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【案例研究】承租人抵押融資租賃物,抵押權(quán)何去何從


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2017-04-23 / 閱讀:435

  前言
  
  融資租賃業(yè)務(wù)的雙方當(dāng)事人分別為作為出租人的融資租賃公司和作為承租人的融資企業(yè),致使在融資租賃過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)所有權(quán)和使用權(quán)的分離,在該種情況下,很容易出現(xiàn)融資租賃出租人不知情的情況下,承租人將租賃物轉(zhuǎn)讓或?yàn)榈谌耍ǘ酁殂y行)設(shè)置擔(dān)保物權(quán)的情形。特別是設(shè)備售后回購(gòu)融資租賃業(yè)務(wù)中,承租人將其設(shè)備出售給出租人,再?gòu)某鲎馊耸种凶赓U設(shè)備。承租人在實(shí)際上占有并使用該設(shè)備,且因其是設(shè)備的購(gòu)置者,其擁有設(shè)備購(gòu)買的相關(guān)證明文件,因此,承租人很容易取信于銀行,從而進(jìn)行抵押。在銀行的抵押權(quán)與出租人的所有權(quán)沖突時(shí),該怎么處理呢?
  
  法律依據(jù):
  
  《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》(法釋(2014)3號(hào))(以下簡(jiǎn)稱融資租賃司法解釋)第九條規(guī)定:承租人或者租賃物的實(shí)際使用人,未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設(shè)立其他物權(quán),第三人依據(jù)物權(quán)法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物權(quán),出租人主張第三人物權(quán)權(quán)利不成立的,人民法院不予支持,但有下列情形之一的除外:
  
  (一)出租人已在租賃物的顯著位置作出標(biāo)識(shí),第三人在與承租人交易時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道該物為租賃物的;
  
 ?。ǘ┏鲎馊耸跈?quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的;
  
 ?。ㄈ┑谌伺c承租人交易時(shí),未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的;
  
  (四)出租人有證據(jù)證明第三人知道或者應(yīng)當(dāng)知道交易標(biāo)的物為租賃物的其他情形。
  
  根據(jù)物權(quán)法第106條,出租人的所有權(quán)與第三人的物權(quán)相比較,明顯處于劣勢(shì),這已經(jīng)成為出租人的重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為保護(hù)出租人的權(quán)益,法律為出租人對(duì)抗排除第三人物權(quán)規(guī)定上述四種情形。第(一)、(二)種情形銀行在實(shí)地查勘設(shè)備或抵押登記辦理過(guò)程中即可核實(shí);第(四)種情形根據(jù)不同情況需要綜合判斷。但最容易忽略并引發(fā)爭(zhēng)議的是第三種情形即“第三人與承租人交易時(shí),未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的”。據(jù)此,在銀行主張對(duì)設(shè)備享有抵押優(yōu)先權(quán)時(shí),出租人往往以該條為法律依據(jù),主張?jiān)O(shè)備已經(jīng)在融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記、銀行未履行查詢義務(wù),故銀行不享有抵押權(quán)。而銀行認(rèn)為自身不負(fù)有在融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢的義務(wù),不具有過(guò)錯(cuò),抵押權(quán)合法有效。那問(wèn)題關(guān)鍵就在于:究竟銀行是否負(fù)有查詢抵押物是否為融資租賃物的義務(wù)。
  
  先來(lái)看看以下2個(gè)案例:
  
  案例1:遼寧省高級(jí)人民法院(2014)遼民三終字第212號(hào)
  
  上訴人馬尼托瓦克(中國(guó))租賃有限公司(下簡(jiǎn)稱租賃公司)因與被上訴人中信銀行股份有限公司大連分行(下簡(jiǎn)稱中信銀行)、被上訴人大連兆峰機(jī)電安裝工程有限公司(下簡(jiǎn)稱兆峰公司)、被上訴人關(guān)兆峰第三人撤銷之訴糾紛案
  
  裁判意見(jiàn)節(jié)選:
  
