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2024年開年以來，多家金租爭相開始“卷”直租了！不僅要提高直租占比，更要做業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

同時，為了直租業(yè)務(wù)發(fā)展，金租公司開始密集發(fā)債，并在債券發(fā)行文件中表示，未來將緊扣服務(wù)實體經(jīng)濟目標(biāo)，發(fā)揮好融資租賃特色優(yōu)勢，聚焦主責(zé)主業(yè)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提高直接租賃占比。

      風(fēng)電設(shè)備下深海、光伏設(shè)備助力軌道交通、汽車租賃服務(wù)“國車國運”……2024年開年以來，金融租賃行業(yè)的直接租賃場景不斷涌現(xiàn)。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，直接租賃業(yè)務(wù)的開“卷”，一方面與相關(guān)新規(guī)有關(guān)。2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》（金規(guī)［2023］8號）（以下簡稱“8號文”）提出，2024年新增業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)占比相比2023年前三季度要下降15個百分點，力爭在2026年實現(xiàn)年度新增直租業(yè)務(wù)占比不低于50%的目標(biāo)。

　　另一方面，不少租賃行業(yè)人士認(rèn)為，這也是扭轉(zhuǎn)金融租賃行業(yè)“類信貸”理念的必然趨勢，是實現(xiàn)從“融資”走向“融物”的必然過程。

　　探索新場景

　　“今年以來，我們也在不斷壓降售后回租的比例，不斷嘗試新的直接租賃場景，以期滿足監(jiān)管需求，也是為了滿足自身的轉(zhuǎn)型需求?！闭劦讲粩嗵嵘苯幼赓U業(yè)務(wù)比例，深圳一家金融租賃公司負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時這樣說。

　　今年以來，金融租賃公司在深度服務(wù)航空航運業(yè)和綠色新能源等行業(yè)領(lǐng)域方面成果顯著，不斷推動大國重器上天、入地、下海。

　　前不久，素有造船業(yè)“皇冠上的明珠”之稱的大型液化天然氣運輸船駛向馬來西亞，這是天津一家金融租賃公司首次聯(lián)合國際船東在中國船廠下單造船項目。值得一提的是，該項目的租賃模式為直接租賃。對于該金融租賃公司來說，租賃液化天然氣運輸?shù)谋澈?，承載的是國家“氣化長江”戰(zhàn)略。對于響應(yīng)“一帶一路”倡議、服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局和“雙碳”目標(biāo)、將航運業(yè)務(wù)發(fā)展融入國家“海洋強國”戰(zhàn)略、助力“國輪國造”和“國氣國運”等具有重要意義。

　　除了上述公司，中信金融租賃有限公司（以下簡稱“中信金租”）也通過特種船舶租賃助力“國貨國運”。記者了解到，中信金租通過與央企公司簽約，實現(xiàn)了多用途運輸船、汽車運輸船的租賃。該公司負(fù)責(zé)人告訴記者：“項目采取直接租賃的模式，通過設(shè)計特定條款保證公司的殘值風(fēng)險，雙方共贏落地項目，為國家安全運輸保障作出貢獻(xiàn)?！?/span>

　　記者在采訪中了解到，多家金融租賃公司搶占“海上資源”，不斷開辟直接租賃新場景。除了上述場景之外，城市軌道交通、光伏發(fā)電、新材料設(shè)備等方面，都有金融租賃公司項目的身影。

　　直接租賃業(yè)務(wù)開“卷”，與2023年以來相繼發(fā)布的金融租賃監(jiān)管文件相關(guān)。2023年10月，8號文提出，2024年新增業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)占比較2023年前三季度下降15個百分點，力爭在2026年實現(xiàn)年度新增直租業(yè)務(wù)占比不低于50%的目標(biāo)。

　　2024年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，為進(jìn)一步加強金融租賃公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，國家金融監(jiān)督管理總局修訂形成《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”）?！墩髑笠庖姼濉返囊淮罅咙c是全面優(yōu)化租賃物范圍，由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)，為中小微企業(yè)設(shè)備采購和更新提供金融服務(wù)。同時，結(jié)合近年來實踐經(jīng)驗，允許將經(jīng)濟林、薪炭林、產(chǎn)畜和役畜等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為租賃物，這對于直接租賃開辟新的業(yè)務(wù)場景起到了積極引領(lǐng)作用。

　　在很多業(yè)內(nèi)人士看來，政策的連續(xù)性利好直接租賃業(yè)務(wù)。記者注意到，2023年12月29日，國家發(fā)展改革委官網(wǎng)正式發(fā)布《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2024年本）》（以下簡稱“《目錄》”），自2024年2月1日起施行?！赌夸洝穼⑷谫Y租賃服務(wù)中的直接租賃服務(wù)列為鼓勵類產(chǎn)業(yè)。2024年3月，國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》，要求有序推進(jìn)重點行業(yè)設(shè)備、交通運輸設(shè)備、老舊農(nóng)業(yè)機械等領(lǐng)域的更新改造，并提出了從產(chǎn)業(yè)到金融的一攬子支持政策。設(shè)備更新改造正是金融租賃行業(yè)的優(yōu)勢所在，給直接租賃展業(yè)帶來了難得的機遇。

