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汽車金融新模式以租代購(gòu)?。ǜ剿募移脚_(tái)模式深度解析）


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2018-03-20 / 閱讀：521

隨著購(gòu)車群體的年輕化以及超前消費(fèi)觀念的普及，以租代購(gòu)正逐漸成為汽車金融的主打模式。

 

何為以租代購(gòu)？

 

近兩年，我國(guó)的汽車金融產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了高速發(fā)展的風(fēng)口。2017年10月份羅蘭貝格與建元資本發(fā)布的《2017中國(guó)汽車金融報(bào)告》顯示，預(yù)計(jì)中國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，至2020年整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2萬(wàn)億元，呈現(xiàn)井噴式發(fā)展態(tài)勢(shì)。

 

另一方面，國(guó)家政策對(duì)車市的扶持使得各類資本紛紛擠進(jìn)汽車金融以租代購(gòu)的隊(duì)伍中?；ヂ?lián)網(wǎng)的巨頭們也紛紛開始試水，他們憑借著自身的平臺(tái)、流量、技術(shù)和入口實(shí)現(xiàn)了汽車金融業(yè)務(wù)模式、獲客方式以及風(fēng)控模式的綜合化創(chuàng)新，沖擊了汽車傳統(tǒng)融資租賃、汽車金融公司的主導(dǎo)地位，改變了汽車金融的市場(chǎng)格局。

 

以租代購(gòu)的模式是從國(guó)外引進(jìn)，其核心是將汽車的所有權(quán)和使用權(quán)相分離，租賃到期后再將所有權(quán)過(guò)戶給客戶，最吸引人的一點(diǎn)是不用交高額的首付就能輕松把車開走，與傳統(tǒng)購(gòu)車渠道相比，以租代購(gòu)憑借著手續(xù)簡(jiǎn)單，審批寬松，速度快、征信要求低正成為汽車金融領(lǐng)域的一匹黑馬。近年來(lái)隨著人們消費(fèi)觀念的超前，以租代購(gòu)也成為了越來(lái)越多人的購(gòu)車首選方式。

 

以租代購(gòu)即意向購(gòu)車客戶向?qū)氒嚲W(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心提出購(gòu)車申請(qǐng)，通過(guò)資質(zhì)審核后，與寶車網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心簽訂合同，支付首付款并按月支付租金，租滿一定期限（1年或3年）并付清租金后，車輛即可轉(zhuǎn)讓給客戶。

 

 “我們從7月份開始推廣以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)簽了8款隨簽隨開的車型，以及用戶自選50萬(wàn)以下所有的車型。其中個(gè)人用戶相較企業(yè)用戶而言表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的積極性。” 寶車網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心的客戶肖經(jīng)理介紹，“我們每天都會(huì)接到至少10個(gè)咨詢電話。”

 

為何市民對(duì)這種新型的購(gòu)車模式表現(xiàn)出如此濃厚的興趣，它的優(yōu)勢(shì)又在哪？

 

融入國(guó)內(nèi)主流消費(fèi)指日可待

    

在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，租賃購(gòu)車模式不僅是汽車金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是一種非常普及的汽車營(yíng)銷手段，目前美國(guó)采用汽車融資租賃方式售出的汽車達(dá)到了汽車銷量的35%，而德國(guó)以這種方式銷售的汽車占本土汽車市場(chǎng)近五成。

 

寶車網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心客戶經(jīng)理夏女士介紹到：“‘以租代購(gòu)’順應(yīng)了汽車市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，具有可持續(xù)性及規(guī)?；南芰?，將會(huì)吸引更多的消費(fèi)者。此外，這種方式還能滿足不同消費(fèi)群體的需求，有利于客戶有效使用資金。”

 

以租代購(gòu)的優(yōu)勢(shì)

 

  • 交付一定比例的保證金，門檻低。

  • 資料簡(jiǎn)便、辦理較快捷。

  • 代辦購(gòu)置稅、保險(xiǎn)、報(bào)牌等手續(xù)，為客戶節(jié)省大量時(shí)間,有的還可以當(dāng)天提車，省去上牌難等煩惱。

