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抵押物能否成融資租賃物?


編輯:admin / 發(fā)布時間:2016-11-08 / 閱讀:561

  融資租賃開始后發(fā)現(xiàn)租賃物上存在抵押權(quán)的(可能之前或之后設(shè)置),該等租賃物是否適格,出租人、承租人、抵押權(quán)人權(quán)益如何平衡救濟?
  
  毫無疑問,我們都喜歡沒有權(quán)利瑕疵的融資租賃物;同樣毫無疑問,由于動產(chǎn)交易本身以及物權(quán)公示手段等的簡便性,遭遇權(quán)利瑕疵幾乎是個很難避免的問題;更毫無疑問,這一遭遇遠遠超出了融資租賃業(yè)務(wù),可能涉及各行各業(yè)。而選取融資租賃領(lǐng)域探討,則是因為融資租賃物所有人與占有、使用人等分離的特點,更容易導致遇到權(quán)利瑕疵和沖突的情況,也因此,這一問題更有代表性、復雜性和現(xiàn)實性,更有研究和解決的迫切性。
  
  融資租賃開始前,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)物上存在抵押權(quán)的,租賃公司通常不會藉此開展業(yè)務(wù)。但融資租賃開始后發(fā)現(xiàn)租賃物上存在抵押權(quán)的(可能之前或之后設(shè)置),該等租賃物是否適格,出租人、承租人、抵押權(quán)人權(quán)益如何平衡救濟?我們逐層探討。
  
  一、抵押并未消滅所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓權(quán)能
  
  融資租賃期間,租賃物所有權(quán)需要從出賣人轉(zhuǎn)移至出租人,這是構(gòu)成融資租賃關(guān)系的基本要求。而如果租賃物上業(yè)已存在抵押權(quán),抵押人能否轉(zhuǎn)讓抵押物?答案是肯定的。首先,從法理上看,設(shè)定抵押登記后,抵押人作為所有權(quán)人,其并未喪失所有權(quán)占有、使用、收益、處分四大權(quán)能,仍可以處分租賃物;其次,從現(xiàn)實情況看,由于交易成本、交易習慣以及動產(chǎn)以占有為公示要件的屬性等,抵押物還是很容易被受讓人基于權(quán)利外觀信賴,支付市場價格購買,并實際占有使用,同時,允許抵押物交易,也有利于盤活資產(chǎn),優(yōu)化債務(wù)人現(xiàn)金流,便于提前結(jié)清債務(wù);再次,從法律規(guī)定看,抵押物轉(zhuǎn)讓并未被法律所禁止。
  
  抵押人可以轉(zhuǎn)讓租賃物,是否意味受讓人能夠當然取得所有權(quán)?
  
  對于已辦理登記的抵押物。按照《擔保法》第四十九條第一款的規(guī)定,“抵押期間,抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的,應當通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況;抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無效。”對于上述問題,擔保法給出了答案:一是擔保法并未禁止轉(zhuǎn)讓抵押物,只是規(guī)定應通知抵押權(quán)人(不需征得其同意,轉(zhuǎn)讓人不同意的,可以立即行使抵押權(quán),阻礙其發(fā)生),同時應告知受讓人,由受讓方自行決定是否購買、是否承擔標的物的權(quán)利瑕疵風險。這一規(guī)定,有利于加速物的流轉(zhuǎn),促進市場交易,也符合意思自治的民法精神。二是未經(jīng)通知的,轉(zhuǎn)讓行為無效,不發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移(擔保法司法解釋對該項做了一定程度的補充,下有述及)。這里的轉(zhuǎn)讓行為無效,是轉(zhuǎn)讓物權(quán)行為的無效,不發(fā)生物權(quán)變動的法律后果,抵押權(quán)人有權(quán)追回抵押物,要求受讓人返還;而非轉(zhuǎn)讓合同的無效,根據(jù)我國債權(quán)行為與物權(quán)行為分離的立法模式,合同的效力與物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為的效力應當分別判定,合同無效與否,應當按照《合同法》第五十二條等關(guān)于合同無效的規(guī)定進行判斷。三是物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效的法律后果通常是合同解除。在轉(zhuǎn)讓合同有效,而物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效的前提下,實際上,受讓人無法基于合同這一有效的債權(quán)行為取得物權(quán),債的履行無法實現(xiàn),因此,按照合同法的規(guī)定,受讓人可以基于合同無法履行,要求解除合同,并依據(jù)轉(zhuǎn)讓合同要求轉(zhuǎn)讓人承擔違約責任。
  
