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　　《融資租賃司法解釋》雖然進一步明確了融資租賃糾紛案件的審判工作方向，但在司法實務中，筆者發(fā)現該司法解釋仍有部分規(guī)定未能達到司法適用程度上的“具體”和“明確”的要求，甚至部分法條在實際運用中產生了一定的分歧，有待進一步細化和明確。主要集中在如下三組矛盾中：

　　

　　1、租賃物的質量瑕疵責任與承租人給付租金義務的矛盾

　　

　　2、租賃物善意取得制度與出租人權利保護的矛盾

　　

　　3、承租人不作為與擔保人權益保護的矛盾

　　

　　根據我國合同法的規(guī)定，融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權和使用權分別為出租人和承租人所享有。租期屆滿，視約定或者法律規(guī)定確認所有權歸屬。

　　

　　根據我國合同法的規(guī)定，融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權和使用權分別為出租人和承租人所享有。租期屆滿，視約定或者法律規(guī)定確認所有權歸屬。

　　

　　傳統(tǒng)的融資租賃模式如下所示：

　　

　　融資租賃集融資與融物為一體，是一種創(chuàng)新的金融模式，就融資租賃合同的本質而言，融資租賃法律關系是以買賣合同關系+租賃合同關系為基本基礎，同時以金融性質作為其根本、確認了所有權、使用權、風險轉移相分離的獨立合同關系，交易一般由出租人、承租人、出賣人三方達成。

　　

　　實踐中，融資租賃的形式根據租賃物的大小、功用、性質、物權屬性等演化出回租融資租賃、廠商租賃、聯合租賃、轉租賃、委托租賃、跨境租賃、項目租賃、杠桿融資租賃、經營性租賃、國際融資轉租賃等模式。

　　

　　一、租賃物的質量瑕疵責任與承租人給付租金義務的矛盾與對策

　　

　　根據上圖，出租人作為租賃物的所有權人，以按期收取租金，作為其經營目標。所以在一般的融資租賃合同中，出租人依約收取租金應當獲得法律的支持。但是，在實踐中，就筆者所代理的案件而言，只要承租人出庭應訴的，無一例外的以租賃物存在質量瑕疵作為抗辯理由。

　　

　　1、融資租賃合同法律關系的分析

　　

　　從表面上看，租賃物的質量責任應當由出賣人承擔，承租人應當直接向出賣人主張質量責任，以質量問題抗辯遲延支付租金并無依據。但實際上，因為融資租賃法律關系的復雜性，看似簡單的問題，存在如下幾個矛盾：

　　

　　(1)承租人在法律上并無對租賃物的所有權，且購買人為出租人，則承租人直接向出賣人主張質量責任無法律依據，也違背了合同的相對性原則，所以根據買賣合同的相對性原則，應當由出租人向出賣人主張質量責任才符合法律精神。

　　

　　(2)出租人作為租賃物的名義所有權人，應當對租賃物的質量承擔保證責任，根據租賃合同法律關系，承租人因租賃物存在質量問題抗辯應當符合法律的規(guī)定。

　　

　　(3)因租賃物是由出租人直接指定的，若排除《融資租賃司法解釋》第六條關于“承租人以依賴出租人的技能確定租賃物或者出租人干預選擇租賃物”的情形時，出租人作為融資方，實際對租賃物的性質、質量、價值等并無深刻的了解，若按照前述(2)的分析，似乎對出租人的利益保護有失偏頗。

　　

　　(4)在一般情況下，融資租賃合同中，承租人往往是處于較為孤立的地位的，一旦租賃物存在質量瑕疵，其往往即停止向出租人支付租金。而且實踐中租賃物因質量問題無法正常運轉而導致承租人無力向出租人支付租金的情形亦大量存在。

　　

