供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行借貸有何不同
編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2019-09-29 / 閱讀:455
與互聯(lián)網(wǎng)金融不同,供應(yīng)鏈金融首先要緊扣資產(chǎn)端,用好的資產(chǎn)去對(duì)接資金,這樣信息、信用和風(fēng)險(xiǎn)控制才有較好的著陸點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融之所以具有獨(dú)特性,就在于其管理要素、流程和結(jié)構(gòu)既不同于互聯(lián)網(wǎng)金融也不同于以往的傳統(tǒng)銀行借貸,較好地解決了中小微企業(yè),特別是成長型中小企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營不穩(wěn)定、信用不足、資產(chǎn)欠缺等因素導(dǎo)致的融資難問題。
首先,在管理要素上,傳統(tǒng)的銀行借貸以“好的資產(chǎn)負(fù)債表”為基礎(chǔ),對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主題的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策。
因此,從實(shí)質(zhì)上講,作為借貸方的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并沒有真正地把握中小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況,從而產(chǎn)生了如今較高的壞賬率。這是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)的財(cái)務(wù)往往非常不規(guī)范,甚至有些企業(yè)還備有多套報(bào)表以達(dá)到欺詐的目的。另外,即便是真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表,在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的狀況下,也不能代表良好的市場和未來。
而供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制,其金融性行為既服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),同時(shí)又源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況控制金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說,在把握整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)營中的商流、物流和信息流的基礎(chǔ)上,才產(chǎn)生資金再供應(yīng)鏈中的有效流動(dòng)。因而,供應(yīng)鏈金融把結(jié)構(gòu)性信息作為信用建立和評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)。
其次,在管理業(yè)務(wù)流程上,傳統(tǒng)的銀行借低是一種簡單的資金借貸關(guān)系,以一個(gè)或幾個(gè)生硬、機(jī)械的產(chǎn)品“水平式”地覆蓋不同細(xì)分市場及交易鏈條上的各個(gè)節(jié)點(diǎn)、各個(gè)交易主體需求。
而供應(yīng)鏈金融是根據(jù)交易對(duì)手、行業(yè)規(guī)則、商品特點(diǎn)、市場價(jià)格、運(yùn)輸安排等交易條件,為供應(yīng)鏈上不同交易層次和交易地位的交易主體度身定制的專業(yè)金融解決方案,也就是說,根據(jù)各交易主體在供應(yīng)鏈中的資源、能力、上下游的關(guān)系密度、所處的位置等來決定融資量、融資周期和融資利率。因此,供應(yīng)鏈金融不僅是融資,更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案,在幫助中小微企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的同時(shí),實(shí)現(xiàn)了融資和其他金融性服務(wù)。
最后,在管理組織架構(gòu)上,傳統(tǒng)的銀行借貸參與主體一般置于商業(yè)銀行等信貸機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)雙方,有些也需要第三方擔(dān)保人的參與,也就是說,其組織結(jié)構(gòu)是兩房的,最多是三方。
而在供應(yīng)鏈金融中,不僅有金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè),還包括供應(yīng)鏈上的參與企業(yè)、其他服務(wù)型企業(yè),以及第三方與第四方物流企業(yè),亦即供應(yīng)鏈金融是一種網(wǎng)絡(luò)生態(tài)式的組織場域,參與各方在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中相互作用、相互依存,并且各有所得。
當(dāng)然,應(yīng)當(dāng)看到的是,盡管供應(yīng)鏈金融通過資產(chǎn)端來對(duì)接資產(chǎn)端,從而通過信息的把握和信用的建立,切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難得問題,但是事實(shí)上不可能所有的中小微企業(yè)都可以進(jìn)入供應(yīng)鏈金融的行列,這是因?yàn)槿绻髽I(yè)缺乏相應(yīng)的競爭力,并且難以與其他組織構(gòu)建完整、閉合的供應(yīng)鏈體系,那么信息的對(duì)稱就很難實(shí)現(xiàn),金融也就無從談起。
因而,只有那些“三無但是三有”的中小微企業(yè)才能真正成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象。“三無”是中小微企業(yè)的普遍現(xiàn)象,即無充足資金、無良好資產(chǎn)、無強(qiáng)大信譽(yù),如果這些現(xiàn)象都不存在,企業(yè)將會(huì)很容易從傳統(tǒng)的借貸渠道中獲得資金,但是由于中小微企業(yè)的特征所決定,這些現(xiàn)象往往很難解決。
盡管多數(shù)中小微存在“三無”現(xiàn)象,但是必須具備“三有”,即有良好的技術(shù)(具有一定的核心競爭力)、有充足的訂單(有市場,具有開疆拓土、維系客戶的能力)、有切實(shí)可行的理想(能搭建具有創(chuàng)業(yè)精神的團(tuán)隊(duì),探索清晰可行的商業(yè)模式和發(fā)展途徑)。所以,供應(yīng)鏈金融不僅要抓住物質(zhì)性的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu),而且要牢牢地把握軟性的供應(yīng)鏈參與者,從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和金融的結(jié)合。
來源:《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》
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