  • 費(fèi)用透明，無(wú)隱形收費(fèi)情況。（購(gòu)置稅、車船稅、首年商業(yè)保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、新車上牌、過(guò)戶費(fèi)等。）

    

說(shuō)起來(lái)，以租代購(gòu)并不是什么新生事物。幾年前，以租代購(gòu)模式便在北上廣深流行，只是落地武漢，并沒(méi)有太多的消費(fèi)者買賬。

 

其實(shí)，以租代購(gòu)是汽車銷售的一種延伸，由融資租賃公司取代了銀行的角色，讓消費(fèi)者從繁瑣的貸款手續(xù)中解放出來(lái)。以租代購(gòu)是以消費(fèi)者長(zhǎng)租車輛為本質(zhì)，逐月支付租金，實(shí)現(xiàn)低首付或零首付分期買車的一種汽車消費(fèi)形式，消費(fèi)者先用后買，待租賃期結(jié)束后再將車過(guò)戶到其名下。

 

以租代購(gòu)的好處在于，其購(gòu)車首付最低可至零首付，購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用均可分?jǐn)偟矫吭伦饨鹬?，能夠減少消費(fèi)者一次性大額支出。這種方式能讓手頭資金緊缺的消費(fèi)者減少一次性的大額支出，從而提前使用汽車。

 

年輕人剛剛工作不久，一次性拿出十幾萬(wàn)元買車不現(xiàn)實(shí)。汽車以租代購(gòu)的超低首付，以及月供3000元左右還是可以承受的。這種方式總價(jià)比銀行車貸是要高一些，但是車貸一方面要首付，一方面現(xiàn)在很難批下貸款，而且辦理時(shí)間長(zhǎng)。能夠提前還款也是比銀行車貸更吸引他們的原因。只要租期滿一年后購(gòu)車者就能選擇一次性付清余下2年的車款。

 

該汽車租賃公司的銷售經(jīng)理介紹說(shuō)，通過(guò)以租代購(gòu)模式購(gòu)車，只要滿足23~55周歲、無(wú)被法院執(zhí)行記錄、當(dāng)前無(wú)逾期，提供身份證、駕駛證和銀行卡就可以辦理了，不看個(gè)人征信。不論黑白戶。

 

我們采訪了一位以租代購(gòu)的車主表示，如此購(gòu)車方式他很樂(lè)于接受，免去了購(gòu)車首付，還能分期付款，省下一次性購(gòu)車的費(fèi)用，就可以進(jìn)行投資等其他用途。

 

搶奪萬(wàn)億級(jí)汽車金融市場(chǎng)

    

 根據(jù)央行發(fā)布的《2015年度中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)7000億元，汽車金融滲透率已超過(guò)20%，而市場(chǎng)規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴(kuò)張，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)汽車金融的滲透率將達(dá)到50%，市場(chǎng)規(guī)模將突破2萬(wàn)億元。

 

在此過(guò)程中，以租代購(gòu)正以巨大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)及潛力引領(lǐng)汽車金融模式的變革。該模式下，汽車融資租賃公司不僅擁有比傳統(tǒng)銀行和金融公司更高效的風(fēng)控管理，而且提供了更低的首付方案，尤其是對(duì)于暫時(shí)資金短缺的客戶，以租代購(gòu)正適宜。同時(shí)手續(xù)簡(jiǎn)便，可當(dāng)場(chǎng)提車。

 

商務(wù)部發(fā)布的新的《汽車銷售管理辦法》從2017年7月1日起正式實(shí)施解決了消費(fèi)者擔(dān)心的非4S店采購(gòu)車輛無(wú)法享受質(zhì)量保證的問(wèn)題，諸多優(yōu)勢(shì)正在助推以租代購(gòu)成為汽車金融市場(chǎng)的寵兒。

 

汽車金融是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)，傳統(tǒng)銀行、汽車金融公司、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融均在搶食這塊市場(chǎng)大蛋糕。