　　雖然《合同法》第二百三十九條規(guī)定，承租人享有與受領標的物有關的買受人的權利;但是該法第二百四十條也規(guī)定，出賣人不履行買賣合同義務時，由承租人行使索賠的權利的前提是“出租人、出賣人、承租人有約定”，這就歸結到了當事人意思自治的情況。實踐中大量的融資租賃合同法律關系往往并不是在一份合同中進行三方約定的，而是通過兩份合同約定，即由出租人與出賣人簽訂的買賣合同、出租人與承租人簽訂的融資租賃合同兩份合同約定的，在此種情況下，出賣人也往往以不知融資租賃合同的存在及買賣合同的相對性進行抗辯，不認可承租人關于質量瑕疵責任的權利主張。而此時，承租人也就只剩拒不支付租金來維護自身的“權益”了。

　　

　　可見，在出賣人不能承擔責任或拒不承擔責任的情況下，特別是在其破產時，出租人實際上成為了租賃物質量瑕疵責任的真正承擔者。這對出租人顯然是顯失公平的。另外，法律雖明確規(guī)定租賃物有質量問題，出租人一般不承擔責任，但上述分析的情況一旦發(fā)生時，必然是直接導致承租人利益受損。如果承租人依靠租賃物作為租金來源的，租賃物無法正常工作，承租人就無力支付租金，就法律而言，雖然承租人應當承擔責任，但就債權的實際實現而言，出租人無疑面臨很大的風險。

　　

　　2、合同解除權行使的矛盾

　　

　　《融資租賃司法解釋》第十一條規(guī)定，承租人在“因出賣人的原因致使融資租賃合同的目的不能實現的”的情況下有權解除融資租賃合同，無需繼續(xù)給付租金。但實踐中，承租人從何時開始無需支付租金，承租人解除合同是否以起訴或仲裁的提起為要件，何時為解除合同之日，均未在《融資租賃司法解釋》中予以確定，也導致法院無法確定統(tǒng)一的裁判尺度。

　　

　　雖然《合同法》第九十六條規(guī)定，合同在承租人解除通知到達之日解除，但是實踐中，承租人拒不支付租金目的并不在于解除合同，而是敦促出租人及時向出賣人要求履行質量瑕疵責任，修復或者更換租賃物。那么承租人何時有權停止支付租金?是從其主張要求出賣人修復或者更換租賃物之日起計算，還是起訴之日或者其他?有待于法律的進一步明確。

　　

　　在前述情況下，還存在如果承租人僅是書面或者口頭主張權利，而拒不提起訴訟索賠或者司法維權時，作為出租人則可能面臨長期無法回收租金和租賃物價值折損的雙重危險，由此必然導致出租人風險的進一步擴大。再者，承租人質量瑕疵索賠權的行使是否需要設定一定的權利行使期?如果僅按照買賣合同的有關規(guī)定，權利人往往在質保期及之后長達兩年內，均有權行使索賠權，兩項相加，承租人主張索賠權的期限往往長達三至五年甚至更長，在這種情況下，也必然導致出租人在更長的時間內無法回收租金，從而產生更大的損失。對此也需要法律的進一步規(guī)制。

　　

　　3、風險防范和對策

　　

　　在融資租賃合同中，出賣人、出租人、承租人三方的利益就像難以平衡的“蹺蹺板”一樣，考慮如何切實平衡保護各方的利益就顯得尤為重要，所以對于該類合同風險，建議從如下幾個方面進行完善：

　　

　　(1)融資租賃合同應當盡量簽訂為三方協(xié)議，排除“買賣合同+融資租賃合同”的模式，即使使用前述模式，一般應當在買賣合同中明確約定買受人權利轉讓。

　　

　　(2)根據租賃物的性質、價值及用途等，關于向出賣人價款的支付，應當盡量約定一定金額的質量保證金，且質保金的期限應當至少與租賃期限相一致。

　　

　　(3)合同中應當約定關于承租人的履約保證金問題，以保障在租金無法按期償付時，出租人的損失降至最低，由充足的時間選擇解除合同、收回租賃物或提起訴訟主張租金加速到期。

　　