  首先,上訴人租賃公司主張根據(jù)下列規(guī)定,中信銀行有義務(wù)審查抵押物是否為融資租賃物,
  
  一是《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定:”……商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查……”。
  
  二是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條第一款第(九)項(xiàng)規(guī)定:”對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款,還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度、或保證人的保證資格和能力等情況”。
  
  三是《中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》(銀發(fā)(2010)193號(hào))第三條第(十一)款要求”……完善融資租賃公示登記系統(tǒng),加強(qiáng)融資租賃公示系統(tǒng)宣傳,提高租賃物登記公信力和取回效率……”。
  
  經(jīng)審查上述有關(guān)規(guī)定,這些規(guī)定只能說(shuō)明中信銀行負(fù)有法定的權(quán)屬審查義務(wù)及應(yīng)知道融資租賃登記公示系統(tǒng)的存在,但這些規(guī)定并未明確將“辦理資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)時(shí),必須登陸融資租賃登記公示系統(tǒng),查詢相關(guān)標(biāo)的物是否為融資租賃物”作為中信銀行等金融企業(yè)的規(guī)定義務(wù)。
  
  其次,上訴人租賃公司亦未舉出其他有關(guān)規(guī)定,證明中信銀行負(fù)有查詢案涉抵押物是否為融資租賃物的法定義務(wù)。
  
  再次,上訴人租賃公司提交的”中信富通租賃有限公司曾在融資租賃系統(tǒng)做融資租賃登記;中信銀行曾做過(guò)應(yīng)收帳款質(zhì)押登記的業(yè)務(wù)”兩份證據(jù),只能說(shuō)明中信銀行知道中國(guó)人民銀行征信中心及融資租賃登記公示系統(tǒng)的存在及業(yè)務(wù)范圍,但這些證據(jù)不能直接證明中信銀行知道案涉抵押物為融資租賃物,也不能得出中信銀行應(yīng)當(dāng)知道案涉抵押物為融資租賃物的結(jié)論。
  
  因此,本案中信銀行善意取得抵押權(quán),并不屬于最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》第九條規(guī)定的除外情形,上訴人租賃公司關(guān)于中信銀行知道或應(yīng)當(dāng)知道案涉抵押物為租賃物的主張沒(méi)有充分的證據(jù)證明,本院無(wú)法支持。
  
  ……
  
  出租人雖然將案涉《租賃協(xié)議》、租賃物登記在人民銀行相關(guān)征信系統(tǒng),但中信銀行不知道也沒(méi)有義務(wù)查詢案涉抵押物為融資租賃物。
  
  因此,本案在同一物上產(chǎn)生了兩個(gè)相互沖突的物權(quán)的原因,不僅在于兆峰公司的無(wú)權(quán)處分,更是由于案涉租賃物的實(shí)際所有權(quán)人對(duì)租賃物的管理及保護(hù)不當(dāng)使租賃物被抵押,并在租賃物上形成善意第三人的抵押權(quán),在中信銀行基于善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)而取得案涉租賃物上抵押權(quán)的情況下,這種物權(quán)沖突產(chǎn)生的不利法律后果由租賃物的實(shí)際所有權(quán)人承擔(dān)更為公平合理。
  
  綜上,上訴人租賃公司的上訴請(qǐng)求及理由沒(méi)有充分的事實(shí)和法律依據(jù),本院不予支持。
  
  案例2:(2015)沙灣民初字第850號(hào)
  
  安徽信成融資租賃有限公司與樂(lè)山市沙灣中盛陶瓷有限公司、樂(lè)山市商業(yè)銀行股份有限公司沙灣支行物權(quán)保護(hù)糾紛案
  
  裁判意見(jiàn)節(jié)選:
  
  本案中,首先原告已在租賃設(shè)備的顯著位置上作出標(biāo)識(shí),表明此批設(shè)備屬于融資租賃物且屬于原告所有;其次,商業(yè)銀行沙灣支行與被告沙灣中盛公司簽訂抵押合同時(shí),未按照銀行行業(yè)規(guī)定,在辦理資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)時(shí),未登陸融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢;再次商業(yè)銀行沙灣支行亦未要求被告樂(lè)山沙灣中盛公司提供抵押設(shè)備的增值稅發(fā)票原件,以確定該抵押設(shè)備確為被告樂(lè)山沙灣中盛公司所有。
  
