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　　為緩解城市交通擁堵，我國(guó)部分城市陸續(xù)對(duì)增量汽車(chē)號(hào)牌配額實(shí)施限制政策，為解決急速增長(zhǎng)的民眾用車(chē)、網(wǎng)絡(luò)約租車(chē)需求，在各大“限牌”的城市逐漸形成了一類(lèi)有針對(duì)性的汽車(chē)融資租賃模式。

　　

　　“限牌令”下特殊汽車(chē)融資租賃模式簡(jiǎn)介

　　

　　一、模式圖示

　　

　　二、模式形成原因及效果

　　

　　該類(lèi)模式形成的根本原因是“限牌”城市用車(chē)需求的增長(zhǎng)，主要分為兩類(lèi):自用用途( 私家車(chē)) 和“專(zhuān)車(chē)”用途( 網(wǎng)絡(luò)約租車(chē)) 。而掌控資源的各方，在合法合規(guī)、兼顧各方利益的前提下，有效利用有限的牌照資源并將其轉(zhuǎn)化為實(shí)際利益，共同促成了該合作模式。雖然該模式中可能存在多個(gè)主體，但核心的三方是資金提供方、牌照提供方與用車(chē)方，此三方代表了該模式中的三個(gè)不同的資源掌控方及利益點(diǎn)。從現(xiàn)階段的市場(chǎng)反饋情況來(lái)看，該類(lèi)模式較易被各方所接受，執(zhí)行情況較為穩(wěn)定。

　　

　　三、模式的特殊性

　　

　　隨著融資租賃的發(fā)展，融資租賃公司的業(yè)務(wù)模式也逐漸增多。但本文所述的特殊模式，與以往模典型式有不同，其體現(xiàn)了多種不同于以往典型模式的特征。

　　

　　首先，具有多樣性和融合性。一個(gè)民事主體，可以成為該模式中的一方，也可以同時(shí)擔(dān)任多方的角色，同一種模式可以變化出多種構(gòu)造。既可以體現(xiàn)為傳統(tǒng)融資租賃模式，也可以體現(xiàn)為有多重法律關(guān)系的新型融資租賃模式。

　　

　　其次，有針對(duì)性的適應(yīng)特定政策。由于該模式的形成基于“限牌”城市的特殊政策，其目的也是為了滿(mǎn)足“限牌”政策下各方的需求、優(yōu)化資源配置，因此，僅在我國(guó)的幾個(gè)“限牌”城市有被采用的需求。 第三，強(qiáng)調(diào)了汽車(chē)融資租賃的特殊性。汽車(chē)作為權(quán)屬狀態(tài)以登記而確定的特殊動(dòng)產(chǎn)，不同于其他普通動(dòng)產(chǎn)(設(shè)備等)，其在租賃物權(quán)屬轉(zhuǎn)移的登記方面已有相關(guān)法律制度。但汽車(chē)又不同于其他常用于融資租賃的特殊動(dòng)產(chǎn)，如飛機(jī)、 船舶等，汽車(chē)的融資租賃已經(jīng)面向普通大眾。汽車(chē)在使用過(guò)程中極易發(fā)生交通事故和交通違章，對(duì)出租人權(quán)利的保 護(hù)產(chǎn)生影響。對(duì)于這些特性，該種模式均有針對(duì)性的進(jìn)行了架構(gòu)完善。

　　

　　法律構(gòu)造詳解

　　

　　一、車(chē)輛供應(yīng)商是融資租賃交易中的出賣(mài)人

　　

　　無(wú)論出賣(mài)人如何簽訂租賃物買(mǎi)賣(mài)合同，基于汽車(chē)注冊(cè)登記制度的規(guī)定，租賃物“所有權(quán)”歸于牌照提供方。

　　

　　二、資金提供方是融資租賃交易中的出租人

　　

　　出租人本應(yīng)享有租賃物的所有權(quán)，但是對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，其從事融資租賃交易的目的在于通過(guò)“租賃”來(lái)攫取“融資”的利潤(rùn)，取得租賃物的所有權(quán)僅為交易的手段。更何況，在“限牌”的城市，車(chē)輛“所有權(quán)”已與車(chē)輛牌照捆綁在一起，出租人必須借助牌照提供方的牌照資源才能實(shí)現(xiàn)融資租賃交易，故出租人自當(dāng)放棄物權(quán)，轉(zhuǎn)而通過(guò)強(qiáng)化債權(quán)的手段來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的。

　　

　　體現(xiàn)在該模式中，即通過(guò)簽訂《借款合同》、 《抵押合同》并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)的方式，使出租人成為車(chē)輛的被抵押人，以保障出租人的債權(quán)。

　　

　　三、享有融資租賃交易中租賃物的使用權(quán)的是承租人

　　

