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▌融資租賃，是當(dāng)前一種新型的金融產(chǎn)業(yè)，一種集金融、貿(mào)易、服務(wù)為一體的跨領(lǐng)域、跨部門的交叉行業(yè)。由于具備融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，比較非常適合中小企業(yè)融資。

 

相較于國(guó)外，我國(guó)的融資租賃行業(yè)起步晚，據(jù)統(tǒng)計(jì)目前全球有近1/3的投資是通過(guò)融資租賃的方式完成的，在歐盟，有超過(guò)50%的中小企業(yè)利用過(guò)融資租賃的融資方式，日本中小企業(yè)租賃融資占市場(chǎng)交易額的比重也達(dá)到50%。

 

推進(jìn)融資租賃發(fā)展，有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)第二、第三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，對(duì)于加快商品流通、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)技術(shù)更新、緩解中小企業(yè)融資困難、提高資源配置效率等方面發(fā)揮重要作用。而顯然，我國(guó)融資租賃規(guī)模與現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)規(guī)模不夠匹配，故而可以預(yù)見未來(lái)融資租賃在我國(guó)發(fā)展?jié)摿艽蟆?/span>

 

2015年9月初，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于促進(jìn)金融租賃業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從頂層設(shè)計(jì)的層面強(qiáng)力助推融資租賃行業(yè)的發(fā)展。一時(shí)間，融資租賃行業(yè)的被關(guān)注度空前提高，預(yù)計(jì)在2016-2020年期間，我國(guó)融資租賃業(yè)仍有望保持30%至40%的增長(zhǎng)速度。

 

至此來(lái)看，融資租賃行業(yè)可謂是順風(fēng)順?biāo)?，市?chǎng)需求、國(guó)家支持、資本青睞，但任何新行業(yè)的興起和發(fā)展，都會(huì)面臨種種挑戰(zhàn)和難題，融資租賃也不例外。當(dāng)前國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)的發(fā)展遭遇的困難主要在以下幾個(gè)方面：

 

1、融資租賃立法滯后

 

當(dāng)前，我國(guó)尚無(wú)一部完整的專門保障租賃各方當(dāng)事人合法權(quán)益的《租賃法》。有關(guān)租賃業(yè)務(wù)的法律調(diào)整，盡管在我國(guó)《經(jīng)濟(jì)合同法》和《民法通則》中有一些規(guī)定，但這些規(guī)定內(nèi)容都非?；\統(tǒng)、單調(diào)，并且以“傳統(tǒng)式租賃”為基準(zhǔn)制定，并不適合于現(xiàn)今大量出現(xiàn)的以融資為主旋律的現(xiàn)代租賃。

 

2、缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理

 

國(guó)內(nèi)尚無(wú)全國(guó)性的融資租賃專管部門，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展方向、速度、規(guī)模、重點(diǎn)缺乏統(tǒng)一安排和部署，各個(gè)金融租賃機(jī)構(gòu)基本上是“獨(dú)立作戰(zhàn)”。開設(shè)租賃機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限分散在中央、地方和各部門，多頭管理必然導(dǎo)致融資租賃業(yè)各自為政、盲目發(fā)展、管理混亂，國(guó)家的有關(guān)方針政策也難以得到有效的貫徹落實(shí)。

 

3、宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響

 

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入下行周期，以往投資驅(qū)動(dòng)型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式難以為繼。宏觀經(jīng)濟(jì)不利環(huán)境致使國(guó)內(nèi)投資需求不旺，固定資產(chǎn)投資增速持續(xù)下滑且優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取難度增大，融資租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露開始增加，影響融資租賃行業(yè)資產(chǎn)配置和議價(jià)能力。

 

4、總體信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⑸仙?/span>

 

