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　　作者：周微  來源：融易學(xué)研究院

　　

　　融資租賃糾紛中承租人/擔(dān)保人違約動機(jī)

　　

　　及租賃公司的應(yīng)對辦法

　　

　　近年來隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，融資租賃逐漸被大眾所知，由此產(chǎn)生的融資租賃糾紛也逐年增多。由于部分租賃公司成立較短，受限于人員、編制、經(jīng)驗和機(jī)制等各種因素的疊加，未能建立有效的風(fēng)險防控體系，導(dǎo)致在融資租賃糾紛當(dāng)中處于被動地位。

　　

　　本文作者從承租人角度對其違約動機(jī)進(jìn)行分析，希望能給廣大同業(yè)人員一些啟發(fā)，也歡迎大家進(jìn)行補(bǔ)充和指正。

　　

　　1

　　

　　承租人/擔(dān)保人違約的動機(jī)

　　

　　關(guān)于承租人違約的動機(jī)，我們先假設(shè)承租人為了更好的生產(chǎn)經(jīng)營善意的選擇了融資租賃業(yè)務(wù)，如果是一開始就是想騙取租賃公司財物，那么可以將此歸屬于刑事犯罪的范疇。

　　

　　本文以假設(shè)承租人非詐騙的故意對其違約動機(jī)從主客觀兩個方面對此進(jìn)行討論，劃分不一定準(zhǔn)確，還望批評指正。

　　

　?。ㄒ唬┲饔^動機(jī)

　　

　　主要是指承租人或擔(dān)保人有還款能力，但因為一些原因拒不履行還款義務(wù)。主要可能有如下原因：

　　

　　1.認(rèn)為成本太高：我們的項目經(jīng)理在跟客戶推銷的時候，并不會告訴客戶實際的資金成本，借xx萬，月息X厘，一個月利息xx錢，客戶心里沒啥感覺簽了。等后面反應(yīng)過來，好家伙！不算不知道，一算嚇一跳，看起來利息不多，實際呢，保證金、手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)、中介費(fèi)……結(jié)果到手沒多少，還要按以合同金額為本金計息還款，結(jié)局是客戶就認(rèn)為你是高利貸，要么要求調(diào)整利息，要么就干脆不還了。

　　

　　2.協(xié)商未果：如承租人由于資金規(guī)劃的原因、國家政策或者是由于疫情影響導(dǎo)致經(jīng)營有所變化，希望出租人調(diào)整還款期限、利息、先息后本、寬限期等等，一旦出租人不同意，反正就這樣了，愛批不批，承租人干脆就逾期……

　　

　　3.關(guān)系惡化：由于貸后溝通出現(xiàn)問題，導(dǎo)致承租人拒絕還款。

　　

　　4.領(lǐng)導(dǎo)變更：此類項目主要為國企類項目和一些大中型企業(yè)項目，由于上任領(lǐng)導(dǎo)班子融的錢，新領(lǐng)導(dǎo)對此不承認(rèn)，不肯簽字批款等。

　　

　　5.非用款主體：如近年來某些公立醫(yī)院或者學(xué)校代當(dāng)?shù)卣脚_進(jìn)行融資，再平臺打款至醫(yī)院賬戶由醫(yī)院轉(zhuǎn)給租賃公司，醫(yī)院以未使用相關(guān)資金為由拒絕還款；也或者是子公司借款主體，實際資金卻被母公司使用等情況，近期某網(wǎng)紅項目便是如此。

　　

　　6.真的是騙錢：騙錢的也分為兩種，一種是自己騙取租賃公司借款未還，另一種是冒用其他主體信息騙取租賃公司錢款。

　　

　　7.以時間換空間：由于大多數(shù)租賃公司借款不上征信，部分主體借此進(jìn)行拖延履行合同義務(wù)，將資金優(yōu)先償還銀行債務(wù)或核算違約成本不高，干脆先將資金投入到其他業(yè)務(wù)中去。

　　

　　（二）客觀動機(jī)

　　

　　客觀原因主要是指由于一些非因承租人主觀意愿的因素，導(dǎo)致承租人無法履約，或不履約。

　　

　　1.確實經(jīng)營困難，無力償還：承租人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于受到各種因素的影響，導(dǎo)致其經(jīng)營困難甚至破產(chǎn)，對方認(rèn)賬但卻無力償還。