　　(4)融資租賃合同作為一種特殊的、獨立存在的法律關系，應當進一步對承租人的索賠權行使期間、承租人抗辯出租人租金債權的情形進行進一步明確的規(guī)定，以法律的強制力綜合平衡保護各方的利益。因為，如果僅是當事人合同約定索賠權的行使期間及租金抗辯，勢必存在剝奪承租人法定權利之嫌，司法實踐中也很有可能被判令為約定無效。

　　

　　(5)借鑒歐美國家的通行做法，建立融資租賃保險制度，對租賃物的質量、租金履行等設立保險，以保障各方權利義務的及時實現。當然，如果條件成熟，也可建立類似于機動車輛交通強制保險的保險制度，以保障交易的安全性。

　　

　　二、租賃物善意取得制度與出租人權利保護的矛盾和對策

　　

　　《融資租賃司法解釋》第九條對第三人善意取得租賃物進行了明確的規(guī)定，但是在司法實踐中，有如下矛盾：

　　

　　(1)根據《物權法》的規(guī)定，動產以占有作為公示。在租賃物為機器設備的融資租賃合同中，所有權與占有、使用權是分離的，從動產占有公示的角度來理解，承租人未經出租人同意，擅自將租賃物出租或者轉讓給善意第三人，該租賃或者轉讓行為是有效的。

　　

　　(2)工程類機械設備在我國并無法律規(guī)定必須進行權屬登記，除了吊塔、起重機等特種設備的權屬登記受《特種設備安全法》的調整外，諸如大型工程車輛、挖掘機、裝載機等并無強制登記的規(guī)定，也沒有專門受理該類機械設備登記的法律規(guī)定，所以以是否進行登記抗辯善意取得制度在實踐中并無可操作性。

　　

　　(3)實踐中，承租人往往隱瞞其轉讓行為，而車輛多在工地或者流動作業(yè)，出租人實際并無法控制到租賃物，往往是承租人長期不支付租金后，才發(fā)現其已將租賃物轉讓，甚至有可能已經發(fā)生再轉讓的情形。

　　

　　(4)還有一種極端的情況是，承租人因其他債務清償問題，被司法機關查封、扣押租賃物或者租賃物被強制執(zhí)行性時，出租人方才能夠被發(fā)現，而此時，雖然出租人也可向人民法院提起執(zhí)行異議，但是實踐中，對該類法律關系的審查過于草草，而且因為承租人支付租金的數額不一致，采取一刀切的方式確認租賃物是否可以被執(zhí)行也似有不妥。如，按照買賣合同司法解釋的規(guī)定，買受人在已經支付價款超過百分之七十五時，出賣人不應當再以遲延支付租金而主張要求解除合同;那么，鑒于融資租賃合同中承租人目的主要在于融資，出租人主要作用在代替承租人現行墊付租金，那么當承租人已經支付大量租金或者接近于履行完畢融資租賃合同時，人民法院能否裁定繼續(xù)執(zhí)行租賃物并就執(zhí)行款現行清償出租人?對此法律并無明確規(guī)定，另外一點是，如果前述方案可行，那么承租人支付資金達到何程度時方可繼續(xù)執(zhí)行?

　　

　　雖然物權法、合同法及最高人民法院有關司法解釋對善意取得制度進行了限制性的規(guī)定，但是單就《融資租賃合同司法解釋》第九條的規(guī)定而言，仍然不乏空洞和與現實脫節(jié)的情況：

　　

　　(1)以工程機械中的挖掘機為例，出租人在顯著的位置(如挖掘機臂)表明了設備為融資租賃物，但是由于所有權和使用權的分離，承租人在對外轉讓時，完全有可能將該類標志擦除，那么就第三人而言，仍然是不知情的，根據善意取得制度的規(guī)定，第三人仍應當是善意取得了租賃物的所有權;但是，作為出租人實際已經嚴格依法窮盡了保護的義務，應當判令不予支持第三人的善意取得，在此便產生了裁判上的矛盾。

　　

