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　　自2015年6月天津首先試點允許融資租賃公司及商業(yè)保理公司接入人民銀行征信系統(tǒng)以來，截至目前已陸續(xù)約90余家融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。筆者作為融資租賃公司從業(yè)者從自身視角對此進行簡要分析。
　　
　　征信系統(tǒng)對融資租賃公司風險管理的必要性
　　
　　眾所周知，目前國內(nèi)融資租賃行業(yè)在監(jiān)管層面仍存在分割管理，銀監(jiān)會審批并監(jiān)管銀行系融資租賃公司（均為非銀行金融機構(gòu)），商務(wù)部審批并監(jiān)管外資及內(nèi)資設(shè)立的融資租賃公司。作為大部分為商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司，并不能享受銀行系融資租賃公司的非銀機構(gòu)待遇；其中最重要的一點便是央行征信系統(tǒng)的接入。這一方面造成融資租賃公司在前期的盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審批中無法全面了解客戶金融債務(wù)詳情，甚至部分客戶通過偽造央行征信報告的方式騙取融資；另一方面在起租后承租人違約紀錄不納入征信系統(tǒng)從而造成租賃債務(wù)實際處于次級債務(wù)的狀況。
　　
　　融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)后保證了在風險管理過程中對承租人金融性債務(wù)的全面、及時把握，也進一步強化了承租人的還款意愿并提高了其違約成本。從而更大激發(fā)了更多融資租賃公司服務(wù)實體經(jīng)濟，積極參與供給側(cè)改革的動力和能力。
　　
　　接入后對融資租賃公司的影響
　　
　　任何事情都存在權(quán)利和義務(wù)的統(tǒng)一，接入人民銀行征信系統(tǒng)可以極大提升融資租賃公司風險管理的水平，但另一方面也對融資租賃公司提出了更高的要求及責任。因為征信系統(tǒng)主要針對金融機構(gòu)設(shè)計，包含了客戶基本情況、關(guān)聯(lián)方信息、對外擔保、抵質(zhì)押信息、年度財務(wù)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)五級分類及逾期信息等，而金融機構(gòu)相當一部分融資租賃公司在近些年來的行業(yè)爆發(fā)式增長中主要側(cè)重于業(yè)務(wù)的增長，并未具備完善的內(nèi)部風險管理體系，從而在使用人民銀行征信系統(tǒng)上存在認知、人員配備等方面的差距。
　　
　　向人民銀行征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)意味著數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，以及時效性，這些都要求融資租賃公司在風險管理體系及組織機構(gòu)方面具備一定的基礎(chǔ)，這對融資租賃公司業(yè)務(wù)運營提出了更高的要求。
　　
　　融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的一些建議
　　
　　鑒于目前行業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)狀，融資租賃公司使用征信系統(tǒng)仍需要征信中心對試點企業(yè)進行系統(tǒng)性培訓，以確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量及時效性。從系統(tǒng)功能來說，征信中心也應(yīng)考慮是否給原針對銀行的征信系統(tǒng)適當增加相關(guān)租賃業(yè)務(wù)的功能，甚至能否與現(xiàn)存的融資租賃登記系統(tǒng)及應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)通，真正實現(xiàn)大數(shù)據(jù)環(huán)境下的風險管理——所有融資性機構(gòu)均可互相共享信息。
　　
　　監(jiān)管的角度，商務(wù)部門也可將融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的效果納入考核指標之一，從而實現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勝劣汰并提升融資租賃行業(yè)的整體風險管理水平。融資租賃公司接入央行征信系統(tǒng)，帶來的不僅僅是現(xiàn)有數(shù)據(jù)的開放，它會更多地帶動整個行業(yè)以此為契機提升租賃公司風險管理水平，從而更好促進國內(nèi)融資租賃市場的更好更快發(fā)展。
　　
　　來源：《中國征信》2016年第10期。
　　
　　作者：李思明，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司董事長、總經(jīng)理，同時擔任中國融資租賃三十人論壇創(chuàng)始人、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會榮譽會長。段亞偉，現(xiàn)任君創(chuàng)國際融資租賃有限公司首席風控官。
　　
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