  故鑒于以上情形,被告提出的該項(xiàng)抗辯與本院查明的事實(shí)不符,被告商業(yè)銀行沙灣支行應(yīng)當(dāng)知道抵押物“工程一套”設(shè)備屬于融資租物且屬于原告所有,其不屬于善意第三人,對(duì)其抗辯本院不予采信,被告商業(yè)銀行沙灣支行不能享有對(duì)上述融資租賃物的抵押物權(quán)。鑒于二被告對(duì)上述融資租賃設(shè)備設(shè)定抵押的行為無(wú)效,二被告理應(yīng)到樂(lè)山市沙灣區(qū)工商行政管理局對(duì)上述融資租賃設(shè)備的抵押登記予以注銷。
  
  案例分析:
  
  上述兩個(gè)案例中的出租人均在融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行了相應(yīng)的備案登記,但兩案的結(jié)果卻截然不同。案例1以第三人沒(méi)有義務(wù)登陸融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢?yōu)橛?,從而認(rèn)定第三人為善意第三人,而案例2卻將沒(méi)有登錄系統(tǒng)進(jìn)行查詢作為過(guò)錯(cuò)之一,從而綜合認(rèn)定抵押行為無(wú)效。兩案的差異究竟在哪呢?
  
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  問(wèn)題的關(guān)鍵在于銀行辦理抵押登記的時(shí)間。
  
  從上述兩案的事實(shí)認(rèn)定中可以看出:
  
  案例1銀行辦理抵押登記時(shí)間是2012年3月17日。
  
  案例2銀行辦理抵押登記時(shí)間是2015年4月22日。
  
  2014年3月20日中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施了《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》,通知第三條規(guī)定:“銀行等機(jī)構(gòu)作為資金融出方在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查,并登錄融資租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關(guān)標(biāo)的物的權(quán)屬狀況,以避免抵押物、質(zhì)物為承租人不具有所有權(quán)的租賃物而影響金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)”。
  
  該條規(guī)定明確了銀行金融機(jī)構(gòu)登錄相應(yīng)系統(tǒng)查詢?nèi)谫Y情況的義務(wù),在此情況下,銀行金融機(jī)構(gòu)未履行登陸融資租賃查詢系統(tǒng)查詢義務(wù)的,可認(rèn)定為構(gòu)成《融資租賃司法解釋》中 “第三人與承租人交易時(shí),未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的而該義務(wù)未履行的”的情形,因此出租人可以以此為由排除適用善意取得。
  
  附:融資租賃物抵押相關(guān)法律問(wèn)題分析
  

  2016年7月5日,國(guó)家工商行政管理總局頒布了新修訂的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》(以下簡(jiǎn)稱新《辦法》),于2016年9月1日正式實(shí)施。新《辦法》在抵押登記機(jī)關(guān)、抵押程序以及抵押登記信息公示等方面做出了修訂,對(duì)保障交易安全、促進(jìn)資金融通和商品流通將起到積極的作用。

  
  新《辦法》對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)中動(dòng)產(chǎn)抵押產(chǎn)生積極影響①。本文試圖從《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》評(píng)析的角度,對(duì)融資租賃領(lǐng)域的動(dòng)產(chǎn)抵押相關(guān)法律問(wèn)題進(jìn)行理論探討。
  
