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　　作者：濤哥 來源：租得出去收得回來

　　融資租賃業(yè)務(wù)的開展，需以出租人具備融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)為前提，因此，合同主體的資質(zhì)是融資租賃合同審核的首要因素。

　　此外，根據(jù)《民法典》第七百三十六條第一款規(guī)定，融資租賃合同的內(nèi)容一般包括租賃物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗方法；租賃期限；租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種；租賃期限屆滿租賃物的歸屬等條款。根據(jù)《民法典》第四百七十條第一款關(guān)于合同主要條款的一般性規(guī)定，合同內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責(zé)任；解決爭議的方法。

　　以下部分將對融資租賃合同審核過程中合同各組成部分的審核要點做逐步提示，供讀者參考。

　　一、合同主體的資質(zhì)

　　關(guān)于出租人的主體資質(zhì)，主要分為兩類。

　　一類是《金融租賃公司管理辦法》第二條規(guī)定的金融租賃公司，即經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“金融租賃”字樣，接受銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督管理。

　　另一類是《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》所稱的融資租賃公司，即從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（不含金融租賃公司），由省級地方金融監(jiān)管部門對該地區(qū)內(nèi)機構(gòu)具體負責(zé)監(jiān)督管理。在合同簽訂過程中，應(yīng)注意區(qū)分兩類出租方主體，確認(rèn)其是否具備相應(yīng)經(jīng)營資質(zhì)，并關(guān)注是否存在曾受到相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)的約束或處罰等經(jīng)營風(fēng)險。

　　關(guān)于承租方的主體資質(zhì)，除了關(guān)注常規(guī)的資信能力、股東或?qū)嶋H控制人風(fēng)險以外，還應(yīng)關(guān)注租賃物是否與承租人的經(jīng)營能力、承租目的匹配，是否為承租人實際使用。

　　二、租賃物明細

　　如租賃物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能等。

　　01與買賣合同的關(guān)聯(lián)性：

　　融資租賃合同涉及三方當(dāng)事人，兩個合同，即除融資租賃合同以外還有買賣合同，二份合同雖各自獨立，卻又相互關(guān)聯(lián)，如缺少買賣合同、或難以證明買賣行為的發(fā)生，則即使有融資租賃合同，在司法實踐中也可能會被認(rèn)為不符合融資租賃的法律特征，從而被認(rèn)定為借貸合同或其他合同。

　　因此，簽訂融資租賃合同，首先應(yīng)注意是否存在與其對應(yīng)的買賣合同，其次應(yīng)注意買賣合同和融資租賃合同的關(guān)聯(lián)問題，注意同一租賃物在不同合同中描述是否相同、特定，是否可以直接關(guān)聯(lián)對應(yīng)。

　　02租賃物的明確性：

　　實踐中，租賃物往往涉及較強的專業(yè)術(shù)語，如果在合同正文中無法完全概括，可以以合同附件的形式對租賃物明細進行詳細說明，避免因融資租賃物不具體而導(dǎo)致出現(xiàn)糾紛時影響權(quán)利救濟。

　　03租賃物適格：

　　《民法典》第七百三十七條規(guī)定，當(dāng)事人以虛構(gòu)租賃物方式訂立的融資租賃合同無效。

　　《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》第七條規(guī)定：“適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議、已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物。”第十四條規(guī)定：“融資租賃公司應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)。”

　　商務(wù)部《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二十條規(guī)定：“融資租賃企業(yè)不應(yīng)接受承租人無處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的標(biāo)的物。融資租賃企業(yè)在簽訂售后回租協(xié)議前，應(yīng)當(dāng)審查租賃物發(fā)票、采購合同、登記權(quán)證、付款憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移憑證等證明材料，以確認(rèn)標(biāo)的物權(quán)屬關(guān)系?！?/p>

　　因此，針對租賃物的適格性，首先要確定租賃物是否真實、是否符合固定資產(chǎn)的特征，租賃物是否由承租人真實擁有并有權(quán)處分，要確保租賃物上沒有設(shè)立抵押，權(quán)屬不存在爭議，不存在已被司法機關(guān)查封、扣押等情形。針對直租類合同，要確定出租人是否有權(quán)處分；針對售后回租類合同，同樣要關(guān)注發(fā)票、采購合同、登記權(quán)證、付款憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移憑證等證明材料，以確認(rèn)承租人是否有權(quán)處分。

　　三、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式

　　01利潤的合理性

　　《民法典》第七百四十六條規(guī)定了租金的確立原則，即融資租賃合同的租金，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)購買租賃物的大部分或者全部成本以及出租人的合理利潤確定。

　　何為合理利潤，在司法實踐中尚未形成較清晰的裁量標(biāo)準(zhǔn)及租金上限，可以參考其他成本，如保險、維修、保養(yǎng)費用以及一定的稅務(wù)成本去綜合考慮合理性，一般行業(yè)采購價格30%。

　　02租金約定應(yīng)通俗易懂

　　根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時、真實、準(zhǔn)確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

