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《九民紀(jì)要》對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的影響：（上篇）


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2020-09-11 / 閱讀：1503
來源：浙江大學(xué)融資租賃研究中心 ，作者：金建忠

　　金建忠先生，早年畢業(yè)于北京大學(xué)法律系，曾擔(dān)任浙江金融租賃股份有限公司、華融金融租賃股份有限公司法務(wù)部負(fù)責(zé)人，在國有商業(yè)銀行、律師事務(wù)所、金融租賃公司長期從事法律合規(guī)工作；現(xiàn)為交銀金融租賃有限責(zé)任公司法律合規(guī)部總經(jīng)理、上海國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)和中國海事仲裁委員會(huì)仲裁員，具有較強(qiáng)的法學(xué)理論功底和豐富的法律實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
 
　　
　　自2007年《金融租賃公司管理辦法》頒布和商務(wù)部將融資租賃公司的審批權(quán)下放到省、市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市以后，金融租賃公司和融資租賃公司的數(shù)量大幅增加、融資租賃業(yè)務(wù)得到了前所未有的發(fā)展。截至2019年底，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司）總數(shù)約為12，130家，較上年底的11，777家增加了353家，其中，金融租賃公司70家，內(nèi)資融資租賃公司403家，外商租賃公司11657家。全國融資租賃企業(yè)合同余額共計(jì)66540億元，其中金融租賃公司合同余額25300億元，內(nèi)資融資租賃公司合同余額20810億元，外資融資租賃公司20700億元。
　　
　　伴隨著融資租賃企業(yè)的增多和融資租賃業(yè)務(wù)的大量增加，融資租賃的糾紛案例同樣呈現(xiàn)出不斷增長的趨勢(shì)。根據(jù)上海申駿律師事務(wù)所對(duì)融資租賃合同糾紛大數(shù)據(jù)分析報(bào)告，2014年到2017年三年間融資租賃糾紛案件數(shù)量增幅明顯，其中出租人敗訴案件占訴訟案件百分之二十左右，二審改判的案件占被訴案件的百分之四十，其中很大比例涉及合同的效力及擔(dān)保和回購等法律問題。這說明，在融資租賃糾紛案件中，由于法律、司法解釋缺少規(guī)范或理解不一、法律法規(guī)之間相互矛盾等原因，如租賃物的適格性、租賃合同的法律效力、擔(dān)保合同的法律效力、回購、救濟(jì)措施等問題，租賃業(yè)界、同一地區(qū)的一、二審法院，不同地區(qū)的法院對(duì)同一問題在理解上、審判思路、審判理念上沒有得到統(tǒng)一，造成租賃業(yè)界對(duì)某些行為無所適從。
　　
　　2019年11月，《全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（以下簡稱《九民紀(jì)要》）發(fā)布，《九民紀(jì)要》針對(duì)現(xiàn)階段民商事審判工作中的重點(diǎn)、疑難問題進(jìn)行了規(guī)定，其中，有關(guān)合同法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系以及部分民事糾紛處理程序規(guī)范的內(nèi)容直接涉及融資租賃。盡管從效力上看，《九民紀(jì)要》不屬于司法解釋，司法機(jī)關(guān)不能作為裁判依據(jù)進(jìn)行援引，但《九民紀(jì)要》必將成為法院乃至仲裁機(jī)構(gòu)裁判案件時(shí)重要的心證依據(jù)和說理論據(jù)，進(jìn)而對(duì)裁判結(jié)果產(chǎn)生影響?；诖?，本文擬就《九民紀(jì)要》對(duì)處理融資租賃糾紛案件中涉及的相關(guān)問題展開分析，并對(duì)未來如何調(diào)整和完善融資租賃業(yè)務(wù)模式、有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)給出一些建議。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　　一、基本精神
　　
