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　　來源：平安信托

　　

　　READING導(dǎo)讀

　　

　　對于許多金融行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié)，實地盡調(diào)的門檻在疫情之下是否依舊無法逾越？繼遠程視頻面簽之后，這家信托公司又一創(chuàng)新舉措——“遠程盡調(diào)”，最大限度替代現(xiàn)場盡調(diào)，值得租賃行業(yè)借鑒。據(jù)悉，有部分租賃公司也開啟了視頻盡調(diào)的方式。

　　

　　自新冠疫情發(fā)生以來，平安信托主動探索“智能化服務(wù)對接、線上化運營作業(yè)”新模式，為實體企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)和及時的資金支持，以實際行動解決企業(yè)燃眉之急，為實體經(jīng)濟注入源頭活水。公司在行業(yè)內(nèi)率先推出信托項目遠程盡職調(diào)查，通過智能科技手段和全面風(fēng)險管控，在確保員工和客戶人身安全的前提下，大幅提升特殊時期展業(yè)的時效性，日前已成功完成了8個項目的遠程盡調(diào)，累計總規(guī)模97億元。這是平安信托在2月3日“遠程復(fù)工”首日宣布推出遠程視頻面簽后，在行業(yè)內(nèi)推出的又一創(chuàng)新舉措，也是去年下半年以來，平安信托未雨綢繆，厚積薄發(fā)，全力打造智能應(yīng)用強、科技含量高信托公司的成效體現(xiàn)。

　　

　　作為信托行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié)，實地盡調(diào)的門檻在疫情之下是否依舊無法逾越？對此，平安信托風(fēng)控部總經(jīng)理張艷如表示，正常流程下，平安信托要求對客戶和融資項目、抵質(zhì)押物等進行現(xiàn)場盡調(diào)，通過對客戶的面對面訪談，以及實地考察項目和抵押物，對盡調(diào)信息的真實性、準確性進行核實，以全面識別潛在風(fēng)險。疫情發(fā)生后，公司內(nèi)部充分評估、優(yōu)化特殊時期風(fēng)險管控手段，推出遠程盡職調(diào)查方式，旨在充分利用各類互聯(lián)網(wǎng)查詢工具與遠程溝通工具，深化、夯實非現(xiàn)場盡調(diào)內(nèi)容，最大限度替代現(xiàn)場盡調(diào)；同時，盡調(diào)內(nèi)容、質(zhì)量仍應(yīng)符合公司盡職調(diào)查管理辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)盡調(diào)要求。

　　

　　平安信托風(fēng)控部評審總經(jīng)理唐慧瓊介紹，平安信托通過下發(fā)《新冠疫情期間盡職調(diào)查工作指引》，明確了疫情期間各類業(yè)務(wù)可免除現(xiàn)場盡調(diào)的內(nèi)容及相應(yīng)非現(xiàn)場盡調(diào)方法與途徑。同時，為避免非現(xiàn)場盡調(diào)可能帶來的風(fēng)險，平安信托對所有抵押物，均要求交易對手于抵押物現(xiàn)場與公司盡調(diào)人員視頻連線，通過視頻對抵押物現(xiàn)狀及周邊環(huán)境進行核實。同時，通過微信視頻方式與交易對手進行遠程訪談，并通過公開信息等核實訪談對象身份。

　　

　　以政信項目為例，在抵押物遠程盡調(diào)中，交易對手工作人員到達抵押物現(xiàn)場，與平安信托盡調(diào)人員微信視頻連線，先發(fā)送實時定位信息，再利用手機攝像頭，使平安信托盡調(diào)人員可觀察到抵押物外觀、內(nèi)部以及周邊環(huán)境；同時，盡調(diào)人員就相關(guān)事項要求交易對手在保持連線狀態(tài)下訪談現(xiàn)場相關(guān)人員，在核實人員信息和身份后，雙方通過視頻提問和回答。

　　

　　值得關(guān)注的是，針對長期合作及高信用交易對手，平安信托表示，本著合作互信基礎(chǔ)，公司原則上可免除現(xiàn)場盡調(diào)和訪談。如客戶近期發(fā)生重大風(fēng)險事件及負面輿情等，平安信托評估認為有必要進行訪談了解重要信息的，將通過微信視頻或語音、電話等方式進行非現(xiàn)場訪談。

　　

　　據(jù)介紹，疫情發(fā)生以來，平安信托通過智能科技的運用，推出遠程盡調(diào)、遠程面簽、在線評審決策、資金資產(chǎn)在線撮合等一系列創(chuàng)新舉措，覆蓋了項目階段、資金資產(chǎn)撮合階段、產(chǎn)品階段，在有效管控風(fēng)險的前提下，率先在業(yè)內(nèi)實現(xiàn)了業(yè)務(wù)運營的全線上化、信托計劃的"云發(fā)行"。截至2月17日，遠程面簽?zāi)Ｊ嚼塾嫼灱s項目8個，涉及22家簽約方，金額約79億，通過遠程面簽實現(xiàn)累計發(fā)放貸款22億；在資本市場業(yè)務(wù)方面，通過交易系統(tǒng)模式的轉(zhuǎn)變，支持用戶外網(wǎng)登陸進行交易，累計交易金額超475億元；在非資本市場業(yè)務(wù)方面，累計新增立項申請117個，累計發(fā)起立項規(guī)模超1218億，累計放款規(guī)模超20億元。

　　

　　平安信托副總經(jīng)理戴巍表示，在抗擊疫情的特殊時期，急客戶之所急，全力保障實體企業(yè)的金融服務(wù)需求，是金融機構(gòu)的職責(zé)所在；遠程盡調(diào)、遠程面簽是考慮疫情的實際情況而推出的創(chuàng)新舉措，在確保風(fēng)險可控的前提下，及時滿足實體企業(yè)融資需求。未來，平安信托將在平安集團"金融+科技"戰(zhàn)略指引下，進一步加大智能科技在風(fēng)控領(lǐng)域的利用，建設(shè)國內(nèi)信托業(yè)最優(yōu)的智能化風(fēng)控管理平臺，為實體企業(yè)提供更加便捷、安全、高效的金融支持與服務(wù)。