　　因此，融資租賃公司在面對金融消費者，尤其是個人客戶時，應(yīng)以通俗易懂的語言對租金相關(guān)約定進行全面展示。另一方面，作為承租人一方，如發(fā)現(xiàn)融資租賃公司提供的格式文本有不易閱讀、過分復(fù)雜的情況，也應(yīng)及時提出問題并調(diào)整內(nèi)容。

　　融資租賃公司可參照上海市地方金融監(jiān)督管理局《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司涉?zhèn)€人客戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范指引》第十八條、第十九條、第二十條規(guī)定的內(nèi)容，即“及時、真實、準(zhǔn)確、全面向個人客戶披露”“使用‘業(yè)務(wù)確認(rèn)書’‘還款計劃表’等便于接收、理解的方式”“以易于引起客戶注意的字體、字號或顏色、符號等顯著方式進行提示”等進行比對。

　　四、租賃物的交付地點、方式和檢驗方法

　　01厘清逾期驗收責(zé)任

　　對于租賃物交付，一般可通過要求承租方提供《驗收合格證明》或《租賃物接受證明》等予以證明是否交付。但為避免承租方怠于驗收或怠于證明的情況，可在合同中提前約定，交付至指定地點起X個工作日內(nèi)未驗收或未簽收的，視為租賃物已按合同約定驗收完畢交付。

　　02明確租賃物質(zhì)量異議和索賠的權(quán)利歸屬

　　《民法典》第七百四十一條規(guī)定，出租人、出賣人、承租人可以約定，出賣人不履行買賣合同義務(wù)的，由承租人行使索賠的權(quán)利。承租人行使索賠權(quán)利的，出租人應(yīng)當(dāng)協(xié)助。

　　考慮到權(quán)利救濟的便利和效率，建議可以在合同中約定承租人有權(quán)向出賣人索賠，同時應(yīng)強調(diào)該等約定并不表示出租人對相關(guān)權(quán)利的放棄，出租人同樣有權(quán)行使相關(guān)權(quán)利。

　　五、租賃期限屆滿租賃物的歸屬

　　根據(jù)《民法典》第七百五十七條規(guī)定，出租人和承租人可以約定租賃期限屆滿租賃物的歸屬；對租賃物的歸屬沒有約定或者約定不明確，合同生效后雙方當(dāng)事人可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同相關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍不能確定的，租賃物的所有權(quán)歸出租人。

　　因此，在融資租賃合同中，首先應(yīng)盡量提前通過約定明確租賃物的歸屬，同時注意是否有相關(guān)交易習(xí)慣的存在，如未約定或約定不明情況下交易習(xí)慣與法律規(guī)定存在分歧的，一旦發(fā)生糾紛，可能需要充分舉證證明對方知曉該等交易習(xí)慣的存在。

　　此外，如約定租賃期滿，承租人支付相當(dāng)于租賃物殘值的費用即可取得租賃物所有權(quán)的，建議在合同中即明確租賃物殘值的計算方式或明確委托估值的相關(guān)機構(gòu)。

　　六、違約責(zé)任

　　01明確違約通知的送達方式

　　融資租賃合同承租人違約時出租人主張租金加速到期的約定普遍存在，但實踐中往往到訴訟階段才開始主張加速到期，或無法證明曾早于起訴前通知過對方加速到期的情況。

　　因此，建議對于違約通知的送達方式、聯(lián)系人員進行詳細約定，一旦發(fā)生違約情形可以盡早按合同約定的送達方式通知對方，將請求權(quán)利救濟的時間點適當(dāng)提前。

　　02出租人的瑕疵擔(dān)保責(zé)任

　　根據(jù)《民法典》第七百四十七條規(guī)定，租賃物不符合約定或者不符合使用目的的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。但依賴出租人的技能確定租賃物或者出租人干預(yù)選擇租賃物的除外。因此，在融資租賃合同中應(yīng)明確租賃物的選擇是否依賴于出租人技能或干預(yù)。

　　03自力救濟的觸發(fā)條件和合理限度

　　《民法典》第七百五十二條規(guī)定，承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以選擇解除合同，收回租賃物。但實踐中該等自行收回的自力救濟方式，在司法實踐中可能會被考量是否正當(dāng)合理。

　　為避免發(fā)生爭議時，因自行取回處置行為被認(rèn)為損害承租人的合法使用權(quán)以及租賃期滿后取得租賃物所有權(quán)的期待利益以至需賠償承租人損失，建議可以針對不同程度的違約行為設(shè)置不同的違約責(zé)任觸發(fā)內(nèi)容，強調(diào)在承租方構(gòu)成根本違約的情況下才采取不得已且合理合法的取回租賃物方式。

　　七、爭議解決

　　融資租賃合同的爭議解決與其他合同并無太多特殊之處。但值得注意的是，實踐中，部分融資租賃公司可能會對不同的合同設(shè)置于己方便利訴訟的統(tǒng)一的管轄機構(gòu)作為約定管轄地點。

　　在約定管轄地點時，還應(yīng)關(guān)注該等約定管轄地點是否與合同各方住所地、合同履行地、簽訂地、租賃物所在地等存在實際聯(lián)系。否則一旦發(fā)生爭議，可能會被認(rèn)為該等約定管轄條款無效。

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