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　　商業(yè)銀行+融資租賃

　　

　　商業(yè)銀行與融資租賃公司（包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)）是比較典型的“合作+競(jìng)爭(zhēng)”關(guān)系。對(duì)商業(yè)銀行而言，融資租賃是企業(yè)獲得融資的另一重要渠道，與銀行信貸存在替代和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系；同時(shí)融資租賃公司自己也需要商業(yè)銀行的服務(wù)，在授信、中間業(yè)務(wù)等方面有著廣闊的合作空間。我國(guó)融資租賃業(yè)還處于起步發(fā)展階段，商業(yè)銀行發(fā)展相對(duì)成熟，探討兩者的合作模式和前景具有現(xiàn)實(shí)意義。

　　

　　一、客戶與金融產(chǎn)品的共享通用方面的合作

　　

　?。ㄒ唬┿y行推薦客戶，并提供結(jié)算等服務(wù)的模式

　　

　　是指銀行向租賃公司推薦有租賃需求的客戶，由租賃公司獨(dú)立作出業(yè)務(wù)決策，銀行在應(yīng)收租賃款歸集、資金賬戶監(jiān)管提供服務(wù)，雙方還可約定租后管理合作事宜。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)較低，執(zhí)行的難度較低。

　　

　　（二）租賃公司推薦客戶，銀行協(xié)助管理的模式

　　

　　是指租賃公司與銀行簽署合作協(xié)議，租賃公司將其直接營(yíng)銷的客戶，統(tǒng)一到合作銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶，由銀行提供租賃款歸集服務(wù)，或者還提供賬戶監(jiān)管和租后管理等服務(wù)。這種模式涉及的風(fēng)險(xiǎn)也較低，執(zhí)行的難度也較低。

　　

　　二、境內(nèi)人民幣融資方面的合作

　　

　　（一）租賃公司推薦客戶，銀行提供保理服務(wù)的模式

　　

　　是指租賃公司向銀行推薦已完成的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行基于對(duì)承租人的授信或者租賃公司提供的增信，提供應(yīng)收租賃款的保理服務(wù)。這種保理既包括對(duì)售后回租的保理，也包括直接租賃等其他租賃形式的保理。

　　

　?。ǘ┳赓U公司推薦客戶，銀行提供結(jié)構(gòu)化保理服務(wù)的模式

　　

　　是指租賃公司向銀行推薦尚未完成資金交付的租賃項(xiàng)目和客戶給銀行，銀行基于對(duì)租賃合同認(rèn)可，視“未完成租金”為“已完成租金”，進(jìn)行保理。這種模式主要是商業(yè)銀行基于租賃公司營(yíng)銷的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目而進(jìn)行的合作。

　　

　?。ㄈ┞?lián)合營(yíng)銷，杠桿租賃的模式

　　

　　是指銀行和租賃公司配合，對(duì)于具有綜合金融需求的優(yōu)質(zhì)客戶或大項(xiàng)目釆取杠桿租賃的模式。杠桿租賃的做法類似銀團(tuán)貸款，由牽頭的融資租賃公司出資擬購(gòu)買租賃物價(jià)值的20%-40%，其余資金由商業(yè)銀行提供，出租人需將設(shè)備的所有權(quán)、租賃合同和收取租金的權(quán)利抵押給銀行。

　　

　　（四）銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)接融資應(yīng)收租賃收益權(quán)模式

　　

　　是指租賃公司與銀行合作、信托公司三方合作，由銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買租賃公司的應(yīng)收租金收益權(quán)。這種對(duì)接對(duì)應(yīng)的，既可以是新租賃業(yè)務(wù)，也可以是存量租賃業(yè)務(wù)。

　　

　　三、國(guó)際業(yè)務(wù)方面的合作

　　

　　在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行可以為融資租賃公司提供更多的服務(wù)，傳統(tǒng)的比如國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯衍生品等。創(chuàng)新的合作是內(nèi)保外貸和內(nèi)保內(nèi)貸兩種模式。

　　

　　（一）內(nèi)保外貸的模式

　　

　　該模式是指境外金融機(jī)構(gòu)以銀行開(kāi)出的融資性保函為擔(dān)保條件，向境內(nèi)注冊(cè)的外資租賃公司發(fā)放外債貸款，租賃公司再與境內(nèi)用款客戶辦理租賃融資/售后回租業(yè)務(wù)。

　　

　?。ǘ﹥?nèi)保內(nèi)貸的模式

　　

　　該模式在內(nèi)保外貸基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，由商業(yè)銀行根據(jù)境內(nèi)企業(yè)申請(qǐng)，為其向境外銀行開(kāi)出融資性保函或備用信用證，境外銀行據(jù)此向境內(nèi)企業(yè)提供境外人民幣融資的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)有利于申請(qǐng)人利用境外融資成本低的人民幣資金，降低融資成本。

　　

　　來(lái)源：中國(guó)融資租賃網(wǎng)