  如果覺得以上三點晦澀,記住下面這句話就可以:抵押物可以轉(zhuǎn)讓,但應通知抵押權(quán)人或受讓人,未通知的,轉(zhuǎn)讓合同有效,物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效,受讓人無法憑借有效合同取得物權(quán),可以解除該合同并要求轉(zhuǎn)讓人賠償以實現(xiàn)權(quán)利救濟。
  
  對于未辦理登記的抵押物?!稉7ā返谒氖艞l未對未作登記的動產(chǎn)抵押做出規(guī)定,我們認為,動產(chǎn)抵押未作登記的,抵押權(quán)生效,但不產(chǎn)生對世權(quán),不能對抗第三人,只在抵押人和抵押權(quán)人之間產(chǎn)生約束力,該等情況下轉(zhuǎn)讓的,受讓人可以以善意取得對抗抵押權(quán)人,取得完整所有權(quán),抵押權(quán)人產(chǎn)生損失的,可以就物的轉(zhuǎn)讓價款向抵押人行使物上代位權(quán),要求優(yōu)先受償,或者直接要求賠償,而不能阻撓物的轉(zhuǎn)讓或者直接向受讓人主張損失賠償;不動產(chǎn)抵押未作登記的,則不發(fā)生抵押的物權(quán)效力,不在本文討論之列。
  
  二、轉(zhuǎn)讓已登記抵押物的三大法律后果
  
  根據(jù)擔保物權(quán)的相關(guān)規(guī)定,抵押人轉(zhuǎn)讓已經(jīng)辦理登記的抵押物的,產(chǎn)生三大法律后果:一是抵押權(quán)人對抵押人的物上代位權(quán);二是抵押權(quán)人對受讓人的追及權(quán);三是受讓人對抗追及權(quán)的滌除權(quán)。其中,代位權(quán)或追及權(quán)都屬于實現(xiàn)抵押權(quán)的手段;追及權(quán)和滌除權(quán)屬于相伴相生的權(quán)利,我們放在一起分析。
  
  關(guān)于物上代位權(quán)。物上代位權(quán)是指擔保物權(quán)的效力及于擔保財產(chǎn)因損毀、滅失所得賠償金等代位物上,抵押權(quán)人可以就該等代位物優(yōu)先獲償。抵押權(quán)是把握抵押物的交換價值的權(quán)利,屬于一種價值權(quán),因此,抵押物的形態(tài)或性質(zhì)上發(fā)生變化時,只要仍能維持其交換價值,抵押權(quán)的效力也就及于抵押物的代位物。物上代位權(quán)是抵押權(quán)物權(quán)效力的延續(xù)。物上代位權(quán)主要有兩種實現(xiàn)情況:一是抵押人的所有權(quán)被動消滅,主要是抵押物毀損、滅失及被征收的。《物權(quán)法》第一百七十四條規(guī)定“擔保期間,擔保財產(chǎn)損毀、滅失或者被征收等,擔保物權(quán)人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償。被擔保債權(quán)的履行期未屆滿的,也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等。”二是抵押人的所有權(quán)主動消滅,主要是抵押物被轉(zhuǎn)賣的。如果抵押物轉(zhuǎn)賣的,按照《擔保法》第四十九條第二款的規(guī)定,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款,應當向抵押權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。換句話說,抵押人在未清償債務(wù)或者未留足足以清償債務(wù)的數(shù)額前,不得使用轉(zhuǎn)讓抵押物的價款,抵押權(quán)人可以就抵押物轉(zhuǎn)讓價款行使物上代位權(quán)。
  
