

　　

　　第二十八條 對于全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)等，關(guān)于恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定。

　　

　　第二十九條 銀行保險機構(gòu)設(shè)有境外分支機構(gòu)的，境外分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)東道國或地區(qū)監(jiān)管部門要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實施恢復(fù)和處置計劃。母公司恢復(fù)和處置計劃的制定與實施應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)或危機管理小組的指導(dǎo)下，通過建立監(jiān)管聯(lián)席會議等方式做好與東道國或地區(qū)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，以使恢復(fù)和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

　　

　　在華外資銀行、外資保險公司應(yīng)在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)母公司或集團的恢復(fù)和處置計劃制定本地恢復(fù)計劃和處置計劃建議，并在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)或危機管理小組等跨境監(jiān)管合作機制指導(dǎo)下，做好與母公司或集團的協(xié)同工作，以使恢復(fù)和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

　　

　　第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

　　

　　2021-06-03