　　此次《九民紀(jì)要》的基本精神在于要求各級(jí)人民法院在民商事審判工作中樹立正確的審判理念、遵循科學(xué)的裁判思路，主要包括：第一，注意辯證理解并準(zhǔn)確把握契約自由、平等保護(hù)、誠實(shí)信用、公序良俗等民事基本原則；第二，注意樹立請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)思維、邏輯和價(jià)值相一致思維、同案同判思維，通過檢索類案、參考指導(dǎo)案例等方式統(tǒng)一裁判尺度，有效防止濫用自由裁量權(quán)；第三，注意處理好民商事審判與行政監(jiān)管的關(guān)系，通過穿透式審判思維，查明當(dāng)事人的真實(shí)意思，探求真實(shí)法律關(guān)系。以下具體分析。
　　
　　1、辯證理解契約自由原則
　　
　　契約自由可以說是民商事交往中的第一原則，體現(xiàn)了私法領(lǐng)域中對(duì)主體意思自治的充分尊重。然而，任何自由都應(yīng)是有限度的，尤其是在商事和金融領(lǐng)域，沒有邊界的自由必然會(huì)導(dǎo)致市場秩序的混亂。本次《九民紀(jì)要》即強(qiáng)調(diào)應(yīng)辯證理解契約自由原則，既要充分發(fā)揮市場主體的創(chuàng)造性，同時(shí)，也要正確認(rèn)識(shí)契約自由與國家干預(yù)的關(guān)系，防止以契約自由為名從事違規(guī)交易行為，破壞公平公正的市場秩序。
　　
　　應(yīng)當(dāng)注意到的是，融資租賃在我國金融領(lǐng)域仍處于發(fā)展較早期，市場主體的創(chuàng)新熱情高漲。各租賃公司為了增加市場競爭力，在傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為滿足承租人的各種“需求”，不斷進(jìn)行“創(chuàng)新”，并在明知存在法律風(fēng)險(xiǎn)的情況下，認(rèn)為利用“契約自由”原則，就可以將可能存在的風(fēng)險(xiǎn)或違法后果通過合同約定的方式轉(zhuǎn)移給承租人、擔(dān)保人，但在在糾紛真正出現(xiàn)時(shí)，出租人會(huì)受到承租人特別是擔(dān)保人的強(qiáng)烈抗辯，大大增加雙方的訴訟成本。
　　
#p#分頁標(biāo)題#e#　　由于相關(guān)法制建設(shè)尚不完備，無論是市場主體在交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)中，還是法院、仲裁機(jī)構(gòu)在案件裁判中，都面對(duì)著找尋契約自由合理邊界的難題。盡管就現(xiàn)階段而言，要從根本上解決這一難題還不現(xiàn)實(shí)，但《九民紀(jì)要》所確定的“辯證理解契約自由原則”在調(diào)整裁判者思路的同時(shí)，也為融資租賃交易的市場主體提了一個(gè)醒：即使沒有直接的法律規(guī)定，業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍應(yīng)秉持謹(jǐn)慎的態(tài)度，既要完全遵守法規(guī)范的指引，也應(yīng)與國家和地方政策的精神保持高度一致。
　　
　　2、堅(jiān)持同案同判，統(tǒng)一裁判尺度
　　
　　《九民紀(jì)要》在明確裁判理念的同時(shí)也提出了具體的要求和目標(biāo)，即堅(jiān)持同案同判。具體主要包括：一方面，通過司法解釋、法律適用指導(dǎo)意見、指導(dǎo)案例、類案檢索制度約束審判權(quán)的運(yùn)行；另一方面，法官在審理疑難復(fù)雜和新類型案件時(shí)要進(jìn)行類案檢索，充分了解案件涉及的法律適用問題以前是否有相應(yīng)的案例，特別是上級(jí)法院和本級(jí)法院已生效的類案，如果不予適用，應(yīng)充分說理，并報(bào)審批，將法官的自由裁量權(quán)約束在合理范圍內(nèi)。
　　
　　盡管我國并非判例法國家，但從維護(hù)司法穩(wěn)定和權(quán)威的角度，類案生效判決無論從說理還是結(jié)果，都具有較高的參考價(jià)值。從融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，融資租賃業(yè)務(wù)是相對(duì)比較專業(yè)的金融業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)模式相對(duì)比較穩(wěn)定，對(duì)承租人的準(zhǔn)入門檻有統(tǒng)一的要求，特別是在批量業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)模式統(tǒng)一、合同模板統(tǒng)一、保障措施也一致，因此一個(gè)成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式必然會(huì)對(duì)糾紛發(fā)生后裁判結(jié)果的一致性和穩(wěn)定性具有很高的期望。
