融資租賃跟經(jīng)營性租賃有何區(qū)別
編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-06-27 / 閱讀:577
今天小編為大家說說融資租賃公司到底是個什么,融資租賃和經(jīng)營租賃有什么區(qū)別?
融資租賃,作為一種新型融資工具,方興未艾,仿佛一夜之間變得大紅大紫。那么到底什么是融資租賃呢?與銀行貸款相比,它有什么優(yōu)勢?
1、什么是融資租賃?
租賃分為經(jīng)營租賃和融資租賃。
融資租賃是指實質上轉移與資產(chǎn)所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。
簡單地說,融資租賃指的是,一些企業(yè)急需資金買設備,但因為無合適抵押,無法從銀行貸款或其他渠道融資。
租賃公司這時出手相助,出錢將設備買下來,然后租給企業(yè),設備相當于一種抵押。
企業(yè)分期將租金付給租賃公司,幾年之后,租賃公司將設備折價賣給企業(yè)。
融資租賃常用的兩種交易模式,一種是廠商直租,一種是售后回租。
融資租賃公司分為金融租賃和非金融租賃。
金融租賃多由銀監(jiān)會批準成立,包括招銀,建銀等等。截止2016年2月,已經(jīng)達到50家,僅2015年一年就成立了17家。
對于非金融租賃,若外資由商務部審批,若內(nèi)資由商務部和稅務總局聯(lián)合審批。
具體說
第一類:金融系統(tǒng)的融資租賃公司由銀監(jiān)會負責審批,注冊資本1億人民幣以上。
第二類:外商投資融資租賃公司由商務部負責審批,注冊資本1000萬美元以上,商務部已把審批權限下放到各省、直轄市的商務委。
第三類:內(nèi)資試點融資租賃公司由商務部和國稅總局聯(lián)合審批,注冊資本1.7億人民幣以上。由各省級商務委受理后轉報商務部和國稅總局審批。
2、融資租賃能解決中小企業(yè)什么問題?
融資租賃可幫助企業(yè)購買所需設備
1、當企業(yè)要購置大額設備擴大生產(chǎn)規(guī)模的時候,資金的來源主要包括以下幾種:增加股本、自有資金、銀行信貸、融資租賃、發(fā)行債券等。
逐一分析這幾種融資方式,便會發(fā)現(xiàn)融資租賃有相當明顯的優(yōu)勢,原因如下。
(1)要增加股本,難度較大;
?。?)自有資金固化,容易導致企業(yè)營運資金減少;
?。?)銀行信貸申請比較難,而且需要房產(chǎn)土地做抵押,或者是第三方擔保;即使申請下來也只有一年的資金使用期。
而當企業(yè)添置設備后,資金回收周期往往需要幾年時間,快的需要兩到三年,慢的則需要四到五年。
資金使用周期與回收周期不匹配。
?。?)發(fā)行債券,中小企業(yè)一般發(fā)行集合債券,而集合債券的發(fā)行要求比較高,也需要抵押和擔保。
?。?)融資租賃則是根據(jù)企業(yè)的要求由租賃公司買進設備,中小企業(yè)只需先付價款的20%—30%。
之后再分期繳付租金便可獲得設備使用權,租賃期滿,中小企業(yè)可以選擇獲得設備所有權。
實踐證明,融資租賃非常適合中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模融資。
2、此外,融資租賃還有一種獨特優(yōu)勢,那就是盤活企業(yè)固定資產(chǎn)。
目前銀行一般不接受設備的抵押貸款,而融資租賃可以通過售后回租的模式,由中小企業(yè)將已有設備賣給租賃公司;
租賃公司支付給中小企業(yè)一筆資金,同時再將設備回租給中小企業(yè),通過這種方式將企業(yè)的固定資產(chǎn)盤活,補充企業(yè)營運資金。
融資租賃可幫助企業(yè)多賣設備
設備生產(chǎn)企業(yè)的促銷付款方式主要有三種:一是分期付款,二是買方信貸,三是融資租賃。
實踐證明,融資租賃在這方面,也有其獨特優(yōu)勢。為什么呢?
因為分期付款會帶來應收賬款的增加和賬款催收的風險,如果銷售設備的企業(yè)應收賬款很大;
一般是銷售方式有問題,很可能是大量使用了分期付款的方式導致;
買方信貸需要取得銀行的協(xié)作,銷售產(chǎn)品的中小企業(yè)一般很難為自己的客戶申請到買方信貸;
融資租賃一方面類似于分期付款,可以降低客戶購買設備的門檻;
另一方面它又規(guī)避了分期付款的缺點,可以使企業(yè)實現(xiàn)一次性回款,減少了企業(yè)的應收賬款。
3、融資租賃和擔保有啥不同?
融資租賃是一種創(chuàng)新的融資工具,擔保是一種增信的中介服務。
擔保本身是不能提供資金的,但擔保可以為多種金融工具增信,既可以為中小企業(yè)集合債券做增信,也可以為銀行信貸做增信,也可以為融資租賃做增信。
所以兩者一個是融資工具,一個是增信的中介服務,這就是融資租賃和擔保本質的區(qū)別。
來源:中小企業(yè)融資分析
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