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詳解宜信與牧業(yè)公司的活體租賃


編輯:admin / 發(fā)布時間:2015-08-21 / 閱讀:477

  據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報道,河北灤縣軍英畜牧有限公司剛剛與P2P平臺宜信簽了一份融資租賃合同,宜信惠琮國際融資租賃有限公司以售后回租業(yè)務(wù)的形式,將200頭奶牛提供給軍英牧場,雙方把這種形式稱之為“活體租賃”。
  
  軍英畜牧有限公司總經(jīng)理歐陽春英告訴《天下公司》,所謂“活體租賃”的實質(zhì)就是,她以自己牧場的200頭奶牛做為抵押,從宜信那里貸了100萬:
  
  歐陽春英:200頭牛的意思是,北京宜信貸款給我100萬我抵押200頭牛。所以這200頭牛相當(dāng)于我從北京宜信租的,200頭牛市場價是300多萬,我總共貸款6個月,100萬6個月還清,一個月按一定的百分比還。如果還不清那200頭牛就是人家的了。
  
  歐陽春英說,這200頭奶牛個個高大健碩,而且都處于產(chǎn)奶期,200頭融資租賃的奶牛如因健康等各種問題有損失,軍英牧場將用其它奶牛補償:
  
  歐陽春英:這200頭牛,哪個胖哪個好哪200頭牛是它的都有編號,如果200頭牛里有哪頭出了問題,哪頭死了要找其它的補上。最后一定要按照合同還清貸款,一直到合同終止。
  
  據(jù)了解,宜信和軍英牧場融資租賃的奶牛在管理上有特別之處。每頭牛兩只耳朵上都掛有唯一對應(yīng)的編號,腳上帶著電子腳環(huán)。每頭奶牛每天走幾步路這些數(shù)據(jù)都將通過腳環(huán)傳感到奶牛場的信息系統(tǒng)里,可對應(yīng)分析其產(chǎn)奶和健康狀況等。
  
  據(jù)歐陽春英介紹,軍英牧場總投資1.65億元,其中固定資產(chǎn)5408萬元,存欄奶牛6500頭,年產(chǎn)鮮奶兩萬噸,年出欄肉牛3000頭。但由于2000畝的牧場都是租來的土地,不是自己的產(chǎn)權(quán),它無法從銀行拿到融資。因為銀行有規(guī)定,非自有土地上的固定資產(chǎn)都不能視為抵押物。青島銀行財富管理中心總經(jīng)理助理沈晨友說,銀行在發(fā)放貸款時,會綜合考慮各種風(fēng)險因素:
  
  沈晨友:按道理說如果企業(yè)的資產(chǎn)夠的話,如果在其它銀行沒有其它授信的話,銀行不通過抵押是可以貸款給企業(yè)的。企業(yè)貸款前有一個綜合授信,綜合授信可以根據(jù)企業(yè)狀況,其中一部分是憑借企業(yè)信用,銀行可以給企業(yè)一部分流動資金,或者通過第三方擔(dān)保可以貸款。而有一些貸款,銀行評估之后達(dá)不到貸款程度,這時就需要一定的抵押物,通常是固定資產(chǎn)或者是機(jī)器設(shè)備。
  
  宜信之前曾為軍英提供設(shè)備融資租賃項目,后來開始做“活體租賃”的可行性調(diào)研,與需要資金的軍英牧場一拍即合。但一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,在大型銀行看來,奶牛這種活物很難作為貸款抵押物:
  
  銀行業(yè)內(nèi)人士:牛也并不是因為活物而沒有辦法貸款,關(guān)鍵是銀行沒有辦法去評估。比如我們貸款的抵押物,不管是房子還是其他的,必然有一個評估公司去評估價值多少,可是牛沒有辦法進(jìn)行評估,從這方面來講,沒有辦法貸款。
  
  其實,活物抵押貸款在銀行也不是沒有先例,但都不是大型銀行做的業(yè)務(wù)。例如,從2010年開始,湖北省京山縣農(nóng)村商業(yè)銀行先后推出了“烏龜活物抵押貸款”、“生豬活物抵押貸款”和“大鯢活物抵押貸款”三種金融信貸產(chǎn)品。抵押物分別是農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖戶養(yǎng)的烏龜、豬和娃娃魚。截止2013年,京山農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)通過活物抵押向養(yǎng)殖戶發(fā)放了數(shù)千萬元貸款。
  
  宜信融資租賃副總經(jīng)理毛芳竹說,相比飛機(jī)、輪船等傳統(tǒng)的融資租賃物來說,活體的融資租賃項目合作起來有諸多不確定的因素,活體融資標(biāo)的物如何管理、如何折舊等都是問題。
  
  宜信方面稱,與設(shè)備等傳統(tǒng)融資租賃相比,活體租賃的最大風(fēng)險有三個方面:一,生物性資產(chǎn)持續(xù)再增值,包括管理、技術(shù)等;二,疫情;三,活體的非線性折舊,機(jī)器設(shè)備都有折舊時間,但活體的折舊期很難計算。
  
  盡管有種種不確定性,宜信通過自己的數(shù)據(jù)系統(tǒng),考察軍英牧場的還款意愿、還款能力之后,還是與它簽了融資租賃協(xié)議。有銀行業(yè)人士認(rèn)為,為了高回報,一些小型銀行以及宜信這樣的公司可以承擔(dān)高風(fēng)險,但有央行管束的大銀行就沒有這種自由:
  
  銀行業(yè)內(nèi)人士:銀行尤其是四大國有銀行比較注意的是,我貸出去的款有沒有可能收回來,一定是要有保障的,因為它不肯去冒大風(fēng)險,所以銀行在這方面是比較保守的一脈。而投資公司就是把別人的錢拿來再貸出去,屬于高回報,所以高回報必然會承擔(dān)高風(fēng)險,而約束它的東西會比較少。而四大國有銀行,央行的考核比較多,比如呆賬死賬的比率不能超過一定數(shù)量。但是對于投資公司來說,好就好,不好就可以倒閉。
  
  青島銀行財富管理中心總經(jīng)理助理沈晨友說,農(nóng)業(yè)公司的風(fēng)險本來就比較高,銀行的謹(jǐn)慎態(tài)度是可以理解的:
  
  沈晨友:農(nóng)業(yè)企業(yè)有比較大的風(fēng)險,因為有很多東西是不可控的。如果有印象的話可以記得中國好幾次上市公司發(fā)生的風(fēng)險全部是在農(nóng)業(yè)公司。比如藍(lán)田股份,比如前一陣獐子島養(yǎng)殖扇貝的事件。
  
  來源:央廣網(wǎng)


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