　　

　　2.租賃物未交付：

　　

　?。?）不認(rèn)可計息期間：承租人認(rèn)為租賃物未交付就計算租金不合理，認(rèn)為應(yīng)當(dāng)自交付之日開始計息。

　　

　　（2）租賃物無法交付：此類情況多為因廠商原因?qū)е略O(shè)備無法交付或已經(jīng)不能交付的情形，承租人因此拒絕履行還款義務(wù)。例如前幾年某些醫(yī)院與供應(yīng)商搞科室共建，設(shè)備未到位供應(yīng)商已經(jīng)破產(chǎn)了，醫(yī)院收不到設(shè)備自然不愿意付款。

　　

　　3.設(shè)備故障：常見于租賃公司與供應(yīng)商綁定的項目，由于設(shè)備經(jīng)常故障，導(dǎo)致產(chǎn)能不達(dá)預(yù)期；供應(yīng)商遲遲不能履行維修義務(wù)；或者客戶更換要求未得到滿足等。

　　

　　4.廠商貼息未到位：部分廠商租賃項目，由于廠商承諾返利，或者給予租賃期間貼息，甚至有直接由廠商代客戶支付租賃利息等情況，由此承租人進(jìn)行抗辯。

　　

　　2

　　

　　訴訟中可能的抗辯理由

　　

　　抗辯的理由并不一定要在理，能否勝訴也不一定是考慮的目標(biāo)，只要能在訴訟中能達(dá)到相應(yīng)的目的即可。

　　

　　例如某些企業(yè)，在核算成本后，利息、違約金、罰息加起來并不太高，果斷違約。明知會敗訴，不要緊，就跟你搞拖延戰(zhàn)術(shù)，先提管轄權(quán)異議，主張融資租賃合同無效、利息過高、……一通搞下來，一審結(jié)束，繼續(xù)二審，再拖延執(zhí)行，結(jié)果反而把租賃公司拖死。

　　

　?。ㄒ唬┏凶馊丝赡茉谠V訟中提的抗辯理由有：

　　

　　1.管轄權(quán)異議#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　（1）違反專屬管轄：如認(rèn)為涉案資產(chǎn)為不動產(chǎn)，案件應(yīng)為不動產(chǎn)所在地專屬管轄。但該主張根據(jù)（2019）最高法民轄終464號的裁判認(rèn)為融資租賃糾紛涉及不動產(chǎn)的不適用專屬管轄。

　　

　　（2）合同簽署地：部分租賃公司在簽署合同時，忘記在合同中落款合同簽署地，或只在租賃公司保管的合同上寫有簽署地，承租人合同部分空白等情況，這樣就給對方留下了想象的空間。

　　

　?。?）其他管轄：如級別管轄、或認(rèn)為應(yīng)由合同履行地、標(biāo)的物所在地……

　　

　　2.請求確認(rèn)仲裁協(xié)議無效

　　

　　主張仲裁協(xié)議未約定明確的仲裁院、約定的仲裁院不存在，或者違反專屬管轄等情況。

　　

　　3.租賃合同無效

　　

　?。?）原買賣合同保留所有權(quán)，承租人主張回租合同無效，出租人對租賃資產(chǎn)不享有所有權(quán)。

　　

　?。?）虛構(gòu)的租賃物，承租人主張部分或全部租賃物不存在，出租人對此知情，認(rèn)為雙方只構(gòu)成借貸關(guān)系。

　　

　?。?）承租人無權(quán)處分，承租人或第三人主張承租人對租賃物不享有所有權(quán)，出租人未作形式審查的。

　　

　?。?）出租人不具有相關(guān)的資質(zhì)，如某些醫(yī)院違約后主張租賃公司無相關(guān)的醫(yī)療器械經(jīng)營許可資質(zhì)，甚至是先向監(jiān)管或媒體舉報。

　　

　　（5）特殊設(shè)備，如政府劃撥設(shè)備、海關(guān)免稅設(shè)備及其他。

　　

　　4.侵犯名譽(yù)權(quán)

　　

　　如租賃公司將承租人逾期信息進(jìn)行公告、上傳征信等，承租人主張案件未進(jìn)行實質(zhì)性審理，在法院未判決的情況下，將承租人的相關(guān)違約信息進(jìn)行上傳和公示，降低了承租人的社會評價和聲譽(yù)，侵犯了其名譽(yù)權(quán)。

