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融資租賃的法律風(fēng)險防范


編輯:admin / 發(fā)布時間:2019-11-26 / 閱讀:551

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  《民營企業(yè)常見法律風(fēng)險防范指引》系列
  
  融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇,出資向供貨人購買租賃物件,并租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金,在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有,承租人擁有租賃物件的使用權(quán);租期屆滿,租金支付完畢并且承租人根據(jù)租賃合同的規(guī)定履行全部義務(wù)后,可以按照合同約定取得租賃物的所有權(quán)。融資租賃具有避免一次性巨額資本支出、低成本、租金收取方式較為靈活、設(shè)備選擇自主性強(qiáng)等優(yōu)勢,但在選擇融資租賃的過程中,也要注意防范以下法律風(fēng)險:
  
  避免簽署空白合同。企業(yè)通過融資租賃進(jìn)行融資融物時,出租人處于強(qiáng)勢地位,通常使用出租人提供的空白合同文本,這些空白格式合同對出租人極其有利,對承租人極其苛刻,甚至還潛伏著許多陷阱。融資企業(yè)存在發(fā)生糾紛后被篡改合同的風(fēng)險,因此應(yīng)盡量避免。
  
  避免因出租人違約而遭受損失。建議企業(yè)應(yīng)約定租賃物到達(dá)并安裝試用合格后融資租賃合同正式生效。約定租賃物不得設(shè)置抵押以及用租賃物進(jìn)行其他不利于租賃的任何行為,并在合同中對出租人各種違約行為進(jìn)行較重的懲罰。
  
  避免租賃物質(zhì)量瑕疵時權(quán)利無保障。出租人因不負(fù)擔(dān)租賃物的瑕疵擔(dān)保義務(wù),一般不承擔(dān)質(zhì)量保證責(zé)任,為了規(guī)避風(fēng)險,減少糾紛,融資企業(yè)可以考慮:簽訂合同時,盡量要求出賣人承諾向承租人承擔(dān)質(zhì)量責(zé)任;保留承租人依賴出租人的技能干預(yù)選擇或直接確定工程機(jī)械的證據(jù);發(fā)生質(zhì)量問題時,書面向出賣人提出索賠,同時書面通知出租人需其協(xié)助的具體事項。
  
  避免租賃物損毀滅失的風(fēng)險。通常,承租人占有租賃物期間,租賃物損毀、滅失的風(fēng)險由承租人承擔(dān)。建議融資企業(yè)與出租人協(xié)商:①要求出租人對租賃物進(jìn)行投保,減少企業(yè)對租賃物滅失的責(zé)任;②在租賃物損毀滅失情況下,補(bǔ)償數(shù)額的范圍以保護(hù)出租人對合同未履行部分的實際損失為限;③租賃物損毀滅失導(dǎo)致合同解除的,承租人不再負(fù)擔(dān)全部租金的支付義務(wù),而是結(jié)合租賃物的折舊情況給予出租人以相應(yīng)的補(bǔ)償款。
  
  避免出租人因承租人欠付租金解除合同、收回設(shè)備時巨額的解約賠償風(fēng)險。承租人如果未按合同約定的期限和數(shù)額支付租金,符合合同約定的解除條件的,經(jīng)出租人催告后,在合理期限內(nèi)仍不支付的,承租人面臨支付租金和逾期未交付違約金的風(fēng)險,或者出租人解除合同的,收回設(shè)備后,還要支付出租人解約違約金。建議融資企業(yè)從以下幾個方面應(yīng)對:①提供依據(jù)說明,合同是出租人為反復(fù)使用而制定的格式合同,如提供該出租人的其他融資租賃合同,要求按照不利于出租人原則理解合同有關(guān)解約賠償?shù)募s定;②盡量避免拖欠租金,即使欠付了,也盡量與出租人協(xié)商,避免被解除合同;③既然解除了合同,剩余租金就不應(yīng)再支付了,對解約違約金太高的要求予以拒絕。
  
  避免設(shè)備被回購風(fēng)險。當(dāng)承租人未按融資租賃合同的約定支付租金等違約情形發(fā)生時,設(shè)備回購條件成就,制造商、銷售商應(yīng)在收到出租人發(fā)出的回購?fù)ㄖ?,無條件向出租人支付約定的價款,回購租賃物,出租人則向其轉(zhuǎn)讓租賃設(shè)備所有權(quán)。此時,承租企業(yè)面臨租賃物被收回、支付租金和違約金的責(zé)任,且租賃物回購價格相對市場價格偏低,企業(yè)損失嚴(yán)重。建議融資企業(yè)在對方引入回購人時提出反制或限制條款:如要求自身擁有優(yōu)先購買權(quán),防止回購價格偏低;約定企業(yè)擁有某些特定條件下對回購的抗辯權(quán)。
  
  關(guān)于民營企業(yè)如何防范融資的法律風(fēng)險,在這里再系統(tǒng)贅述一下:
  
  (一)融資前的工作:⑴制定完備的融資計劃。首先,就融資規(guī)模而言,應(yīng)當(dāng)合理控制融資對象的數(shù)量和類型;其次,就貸款利率或融資回報率而言,企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)實際經(jīng)營狀況和還款能力,選擇合適的貸款利率或融資回報率,不要為了過分夸大企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力而向貸款人許諾超出企業(yè)承受能力范圍的高息作為融資回報,以防止其因無法承受高額利息而被套上還款的枷鎖;⑵制定完備的風(fēng)險防控方案。
  
 ?。ǘ┤谫Y過程中的工作:⑴提供真實的信息與證明資料;⑵簽訂規(guī)范的借款協(xié)議并辦理相關(guān)手續(xù)。
  
 ?。ㄈ┤谫Y成功后的工作:⑴將融資用途限定在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方面;⑵有計劃地合理使用貸款資金;⑶發(fā)生糾紛后積極穩(wěn)妥地處理。


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