2016年，融資租賃行業(yè)整體面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)處于上升趨勢(shì)，但不同細(xì)分行業(yè)差別較大。例如，鋼鐵、煤炭等一些傳統(tǒng)周期性行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩較為嚴(yán)重，其信用風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)上升。而對(duì)于技術(shù)含量較高的高端裝備制造，或者與民生密切相關(guān)的健康醫(yī)療等弱周期行業(yè)，他們或掌握核心科技，或得到國(guó)家政策的大力支持，或市場(chǎng)需求旺盛，這些領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)較為可控。

 

5、行業(yè)人才匱乏

 

融資租賃行業(yè)需要懂技術(shù)、法律、會(huì)計(jì)、金融和風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)合型人才。目前，多數(shù)融資租賃公司的管理模式較為粗放，銀行系金融租賃公司得益于其股東背景，管理和運(yùn)行則相對(duì)規(guī)范。行業(yè)內(nèi)懂業(yè)務(wù)、懂風(fēng)險(xiǎn)、懂管理的復(fù)合型人才相對(duì)匱乏，而且人員流動(dòng)性較強(qiáng)，招攬人才難度較大。

 

在上述所說(shuō)的問(wèn)題中，除了阻礙行業(yè)發(fā)展，同時(shí)也都指向了不同風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題的發(fā)生。這其中立法與統(tǒng)一管理，需要時(shí)間，相信國(guó)家也會(huì)慢慢完善。而信用風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)主要是源于我國(guó)征信體系的不完善，這也是融資租賃行業(yè)在進(jìn)行風(fēng)控時(shí)要尤為注意的一點(diǎn)。畢竟融資租賃作為一種現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實(shí)物信用與銀行信用相結(jié)合的后的產(chǎn)物。風(fēng)控?zé)o疑是融資租賃行業(yè)的重中之重，而信用風(fēng)險(xiǎn)管理更是整個(gè)風(fēng)控工作的核心部分。

 

而信用風(fēng)險(xiǎn)除了跟承租方自身的企業(yè)信用有關(guān)系之外，也同出租方在授信時(shí)的主觀判斷有關(guān)。因?yàn)槿鐣?huì)的授信系統(tǒng)還未達(dá)到透明化，目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進(jìn)行承租方的授信審核時(shí)，往往只能憑借承租方出具的財(cái)務(wù)報(bào)表，銀行流水，各種證照和個(gè)人信用平臺(tái)進(jìn)行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會(huì)漏掉看不到的信用危險(xiǎn)。

 

在這種情況下一個(gè)完善的信用管理系統(tǒng)顯得尤為重要，它可以使融資租賃企業(yè)在授信時(shí)對(duì)承租方的整體信用情況、運(yùn)營(yíng)狀態(tài)等進(jìn)行綜合判斷，而不是僅僅只憑對(duì)方出具的流水單等做出判斷，這樣大大降低了企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，從而也減少了承租方企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。

 

匯譽(yù)通的企業(yè)信用評(píng)價(jià)在線服務(wù)平臺(tái)是依托中國(guó)科學(xué)院大數(shù)據(jù)挖掘與知識(shí)管理重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室多年的研究成果和市場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，以大數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)分析為核心，具有中國(guó)特色的企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和模型。大數(shù)據(jù)、指標(biāo)體系及評(píng)價(jià)模型和在線服務(wù)系統(tǒng)的完美結(jié)合，使得公司成為國(guó)內(nèi)首家具有獨(dú)立在線評(píng)價(jià)服務(wù)能力的服務(wù)機(jī)構(gòu)。

 

如果說(shuō)風(fēng)控是所有經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融服務(wù)的根本，那么信用就是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，在社會(huì)信用體系建設(shè)中，政府也一再?gòu)?qiáng)調(diào)第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要性。所以在當(dāng)前行業(yè)法規(guī)不完善、信用體系不健全、央行征信覆蓋面不足的情況下，融資租賃行業(yè)想要做好風(fēng)控工作，同第三方征信機(jī)構(gòu)合作，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)遏制在根源，未嘗不是一個(gè)好的破局點(diǎn)。

 

  來(lái)源： 匯譽(yù)通