　　
　　此次《九民紀(jì)要》從統(tǒng)一裁判尺度出發(fā)，強(qiáng)調(diào)了類案生效判決的重要性，這無疑釋放出一個(gè)重要信號(hào)：融資租賃業(yè)務(wù)模式和交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)應(yīng)更重視判例研究，特別是類案研究?？梢哉f，一個(gè)成熟的融資租賃業(yè)務(wù)模式，既是融資租賃公司創(chuàng)新能力的體現(xiàn)，更要依靠風(fēng)控和法律團(tuán)隊(duì)的“打磨”。類案研究將是融資租賃公司降低新業(yè)務(wù)模式的法律風(fēng)險(xiǎn)的最重要、最有效的方式之一。
　　
　　3、把握民商事審判與行政監(jiān)管的關(guān)系
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　　在融資租賃糾紛中，盡管糾紛本身多屬于合同糾紛，糾紛當(dāng)事人也均為民事主體，但由于融資租賃交易具有特殊性，往往涉及金融安全、市場秩序、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等對(duì)公共利益產(chǎn)生重大影響的因素，因此融資租賃交易也受到行政監(jiān)管。
　　
　　例如，2019年中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果？促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)2019[23]號(hào)），明確指出了部分金融租賃公司在經(jīng)營管理中存在的問題：第一，宏觀調(diào)控政策執(zhí)行不到位，違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、違規(guī)向地方政府及融資平臺(tái)提供融資等；第二公司治理亂象叢生，股東濫用權(quán)利損害公司利益、股東違規(guī)質(zhì)押本公司股權(quán)或設(shè)立信托、董事會(huì)及專業(yè)委員會(huì)履職有效性不足、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用未充分發(fā)揮、關(guān)鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務(wù)、薪酬管理制度不完善或執(zhí)行不力、關(guān)聯(lián)方識(shí)別不到位、違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易輸送利益等；第三，業(yè)務(wù)經(jīng)營中規(guī)避監(jiān)管的現(xiàn)象嚴(yán)重，如以公益性資產(chǎn)、在建工程、未取得所有權(quán)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物，違規(guī)開展固定收益類證券投資以外的投資業(yè)務(wù)（如購買信托計(jì)劃、資管計(jì)劃），未做到潔凈轉(zhuǎn)讓或受讓租賃資產(chǎn)，違規(guī)以帶回購條款的租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式向同業(yè)融資，違規(guī)通過各類通道（包括券商、信托、資產(chǎn)公司、租賃公司等）實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，專業(yè)子公司、項(xiàng)目公司未在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，租賃物屬于國家法律法規(guī)規(guī)定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移必須到登記部門進(jìn)行登記的，未辦理相關(guān)轉(zhuǎn)移手續(xù)等。
　　