 

據(jù)了解，目前我國(guó)已形成四種汽車金融服務(wù)模式：一是由商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司構(gòu)建的汽車消費(fèi)按揭貸款;二是由汽車廠商直接構(gòu)建的分期付款的服務(wù)模式，就像某些汽車品牌的購(gòu)車優(yōu)惠金融服務(wù);三是由其他機(jī)構(gòu)多方面合作構(gòu)建的金融服務(wù)模式;四是由租車公司介入的汽車金融租賃服務(wù)模式。其中第四種模式發(fā)展到現(xiàn)在，不僅有新車的以租代購(gòu)，還有二手車的以租代購(gòu)。

 

汽車金融以租代購(gòu)哪家強(qiáng)？四家主流平臺(tái)模式深度解析！

 

面對(duì)各個(gè)平臺(tái)拋出的橄欖枝，消費(fèi)者又該如何抉擇呢？雖然各個(gè)平臺(tái)模式從表面上看都大同小異，但其中還是有煙霧彈的存在，身為普通的消費(fèi)者還是難以一眼看穿，本文主要從彈個(gè)車、易車出行、大白分期、毛豆新車、妙優(yōu)車等市場(chǎng)上常見(jiàn)的幾個(gè)以租代購(gòu)模式的汽車金融品牌入手，深入解讀各個(gè)品牌以租代購(gòu)產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)，指引消費(fèi)者選擇更加適合自己的購(gòu)車方案。

 

彈個(gè)車：芝麻信用購(gòu)車、可買可返

 

首先要說(shuō)的是大搜車旗下的彈個(gè)車，其與螞蟻金服合作的信用購(gòu)車平臺(tái)彈個(gè)車于 2016 年 11 月上線，螞蟻金服根據(jù)購(gòu)車用戶的個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)估，生成具體的購(gòu)車方案，最低首付可達(dá) 10%，與此同時(shí)，打出“先用后買”的金融服務(wù)方案，在租期滿一年后消費(fèi)者可以選擇把車退給彈個(gè)車，如果選擇這種方式的話，消費(fèi)者退車的時(shí)候僅需支付首付和第一年的分期貸款，而無(wú)需再支付其他任何費(fèi)用。用戶也可選擇一次性支付尾款把車買下來(lái)，或者繼續(xù)分期支付尾款，分期期限是36個(gè)月。

 

大白分期：可買可返，門店提車

 

由趣店推出的汽車金融服務(wù)產(chǎn)品---大白汽車分期（下稱“大白分期”），以最低10%首付、貸款周期可達(dá)4年、審核門檻低，消費(fèi)者可以采用低首付按月支付租金形式先使用一年；一年之后可以選擇一次性結(jié)算尾款或尾款分期，也可以選擇退車。同時(shí)，大白汽車購(gòu)車流程發(fā)揮O2O優(yōu)勢(shì)，要求借款人線上預(yù)約后到店看車和門店提車。

 

易車出行：先開后付、門店提車、靈活購(gòu)車

 

由“康美實(shí)業(yè)”投資的易車出行成立于2017年2月，同年六月推出購(gòu)車App秒臺(tái)車，擁有多家線下分公司，一年后的今天其平臺(tái)推出 1+X產(chǎn)品方案，在原有以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做了融通，消費(fèi)者簽訂合同后，在第一年合同到期后，可以選擇退車、尾款一次付清直接過(guò)戶。也可以再續(xù)簽一份協(xié)議，將尾款再分成24期或36期，合同結(jié)束后無(wú)需再繳費(fèi)用即可過(guò)戶。最重要的一點(diǎn)是，用戶可先開一個(gè)月再付租金，客戶在提車時(shí)實(shí)際首付更低。線上引流線下分銷的方式讓客戶當(dāng)天就可提車。

 

毛豆新車：在線預(yù)約，審批快

 