　　(2)在善意取得制度中，往往要求債權人舉證證明第三人系非善意的。在融資租賃合同法律關系中，租賃物多為生產經營性機器設備，并且多為動產，出租人本身并不參與到承租人的生產經營過程中，所以其實際很難控制租賃物的流動，甚至無法監(jiān)測到租賃物前后手之間的轉移，要求其舉證證明第三人取得非善意實際上是加重了出租人的舉證責任，甚至有可能是無法實現的舉證責任，那么由此造成出租人權益面臨更大的風險。同時，在該種情形下也必然導致法律關于禁止惡意逃避債務的規(guī)定成為一紙空文。

　　

　　(3)大型工程機械類設備中，出租人往往僅僅是通過安裝GPS定位設備的方式控制租賃物，而筆者遇到的絕大多數情形也多是承租人在租期內擅自拆毀GPS后將租賃物轉移、藏匿或者轉讓。那么，安裝GPS能否視為出租人已經在顯著的位置提示了第三人?如果承租人擅自拆毀后交付給第三人的，第三人能否構成善意取得?這也都應當由法律進一步進行明確。

　　

　　(4)在我國當前的情況下，即使是融資租賃公司也未必均按照法律的規(guī)定向銀監(jiān)會等機構進行了審批、備案登記，更遑論融資租賃合同。這也正是《融資租賃合同司法解釋》第二條規(guī)定的目的之所在。那么現實是對于工程機械類行業(yè)，我國并無權屬登記的有關規(guī)定，也沒有健全的登記制度，所以關于登記對抗的規(guī)定在當下的情形下并不具有實際運用性。

　　

　　有鑒于此，我們認為，在融資租賃法律關系項下，占有行為并不能現租賃物權屬狀況的公示效應，這與物權法本身存在悖論，因此，登記公示成為一種必然的選擇。

　　

　　根據《國際融資租賃公約》第7條第2款的規(guī)定，如根據準據法的規(guī)定，只有符合有關公示規(guī)定時出租人對設備的所有權才能有效地對抗前款所指的人，則只有在滿足上述規(guī)定時，這些權利才能有效地對抗他人。也就是說，國際通行的做法均是要求租賃物的善意取得制度必須由第三人承擔舉證責任，尤其是證明其受讓租賃物時，租賃物的權屬登記于承租人名下。在這一點上值得我們借鑒。

　　

　　2009年6與3日，中國人民銀行征信中心建立了動產融資統(tǒng)一登記平臺，7月20日《中國人民銀行征信中心融資租賃登記規(guī)則》發(fā)布，設置租賃登記一章，專門針對是《合同法》第十九章規(guī)定的融資租賃交易形式，通過在租賃登記，出租人可以對外公示租賃物的權屬狀況，從而有效保護自身對租賃物的所有權。第三人通過查詢租賃登記信息可以了解租賃物上的權利狀態(tài)，避免交易風險。

　　

　　2013年7月23日，商務部推出了全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)(租賃物登記公示信息查詢)，是商務部建立的綜合性融資租賃服務平臺，可為內資融資租賃試點企業(yè)、外商投資融資租賃企業(yè)及相關企業(yè)、組織和個人提供公共信息、租賃物登記公示查詢、交流合作等服務。按照司法解釋第9條有關規(guī)定，為避免租賃物權屬沖突，商務部將全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)作為租賃物登記公示和查詢平臺。

　　

　　上述兩套系統(tǒng)是目前我國關于融資租賃業(yè)務信息登記并公示最主要系統(tǒng)。但是均沒有法律強制性。融資租賃企業(yè)可根據自身需求選擇是否登記和在哪一個系統(tǒng)上登記。

　　

　　上述系統(tǒng)的設立大大推進了我國融資租賃業(yè)務的規(guī)范發(fā)展和風險控制;但是由于其不設強制性和無法律授權性，導致在實踐操作中仍然存在一定的混亂，這有待于國家層面的統(tǒng)一立法和行政機關就行政管理職權的有效調整予以解決。

　　

　　另外，上述兩管理系統(tǒng)均存在需申請登記人付費登記及注冊查詢的事項，并且就查詢信息中的唯一識別碼、租賃物型號等的具體所指沒有明確的規(guī)定。一定程度上增加了善意第三人查詢時的難度。

