融資租賃逾期租金催收四大策略
編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2019-07-22 / 閱讀:1676
一、調(diào)查租金逾期原因
收調(diào)查租金逾期原因主要從兩方面入手,一是從客戶方面入手調(diào)查,主要對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查,目的是通過調(diào)查掌握客戶資信真實(shí)情況,分析客戶的催收階段的資信調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查客戶現(xiàn)階段的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況。工作人員在租金催收過程中的問題,如忘記按期向承租人催收租金。
二、逾期租金催收原則
?。ㄒ唬┳⒁馀c客戶的關(guān)系。與客戶的良好關(guān)系是融資租賃公司維持市場(chǎng)份額的關(guān)鍵,也是增強(qiáng)融資租賃公司美譽(yù)度的有效途徑。因此應(yīng)根據(jù)客戶情況區(qū)別對(duì)待:對(duì)于非惡意、資信較好的客戶應(yīng)繼續(xù)保持業(yè)務(wù)往來,了解客戶的實(shí)際情況,如果客戶僅僅處于暫時(shí)的付款困難,可以適當(dāng)延長(zhǎng)信用期,不能輕易得罪客戶,力爭(zhēng)在不影響雙方關(guān)系的情況下收回欠款,并獲得客戶違約金或其他補(bǔ)償;對(duì)惡意及資產(chǎn)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重不良的客戶應(yīng)采取一切合法手段,將損失降到最低。
?。ǘ╈`活運(yùn)用各種的催收方式。催收方式并無明確標(biāo)準(zhǔn),融資租賃公司應(yīng)根據(jù)具體情況靈活機(jī)動(dòng)地運(yùn)用各種手段,既要維護(hù)公司利益,減少公司損失,又要盡可能地維持與客戶的關(guān)系。向客戶追收欠款必須講究方式,盡可能達(dá)到雙贏的目的。
?。ㄈ┍仨毧紤]催收成本。催收必須考慮收款成本,也就是要從效益的角度考慮。因此,融資租賃公司應(yīng)盡可能采取最低的催收成本,將融資租賃公司的損失減少到最小。
一般說來,融資租賃公司催收欠款應(yīng)從催收費(fèi)用最小的方法開始,催收的程序一般為:信函通知、電報(bào)電話傳真催收、派人面談、發(fā)律師函、起訴或仲裁催收,催收中形成的文字記錄,傳真、函電、郵寄憑證等必須留底,以便作為日后主張權(quán)利及訴訟證據(jù)。如融資租賃公司在催收欠款時(shí),沒有考慮成本,催收方法不當(dāng)將造成催收費(fèi)用大量增加,增加融資租賃公司的管理費(fèi)用。
為做到及時(shí)催收,催收各程序間要設(shè)置合理期限,各程序要環(huán)環(huán)相扣,銜接緊密,整個(gè)期限不要拉得過長(zhǎng),最好在半年內(nèi)。因?yàn)榇呤諘r(shí)間與成功率有較大關(guān)系。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì),超過半年的欠款回收成功率為57.8%,超過1年的欠款回收成功率為26.6%,超過2年的欠款只有13.6%可以收回。
除了租金拖欠期限,另外還需要對(duì)逾期客戶分類。由于每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)性不同等情況。因此針對(duì)不同的業(yè)務(wù)情形、拖欠期限,企業(yè)可以分門別類采取不同策略進(jìn)行租金催收:
(一)、還款意愿和還款能力良好,逾期原因特殊(外出、遺忘等)
在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系客戶,并應(yīng)通過和客戶聯(lián)系較多的業(yè)務(wù)人員再次提醒客戶準(zhǔn)時(shí)還款,加強(qiáng)溝通,告知對(duì)于及時(shí)還款的獎(jiǎng)勵(lì)和逾期不還的風(fēng)險(xiǎn)。
這是逾期的典型案例。對(duì)于這類客戶,租賃公司則需要派員上門調(diào)查真實(shí)原因,重點(diǎn)分析其還款能力。(還款意愿體現(xiàn):客戶配合提供相關(guān)資料、出具承諾書、想辦法籌措資金等。)
(三)、有能力無還款意愿或還款意愿惡化
首先,要判斷承租人還款意愿:還款能力是客觀因素,意愿是主觀因素,這一點(diǎn)可以通過承租人一些客觀的表現(xiàn)來評(píng)估。
一般情況下,出現(xiàn)以下情形就可以認(rèn)為還款意愿有問題,這些包括:客戶易沖動(dòng),所陳述的理由不真實(shí)或不一致;不愿意承諾具體日期,或者承諾還款但未兌現(xiàn);客戶不誠(chéng)實(shí),在逾期的原因上撒謊;客戶不配合;客戶明確表明拒絕還款;客戶在轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。
處理流程:
(四)、無還款意愿或喪失還款能力
一般情況下,在這種情況下想改變承租人的還款意愿比較困難,如改變不了,則要及時(shí)啟動(dòng)訴訟程序!甚至在一些特殊情況下,可直接啟動(dòng)訴訟程序。
在這個(gè)過程中結(jié)合其他方式給客戶施加壓力和加強(qiáng)控制,對(duì)于客戶的欺詐行為要付諸法律手段。通過啟動(dòng)內(nèi)審,總結(jié)分析和審貸會(huì)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),避免這樣的情況再次出現(xiàn)。
(五)、租金催收的一般程序總結(jié):
而“催收”方式?jīng)]有具體規(guī)定,不同的企業(yè)采用的催收手段也不一樣,也不乏看到一些“特殊”的處理方式,但這里我們僅為大家整理合法催收方式。
第一步:到期未付,追帳人員應(yīng)電話提醒客戶付款,并詢問是否收到到期付款通知單。
第二步:過期15天未付,發(fā)出第一封收帳信,并打電話給對(duì)方負(fù)責(zé)人詢問情況,了解其態(tài)度。
第三部:過期30天未付,聽取承租人解釋原因;派員上門調(diào)查真實(shí)原因;獲取承租人償還租金及罰息的書面承諾。
第四部:過期60日未付款,加速支付租金提醒;書面通知擔(dān)保人。
第五步:過期90日未付款,發(fā)出書面催收通知,并采取下列行動(dòng):#p#分頁標(biāo)題#e#
第六步:超過半年未付,取回租賃物,考慮進(jìn)入訴訟程序,申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。
文章來源: 網(wǎng)絡(luò)
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