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韓國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展情況調(diào)研


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2016-06-24 / 閱讀：565
　　融資租賃通過特定程序把資金和設(shè)備緊密結(jié)合起來,在為企業(yè)解決融資困難、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造與技術(shù)進(jìn)步、提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等方面發(fā)揮著獨(dú)特作用。韓國(guó)引入融資租賃模式相對(duì)中國(guó)較早，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，但和發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距。
　　
　　一、韓國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展歷程
　　
　　自1972年首次引入融資租賃模式30多年來，韓國(guó)的融資租賃業(yè)得到一定發(fā)展，主要經(jīng)歷引入期、鞏固期、成長(zhǎng)期、競(jìng)爭(zhēng)期和調(diào)整期五個(gè)發(fā)展階段。
　　
　　引入期(1972年-1978年)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，設(shè)備投資和資金需求迅速增加，1972年韓國(guó)第一家融資租賃公司-產(chǎn)業(yè)租賃公司運(yùn)應(yīng)而生，標(biāo)志著融資租賃業(yè)開始在韓國(guó)生根發(fā)芽。此間，制定了《設(shè)備租賃法》，為行業(yè)發(fā)展提供法律基礎(chǔ)和保障。隨后，韓國(guó)開發(fā)租賃公司和華信泰一租賃公司（現(xiàn)花旗租賃）相繼成立。
　　
　　鞏固期（1979年-1983年），融資租賃相關(guān)理念和經(jīng)營(yíng)方式開始得到廣范圍認(rèn)可，綜合性金融公司開始涉足該領(lǐng)域。隨著融資租賃巨大融資作用的發(fā)揮，政府開始放寬對(duì)融資租賃公司的債權(quán)發(fā)行限制。
　　
　　成長(zhǎng)期（1984年-1989年），融資租賃業(yè)獲得較快發(fā)展，新成立了5個(gè)融資租賃公司。綜合性金融公司的融資租賃業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展，到1988年融資租賃業(yè)務(wù)占綜合性金融公司業(yè)務(wù)總量的48%。
　　
　　競(jìng)爭(zhēng)期（1990年-1997年），隨著市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大和融資租賃公司數(shù)量的不斷增加，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，收益惡化，蘊(yùn)藏危機(jī)。此間，17家地方性租賃公司相繼成立，從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司增加到40家，競(jìng)爭(zhēng)激烈。同時(shí)，市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，1994年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到100億美元，成為世界第5大融資租賃市場(chǎng)。
　　
　　調(diào)整期（1998年-至今），企業(yè)實(shí)施“章魚式”擴(kuò)張戰(zhàn)略，金融危機(jī)致使融資租賃業(yè)掉入至寒“冰窖”。金融危機(jī)前，政府修改法律，將《設(shè)備租賃法》并入《專業(yè)信貸金融業(yè)法》，放寬準(zhǔn)入條件，并將許可制改成備案制。登記和監(jiān)管職能由財(cái)經(jīng)部轉(zhuǎn)移到金融監(jiān)督院。國(guó)家放松監(jiān)管，企業(yè)通過貸款方式大規(guī)模擴(kuò)展海內(nèi)外業(yè)務(wù)，呆壞賬堆積如山，危機(jī)加重。金融危機(jī)爆發(fā)后，設(shè)備投資大規(guī)模萎縮，企業(yè)開始收縮業(yè)務(wù)，融資租賃陷入前所未有的困境。經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮，業(yè)界開始結(jié)構(gòu)調(diào)整。
　　
　　二、韓融資租賃業(yè)現(xiàn)狀
　　
　　在韓國(guó)融資租賃業(yè)被認(rèn)為是純金融業(yè)務(wù)。目前，韓融資租賃業(yè)仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整期，雖開始逐步恢復(fù)，但仍不十分景氣。從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司共33家，其中專營(yíng)公司18家，兼營(yíng)公司15家。市場(chǎng)規(guī)模雖從1998年金融危機(jī)時(shí)的10億美元上升到2004年的4 0億美元，但與1994年的100億美元相比差距尚大，與市場(chǎng)規(guī)模上千億的發(fā)達(dá)國(guó)家相比更是望塵莫及。當(dāng)前其面臨兩個(gè)問題：
　　
　　一是資金籌集難。完全靠貸款或發(fā)行債券經(jīng)營(yíng)的企業(yè)無法保證長(zhǎng)期獲得低息貸款；資金實(shí)力雄厚的大企業(yè)未積極投資融資租賃業(yè)。
　　
　　二是海外市場(chǎng)萎縮。金融危機(jī)以后，企業(yè)從海外全盤收縮，相當(dāng)數(shù)量企業(yè)無力擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。
　　
　　目前，此兩項(xiàng)問題嚴(yán)重困擾著韓融資租賃業(yè)的發(fā)展，業(yè)界正謀求新的發(fā)展商機(jī)。
　　
　　三、對(duì)融資租賃業(yè)的監(jiān)管制度
　　
