傳統(tǒng)汽車金融公司尋突圍之策
編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2017-07-04 / 閱讀:538
得益于國(guó)家政策的大力推動(dòng),近年來我國(guó)融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)金融熱度持續(xù)升溫,越來越多主體的紛紛進(jìn)入,攪動(dòng)了汽車金融市場(chǎng)原本的寧?kù)o,形成商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、小貸公司、P2P平臺(tái)群雄逐鹿的熱鬧局面。然而面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境,作為汽車金融領(lǐng)域的老牌勁旅,傳統(tǒng)汽車金融公司是否依然占據(jù)優(yōu)勢(shì)?又將如何突出重圍?
“如今,廠家越來越重視汽車金融了。”一汽豐田金融保險(xiǎn)總監(jiān)王金偉為《中國(guó)汽車報(bào)》記者分析道,十幾年前,汽車金融在銷售領(lǐng)域僅被作為輔助措施,如今卻是刺激終端需求、提振銷量的重要手段,沒有任何一個(gè)車企或品牌能忽視汽車金融的力量。而且隨著整車銷售利潤(rùn)持續(xù)攤薄,汽車金融收入已經(jīng)逐漸成為經(jīng)銷商收益的重要支柱,廠家大力推動(dòng)汽車金融也是為處境艱難的經(jīng)銷商尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),以穩(wěn)定自身銷售渠道。
市場(chǎng)火爆 引得新勢(shì)力不斷興起
從2004年第一家汽車金融公司成立至今,汽車金融進(jìn)入中國(guó)已有12年的時(shí)間。伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展,汽車金融的滲透率由最初的5%逐漸提高到如今接近35%的水平。以零售信貸為例,越來越多的購(gòu)車人傾向于采用貸款方式購(gòu)車,“先買先享受,貸款買車首付低壓力小一些,而且省下的資金還可以另做投資。”一位準(zhǔn)購(gòu)車人如是說。
不僅國(guó)民消費(fèi)觀念正在逐步提升,新的市場(chǎng)環(huán)境轉(zhuǎn)變也為汽車金融的發(fā)展提供了土壤。
《2015中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示,截至2015年我國(guó)汽車金融整體市場(chǎng)規(guī)模約8000億~9000億元,并隨著金融滲透率的提升而不斷擴(kuò)大,如此誘人的蛋糕不免吸引了眾多搶食者前來分一杯羹。上汽通用汽車金融總經(jīng)理余亞瑞介紹,如今80后、90后年青一代成為汽車購(gòu)買的主力軍,這群深受互聯(lián)網(wǎng)思想影響的年輕消費(fèi)者對(duì)新事物的接受程度更高,而融資租賃等在歐美行之有年的汽車金融產(chǎn)品能幫助消費(fèi)者以較低成本達(dá)到購(gòu)車或用車目的,逐漸受到青睞。
近日,在溫州召開的中國(guó)汽車金融論壇上,有業(yè)內(nèi)人士表示,我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)已迎來全面爆發(fā),并預(yù)測(cè)今年融資租賃合同余額將達(dá)到6.9萬億元,實(shí)現(xiàn)61%的高增長(zhǎng)。
融資租賃現(xiàn)在到底有多火,看看媒體的報(bào)道就知道了:“汽車融資租賃迎來井噴”、“漸成主流”、“引領(lǐng)行業(yè)格局大洗牌”……王金偉也認(rèn)為,“行業(yè)未來的發(fā)展就看融資租賃。”在他看來,融資租賃是高門檻、高成長(zhǎng)、高收益的“三高業(yè)務(wù)”,與美國(guó)46%的汽車融資租賃滲透率相比,中國(guó)目前只有不到3%的水平,在未來必將擁有巨大的發(fā)展空間。
尤其近兩年,大大小小幾千家融資租賃公司如雨后春筍般涌現(xiàn),以匯通租賃、易鑫融資租賃、先鋒太盟等為代表的專業(yè)汽車融資租賃公司業(yè)務(wù)開展得風(fēng)生水起?;ヂ?lián)網(wǎng)金融公司亦持續(xù)火爆,再加上小貸公司等主體的紛紛介入,新勢(shì)力的不斷興起讓汽車金融市場(chǎng)不再是商業(yè)銀行和汽車金融公司獨(dú)大的天下。
優(yōu)勢(shì)尚存 劣勢(shì)亦不容忽視
盡管面對(duì)車市增長(zhǎng)放緩的下行壓力,和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日趨多元化的激烈挑戰(zhàn),但作為十幾年來汽車金融市場(chǎng)最重要的參與主體之一,汽車金融公司的巨大優(yōu)勢(shì)目前仍不可替代。
“與其他機(jī)構(gòu)相比,汽車金融公司最明顯的優(yōu)勢(shì)在于,和整車廠具有天然的‘血緣’關(guān)系。”在余亞瑞看來,汽車金融公司大多與其服務(wù)的品牌廠家同屬一個(gè)汽車集團(tuán),廠家利用與經(jīng)銷商較為穩(wěn)固的業(yè)務(wù)關(guān)系,取得經(jīng)銷商對(duì)汽車金融公司信貸業(yè)務(wù)的積極配合,從而有利于汽車金融公司構(gòu)建覆蓋面廣、業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密的營(yíng)銷渠道。
此外,相較于商業(yè)銀行,專注于汽車領(lǐng)域的汽車金融公司,無論在風(fēng)控還是審批等各環(huán)節(jié)都更具專業(yè)性。先鋒太盟市場(chǎng)總監(jiān)曲培源接受記者采訪時(shí)認(rèn)為,汽車金融公司憑借長(zhǎng)久豐富的數(shù)據(jù)樣本積累和與個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)接的先天優(yōu)勢(shì),形成了健全先進(jìn)的反欺詐體系和自動(dòng)決策系統(tǒng),使之在審批效率和風(fēng)險(xiǎn)把控方面尤為出色,這是尚處于起步階段的融資租賃公司等主體所無法比擬的。