  關(guān)于追及權(quán)和滌除權(quán),《擔保法》司法解釋第六十七條規(guī)定:“抵押權(quán)存續(xù)期間,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的,如果抵押物已經(jīng)登記的,抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán);取得抵押物所有權(quán)的受讓人,可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù),使抵押權(quán)消滅。”由此來看,該條司法解釋對擔保法第四十九條做了一定細化和補充:首先,抵押物轉(zhuǎn)讓的,不能侵害已在先登記的抵押權(quán)。擔保法第四十九條轉(zhuǎn)讓無效并非當然無效,只有在抵押權(quán)人或者受讓人主張無效時,法院才可以確認無效。而無論轉(zhuǎn)讓是否已被法院確認無效,已登記的抵押權(quán)都可以根據(jù)司法解釋的這一條受到法律保護,可以追及物之所在,要求拍賣、變賣抵押物并優(yōu)先受償,而不論抵押物轉(zhuǎn)讓幾手、所處何地,受讓人均無法對抗抵押權(quán)人。其次,面對抵押權(quán)人的追及權(quán),受讓人享有滌除權(quán)。抵押權(quán)人未主張轉(zhuǎn)讓行為無效的,受讓人對抵押物的所有權(quán)可能始終處于不穩(wěn)定狀態(tài),為消除這種情況,維護交易穩(wěn)定,法律賦予受讓人滌除權(quán),其可以代替抵押人清償全部債務(wù),消滅抵押權(quán),以獲得完整的所有權(quán)(對擔保法第四十九條是一定程度的補充)。而受讓人行使滌除權(quán)的,勢必額外支付滌除款項,對于該等額外付出的款項,受讓人有權(quán)要求抵押人賠償。當然,如果不愿意行使滌除權(quán)的,那好,繼續(xù)適用擔保法第四十九條的規(guī)定,轉(zhuǎn)讓行為無效,受讓人不能取得抵押物所有權(quán)。同時,因為轉(zhuǎn)讓合同無法實際履行,受讓人可以籍此要求解除合同,轉(zhuǎn)讓人賠償損失。
  
  追及權(quán)和滌除權(quán),與《擔保法》第四十九條放在一起理解就是:抵押物可以轉(zhuǎn)讓,但應通知抵押權(quán)人或受讓人,未通知的,轉(zhuǎn)讓合同有效,物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無效,不妨礙抵押權(quán)實現(xiàn);物權(quán)轉(zhuǎn)讓無效并非當然發(fā)生,需要抵押權(quán)人或受讓人向法院主張,同時,受讓人也可以通過行使滌除權(quán)消滅抵押權(quán),進而使物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為有效;未行使滌除的,受讓人無法憑借有效的轉(zhuǎn)讓合同取得物權(quán),可以解除轉(zhuǎn)讓合同并要求轉(zhuǎn)讓人賠償損失。
  
  三、融資租賃中權(quán)利沖突的具體處理和救濟
  
  抵押物可以轉(zhuǎn)讓,但產(chǎn)生物上代位權(quán)、追及權(quán)和滌除權(quán)三大法律后果,導致轉(zhuǎn)讓人(抵押人)、受讓人、抵押權(quán)人的權(quán)利義務(wù)沖突。對于三大主體權(quán)利沖突的具體處理和救濟,前文已有述及,下面我們結(jié)合融資租賃業(yè)務(wù)做進一步探討。
  
  (一)標的物成為租賃物前已設(shè)置抵押
  
  對于出租人來說,在標的物成為租賃物之前,查詢其是否存在抵押,往往不可或缺,但是,由于動產(chǎn)抵押登記的復雜性和非強制性,各地情況不一,加之查詢與登記存在時間差等客觀因素,查詢并不能保證萬無一失。而有時,出租人處于成本等各方面考慮,也確實未進行查詢。
  