　　筆者認(rèn)為，以上這些問題的解決，不僅需要加大行政監(jiān)管力度，更需要司法裁判對(duì)行政監(jiān)管的支持。此次《九民紀(jì)要》就特別提到了民商事審判與行政監(jiān)管的關(guān)系問題，這是在商事領(lǐng)域，特別是金融領(lǐng)域糾紛中普遍存在的一個(gè)重要問題?！毒琶窦o(jì)要》要求既要使市場在資源配置中起決定性作用，又要更好發(fā)揮政府作用，要依法確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，依法支持監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效行使監(jiān)管職能，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)溝通，配合協(xié)力化解風(fēng)險(xiǎn)。一旦糾紛發(fā)生，由于前述金融安全、市場秩序、國家宏觀政策等因素屬于民法上公序良俗的范疇，很可能最終決定融資租賃合同的有效性，因此，融資租賃公司在日常管理和業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)特別重視行政監(jiān)管的相關(guān)政策法規(guī)，避免在最終的糾紛解決環(huán)節(jié)陷于不利境地。
　　
　　4、依職權(quán)主動(dòng)審查合同效力
　　
　　對(duì)民事合同有效性的審查，到底是基于當(dāng)事人的訴求、抗辯還是裁判機(jī)構(gòu)可以甚至應(yīng)當(dāng)進(jìn)行主動(dòng)審查，在我國民事訴訟法及相關(guān)司法解釋中沒有明確的規(guī)定。從我國的司法實(shí)踐來看，基于“不告不理”的一般審判觀念，至少《九民紀(jì)要》頒布前，人民法院法官、特別是年輕法官，都是基于當(dāng)事人的訴求或抗辯才會(huì)對(duì)合同的有效性進(jìn)行審查。因此在過去的審判實(shí)踐中，完全要依靠訴訟當(dāng)事人的主動(dòng)申請(qǐng)，法院才會(huì)對(duì)涉案合同的有效性展開審查。由此，當(dāng)事人的法律知識(shí)、金錢多寡、專業(yè)能力以及有無到庭應(yīng)訴等因素均會(huì)對(duì)是否啟動(dòng)合同有效性審查程序造成直接影響，，這就導(dǎo)致了同樣類型的案件中，法院對(duì)合同有效性的判斷并不完全是基于法律的實(shí)體性規(guī)范，而是要以訴訟當(dāng)事人有無主動(dòng)提起審查申請(qǐng)為前提。這會(huì)使當(dāng)事人抱有僥幸心理，特別是對(duì)于租賃公司而言，會(huì)導(dǎo)致在審查租賃項(xiàng)目的合法有效性時(shí)，不將審查重心放在項(xiàng)目模式及合同內(nèi)容是否符合法律的實(shí)體性規(guī)范上，而是期望承租人及擔(dān)保人信用良好不違約，訴訟時(shí)不提出合同無效的抗辯意見。這樣的結(jié)果，顯然既不利于法院形成裁判的公正權(quán)威性，更不利于融資租賃行業(yè)長遠(yuǎn)的健康發(fā)展。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　　基于此，本次《九民紀(jì)要》對(duì)人民法院在認(rèn)定合同效力過程中提出如下要求：一是要依職權(quán)審查合同是否存在無效的情形，不論當(dāng)事人是否對(duì)合同效力提出異議，實(shí)現(xiàn)意思自治與國家強(qiáng)制之間的平衡；二是注意各種效力形態(tài)之間的區(qū)別，尤其是未生效合同和無效合同的區(qū)別、無效合同與可撤銷合同的區(qū)別；三是要貫徹案結(jié)事了的原則，在合同不成立、無效或被撤銷的情況下，人民法院應(yīng)當(dāng)通過合理行使釋明權(quán)實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人之間的利益平衡。
　　
　　此外，從另一個(gè)角度來看，融資租賃合同的有效性是整個(gè)融資租賃交易的基礎(chǔ)，也是出租人實(shí)現(xiàn)租金債權(quán)甚至擔(dān)保權(quán)利的保障。此次《九民紀(jì)要》明確提出人民法院應(yīng)依職權(quán)主動(dòng)審查合同的效力，既是對(duì)承租人利益的進(jìn)一步保護(hù)，也對(duì)出租人的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)和合同制作提出了更高的要求，畢竟多數(shù)情況下，融資租賃合同是由出租人提供的。融資租賃公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)和合同文本制作上應(yīng)投入更多精力，以確保融資租賃合同的有效性經(jīng)得起法院的推敲。


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