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　　2020年5月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱“國家監(jiān)管辦法”），旨在進(jìn)一步加強(qiáng)融資租賃公司監(jiān)督管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。截至2021年4月，全國累計(jì)12個(gè)?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）出臺(tái)地方《融資租賃公司監(jiān)督管理指引（試行）》）（含征求意見稿）（以下簡稱“地方監(jiān)管細(xì)則”），融資租賃行業(yè)進(jìn)入行業(yè)規(guī)范的調(diào)整期，但面對(duì)租賃期限長、單個(gè)項(xiàng)目租賃金額較大、行業(yè)收益率下行、受市場政策影響較大等突出的問題，如何提高融資租賃公司的籌融資能力，是一個(gè)籌融資從業(yè)人員需要深入思考的課題。

　　

　　目前，融資租賃公司通過銀行貸款的渠道相對(duì)狹窄，主要采用固定資產(chǎn)貸款、應(yīng)收賬款保理、流動(dòng)資產(chǎn)貸款等方式籌措資金。就目前已出臺(tái)地方監(jiān)管細(xì)則而言，對(duì)融資租賃公司“資本管理”、“業(yè)務(wù)投向”等方面進(jìn)行了規(guī)范，以下結(jié)合上述方面對(duì)銀行融資策略進(jìn)行探析。

　　

　　一、加強(qiáng)融資租賃公司資本風(fēng)險(xiǎn)管理，建立穩(wěn)健的資本管理制度及可持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制，積極探索多元化銀行融資方式。

　　

　　加強(qiáng)融資租賃公司資本風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)國家監(jiān)管辦法的第二十三條：“融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準(zhǔn)備金制度。在準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”地方監(jiān)管細(xì)則對(duì)此作了不同規(guī)定，其中：北京、山東、湖南、河北、廣西、青海等地需按照不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額1%～1.5%計(jì)提一般風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備。

　　

　　夯實(shí)融資租賃公司資本充足，北京、山東等地在地方監(jiān)管細(xì)則中約定了建立以資本充足率為核心，包括資本補(bǔ)充、規(guī)劃、內(nèi)部資本評(píng)估、動(dòng)態(tài)補(bǔ)充在內(nèi)的資本約束管理體系。

　　

　　積極探索多元化方式，合理評(píng)估擬實(shí)施融資租賃項(xiàng)目的現(xiàn)金回籠、盈利能力、合規(guī)情況、租賃期限等方面，若遇到銀行額度不足等不利情況，可能無法直接通過項(xiàng)目應(yīng)收賬款保理、項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款等匹配項(xiàng)目的籌資方式融資，這時(shí)可先通過短期流動(dòng)資金貸款撬動(dòng)項(xiàng)目，找準(zhǔn)銀行額度較為充足、銀行貸款利率合適的時(shí)機(jī)，通過項(xiàng)目應(yīng)收賬款保理或項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款置換用于項(xiàng)目的短期流動(dòng)資金貸款。這樣，既能推動(dòng)項(xiàng)目實(shí)施，也能盡量避免資金期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　二、規(guī)范業(yè)務(wù)導(dǎo)向，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，適度運(yùn)用銀行票據(jù)融資，進(jìn)一步夯實(shí)融資租賃公司籌融資能力。

　　

　　落實(shí)好國家監(jiān)管辦法要求，發(fā)揮好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用。根據(jù)國家監(jiān)管辦法的第四條及第七條：“鼓勵(lì)各地加大政策扶持力度，引導(dǎo)融資租賃公司在推動(dòng)裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造。設(shè)備進(jìn)出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”、“適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。”融資租賃公司在做好固定資產(chǎn)融資租賃服務(wù)的基礎(chǔ)上，為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，可適度運(yùn)用銀行承兌匯票等銀行票據(jù)融資方式滿足直接融資租賃項(xiàng)目資金需求，項(xiàng)目實(shí)施過程如下：先由融資租賃公司（以下簡稱：出租人）、項(xiàng)目公司（以下簡稱：承租人）、設(shè)備供應(yīng)商（以下簡稱：供應(yīng)商）等三方簽訂融資租賃合同及設(shè)備采購合同，再由出租人給供應(yīng)商開具遠(yuǎn)期銀行承兌匯票（以下簡稱：銀票）作為設(shè)備采購對(duì)價(jià)款，自此三方達(dá)成融資租賃業(yè)務(wù)，供應(yīng)商可將該銀票辦理貼現(xiàn)或者背書，出租人在銀承到期日前將資金存入承兌銀行即可，出租人可充分利用銀票承兌前的時(shí)間籌措項(xiàng)目資金，減少資金壓力，增強(qiáng)了融資租賃公司的財(cái)務(wù)彈性。項(xiàng)目實(shí)施流程圖如下：

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　　受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)、行業(yè)競爭加劇、新冠疫情等因素影響，融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式或?qū)⒚媾R一定調(diào)整，對(duì)籌融資管理工作也提出了更高的要求，關(guān)注市場、緊跟政策、靈活融資、持續(xù)創(chuàng)新，更高效地完成項(xiàng)目融資，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為融資租賃公司的發(fā)展保駕護(hù)航。

　　

　　作者：林曉舜

　　

　　二零二一年肆月