　?。ㄒ唬┯嘘P(guān)法規(guī)
　　
　　韓1973年制定了《設(shè)備租賃法》，1998年修改后并入《專業(yè)信貸金融業(yè)法》。該法及其施行令（總統(tǒng)頒布）和施行令實(shí)施細(xì)則（財(cái)政經(jīng)濟(jì)部頒布）是韓融資租賃的主要法規(guī)。
　　
　?。ǘ┍O(jiān)管部門
　　
　　1973年制定的《設(shè)備租賃法》規(guī)定，租賃業(yè)實(shí)行審批制，財(cái)政經(jīng)濟(jì)部是融資租賃業(yè)的審批、監(jiān)管和政策制定部門。新修訂后的《專業(yè)信貸金融業(yè)法》將審批制改成登記備案制，并規(guī)定金融監(jiān)督委員會(huì)是融資租賃業(yè)的登記備案和監(jiān)管部門，財(cái)政經(jīng)濟(jì)部不再具有審批和監(jiān)管職能，但仍是政策制定部門。
　　
　　（三）行業(yè)準(zhǔn)入條件
　　
　　注冊(cè)資本2000萬美元以上，但有下列情況之一的不予登記備案：
　　
　　1、取消注冊(cè)未滿３年的；
　　
　　2、處于整頓階段企業(yè)的大股東；
　　
　　3、信用不良者３年內(nèi)；
　　
　　4、因違反金融法規(guī)被處罰者；
　　
　　5、大股東有上述４種情況之一的任何法人；
　　
　?。ㄋ模┑怯泜浒赋绦?/div>
　　
　　擬申請(qǐng)登記備案的企業(yè)須向金融監(jiān)督委員會(huì)提交下列材料：
　　
　　1、登記備案申請(qǐng)（包括商號(hào)和辦公地址、出資者的姓名或名稱以及持股比率、董事姓名、設(shè)立目的、如是兼營(yíng)公司須填寫從事的業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容）；
　　
　　2、章程；
　　
　　3、法人登記證書；
　　
　　4、注冊(cè)資本繳納證明；
　　
　　5、財(cái)務(wù)報(bào)表；
　　
　　6、董事履歷、經(jīng)歷證明；
　　
　　金融監(jiān)督委員會(huì)須根據(jù)相關(guān)法律及時(shí)為符合條件的申請(qǐng)人注冊(cè)備案并及時(shí)告知申請(qǐng)人；如金融監(jiān)督委員會(huì)發(fā)現(xiàn)材料有瑕疵，需在１０日內(nèi)告通知申請(qǐng)人予以補(bǔ)充完善。
　　
　?。ㄎ澹┍O(jiān)管措施
　　
　　1、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)要求企業(yè)提交業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)報(bào)告。
　　
　　2、如金融監(jiān)督委員會(huì)認(rèn)定企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，存在擾亂金融秩序的可能，可采取下列措施：向企業(yè)或董事提出警告或問責(zé)；命令限期糾正；要求解雇董事。
　　
　　3、金融監(jiān)委員會(huì)有權(quán)檢查公司的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)情況。
　　
　　4、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)制定經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。
　　
　　5、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)要求企業(yè)公開經(jīng)營(yíng)狀況等信息。
　　
　　6、在法定條件下，金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)取消企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資格，但須舉行聽證會(huì)。
　　
　　四、促進(jìn)制度
　　
　?。ㄒ唬└鶕?jù)韓商法規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券不得超過凈資產(chǎn)的4倍，但融資租賃公司可高達(dá)10倍。
　　
　?。ǘ夺t(yī)療器械法》上的特例。根據(jù)《醫(yī)療器械法》，進(jìn)口醫(yī)療設(shè)備須獲得相關(guān)許可，并須具備相應(yīng)的質(zhì)量檢查和管理體系，但用于租賃的進(jìn)口醫(yī)療器械例外。
　　
　?。ㄈ┓梢?guī)定的與租賃關(guān)系有關(guān)的資格要件，只要承租人具有，也可看作出租人具備。
　　
　?。ㄋ模┑怯浀卿浬系奶乩８鶕?jù)《建設(shè)機(jī)械管理法》和《汽車管理法》規(guī)定必須以所有者的名義登記的特定物件，用于租賃目時(shí)也可以承賃人名義登記。
　　
　?。ㄎ澹┝x務(wù)履行上的特例。根據(jù)法律應(yīng)由所有權(quán)人履行的檢查、維護(hù)和管理等法律義務(wù)，可由承租人履行。
　　
　　五、行業(yè)協(xié)會(huì)－專業(yè)信貸金融業(yè)協(xié)會(huì)
　　
　　根據(jù)《專業(yè)信貸金融業(yè)法》規(guī)定，專業(yè)信貸金融業(yè)協(xié)會(huì)是融資租賃的行業(yè)協(xié)會(huì)。該協(xié)會(huì)的會(huì)員不但包括融資租賃公司，還有信用卡公司、分期付款金融公司和新技術(shù)事業(yè)金融公司。該協(xié)會(huì)于１９９８年經(jīng)金融監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)成立，現(xiàn)有職員４０余人，融資租賃會(huì)員３３家，實(shí)行會(huì)費(fèi)制，每年會(huì)費(fèi)收入約４００萬美元。協(xié)會(huì)主要作用是加強(qiáng)行業(yè)協(xié)調(diào)與合作；開展市場(chǎng)調(diào)查研究，引導(dǎo)正確的經(jīng)營(yíng)方向；加強(qiáng)宣傳，普及相關(guān)知識(shí)；協(xié)助企業(yè)解決業(yè)務(wù)糾紛；加強(qiáng)與政府部門的溝通，向政府提出法規(guī)、政策制定或修改建議。
　　
　　文章來源：天津自貿(mào)區(qū)之窗

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