  融資租賃中動(dòng)產(chǎn)租賃物抵押宜適當(dāng)擴(kuò)大范圍并統(tǒng)一由工商部門進(jìn)行登記
  
  新《辦法》規(guī)定的抵押物限于生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品這四類,無(wú)法涵蓋融資租賃實(shí)踐中出現(xiàn)的許多動(dòng)產(chǎn)租賃物。比如實(shí)踐中,在山東棗莊和甘肅蘭州鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)曾作為動(dòng)產(chǎn)在工商局進(jìn)行登記②,奶牛等生物資產(chǎn)也作為動(dòng)產(chǎn)抵押物進(jìn)行登記。但鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)和奶牛嚴(yán)格意義上并不屬于新《辦法》規(guī)定的四類動(dòng)產(chǎn)。隨著融資租賃的發(fā)展,融資租賃物的范圍逐步在拓寬,而新《辦法》僅羅列了四種抵押物,難以滿足實(shí)踐需要?!恫粍?dòng)產(chǎn)登記暫行條例》第二條第二款規(guī)定,“本條例所稱不動(dòng)產(chǎn),是指土地、海域以及房屋、林木等定著物。”可以看出,《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的定義是采取列舉加概括式的方法,建議對(duì)動(dòng)產(chǎn)的定義也采取列舉加概括的形式加以規(guī)定,以涵蓋無(wú)法列舉的動(dòng)產(chǎn)類型。
  
  從實(shí)踐來(lái)看,關(guān)于生物資產(chǎn)租賃物的抵押,部分地方工商部門接受并辦理了動(dòng)產(chǎn)抵押登記,但也存在無(wú)法律依據(jù)不予登記的情形。我們期待所有工商管理部門對(duì)此等動(dòng)產(chǎn)抵押物持?jǐn)U張解釋的態(tài)度。
  
  關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押的登記部門,新《辦法》規(guī)定,抵押人住所地的工商行政管理部門(包括履行工商行政管理職責(zé)的市場(chǎng)監(jiān)督管理部門)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記。《物權(quán)法》第一百八十九條規(guī)定,以浮動(dòng)財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)當(dāng)在抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。《擔(dān)保法》第四十二條規(guī)定,以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的,由財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門辦理抵押登記?!稉?dān)保法》第四十三條規(guī)定③,以其他財(cái)產(chǎn)抵押的,登記部門為抵押人所在地公證部門??梢钥闯觯P(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān),《擔(dān)保法》的規(guī)定和《物權(quán)法》、新《辦法》不太一致,主要沖突體現(xiàn)在《擔(dān)保法》和新《辦法》的規(guī)定上。從法律效力層級(jí)來(lái)講,《擔(dān)保法》作為法律,優(yōu)于作為部門規(guī)章的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》;從時(shí)間上來(lái)講,《擔(dān)保法》雖然是法律,但頒布時(shí)間較早,而新《辦法》是專門針對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押登記的最新規(guī)范性文件。
  
  從實(shí)務(wù)操作的角度來(lái)看,新《擔(dān)保法》和新《辦法》均對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押均有規(guī)范指導(dǎo)作用,存在不同的抵押登記機(jī)關(guān)也提醒我們,融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)當(dāng)事人要準(zhǔn)確獲取租賃物的抵押信息,除了在工商行政管理部門進(jìn)行查詢外,還需在公證處進(jìn)行查詢。然而,從法理的角度來(lái)看,公證處公示效力較弱,而且在不同區(qū)域之間并未形成統(tǒng)一的查詢系統(tǒng),查詢成本過(guò)高。筆者建議,將工商行政管理部門(包括履行工商行政管理職責(zé)的市場(chǎng)監(jiān)督管理部門)作為統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)。
  
  融資租賃中承租人浮動(dòng)抵押風(fēng)險(xiǎn)防范
  
  新《辦法》重申了《物權(quán)法》第一百八十一條對(duì)浮動(dòng)抵押物進(jìn)行登記的規(guī)定。浮動(dòng)抵押特征在于抵押標(biāo)的的不確定性,在行使抵押權(quán)的時(shí)候才能最終確定,抵押人新增的抵押物作為將來(lái)取得的財(cái)產(chǎn)屬于浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)。浮動(dòng)抵押最大的優(yōu)勢(shì)在于擴(kuò)大抵押物范圍,拓寬融資渠道。雖然融資租賃實(shí)踐中浮動(dòng)抵押并不多見(jiàn),但仍有理論探討價(jià)值。
  
