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　　我國金融租賃風險源頭

　　

　　一、經(jīng)營理念錯位

　　

　　銀行系租賃公司在經(jīng)營的過程中還是將轉(zhuǎn)貸思維放在第一位，并沒有將金融租賃公司當做真正的租賃企業(yè)，而是將租賃金融定位為銀行貸款的補充或者是資金的備選項。具體體現(xiàn)在：

　　

　　1、宣傳側(cè)重于銀行股東背景，忽視租賃資產(chǎn)流動性；

　　

　　2、主營業(yè)務(wù)主要為銀行貸款的變種——售后回租；

　　

　　3、重視利率，忽視服務(wù)收益和收入收益，整體盈利水平不高。

　　

　　二、市場定位偏頗

　　

　　銀行系金融租賃公司客戶主要面對的是大型國企平臺，而對于發(fā)達國家融資租賃的主要客戶中小企業(yè)，往往不夠重視。租賃公司無法發(fā)揮融資租賃自身特點，面對融資能力強的大型國企，議價能力也不高。

　　

　　三、行業(yè)集中度過高

　　

　　銀行類金融租賃客戶在行業(yè)選擇中，集中于航空、船舶、電力、礦產(chǎn)行業(yè)。這類行業(yè)成熟，企業(yè)規(guī)模大，設(shè)備價值較高、資產(chǎn)流動性較差、并且存在典型的行業(yè)周期。這其中的原因在于企業(yè)盲目追逐“優(yōu)質(zhì)客戶”，沒有對市場進行深入挖掘，以至于同業(yè)間惡性競爭，失去議價能力，增加風險。（PS：小編遇到過一個案例，在四川，為了完成規(guī)模指標，租賃公司甚至可以給出基準利率下浮20%的定價，近乎違背市場規(guī)律，也是惡性競爭的體現(xiàn)。）

　　

　　四、資產(chǎn)流動性不足

　　

　　即使金融租賃公司資本雄厚，但再融資仍存在一定困難，在快速擴張的同時，資產(chǎn)流動性發(fā)生明顯不足，再融資困難體現(xiàn)在：

　　

　　1、吸納股東1年以上的定期存款這一渠道，實際上有定期存款的往往是控股銀行以外的小股東，但是租賃收益和小股東存款收益之間的差額利潤則是被控股銀行收取，并不能對小股東進行激勵。

　　

　　2、發(fā)行金融債券渠道，由人民銀行控制，并且需要三年以上經(jīng)營業(yè)績指標，發(fā)行成功率只有一半。

　　

　　3、同行拆借渠道只能屬于資金的臨時調(diào)用，很難真正的對金融 租賃公司資金困難的問題進行解決。

　　

　　4、我國資產(chǎn)證券化渠道，物權(quán)轉(zhuǎn)讓的渠道尚不成熟，有待完善，故不是特別通暢。

　　

　　金融租賃風險管理

　　

　　銀行系金融租賃公司想要獲得長久的發(fā)展，就需要改變金融租賃公司的理念，并建立正確的市場定位，將單一的行業(yè)選擇模式轉(zhuǎn)換多樣性的選擇，形成企業(yè)之間的差異性，此外還對實現(xiàn)租賃模式的多樣化創(chuàng)新。

　　

　　一、經(jīng)營理念由資金引導型向物權(quán)引導型轉(zhuǎn)換

　　

　　租賃的生存是依靠租賃關(guān)系得以維持的，而銀行則是靠信貸得以生存的。租賃公司和商業(yè)銀行相比，他們生存的基礎(chǔ)不用，經(jīng)營也不同，那么在經(jīng)營的過程中自然會造成理念上的差異性。金融租賃公司需要對物權(quán)引導型經(jīng)營理念進行確認，對物權(quán)的管理和處置需要進行重視。根據(jù)租賃行業(yè)的特點對租期進行安排，并進行系統(tǒng)化的控制，保證金融租賃公司真正的實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營。

　　

　　二、市場定位向節(jié)能減排和中小企業(yè)傾斜

　　

　　融資租賃尤其直租類業(yè)務(wù)可避免資金用途挪用，并且因融物性質(zhì)，對中小企業(yè)信用方面要求不高，金融租賃公司需要根據(jù)自身的特點，對銀行的客戶資源進行控制，將市場定位向節(jié)能減排和中小企業(yè)中發(fā)展，并帶動消費能力和資產(chǎn)投資行為，改善就業(yè)壓力。（PS:這話說的較為官方，但就產(chǎn)業(yè)而言醫(yī)療、環(huán)保、旅游等行業(yè)具有良好前景，利潤較為豐厚，也是現(xiàn)在融資租賃公司主要客戶目標。）

　　

　　三、 行業(yè)選擇走差異化發(fā)展道路

　　

　　在對行業(yè)進行選擇時，采取差異化策略，避免對某個產(chǎn)業(yè)過于集中投入，保證租賃資產(chǎn)行業(yè)中的風險分散化，對租賃公司的資產(chǎn)風險進行降低。并建立完善的風險管控水平指標，根據(jù)指標評分對行業(yè)進行選擇，并根據(jù)這些行業(yè)的特點，對企業(yè)進行分析和研究，同時制定詳細的操作辦法，并提高對所選行業(yè)項目和企業(yè)的租賃資產(chǎn)管理能力，從而發(fā)揮銀行系金融租賃公司的作用，提升租賃公司競爭力。

　　

　　四、創(chuàng)新租賃結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)租賃模式多樣化

　　

　　對租賃結(jié)構(gòu)和風險控制進行統(tǒng)一，拓寬租賃渠道，提高租賃風險防控。對租賃模式進行創(chuàng)新，結(jié)合市場的需求和變化，并根據(jù)市場中的需求，對租賃公司的優(yōu)勢進行表現(xiàn)，建立合理的租賃結(jié)構(gòu)模式，讓資金得到有效的投放，在收回時可以降低潛在的風險。

　　

　　總結(jié)：

　　

　　鑒于銀行系金融租賃公司目前以銀行貸款變種——回租業(yè)務(wù)為主，并以此延伸開了上述風險。金融租賃公司需要將直接租賃作為公司的主要業(yè)務(wù)，并以此為基礎(chǔ)對融資租賃模式進行創(chuàng)新，實現(xiàn)租賃產(chǎn)品的系統(tǒng)化，建立標準的流程和科學的管理系，實現(xiàn)公司的品牌化，真正的實現(xiàn)融資租賃企業(yè)可以得到健康的發(fā)展。

　　

　　參考文獻：[1]葉龍招.金融租賃的第三次浪潮[J].首席財務(wù)官,2010,04:54-59+8. [2]郭清馬.銀行系金融租賃:擴張、風險與對策[J].當代經(jīng)濟管理,2010,04:69-71. [3]王偉,鄭月明.我國商業(yè)銀行發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)的探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟 信息,2012,02:246+248. [4]游春,孫艷.我國商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)相關(guān)問題研究[J].農(nóng)村金融 研究,2012,06:50-53. [5]廖岷.銀行系金融租賃公司的可持續(xù)發(fā)展道路研究———基于商業(yè) 銀行綜合化經(jīng)營視角[J].新金融評論,2016,01:62-100. [6]杜嵐.金融租賃業(yè)發(fā)展對策[J].中國金融,2014,01:78-79.[7]員明.非銀行金融租賃公司競爭戰(zhàn)略研究[J].金融經(jīng)濟,2010,22: 114-116.

　　

　　石學博：民生金融租賃股份有限公司  來源：《銀行系金融租賃: 擴張、風險與對策》，《商場現(xiàn)代化》