由瓜子二手車投資的毛豆新車于2017年9月上線，通過(guò)在線預(yù)約消費(fèi)者的欲購(gòu)車型，24小時(shí)內(nèi)就有銷售與消費(fèi)者聯(lián)系，提供1對(duì)1服務(wù)。隨后到線下店面體驗(yàn)意向車型，順便談判購(gòu)置方案。 一切談妥后，將對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用審核，30分鐘即可得出結(jié)果，通過(guò)審核后，與消費(fèi)者簽訂購(gòu)車協(xié)議同時(shí)準(zhǔn)備交首付。同樣的一年租期之后可以選擇一次性結(jié)算尾款或尾款分期，也可以選擇退車。但是網(wǎng)上爆出毛豆新車的提車時(shí)間特別長(zhǎng)，長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的例子并不是沒(méi)有。

 

通過(guò)以上購(gòu)車方案有一點(diǎn)我們可以顯而易見(jiàn)，各個(gè)平臺(tái)的模式基本都差不多，都支持一次性支付尾款和分36期還款，都無(wú)需消費(fèi)者繳納購(gòu)置稅，且送1年車險(xiǎn)。易車出行支持尾款分24期或36期付清，且頭一個(gè)月不用交租金，相對(duì)于來(lái)說(shuō)購(gòu)車方案更靈活多選。

 

實(shí)例對(duì)比

 

下面我們具體來(lái)看一下幾家平臺(tái)就同一款車型的購(gòu)車費(fèi)用。

 

 

以東風(fēng)日產(chǎn)新軒逸1.6L CVT舒適版為例，指導(dǎo)價(jià)為12.9萬(wàn)元，從表中數(shù)據(jù)及各平臺(tái)方案我們可以得出易車9888元可以直接將車輛提走，在彈個(gè)車需要付款15898元才可以開走、在大白分期需要付款14730元才可以開走（前面說(shuō)過(guò)易車出行開一個(gè)月后再付租金，其它平臺(tái)需要付首月租金）。當(dāng)然，買車并不能只盯著首付款的高低，而被牽進(jìn)月供高的陷阱，所以最終還是要看綜合費(fèi)用的高低，這才是關(guān)鍵。

 

用車一年后，無(wú)論選擇一次性支付尾款購(gòu)車，還是分24期、36期支付尾款，價(jià)格都是要算清楚的，從購(gòu)車總價(jià)來(lái)看易車出行17.17萬(wàn)元、彈個(gè)車17.15萬(wàn)元、毛豆新車17.95萬(wàn)元、妙優(yōu)車17.66萬(wàn)元相差額度都不會(huì)太大，大白分期總價(jià)13.478萬(wàn)元（不過(guò)該平臺(tái)只有舊款車型，其它平臺(tái)都是最新款）。

 

由以上的對(duì)比可以看出，無(wú)論是首付還是購(gòu)車總價(jià)，易車出行秒臺(tái)車的購(gòu)車方案都更加實(shí)惠，先開后付的方式也讓消費(fèi)者的購(gòu)車體驗(yàn)更佳，不過(guò)車型不一樣價(jià)錢也不一樣，消費(fèi)者還需根據(jù)實(shí)際情況貨比三家！

 

隨著政策紅利的傾斜，汽車行業(yè)將迎來(lái)最好的春天。“以租代購(gòu)”平臺(tái)的發(fā)展和創(chuàng)新將會(huì)擁有更多的機(jī)會(huì)和可能，為主流融資租賃購(gòu)車模式的發(fā)展提供了新的動(dòng)力，并源源不斷地為整個(gè)汽車消費(fèi)打造完整的購(gòu)車、用車生態(tài)鏈，預(yù)計(jì)這波金融驅(qū)動(dòng)下的汽車消費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭在未來(lái)將會(huì)迎來(lái)新的爆發(fā)。

 

無(wú)論選擇什么樣的購(gòu)車方案，在哪里購(gòu)車，都希望大家謹(jǐn)慎購(gòu)車，且買且珍惜！
綜合自：汽車商業(yè)觀察、福元融通
 



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