  對于融資租賃開始后,發(fā)現(xiàn)租賃物早已存在抵押的,可按照以下情況處理:一是抵押權(quán)已登記的,按照“轉(zhuǎn)讓已登記抵押物的三大法律后果”處理,出租人可以與抵押權(quán)人、轉(zhuǎn)讓人簽訂共同協(xié)議,行使滌除權(quán)以取得所有權(quán)用于融資租賃。而現(xiàn)實中,出租人往往出于經(jīng)濟和風險控制的考慮,不會行使滌除權(quán),該等情況下,物權(quán)轉(zhuǎn)讓行為被法院確認無效后,出租人無法取得租賃物所有權(quán),融資租賃關(guān)系不成立,按照實際構(gòu)成的法律關(guān)系確定各方權(quán)利義務(wù);抵押權(quán)不消滅,抵押權(quán)人仍可就抵押物主張實現(xiàn)抵押權(quán)。二是有抵押合同無抵押登記的,抵押權(quán)仍有效力,僅約束抵押合同雙方,出租人取得完整所有權(quán),抵押權(quán)人的損失可以要求抵押人賠償,不能向出租人主張,抵押權(quán)對出租人及融資租賃關(guān)系均無影響。三是如果登記錯誤導致受讓人查詢無結(jié)果的,出租人取得所有權(quán),抵押權(quán)人可以要求登記機關(guān)承擔賠償責任或向抵押人主張權(quán)利。四是如果登記機關(guān)不予查詢的,受讓人可以提起行政復議或訴訟,要求政府信息公開。
  
 ?。ǘ说奈锍蔀樽赓U物后設(shè)置抵押
  
  租賃物被承租人占有期間,承租人在抵押物上擅自設(shè)置抵押并已登記的,按照《物權(quán)法》第一百零六條,符合善意、合理對價、已登記或交付條件的,抵押權(quán)人可以善意取得抵押權(quán)。而擅自設(shè)置抵押權(quán),一般屬于融資租賃合同中的重大違約事項,出租人可以主張違約責任;即使合同中未作約定,承租人不能及時滌除抵押的,按照融資租賃司法解釋第十二條,出租人仍然可以要求解除合同。對于解除合同的法律后果,按照司法解釋第二十二條的規(guī)定,主要有兩項:一是收回租賃物,二是賠償損失。
  
  出租人取回租賃物與善意抵押權(quán)人的抵押權(quán)是否存在沖突?答案是否定的,租賃物所有權(quán)本就屬于出租人,取回租賃物只是導致租賃物設(shè)置場所、使用人和實際控制人變更,并未影響租賃物的價值、權(quán)屬和形態(tài),并未對抵押權(quán)產(chǎn)生影響。因此,取回租賃物,并未涉及物的交易價值的實現(xiàn),與抵押權(quán)不存在沖突。
  
  取回租賃物后,必然涉及到出租人損失的計算和賠償,按照司法解釋,賠償損失范圍為全部未付租金及其他費用與收回租賃物價值的差額,租賃物折價款應當填補出租人的租金等損失。而此時,具備抵押權(quán)實現(xiàn)條件的,抵押權(quán)人可以要求對租賃物實現(xiàn)抵押權(quán),這就產(chǎn)生了抵押權(quán)人與受讓人(出租人)的權(quán)利沖突。對于該沖突,從法律規(guī)定、制度價值和優(yōu)先性來看,由于善意取得主要系為了保護交易秩序和安全、穩(wěn)定性和便捷性,維護公序良俗和信賴利益,處于優(yōu)先保護位置,故善意抵押權(quán)人應當優(yōu)先受到保護,可以優(yōu)先行使抵押權(quán),就租賃物拍賣、變賣價款優(yōu)先受償。該價款超過抵押權(quán)部分的,歸出租人所有,不足部分的,由債務(wù)人(即抵押人、轉(zhuǎn)讓人)補足。對于出租人來說,租賃物折價款超出抵押權(quán)的部分,歸其所有,若不足以彌補全部未付租金和其他費用的,承租人應繼續(xù)清償。而至于租賃物取回前已被拍賣、變賣的,租賃物取回的價值視為0,無法沖抵租金及其他損失,承租人的賠償范圍應為全部未付租金及其他費用之和。
  
  由上,一旦遭遇抵押物,融資租賃關(guān)系很可能被認定為不成立,租賃物的租金保障功能也勢必被極大削弱。
  
  作者:李鵬飛  CFL30特約研究員,原上海市浦東新區(qū)人民法院法官,現(xiàn)就職于農(nóng)銀金融租賃有限公司,項目評審辦業(yè)務(wù)主管。
  
  來源:中國融資租賃三十人論壇


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