  情形一:如若承租人之前就自己財(cái)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押,之后通過(guò)新增直租承租,經(jīng)出租人授權(quán)將租賃物抵押給出租人再次設(shè)立抵押,這兩個(gè)抵押各自有效,不發(fā)生沖突。因?yàn)樾略鲋弊獾淖赓U物所有權(quán)屬于出租人,不屬于承租人的新增財(cái)產(chǎn),不能計(jì)入承租人的浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)。
  
  情形二:如若承租人之前就自己財(cái)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押,之后通過(guò)售后回租承租,經(jīng)出租人授權(quán)將租賃物抵押給出租人再次設(shè)立抵押,此時(shí)存在法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
  
  根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第三十四條和《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二十條的規(guī)定④,金融租賃公司和融資租賃企業(yè)不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。如此規(guī)定的目的在于防止第三人對(duì)租賃物行使相關(guān)權(quán)利,破壞已經(jīng)形成的融資租賃法律關(guān)系。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十九條的規(guī)定,浮動(dòng)抵押后,抵押權(quán)人不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人??梢钥闯觯?dòng)抵押財(cái)產(chǎn)在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中售出后,任何人不得向買受人主張權(quán)利。所以,即使金融租賃公司接受浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)作出售后回租的租賃物,抵押權(quán)人也不得向租賃公司主張抵押權(quán),不會(huì)破壞融資租賃法律關(guān)系的穩(wěn)定性。但是,實(shí)踐中會(huì)面臨著不符合《金融租賃公司管理辦法》的風(fēng)險(xiǎn)。
  
  為了防范風(fēng)險(xiǎn),建議租賃公司在售后回租前對(duì)租賃物的抵押及權(quán)屬狀態(tài)進(jìn)行查詢。對(duì)于已經(jīng)登記的抵押,租賃公司只要通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記查詢即可;對(duì)于未經(jīng)登記的浮動(dòng)抵押,雖然沒(méi)有對(duì)抗效力,不產(chǎn)生對(duì)抗第三人的法律效果,但是也要認(rèn)真做好盡調(diào),盡可能了解抵押事實(shí)。
  
  融資租賃中“一物多抵”的解決路徑
  
  在融資租賃“售后回租”模式中,承租人作為租賃物所有者,為了獲得更多融資,經(jīng)常與多位出租人(融資租賃公司)簽訂售后回租協(xié)議,形成“一物多融”的局面。
  
  “一物多融”的融資租賃公司(出租人)位于不同的住所地,按照新《辦法》“抵押登記機(jī)關(guān)為抵押人住所地的縣級(jí)工商行政管理部門”的規(guī)定進(jìn)行抵押,如果出租人將租賃物進(jìn)行抵押,會(huì)出現(xiàn)多個(gè)抵押人在不同地方的工商局對(duì)同一租賃物進(jìn)行抵押的“一物多抵”的情況。鑒于全國(guó)企業(yè)信息公示系統(tǒng)無(wú)法通過(guò)租賃物來(lái)查詢動(dòng)產(chǎn)抵押情況,此時(shí)出租人將面臨難以查詢的困境。
  
  面對(duì)這種情況,我們建議通過(guò)以下途徑來(lái)預(yù)防融資租賃“一物多抵”的情況:一是根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《司法解釋》)第九條第(二)項(xiàng)的規(guī)定,授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人,并在承租人所在地辦理抵押登記。租賃公司通過(guò)對(duì)承租人動(dòng)產(chǎn)抵押信息的查詢來(lái)了解租賃物抵押情況。二是根據(jù)《司法解釋》第九條第(三)項(xiàng)“第三人與承租人交易時(shí),未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的”,不適用善意取得的規(guī)定,以及與此配套的,人民銀行于2014年3月發(fā)布的《關(guān)于使用融資租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》(銀發(fā)〔2014〕93號(hào)),要求銀行等金融機(jī)構(gòu)在征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)(以下稱“中登網(wǎng)”)查詢?nèi)谫Y租賃物的登記狀況的規(guī)定。在中登網(wǎng)通過(guò)“承租人名稱”或“租賃財(cái)產(chǎn)唯一標(biāo)識(shí)碼”即可便捷查詢租賃物的權(quán)屬狀況。通過(guò)上述司法解釋配套行政規(guī)范性文件,已經(jīng)在一定程度上賦予了中登網(wǎng)登記的租賃物所有權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)的法律效力,對(duì)于維護(hù)租賃交易安全意義重大。實(shí)踐中,有的法院對(duì)中登網(wǎng)登記的信息也已采取積極認(rèn)可的態(tài)度。
  
