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　　融資租賃是通過(guò)融物實(shí)現(xiàn)融資，是一種物權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的新型融資方式。因此，融資租賃比單純的銀行信貸更復(fù)雜，對(duì)從業(yè)者的素質(zhì)要求更高;作者以近十年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)成功及失敗的融資租賃團(tuán)隊(duì)進(jìn)行綜合研究分析，認(rèn)為融資租賃的從業(yè)者(團(tuán)隊(duì))需組合下列基本素質(zhì)，形成綜合素質(zhì)高的人才和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

　　

　　一、信貸知識(shí)及擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

　　

　　融資租賃是債權(quán)融資，而債權(quán)融資最典型的形式是銀行信貸，因而融資租賃從業(yè)者(及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))具備信貸基本知識(shí)和基本技能是最基礎(chǔ)的行業(yè)素質(zhì)要求。但是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)近三十年的高速發(fā)展過(guò)程中，資金短缺成為常態(tài)，由此形成資金供給方強(qiáng)勢(shì)，資金需求方相對(duì)弱勢(shì)的格局，銀行放貸過(guò)程中制定了不少“強(qiáng)制”，苛刻的要求(坊間稱(chēng)之為“霸王”條款)，因此，僅僅懂嚴(yán)格的、規(guī)范的銀行信貸尚不夠，還必須有更加市場(chǎng)化的操作能力。因而，融資租賃還要學(xué)(與銀行信貸近親的)融資擔(dān)保的風(fēng)控理念，比如，可接受已付款但因種種原因尚未**的土地、房產(chǎn)的抵押擔(dān)保;在價(jià)格平穩(wěn)或持續(xù)走高的背景下，房地產(chǎn)的抵押率可高于銀行(比如高于70%，達(dá)到80%、90%，甚至100%);未來(lái)收益權(quán)的抵押等等。這樣，才符合現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)際，才能很好的把握住難得的商機(jī)，加快發(fā)展步伐。

　　

　　無(wú)論是銀行信貸，還是融資擔(dān)保，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制的理念正確(在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，而不是相反---發(fā)展了業(yè)務(wù)再反過(guò)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn))，以及強(qiáng)勁的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。用最通俗的話(huà)講，債權(quán)(及準(zhǔn)債權(quán))融資，把錢(qián)拿出去不是本事，能把錢(qián)收回來(lái)才是功夫，這是債權(quán)融資與一般商品銷(xiāo)售最根本的區(qū)別。

　　

　　二、投資技能，特別是風(fēng)投、創(chuàng)投技巧

　　

　　融資租賃必須與設(shè)備相聯(lián)，因而融資租賃基本上都與客戶(hù)的基本建設(shè)、技術(shù)改造緊密相關(guān)，一般是中長(zhǎng)期融資，融資租賃的每一個(gè)項(xiàng)目都必須進(jìn)行項(xiàng)目投資的基本可行性分析與判斷，因此，一方面融資租賃公司要盡可能走向?qū)I(yè)化，在不多的幾個(gè)行業(yè)做懂，做精(并做大做強(qiáng))，真正能把握行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，并對(duì)上游(供應(yīng)商)、下游(用戶(hù))客戶(hù)有一定的掌控力，可以極大地提高公司的風(fēng)險(xiǎn)把握能力和風(fēng)險(xiǎn)消化能力;另一方面，融資租賃從業(yè)者(及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))對(duì)項(xiàng)目投融資要有深刻的判斷力和前瞻性，才能去偽存真，從眾多需求中挑出好項(xiàng)目，杜絕陷阱、控制風(fēng)險(xiǎn)、一路走好。

　　

　　在21世紀(jì)，投資的最新代表和最高代表是風(fēng)險(xiǎn)投資和創(chuàng)業(yè)投資，

　　

　　因而，融資租賃從業(yè)者還要盡可能以風(fēng)投、創(chuàng)投的理念和專(zhuān)業(yè)技術(shù)修養(yǎng)來(lái)要求、來(lái)規(guī)范，才不至于落伍。

　　

　　三、財(cái)會(huì)知識(shí)與技能

　　

　　融資租賃涉及的財(cái)會(huì)知識(shí)與技能，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般的債權(quán)，股權(quán)融資。融資租賃從業(yè)者必須能幫助客戶(hù)處理租賃是融資性還是經(jīng)營(yíng)性;資產(chǎn)負(fù)債是在表內(nèi)還是表外;售后回租的會(huì)計(jì)處理;以租賃調(diào)整負(fù)債率的途徑與幅度;折舊還是租金入成本;租金支付與現(xiàn)金流的銜接;以租金調(diào)節(jié)平衡年度利潤(rùn)等。

　　

　　四、設(shè)備資產(chǎn)管理（物的管理）

　　

　　融資租賃必須有租賃物---機(jī)器設(shè)備，而且在租賃期內(nèi)設(shè)備的所有權(quán)屬于租賃公司(即租賃公司的物權(quán))，大型設(shè)備在租賃期末經(jīng)常還有巨大的殘值。同時(shí)，融資租賃還可從事經(jīng)營(yíng)性租賃(不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的短期出租)，都需要融資租賃從業(yè)者(及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))盡可能熟悉租賃設(shè)備的品牌、質(zhì)量、損耗、殘值等技術(shù)類(lèi)指標(biāo)，以及設(shè)備拆遷的容易程度，監(jiān)控方式及(一，二手)市場(chǎng)等監(jiān)管類(lèi)指標(biāo)。綜合而言，就是能管住設(shè)備本身。

