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　　在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管措施逐漸出臺(tái)的階段，許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過開拓新的細(xì)分領(lǐng)域以避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)壓力的加深。而歷經(jīng)跑路、倒閉潮后，越來越多的投資人更為青睞有實(shí)物資產(chǎn)作保障的產(chǎn)品模式，其中，融資租賃類資產(chǎn)與房產(chǎn)抵押類資產(chǎn)最受關(guān)注。

　　

　　那么，這兩類同屬物權(quán)抵押，又有實(shí)物資產(chǎn)作保障的資產(chǎn)有何不同？孰優(yōu)孰劣？本文將從業(yè)務(wù)模式、收益率、保障方式、變現(xiàn)速度等方面為投資人進(jìn)行一一解析。

　　

　　業(yè)務(wù)模式解析

　　

　　在分析兩類資產(chǎn)類型的優(yōu)劣之前，先就其業(yè)務(wù)模式進(jìn)行解析。

　　

　　什么是融資租賃模式？

　　

　　融資租賃模式是指融資租賃公司與承租企業(yè)簽訂融資租賃協(xié)議后，把該筆融資租賃資產(chǎn)收益權(quán)通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給投資人，由融資租賃公司向承租企業(yè)收取租金再按照合約定期向投資人還款本息，融資租賃公司賺取二者差價(jià)。

　　

　　什么是房產(chǎn)抵押模式？

　　

　　房產(chǎn)抵押模式是指借款人將自己名下的房產(chǎn)直接抵押至投資人名下，以此作為抵押擔(dān)保保障，并經(jīng)公證處公證，具備強(qiáng)制執(zhí)行效力。在運(yùn)營(yíng)過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)僅作為信息中介，對(duì)借貸雙方進(jìn)行信息撮合。

　　

　　收益率：融資租賃低，房產(chǎn)抵押高

　　

　　在融資租賃模式中，投資人的本金及收益來自承租人按期償還的租金，收益普遍在6%-12%之間；而房產(chǎn)抵押模式的收益普遍在8%-13%之間。在行業(yè)整體收益下滑，平均綜合收益跌至12.63%的背景下，這兩類資產(chǎn)的收益率普遍較為穩(wěn)健，都在合理的收益區(qū)間范圍內(nèi)。

　　

　　本息保障：融資租賃回購擔(dān)保，房產(chǎn)抵押直接受償

　　

　　在融資租賃模式下，當(dāng)承租人無力向投資人支付報(bào)酬時(shí)，由融資租賃公司對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行回購，從而保證按時(shí)還款，而融資租賃公司取得租賃物所有權(quán)，并對(duì)其再行處置。從擔(dān)保模式便可看出，投資人本息保障的重點(diǎn)就在于融資租賃公司的實(shí)力，經(jīng)營(yíng)狀況。顯然，與一般民營(yíng)企業(yè)相比，央企、國企、上市公司的擔(dān)保能力更強(qiáng)，也更靠譜。只是，當(dāng)發(fā)生終極壞賬時(shí)，融資租賃公司真的有足夠的能力進(jìn)行回購嗎？這就像出具擔(dān)保函的擔(dān)保公司，當(dāng)發(fā)生大額壞賬時(shí)，擔(dān)保能力總有上限。

　　

　　相比之下，房產(chǎn)抵押模式則安全得多。投資人的每一筆投資資金背后都有一套足值的房產(chǎn)作全額本息擔(dān)保保障，一旦發(fā)生違約，可以資產(chǎn)處置所得直接受償本息。該模式從根源上杜絕了終極壞賬的發(fā)生，這也是仟邦資都（www.cgstate.com）8年來始終專注房產(chǎn)抵押細(xì)分領(lǐng)域的初衷所在。

　　

　　變現(xiàn)速度：融資租賃快，房產(chǎn)抵押慢

　　

　　融資租賃類資產(chǎn)一般都是大型設(shè)備，涉及實(shí)體生產(chǎn)，港口裝卸等，例如醫(yī)療設(shè)備、工業(yè)生產(chǎn)線設(shè)備、物流、港口裝卸等設(shè)備。這些租賃物所有權(quán)都隸屬融資租賃公司，當(dāng)發(fā)生違約需處置租賃物時(shí)，憑借融資租賃公司對(duì)設(shè)備市場(chǎng)的了解，一般能都很快處置，因而變現(xiàn)速度較快。

　　

　　而賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的房產(chǎn)抵押類資產(chǎn)，雖然處置無阻，卻面臨較長(zhǎng)的處置周期難題，變現(xiàn)速度一直飽受詬病。在中國的司法體制下，一個(gè)違約的房產(chǎn)抵押，從起訴到能拿到房產(chǎn)拍賣變現(xiàn)的過程，最快也要6個(gè)月以上，有些甚至在項(xiàng)目到期2年后都還沒有解決。鑒于此，仟邦資都的做法是協(xié)同第三方機(jī)構(gòu)設(shè)立專項(xiàng)私募基金，對(duì)該類抵押房產(chǎn)提供流動(dòng)性支持。通過流動(dòng)性基金第一時(shí)間回購債權(quán)與收益權(quán)，確保投資人本息的按時(shí)兌付。

　　

　　綜上，融資租賃類資產(chǎn)與房產(chǎn)抵押類資產(chǎn)因業(yè)務(wù)模式的不同，各方面都千差萬別。但對(duì)投資人而言，有一條是不變的，即：投資任何類型的產(chǎn)品都需以安全為第一標(biāo)準(zhǔn)，在安全的基礎(chǔ)上再去看收益。

　　

　　文章來源：商業(yè)電訊