韓國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展情況調(diào)研
編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-06-24 / 閱讀:565
融資租賃通過特定程序把資金和設(shè)備緊密結(jié)合起來,在為企業(yè)解決融資困難、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造與技術(shù)進(jìn)步、提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力等方面發(fā)揮著獨(dú)特作用。韓國(guó)引入融資租賃模式相對(duì)中國(guó)較早,積累了一定的經(jīng)驗(yàn),但和發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距。
一、韓國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展歷程
自1972年首次引入融資租賃模式30多年來,韓國(guó)的融資租賃業(yè)得到一定發(fā)展,主要經(jīng)歷引入期、鞏固期、成長(zhǎng)期、競(jìng)爭(zhēng)期和調(diào)整期五個(gè)發(fā)展階段。
引入期(1972年-1978年),隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,設(shè)備投資和資金需求迅速增加,1972年韓國(guó)第一家融資租賃公司-產(chǎn)業(yè)租賃公司運(yùn)應(yīng)而生,標(biāo)志著融資租賃業(yè)開始在韓國(guó)生根發(fā)芽。此間,制定了《設(shè)備租賃法》,為行業(yè)發(fā)展提供法律基礎(chǔ)和保障。隨后,韓國(guó)開發(fā)租賃公司和華信泰一租賃公司(現(xiàn)花旗租賃)相繼成立。
鞏固期(1979年-1983年),融資租賃相關(guān)理念和經(jīng)營(yíng)方式開始得到廣范圍認(rèn)可,綜合性金融公司開始涉足該領(lǐng)域。隨著融資租賃巨大融資作用的發(fā)揮,政府開始放寬對(duì)融資租賃公司的債權(quán)發(fā)行限制。
成長(zhǎng)期(1984年-1989年),融資租賃業(yè)獲得較快發(fā)展,新成立了5個(gè)融資租賃公司。綜合性金融公司的融資租賃業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展,到1988年融資租賃業(yè)務(wù)占綜合性金融公司業(yè)務(wù)總量的48%。
競(jìng)爭(zhēng)期(1990年-1997年),隨著市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大和融資租賃公司數(shù)量的不斷增加,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化,收益惡化,蘊(yùn)藏危機(jī)。此間,17家地方性租賃公司相繼成立,從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司增加到40家,競(jìng)爭(zhēng)激烈。同時(shí),市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大,1994年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到100億美元,成為世界第5大融資租賃市場(chǎng)。
調(diào)整期(1998年-至今),企業(yè)實(shí)施“章魚式”擴(kuò)張戰(zhàn)略,金融危機(jī)致使融資租賃業(yè)掉入至寒“冰窖”。金融危機(jī)前,政府修改法律,將《設(shè)備租賃法》并入《專業(yè)信貸金融業(yè)法》,放寬準(zhǔn)入條件,并將許可制改成備案制。登記和監(jiān)管職能由財(cái)經(jīng)部轉(zhuǎn)移到金融監(jiān)督院。國(guó)家放松監(jiān)管,企業(yè)通過貸款方式大規(guī)模擴(kuò)展海內(nèi)外業(yè)務(wù),呆壞賬堆積如山,危機(jī)加重。金融危機(jī)爆發(fā)后,設(shè)備投資大規(guī)模萎縮,企業(yè)開始收縮業(yè)務(wù),融資租賃陷入前所未有的困境。經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮,業(yè)界開始結(jié)構(gòu)調(diào)整。
二、韓融資租賃業(yè)現(xiàn)狀
在韓國(guó)融資租賃業(yè)被認(rèn)為是純金融業(yè)務(wù)。目前,韓融資租賃業(yè)仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整期,雖開始逐步恢復(fù),但仍不十分景氣。從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司共33家,其中專營(yíng)公司18家,兼營(yíng)公司15家。市場(chǎng)規(guī)模雖從1998年金融危機(jī)時(shí)的10億美元上升到2004年的4 0億美元,但與1994年的100億美元相比差距尚大,與市場(chǎng)規(guī)模上千億的發(fā)達(dá)國(guó)家相比更是望塵莫及。當(dāng)前其面臨兩個(gè)問題:
一是資金籌集難。完全靠貸款或發(fā)行債券經(jīng)營(yíng)的企業(yè)無法保證長(zhǎng)期獲得低息貸款;資金實(shí)力雄厚的大企業(yè)未積極投資融資租賃業(yè)。
二是海外市場(chǎng)萎縮。金融危機(jī)以后,企業(yè)從海外全盤收縮,相當(dāng)數(shù)量企業(yè)無力擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。
目前,此兩項(xiàng)問題嚴(yán)重困擾著韓融資租賃業(yè)的發(fā)展,業(yè)界正謀求新的發(fā)展商機(jī)。