然而不容忽視的是,諸多弊端也在制約著汽車金融公司的發(fā)展。據(jù)了解,主流汽車金融公司多為合資品牌開設(shè),并且多數(shù)只開展本品牌業(yè)務(wù),不涉及自主品牌和其他合資品牌,一些征信報(bào)告相對(duì)非優(yōu)質(zhì)的客戶也無法納入其服務(wù)范圍之內(nèi),導(dǎo)致其渠道較為單一、產(chǎn)品豐富性較差。“產(chǎn)品同質(zhì)化很嚴(yán)重,多著重于買車,而圍繞汽車生命周期及產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品卻很少。”王金偉說道。
“現(xiàn)在也有部分汽車金融公司借助渠道中間商開展跨品牌業(yè)務(wù),但是我并不看好這樣的做法。”曲培源不無擔(dān)憂地表示。汽車金融公司長(zhǎng)期專注于中間層的偏優(yōu)質(zhì)客戶,在新環(huán)境中更應(yīng)該堅(jiān)持其在風(fēng)險(xiǎn)把控方面的優(yōu)勢(shì)。通過中間商拓展渠道,會(huì)導(dǎo)致客戶質(zhì)量難以保證,破壞汽車金融公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
同時(shí),受制于資金成本較高、資產(chǎn)規(guī)模受限,汽車金融公司在庫(kù)存融資業(yè)務(wù)的開展上常常力不從心。而常見的多方合資體制結(jié)構(gòu),讓其決策效率大大降低,“船大難掉頭”的尷尬使汽車金融公司很難在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化的第一時(shí)間作出調(diào)整。
提升服務(wù)體驗(yàn)成破局關(guān)鍵
業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè),按照國(guó)外成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),汽車金融市場(chǎng)最終或呈現(xiàn)商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司“三分天下”的局面,屆時(shí)汽車金融公司難免面臨市場(chǎng)份額被擠壓的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
“無論環(huán)境如何變化,提升用戶滿意度都是汽車金融公司的第一要?jiǎng)?wù)。”在余亞瑞看來,簡(jiǎn)化審批流程和提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力是改善服務(wù)體驗(yàn)的關(guān)鍵。作為國(guó)內(nèi)第一家汽車金融公司,上汽通用汽車金融通過不斷嘗試摸索出一套自己的打法。如配合我國(guó)城鎮(zhèn)化消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì),推出農(nóng)戶貸產(chǎn)品,只要戶籍顯示為“農(nóng)戶”,在居住地工作并有收入,即可申請(qǐng)貸款;而極速通服務(wù)讓審批在10分鐘內(nèi)即可完成,大大提升了審批效率。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,上汽通用汽車金融針對(duì)年輕人購(gòu)物習(xí)慣推出了私人定制化產(chǎn)品“網(wǎng)購(gòu)貸”,消費(fèi)者只須在五個(gè)電商網(wǎng)站上有三筆交易記錄,提供全屏截圖即可申請(qǐng)貸款,并針對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶開展全新的在線預(yù)授信服務(wù)。同時(shí),還創(chuàng)新地提出了“經(jīng)銷商融資計(jì)劃”,向經(jīng)銷商提供零配件融資,全力支持整車廠和經(jīng)銷商售后業(yè)務(wù)。
伴隨著消費(fèi)主體年輕化,傳統(tǒng)的汽車金融業(yè)務(wù)已經(jīng)告別單一的4S店進(jìn)店銷售模式,越來越多的年輕消費(fèi)者選擇在線購(gòu)車。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的沖擊,余亞瑞認(rèn)為汽車金融公司應(yīng)該以開放的心態(tài)去擁抱互聯(lián)網(wǎng)思維,如借助電商、微信等移動(dòng)互聯(lián)手段拓展獲客渠道。
“經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)不一定非要給汽車金融公司做,能否為經(jīng)銷商帶來其他價(jià)值是競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)之一。”王金偉分析道。據(jù)了解,上汽通用汽車金融在為經(jīng)銷商提供融資渠道的同時(shí),也介入經(jīng)銷商的日常財(cái)務(wù)管理,培養(yǎng)中小微企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃、決策和管理意識(shí),規(guī)范化企業(yè)的財(cái)務(wù)操作流程,將不少經(jīng)銷商培養(yǎng)成了大型集團(tuán)或上市企業(yè)。
現(xiàn)階段,汽車金融公司的主體地位仍不可撼動(dòng),但市場(chǎng)格局的微妙變化卻不容小覷。如何在未來的競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)?或許是每個(gè)具備危機(jī)意識(shí)的汽車金融公司一直都應(yīng)該思考的問題。
來源:中國(guó)汽車報(bào) 郝文麗
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