　　

　　三、承租人不作為與擔保人權益保護的矛盾

　　

　　在筆者所參與的案件當中，由融資租賃合同基本模式下，引入了一種債權擔保人，該類模式如下圖所示：

　　

　　由上圖所示，在該種模式下，出租人為了保障租金的按期回收，往往要求承租人尋找第三方為其提供連帶責任保證擔保，一旦發(fā)生承租人無力支付租金的情形時，出租人即可想擔保人主張保證責任，要求清償。在該種情形下，出租人的權益得到了很好的保障。

　　

　　但是，在實踐中，往往有保證人存在的融資租賃合同糾紛案件中，承租人出庭應訴的概率不足30%，但是擔保人出庭的概率往往高達90%以上，原因就在于保證人往往具有較強的財產和資信能力，甚至為專業(yè)擔保機構。所以在該類案件中，擔保人往往“屢受牽連”。

　　

　　1、擔保人權益保障的困境

　　

　　擔保人承擔了較大的合同義務后，若承租人無力繼續(xù)履行義務，如何最大限度地保障擔保人的合法權益是困擾司法的難題。

　　

　　承租人在不支付租金的情況下，依然占有使用租賃物，承租人的利益并未受到實際影響，并且根據《擔保法》第十八條第二款的規(guī)定，在連帶保證責任下，出租人既可以同時向承租人、保證人主張租金，也可以只向保證人主張租金，如出租人選擇只向保證人主張權利的，那么因保證人對交易及租賃物的不熟悉，無法對出租人取得有效的抗辯，此其一;其二，即使出租人向承租人一并主張，那么法院在財產保全過程中，一般仍然僅是下達禁止轉讓通知或裁定的形式查封租賃物(簡稱“活封”)，不影響承租人對租賃物的使用，而出租人和擔保人的權益卻無法得到保障，甚至有可能出租人和擔保人根本無法找到租賃物的具體位置的情形也在一定的地區(qū)非常普遍。因此，越來越多的人不愿意為中小企業(yè)提供融資租賃擔保，進一步惡化了中小企業(yè)的融資環(huán)境。

　　

　　2、擔保人權益實現的制度設計

　　

　　(1)鑒于融資租賃合同的特殊性，尤其是承租人實際占有、使用、控制租賃物的情況下，法律應當更加嚴格對承租人的責任規(guī)制，在對擔保人的追償權保護中，應當有所傾向，以保障擔保債權的實現。

　　

　　(2)對于《融資租賃合同司法解釋》第三條中關于承租人合同解除權的行使，承租人應當及時告知擔保人，否則對此應當向擔保人承擔損害賠償責任而不僅僅是保證責任的追償。

　　

　　(3)可以對融資租賃交易中的擔保進行物權保護的探索。因為一般情況下，擔保人在承擔保證責任后，往往是僅取得對承租人的追償權，僅僅屬于金錢給付意義上的債權，并不能起到非常有效的保護擔保人權益的效果。實踐中，也有人提議在合同中直接約定擔保人承擔保證責任后可以取得承租人的合同權利及租賃物的占有使用權甚至所有權。我們認為，在目前的立法條件下，該約定在本質上與擔保法中“禁止流質條款”存在一定的矛盾，司法實踐中也有可能被認定為無效。但是該約定本質上并不會損害承租人的權益，與“禁止流質條款”的法益主體存在一定的差異?？梢栽诹⒎▽用嫔嫌枰源_認。擔保人代償租金后，能取得租賃物的使用權，或在承租人違約的情況下，可以不經其同意，擔保人即能受讓融資租賃合同項下承租人的權利義務，有利于保護擔保人的合法權益，也不會對承租人產生是值得損害。

　　

　　四、融資租賃保險制度的運用

　　