三、對(duì)融資租賃業(yè)的監(jiān)管制度
?。ㄒ唬┯嘘P(guān)法規(guī)
韓1973年制定了《設(shè)備租賃法》,1998年修改后并入《專業(yè)信貸金融業(yè)法》。該法及其施行令(總統(tǒng)頒布)和施行令實(shí)施細(xì)則(財(cái)政經(jīng)濟(jì)部頒布)是韓融資租賃的主要法規(guī)。
?。ǘ┍O(jiān)管部門
1973年制定的《設(shè)備租賃法》規(guī)定,租賃業(yè)實(shí)行審批制,財(cái)政經(jīng)濟(jì)部是融資租賃業(yè)的審批、監(jiān)管和政策制定部門。新修訂后的《專業(yè)信貸金融業(yè)法》將審批制改成登記備案制,并規(guī)定金融監(jiān)督委員會(huì)是融資租賃業(yè)的登記備案和監(jiān)管部門,財(cái)政經(jīng)濟(jì)部不再具有審批和監(jiān)管職能,但仍是政策制定部門。
(三)行業(yè)準(zhǔn)入條件
注冊(cè)資本2000萬美元以上,但有下列情況之一的不予登記備案:
1、取消注冊(cè)未滿3年的;
2、處于整頓階段企業(yè)的大股東;
3、信用不良者3年內(nèi);
4、因違反金融法規(guī)被處罰者;
5、大股東有上述4種情況之一的任何法人;
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擬申請(qǐng)登記備案的企業(yè)須向金融監(jiān)督委員會(huì)提交下列材料:
1、登記備案申請(qǐng)(包括商號(hào)和辦公地址、出資者的姓名或名稱以及持股比率、董事姓名、設(shè)立目的、如是兼營(yíng)公司須填寫從事的業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容);
2、章程;
3、法人登記證書;
4、注冊(cè)資本繳納證明;
5、財(cái)務(wù)報(bào)表;
6、董事履歷、經(jīng)歷證明;
金融監(jiān)督委員會(huì)須根據(jù)相關(guān)法律及時(shí)為符合條件的申請(qǐng)人注冊(cè)備案并及時(shí)告知申請(qǐng)人;如金融監(jiān)督委員會(huì)發(fā)現(xiàn)材料有瑕疵,需在10日內(nèi)告通知申請(qǐng)人予以補(bǔ)充完善。
?。ㄎ澹┍O(jiān)管措施
1、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)要求企業(yè)提交業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)報(bào)告。
2、如金融監(jiān)督委員會(huì)認(rèn)定企業(yè)違反相關(guān)法規(guī),存在擾亂金融秩序的可能,可采取下列措施:向企業(yè)或董事提出警告或問責(zé);命令限期糾正;要求解雇董事。
3、金融監(jiān)委員會(huì)有權(quán)檢查公司的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)情況。
4、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)制定經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)。
5、金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)要求企業(yè)公開經(jīng)營(yíng)狀況等信息。
6、在法定條件下,金融監(jiān)督委員會(huì)有權(quán)取消企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資格,但須舉行聽證會(huì)。
四、促進(jìn)制度
?。ㄒ唬└鶕?jù)韓商法規(guī)定,企業(yè)發(fā)行債券不得超過凈資產(chǎn)的4倍,但融資租賃公司可高達(dá)10倍。
?。ǘ夺t(yī)療器械法》上的特例。根據(jù)《醫(yī)療器械法》,進(jìn)口醫(yī)療設(shè)備須獲得相關(guān)許可,并須具備相應(yīng)的質(zhì)量檢查和管理體系,但用于租賃的進(jìn)口醫(yī)療器械例外。
?。ㄈ┓梢?guī)定的與租賃關(guān)系有關(guān)的資格要件,只要承租人具有,也可看作出租人具備。
?。ㄋ模┑怯浀卿浬系奶乩8鶕?jù)《建設(shè)機(jī)械管理法》和《汽車管理法》規(guī)定必須以所有者的名義登記的特定物件,用于租賃目時(shí)也可以承賃人名義登記。
?。ㄎ澹┝x務(wù)履行上的特例。根據(jù)法律應(yīng)由所有權(quán)人履行的檢查、維護(hù)和管理等法律義務(wù),可由承租人履行。
五、行業(yè)協(xié)會(huì)-專業(yè)信貸金融業(yè)協(xié)會(huì)
根據(jù)《專業(yè)信貸金融業(yè)法》規(guī)定,專業(yè)信貸金融業(yè)協(xié)會(huì)是融資租賃的行業(yè)協(xié)會(huì)。該協(xié)會(huì)的會(huì)員不但包括融資租賃公司,還有信用卡公司、分期付款金融公司和新技術(shù)事業(yè)金融公司。該協(xié)會(huì)于1998年經(jīng)金融監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)成立,現(xiàn)有職員40余人,融資租賃會(huì)員33家,實(shí)行會(huì)費(fèi)制,每年會(huì)費(fèi)收入約400萬美元。協(xié)會(huì)主要作用是加強(qiáng)行業(yè)協(xié)調(diào)與合作;開展市場(chǎng)調(diào)查研究,引導(dǎo)正確的經(jīng)營(yíng)方向;加強(qiáng)宣傳,普及相關(guān)知識(shí);協(xié)助企業(yè)解決業(yè)務(wù)糾紛;加強(qiáng)與政府部門的溝通,向政府提出法規(guī)、政策制定或修改建議。
文章來源:天津自貿(mào)區(qū)之窗
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