　　在該模式中，由汽車(chē)租賃方實(shí)際承擔(dān)承租人的義務(wù)，獲得交易中租賃物的使用權(quán)。而用車(chē)方與汽車(chē)租賃方之間是經(jīng)營(yíng)性汽車(chē)租賃關(guān)系。若由用車(chē)方直接簽訂《以租代購(gòu)協(xié)議》，承擔(dān)承租人的義務(wù)，那么用車(chē)方則成為該融資租賃交易中的承租人。無(wú)論是哪種方式，有用車(chē)需求并實(shí)際使用車(chē)輛的，始終是用車(chē)方。在該交易模式中，除基本的租賃物買(mǎi)賣(mài)合同、融資租賃合同外，還有其他合同以確定各方責(zé)任，保障各方權(quán)益。

　　

　　在圖示模式中各方不重疊的情況下，牌照提供方作為不可缺少的一方，實(shí)際并不承擔(dān)融資租賃交易中出租人或承租人的法律責(zé)任。在交易中通過(guò)委托還款和權(quán)益轉(zhuǎn)讓的方式，將承租人的義務(wù)轉(zhuǎn)至由汽車(chē)租賃方來(lái)承擔(dān)。

　　

　　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　

　　一、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最主要的就是信用風(fēng)險(xiǎn)，即違約風(fēng)險(xiǎn)，指融資租賃的各方當(dāng)事人所承擔(dān)的對(duì)他方的責(zé)任未能全部或者部分按時(shí)履行。融資租賃交易涉及到多方，各方簽訂多個(gè)合同，信用方面尤為重要。信用風(fēng)險(xiǎn)中，處于弱勢(shì)地位的是出租人，主要包括物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)方面，在該種交易模式中，出租人對(duì)于租賃物的物權(quán)已經(jīng)有名無(wú)實(shí)，雖然可以有取回權(quán)，但各方面的限制非常多，不能從根本上改變出租人在融資租賃中的弱勢(shì)地位。另一方面，租賃物由實(shí)際的承租人進(jìn)行選擇，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值是出租人所實(shí)現(xiàn)不了的，一旦承租人或其他因素造成了經(jīng)濟(jì)損失，出租人即使通過(guò)取回權(quán)占有租賃物也無(wú)法彌補(bǔ)損失。對(duì)此，最有效的針對(duì)性措施就是公示制度。汽車(chē)權(quán)屬的轉(zhuǎn)移，在我國(guó)有專(zhuān)門(mén)的登記制度，因此可以通過(guò)該制度進(jìn)行他項(xiàng)權(quán)利的登記，以防止承租人或他人將租賃物擅自處分給善意第三方。實(shí)踐操作中，即辦理抵押登記手續(xù)，以起到類(lèi)似公示的作用。

　　

　　出租人的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，主要在于承租人未能根據(jù)約定向出租人支付租金。在違約行為發(fā)生后，出租人應(yīng)在對(duì)交易中各方的實(shí)際履行能力進(jìn)行評(píng)估，有權(quán)要求違約的承租人支付相應(yīng)的違約金與逾期利息。如承租人不支付租金，并且在催收與寬限時(shí)間過(guò)后依然拒不繳納，出租人有權(quán)要求解除融資租賃協(xié)議，收回租賃物。

　　

　　對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)最根本的對(duì)策是在進(jìn)行融資租賃交易前，對(duì)承租人的信用進(jìn)行評(píng)估分級(jí)，清晰分析信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。出租人不直接面對(duì)用車(chē)客戶(hù)，而是通過(guò)選擇信用良好的汽車(chē)租賃公司來(lái)作為承租人，大大轉(zhuǎn)移了信用風(fēng)險(xiǎn)。而汽車(chē)租賃公司則需要通過(guò)更為詳細(xì)的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)控手段，來(lái)降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　二、外部風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　外部風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)金融環(huán)境、政策變化、自然災(zāi)害等方面。融資租賃的租金，會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境、實(shí)際供求關(guān)系的變化而變化，融資業(yè)務(wù)的收益也會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)。政策的變化則是該融資租賃交易模式的關(guān)鍵性外部因素。近年來(lái)，曾有報(bào)道稱(chēng)多個(gè)城市準(zhǔn)備出臺(tái)“限牌”政策，也有很多專(zhuān)家學(xué)者對(duì)現(xiàn)實(shí)行的“限牌”政策大加詬病，主張另尋緩解通擁堵的方式取代之。自然災(zāi)害會(huì)給租賃物的運(yùn)輸、使用帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，交易中的各方都會(huì)受到影響。

　　

　　對(duì)于外部風(fēng)險(xiǎn)，融資租賃的各方必須密切關(guān)注市場(chǎng)和政策變化，預(yù)先制定應(yīng)對(duì)措施并及時(shí)響應(yīng)。出租人可開(kāi)拓不同城市的市場(chǎng)，整合資源，在發(fā)生變化時(shí)及時(shí)轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)重心。作為租賃物的車(chē)輛，承租人應(yīng)購(gòu)置足額的商業(yè)保險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移事故和災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　本文來(lái)源：《法制博覽》 作者:孫琳琳,文章版權(quán)歸原作者所有。