　　

　　特別值得一提的是，租賃從業(yè)者必須熟悉(出租)設(shè)備二手市場(chǎng)的情況，包括二手設(shè)備成交的難易程度，二手設(shè)備的價(jià)格與使用年限的比例關(guān)系，如果缺乏成規(guī)模的二手市場(chǎng)，至少應(yīng)掌握該設(shè)備在周邊的同類(lèi)使用廠(chǎng)商(即有后備的潛在用戶(hù)信息)，租賃公司只要能把握設(shè)備的二手市場(chǎng)，只要能將回收的租賃物再轉(zhuǎn)讓或租賃出去，往往是租賃公司重要的盈利來(lái)源。此外，融資租賃的典當(dāng)機(jī)制也主要是通過(guò)對(duì)租賃物的管理來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

　　

　　五、金融營(yíng)銷(xiāo)能力

　　

　　租賃是一個(gè)古老的行業(yè)，但融資租賃卻是一種新型的融資方式。企業(yè)缺資金，哪怕是缺購(gòu)置設(shè)備的部分資金，找的是銀行，而普遍不知道有融資租賃可解決設(shè)備資金缺口。因此，搞活融資租賃，需要融資租賃公司及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：1，不懈地努力宣傳“布道”，挖掘客戶(hù)的潛在需求;2，對(duì)于所有債權(quán)人都在競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，尤其需要融資租賃從業(yè)者以專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，合理整合客戶(hù)資源，闡明租賃比之于銀行，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)在融資之外還能帶來(lái)節(jié)稅，提升融資能力，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)手續(xù)等增值價(jià)值;3，為發(fā)揮租賃的促銷(xiāo)功能，需要租賃從業(yè)者協(xié)調(diào)設(shè)備的生產(chǎn)廠(chǎng)、供應(yīng)商、用戶(hù)及第三方保證人等產(chǎn)業(yè)鏈參與者走到一起，為他們制定各方可接受、都有利的合作方案，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、利益鏈各方面由分離走向聯(lián)合，形成互助的利益共同體。顯然，融資租賃從業(yè)者沒(méi)有高超的金融營(yíng)銷(xiāo)能力和商業(yè)談判技巧，難以勝任。

　　

　　六、法律知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)

　　

　　金融是典型的契約經(jīng)濟(jì)，債權(quán)人必須以法律來(lái)保護(hù)自己的利益。因此，融資租賃從業(yè)者(及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))租前要具有相關(guān)的法律知識(shí)和法律保護(hù)意識(shí)，防范合同陷阱，收集信息資料和合同簽署時(shí)切忌留下法律漏洞;租后要隨時(shí)掌握客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)，避免小問(wèn)題釀成大問(wèn)題;最后，如果承租人不能付租，須收回設(shè)備，協(xié)調(diào)或訴訟時(shí)，還要有豐富的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，省時(shí)度勢(shì)、靈活變通，盡量盡快收回，或?qū)p失降到最低。

　　

　　七、投行與管理咨詢(xún)

　　

　　承租人，特別是中小企業(yè)，財(cái)務(wù)信息不規(guī)范，不透明，因?yàn)槎愘x問(wèn)題，不少中小企業(yè)購(gòu)買(mǎi)的設(shè)備無(wú)發(fā)票，自建廠(chǎng)房不入賬，現(xiàn)金銷(xiāo)售不入賬，存在賬小實(shí)大問(wèn)題(當(dāng)然也有企業(yè)為融資，夸大資產(chǎn)、收入、利潤(rùn)，存在賬大實(shí)小的風(fēng)險(xiǎn))。首先，需要融資租賃從業(yè)者(及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì))對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行管理會(huì)計(jì)式的調(diào)整，以幫助判斷企業(yè)的真實(shí)負(fù)債力與償債力;第二，依據(jù)企業(yè)的真實(shí)情況，為企業(yè)度身定制融資及融資租賃方案，起到專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)作用;第三，整合抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，盡可能接近于一般債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的要求(因租賃公司的絕大部分資金---最高可達(dá)到90%---來(lái)自銀行信貸，銀行必須關(guān)注租賃方案和租賃資產(chǎn)的質(zhì)量和安全性)?？梢?jiàn)，融資租賃從業(yè)者必須具備優(yōu)秀的投資銀行技能。

　　

　　從租后管理和主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)角度講，融資租賃租前是“冤家”(――出租人對(duì)承租人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方方面面都要查明弄清)，租后是“親家”---即出租方在監(jiān)管租賃設(shè)備的同時(shí)，主動(dòng)為承租人的戰(zhàn)略發(fā)展、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)及成本控制、資金調(diào)度、總分支機(jī)構(gòu)的協(xié)同運(yùn)作、股東與債權(quán)人利益協(xié)調(diào)等經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，利用出租方見(jiàn)多識(shí)廣，素質(zhì)高的優(yōu)勢(shì)，為承租人出謀劃策，以幫助承租人少走彎路，順利經(jīng)營(yíng)，以此保證租金的按期回收。

　　

　　對(duì)于融資租賃業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，專(zhuān)業(yè)人才必須具備一項(xiàng)以上的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，復(fù)合的知識(shí)技能越多，運(yùn)用能力越強(qiáng)的越是人才，相應(yīng)的作用越大、待遇也就越高。