　　不過，記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，在不斷提升直接租賃比例的同時，金租公司也需要注意此前存在的問題。例如，在“碳中和、碳達(dá)峰”的政策大背景下，新能源行業(yè)方興未艾，光伏行業(yè)受到資本追捧，金融租賃公司則出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)開“卷”的情況。一位從事光伏租賃的業(yè)務(wù)人員告訴記者：“融資租賃的租賃期限普遍在3年至5年，但是為了能夠‘卷’進(jìn)光伏行業(yè)，租賃期普遍延長到7年至8年，甚至有的延長到10年至15年，可能一個項目結(jié)束，當(dāng)時的相關(guān)人員已經(jīng)不在公司。同時，還有成本問題。從一開始的6%一降再降，后來已經(jīng)基本維持在3%至4%的成本。此外，還有設(shè)計方案的問題。比如，有的項目在建設(shè)期資本金尚未到位的情況下就放款。再比如，有的承租人本來應(yīng)該是央企控股公司作為主體，但是最終簽訂合同的時候卻是央企表外的主體。這些情況都可能引發(fā)違約，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險?！?/span>

　　如何追趕差距

　　針對部分公司偏離主業(yè)定位、盲目發(fā)展擴張、將售后回租業(yè)務(wù)異化為類信貸業(yè)務(wù)問題，采訪中，多位金融租賃行業(yè)人士告訴記者，除了搭建場景之外，目前業(yè)內(nèi)更關(guān)心的還是如何壓降售后回租的比例，以期盡早實現(xiàn)直接租賃占比50%的目標(biāo)。記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2022年年末的數(shù)據(jù)，雖然有的公司直接租賃占比為44%，但只是少數(shù)。大部分公司直接租賃比例在10%以下，甚至有的公司直接租賃占比僅為0.56%。

　　一位地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人告訴記者，2023年7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局出臺了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融租賃公司監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱“149號文”）。149號文要求，引導(dǎo)金融租賃公司回歸以“融物”為核心的租賃經(jīng)營模式，扭轉(zhuǎn)“類信貸”經(jīng)營理念。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這也是金融租賃公司發(fā)展的必然趨勢，其必須摒棄“類信貸”才能實現(xiàn)“真租賃”。

　　不過，并非金融租賃公司全部業(yè)務(wù)都受到限制。8號文顯示，各金融租賃公司在售后回租業(yè)務(wù)限額時，可將以下租賃資產(chǎn)從售后回租業(yè)務(wù)中予以剔除：一是承租人為小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)；二是租賃物為飛機、船舶、車輛；三是因稅收、補貼、登記等政策對農(nóng)業(yè)機械裝備、機動車等設(shè)備資產(chǎn)的購買主體有特殊要求，金融租賃公司開展的形式上采用售后回租模式、實質(zhì)仍為直租業(yè)務(wù)的新購設(shè)備資產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)。也就是說，由于租賃物的特殊性，租賃物是飛機、輪船、車輛的，回租比例不受50%的限制。

　　采訪中，多位行業(yè)人士認(rèn)為，還是要全力服務(wù)國家戰(zhàn)略，對接國家大項目，金融租賃業(yè)務(wù)才能夠盡早滿足監(jiān)管要求。

　　記者注意到，2024年《政府工作報告》提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科技金融是重要支撐。

　　湖北一家金融租賃公司近日與武漢某人工智能語言服務(wù)公司合作，成功落地首筆計算機服務(wù)器算力直接租賃業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)是以金融租賃服務(wù)精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新領(lǐng)域、賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的有效探索。值得注意的是，算力對于人工智能的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。該金融租賃公司瞄準(zhǔn)算力設(shè)備細(xì)分領(lǐng)域，嘗試開發(fā)算力租賃產(chǎn)品。此次合作的客戶為國家級高新技術(shù)及專精特新“小巨人”企業(yè)，在新三板上市。該企業(yè)通過AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)與語言服務(wù)融合創(chuàng)新，構(gòu)建了“語聯(lián)網(wǎng)”系統(tǒng)，為全球用戶提供翻譯服務(wù)，打造國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能語言服務(wù)商。

　　上述金融租賃公司負(fù)責(zé)人表示，下一步，公司將以點擴面，做好“科技金融”大文章，在推動加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的道路上，扶持科技型企業(yè)成長壯大，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　此外，一家銀行系的金融租賃公司負(fù)責(zé)人告訴記者，不斷完善租賃物設(shè)計，也有助于打造直接租賃場景?！氨热顼L(fēng)電安裝船項目，我們引入產(chǎn)業(yè)鏈的理念，通過租賃產(chǎn)品，打通了海上風(fēng)電安裝產(chǎn)業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)，使參與各方深度融合，既解決了產(chǎn)業(yè)鏈上民營企業(yè)‘融資難融資貴’的問題，又解決了制造業(yè)央企產(chǎn)品銷售問題，還解決了施工央企在采購大型裝備時審批時效的問題以及開展專業(yè)施工時的專業(yè)能力問題，實現(xiàn)多方共贏。此外，還可以依托銀行母公司，作為主承銷機構(gòu)，發(fā)行專項藍(lán)色綠色雙認(rèn)證債券，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全生命周期的金融服務(wù)?！?/span>

來源：中國經(jīng)營報