　　在美、日等融資租賃行業(yè)發(fā)達的國家均建立了比較完善的融資租賃保險制度，以保障融資租賃機構開展國內和國外融資租賃業(yè)務。而我國目前尚未建立融資租賃保險制度，在承租人破產或者無力償還債務甚至租賃物滅失的情況下，出租人無法從險機構獲得賠償，從而嚴重損害了出租人的權益，也限制了融資租賃業(yè)務在我國的發(fā)展。

　　

　　1、美國融資租賃保險制度

　　

　　美國政府為支持本國租賃公司發(fā)展，提高美國租賃公司在國際上的競爭能力，為租賃公司建立了完善的風險控制制度。政府通過官方的出口信貸機構海外私人投資公司對在國外特別是風險較大的發(fā)展中國家開展跨國租賃業(yè)務的租賃公司，提供全方位的政治風險保險。同時還通過美國官方機構進出口銀行對從事國際出口融資租賃業(yè)務的美國租賃公司提供全方位的出口信貸、出口擔保和政治、商業(yè)風險的保險。另外，美國政府還及時加強與外國政府和國際組織的協(xié)調。美國的保險制度有效地降低了租賃公司的跨國業(yè)務風險，保護了租賃公司的權益。

　　

　　2、日本融資租賃保險制度

　　

　　與美國不同，日本政府實施的是租賃信用保險方案。該方案主要是幫助中小企業(yè)更新設備，同時也刺激了日本機械工業(yè)的發(fā)展。在此方案下，由日本政府的一個專門機構小商業(yè)信用保險公司和租賃公司簽訂合約，以便在承租人違約的情況下由小商業(yè)信用保險公司償還50%的未付租金給租賃公司，從而減少租賃公司的信用風險損失。這個方案能使中小企業(yè)通過租賃獲得所需設備，否則他們將很難尋找到提供此項服務的信用擔保人。

　　

　　3、我國融資租賃保險制度的發(fā)展

　　

　　中國出口信用保險公司于2006年推出了租賃保險，介入到租賃市場，提供規(guī)避承租人信用風險和境外國別政治風險、促進租賃交易多元化融資、信用增級等多重保障與服務。產品包括海外租賃保險、來華租賃保險和國內租賃保險等。是目前國內惟一針對租賃的信用保險產品，目前，已有近60億美元的境內外租賃交易得到了租賃保險支持，行業(yè)領域涵蓋飛機、船舶、交通、通訊、機械設備等各個方面。但是該制度并未擴展到國內普遍的融資租賃行業(yè)，主要的業(yè)務依然針對的是國際融資租賃業(yè)務，近似于美國的融資租賃保險模式。

　　

　　就國內的融資租賃保險制度而言，借鑒日本的保險制度模式，在各財產保險公司開展融資租賃保險業(yè)務，即可以保障承租人對租賃物質量瑕疵責任的權利主張，也能在一定程度上減少出租人或者擔保人的權益損害，有利于降低交易風險，促進融資租賃業(yè)務的健康、快速發(fā)展。

　　

　　五、小結

　　

　　盡管融資租賃業(yè)務進入我國已經有約50年時間，但從行業(yè)的規(guī)模及在金融市場中的份額來看，我國融資租賃行業(yè)仍處于初級階段，探索前進和學習借鑒國際成熟經驗都是十分必要的。就筆者的研究而言，應當著力從如下幾個方面完善融資租賃法律體系：

　　

　　1、應當明確出租人在租賃物質量瑕疵時的配合協(xié)助義務，及承租人權利損害的權利主張期間。

　　

　　2、建立和完善嚴格的租賃物動產權屬登記制度，借鑒飛機、船泊等準不動產權屬登記制度的規(guī)定以規(guī)制租賃物占有公示的缺陷。

　　

　　3、嚴格融資租賃合同法律關系下善意第三人的舉證責任。

　　

　　4、明確擔保人代償租金后，能取得租賃物的使用權及其他權利。

　　

　　5、引入融資租賃有限保險制度并推廣到行業(yè)領域，分散交易風險的損害承擔，促進融資租賃行業(yè)的健康、安全發(fā)展。

　　

　　來源：徐海謀 孟恩海