融資租賃廠商零售業(yè)務(wù)中經(jīng)銷商存在的問題及對策
編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-10-12 / 閱讀:635
作者介紹:作者早年畢業(yè)于北大法律系,長期從事金融租賃公司法務(wù)工作,積累了豐富的法務(wù)合規(guī)方面實踐經(jīng)驗和理論?,F(xiàn)任交銀金融租賃公司法律合規(guī)部總經(jīng)理。
租賃公司開展融資租賃廠商零售業(yè)務(wù)越來越多,但由于租賃公司人力限制及業(yè)務(wù)渠道的關(guān)系,往往和生產(chǎn)制造廠商合作,利用其分布各地的經(jīng)銷商進行業(yè)務(wù)推薦、租前調(diào)查和租后管理;這種合作方式在廠商零售租賃業(yè)務(wù)中較為普遍,租賃公司開拓了業(yè)務(wù)渠道,擴大了業(yè)務(wù)規(guī)模,同時有經(jīng)銷商幫助審核和管理租賃項目,彌補了租賃公司的短板,對經(jīng)銷商來說,促進了銷售,擴大了銷售規(guī)模,實現(xiàn)了銷售,對雙方來說是雙贏;在這種業(yè)務(wù)合作模式中,經(jīng)銷商既是該業(yè)務(wù)的推薦人,又是該業(yè)務(wù)的受益人,在實際中,由于種種原因,在經(jīng)銷商方面也會出現(xiàn)這樣或那樣的問題,下面就本人經(jīng)辦的糾紛案件來分析其原因,并提出相關(guān)對策建議:
一、經(jīng)銷商存在的問題
1、實際使用人無力償還,經(jīng)銷商轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險
孝義市A煤業(yè)有限公司與經(jīng)銷商孝義市B貿(mào)易有限公司簽署了分期付款的購車合同,車輛已經(jīng)全部交付,但貨款僅支付了部分,由于煤炭行業(yè)整體不景氣,A公司無力支付以后幾期購車款,因此經(jīng)銷商B公司向某租賃公司推薦該融資租賃業(yè)務(wù),與該租賃公司達(dá)成融資租賃交易,租賃合同簽訂后承租人就未支付過租金,造成融資租賃合同糾紛。
該案件反映出來的是經(jīng)銷商為追求銷售規(guī)模,向無能力支付購車款的客戶銷售了車輛,造成自己的貨款收款風(fēng)險,經(jīng)銷商通過融資租賃的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了租賃公司。
2、承租人和實際使用人并非同一人,存在出借個人名義的情況
有幾個糾紛案件中,承租人與租賃公司簽署融資租賃合同,但是實際運營和控制人是另外的企業(yè)或個人。在某租賃公司訴承租人C公司融資租賃糾紛時,C公司答辯稱:融資租賃的兩輛載貨車,實際由某市D物流公司運營,由于該公司經(jīng)營不善,現(xiàn)已倒閉,車輛GPS被拆除,該公司法定代表人也失聯(lián)。
3、經(jīng)銷商違規(guī)出具虛假證明
承租人河北E燃?xì)夤九c某租賃公司申請放款時,經(jīng)銷商F汽車貿(mào)易有限公司出具了承租人已經(jīng)支付了首付款和保證金的證明,同時承租人E與經(jīng)銷商F簽署了車輛交接單;從事后訴訟查明的情況看,承租人根本無錢支付首付款和保證金,事實上也沒有接收汽車;該融資租賃事實上淪為經(jīng)銷商的融資。
4、租賃物質(zhì)量問題
承租人G經(jīng)經(jīng)銷商寧夏H推薦與某租賃公司訂立融資租賃合同后,該經(jīng)銷商銷售的冷鏈車輛制冷故障,導(dǎo)致其運輸?shù)氖称窊p失,經(jīng)銷商雖然多次進行了修改,但由于修理不夠及時,主要故障無法徹底排除,導(dǎo)致承租人起訴要求解除融資租賃合同。
5、經(jīng)銷商沒有依法處置租賃物
根據(jù)合同法和最高人民法院司法解釋的規(guī)定,對于承租人已經(jīng)支付大部分租金而無力支付剩余租金的情況,出租人可以收回租賃物,但是對于價值超過租賃合同租金的多余部分應(yīng)返還承租人。目前很多廠商合作項目,都由經(jīng)銷商承擔(dān)保證或委托經(jīng)銷商處理,經(jīng)銷商在通過各種途徑取回租賃物后,沒有遵循多退少補的原則,將租賃物處置價款全額收進,經(jīng)銷商也未取得承租人同意;由此造成承租人與出租人、經(jīng)銷商之間的糾紛。
6、交通事故
承租人在使用車輛過程中發(fā)生交通事故造成租賃物的損壞,由此造成的租賃物修理、全損的問題與承租人、保險人的協(xié)調(diào)不力,造成糾紛。
7、盡職調(diào)查有疏漏,經(jīng)銷商把控不嚴(yán)
威海I物流有限公司經(jīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商J公司推薦的融資租賃項目,在合同訂立前,承租人I公司已經(jīng)在其他金融機構(gòu)有逾期貸款,且已經(jīng)有生效判決在人民法院執(zhí)行,在中國人民銀行的征信系統(tǒng)和人民法院的訴訟文書網(wǎng)均能查到,但經(jīng)銷商和租賃公司審查不嚴(yán),致使最終批準(zhǔn)該項目。
二、針對經(jīng)銷商上述問題的對策:
1、加強對經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律培訓(xùn),減少和杜絕經(jīng)銷商非法取回租賃物和非法處置租賃物的情況;
2、加大經(jīng)銷商未履行管理、推薦業(yè)務(wù)中審慎審核義務(wù)的責(zé)任,讓經(jīng)銷商最大限度地完成盡職調(diào)查;
3、將經(jīng)銷商追加為融資租賃合同的保證人,同時一旦發(fā)現(xiàn)其轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險的行為,應(yīng)立即停止其合作;
4、減少經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付承租人款項和從支付給經(jīng)銷商的貨款中扣收承租人保證金、首付款等事項,盡量由承租人直接支付給出租人;
5、運營大數(shù)據(jù)技術(shù),通過承租人姓名、身份證號、預(yù)留電話、聯(lián)系人姓名、手機號、付租人的姓名、賬號等進行關(guān)聯(lián),識別和發(fā)現(xiàn)借名、虛假租賃等情況;
6、加強對中登網(wǎng)的融資租賃租賃物公示系統(tǒng)、中國人民銀行的征信系統(tǒng)、和人民法院網(wǎng)的司法文書系統(tǒng)的查詢,及時發(fā)現(xiàn)承租人的失信情況;
7、督促經(jīng)銷商及時處理租賃物質(zhì)量問題、交貨的遲延問題、保險索賠問題等問題,維護承租人的合法權(quán)益。
本文作者:交銀金融租賃有限責(zé)任公司法律合規(guī)部總經(jīng)理 金建忠
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