　　

　　5.利息過高，變相收費(fèi)，或超過法律保護(hù)上限

　　

　　如未將相關(guān)保證金、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)、利息等進(jìn)行釋明，或確實約定過高，或者部分公司、中介機(jī)構(gòu)與客戶另簽署相關(guān)費(fèi)用協(xié)議等。

　　

　　6.設(shè)備未交付

　　

　　如前述列舉的醫(yī)院科室共建項目，如較網(wǎng)紅的XX視界、XX之略等。

　　

　?。ǘ?dān)保人抗辯理由主要以融資租賃相關(guān)糾紛為據(jù)或者以租賃公司未對擔(dān)保的決策進(jìn)行形式審查進(jìn)行抗辯，主要羅列以下：

　　

　　1. 主合同無效，擔(dān)保合同亦無效。擔(dān)保人以融資租賃合同無效，主張擔(dān)保合同無效。

　　

　　2. 擔(dān)保未通過內(nèi)部有效決議。擔(dān)保人主張該擔(dān)保沒有經(jīng)過公司相應(yīng)的表決程序，擔(dān)保違反公司章程等。

　　

　　3. 無權(quán)代表。認(rèn)為擔(dān)保合同簽字人非公司法定代表人，也未獲得公司授權(quán)。

　　

　　4. 生效要件不完備。如擔(dān)保人主張租賃公司未全額放款，出租人未向承租人主張權(quán)利，催收期限未達(dá)到融資租賃合同約定或法定的合理的期限，或其他融資租賃合同義務(wù)未履行等。

　　

　　3

　　

　　融資租賃公司應(yīng)對方法

　　

　　融資租賃合同糾紛多種多樣，其中的原因也各不相同，每一個項目都具有其自身的特點(diǎn)。因此，租賃公司需要從自身的制度、機(jī)制及合同等方方面面進(jìn)行細(xì)化，不被承租人抓住了方案或合同的漏洞，盡可能的把爭議點(diǎn)扼殺在搖籃之中。主要建議以下：

　　

　　（一）產(chǎn)品設(shè)計

　　

　　1. 選擇合適的目標(biāo)客戶群體；充分考慮客戶在談判過程中所處地位、對方案和價格的敏感程度等。

　　

　　2. 適當(dāng)?shù)膬r格；一方面要考慮保證公司的收益率要求，其次是否有中介機(jī)構(gòu)的參與，綜合測算資金價格不要超過相關(guān)的規(guī)定。

　　

　　3. 擔(dān)保措施；法人擔(dān)保建議落實相關(guān)的章程約定，同時要求出具相關(guān)的會議決議，做好形式審查義務(wù)。

　　

　　4. 選擇靠譜的合作方；如規(guī)模較大的設(shè)備供應(yīng)商、專業(yè)公司等，避免出現(xiàn)設(shè)備質(zhì)量或其他瑕疵的糾紛出現(xiàn)；若有渠道商，建議其單獨(dú)與客戶協(xié)商，不要以租賃公司的名義收取費(fèi)用；合作方的違約責(zé)任等等。

　　

　　5. 完備的審查資料；發(fā)票、買賣合同、特別是某些特殊行業(yè)的審批文件、政府部門的許可、資質(zhì)證書等等。

　　

　?。ǘ┍M職調(diào)查

　　

　　1. 基礎(chǔ)資料的核實，如前述發(fā)票、原始設(shè)備的買賣合同、海關(guān)相關(guān)的流程文件、賬簿、銀行流水、審批文件、公司章程原件、相關(guān)的決議原件、所有的銀行賬戶信息等……

　　

　　2. 設(shè)備核查，租賃物是否真實、與申請的機(jī)器型號機(jī)身編碼的一致性、是否有其他權(quán)利主體張貼標(biāo)識、有無正常運(yùn)轉(zhuǎn)等等。

　　

　　3. 人員訪查，建議對公司相關(guān)的成員信息進(jìn)行核對驗證，特別是應(yīng)關(guān)注核實有權(quán)簽字人的真實性。

　　

　　4. 流程核查，可對客戶相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營流程、設(shè)備購買和交付流程、公章用印流程、決策審批流程進(jìn)行了解和核查。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

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