  在融資租賃業(yè)務(wù)中,動(dòng)產(chǎn)抵押和股權(quán)質(zhì)押需要在工商行政部門進(jìn)行登記,應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記在中登網(wǎng)進(jìn)行登記(根據(jù)商務(wù)部有關(guān)規(guī)定從事融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)在商務(wù)部融資租賃企業(yè)管理系統(tǒng)進(jìn)行登記)。對(duì)于租賃公司而言,查閱工商登記和中登網(wǎng)登記對(duì)于保證租賃物安全而言缺一不可,中登網(wǎng)登記在融資租賃業(yè)務(wù)將扮演越來(lái)越重要的角色。2015年,天津率先向融資租賃公司和商業(yè)保理公司開(kāi)放人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)接入權(quán)限⑤。 截止到2016年7月7日,北京已經(jīng)有20家融資租賃企業(yè)獲批接入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)⑥。人民銀行征信系統(tǒng)接入的放開(kāi),可以防止承租人隨意對(duì)租賃物進(jìn)行抵押和上文所述的“一物多融”,加大承租人違約成本,極大保護(hù)了融資租賃公司租賃物的所有權(quán),對(duì)租賃行業(yè)來(lái)說(shuō)是重大利好。中登網(wǎng)登記和工商登記猶如車之雙輪、鳥(niǎo)之雙翼,相互聯(lián)系,共同為融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展保駕護(hù)航。
  
  注:
  
  ①見(jiàn)《<動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法>對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的實(shí)操意義》,《中國(guó)征信》2016年第9期。
  
 ?、?009年3月,棗莊市人民銀行、中小企業(yè)局、工商局等部門聯(lián)合出臺(tái)《棗莊市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押授信管理暫行辦法》與《棗莊市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押登記管理辦法》,明確規(guī)定中小企業(yè)對(duì)擁有的鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)經(jīng)過(guò)評(píng)估,在登記注冊(cè)地工商部門辦理抵押登記等手續(xù)后,可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一年內(nèi)、不超過(guò)鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值50%的短期貸款。2013年,蘭州市工信委、工商局、金融辦3家單位聯(lián)合下發(fā)了《蘭州市鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn)抵押授信管理暫行辦法》,規(guī)定,蘭州市中小企業(yè)不同類型的鋼結(jié)構(gòu)車間、廠房、庫(kù)房、展廳等鋼結(jié)構(gòu)資產(chǎn),可在企業(yè)所在地基層工商管理部門進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記,從而獲得貸款。
  
  ③《擔(dān)保法》第43條規(guī)定,“當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的,可以自愿辦理抵押物登記,抵押合同自簽訂之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的,不得對(duì)抗第三人。當(dāng)事人辦理抵押物登記的,登記部門為抵押人所在地的公證部門。
  
 ?、堋督鹑谧赓U公司管理辦法》第三十四條規(guī)定,售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分。金融租賃公司不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物?!度谫Y租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二十條規(guī)定, 融資租賃企業(yè)不應(yīng)接受承租人無(wú)處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的標(biāo)的物。
  
 ?、?015年3月23日,中國(guó)人民銀行天津分行、天津市金融工作局和天津市商務(wù)委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好融資租賃公司和商業(yè)保理公司接入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)有關(guān)工作的通知》(津銀發(fā)﹝2015﹞94號(hào)文)。
  
 ?、扌畔?lái)自北京市租賃行業(yè)協(xié)會(huì)http://www.bjzl.org.cn/h-nd-679-2_377.html。
  
  來(lái)源:廣東仲裁委員會(huì)、《中國(guó)征信》雜志 匡雙禮 李 薇


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