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　　根據(jù)財新報道，證監(jiān)會正在排查中植系風險。中植系下屬：中植財富、恒天財富、大唐財富、高晟財富和新湖財富，這五家公司合計管理資產(chǎn)7000~8000億元，相當于1.5個包商銀行。一方面給客戶許諾8%~10%的高息回報，另一方面這些錢有多少流向中植系自己口袋，投資項目又有多少壞賬？這個答案可能解老板解植錕自己心里也沒底吧。業(yè)內早已經(jīng)傳聞五大財富管理公司，存在嚴重的自融現(xiàn)象。想想也是可怕，逾7000億理財資金安全面臨大考！

　　

　　我們一起細數(shù)一下，這些年財富管理行業(yè)暴過的巨雷：E租寶涉案762億、三三系涉案530億、中晉資產(chǎn)237億、大大集團涉案138億等等，這個清單還可以列得很長。這些暴雷財富管理企業(yè)都有個共同的特點--“民營企業(yè)”。財富管理公司的標配就是5A寫字樓、豪華裝修和高顏值員工，給人以“正規(guī)、專業(yè)”的感覺，然而華麗光鮮的外表，難掩民營財富管理公司的先天基因缺陷。那么，民營財富管理公司頻繁暴雷的根本原因是什么？

　　

　　夜幕下的陸家嘴，民營財富管理公司在其中辦公，給人以實力雄厚，正規(guī)經(jīng)營的錯覺

　　

　　一、脆弱的資金鏈

　　

　　大家為什么能夠放心去銀行存款？因為相信銀行的信用，相信國家不會讓他倒閉。即便中國銀行出現(xiàn)“原油寶”這種事情，大家也不用擔心在中國銀行的存款。

　　

　　金融行業(yè)最重要，最稀缺的就是信用。因為信用，銀行能夠有源源不斷的資金來源。即便，經(jīng)濟環(huán)境不好，很多企業(yè)還不上貸款，我們也不會跑到銀行去擠兌。而民營財富管理公司呢？他們背后沒有國家信用支撐，一旦有風吹草動，客戶就很可能擠兌，公司資金鏈就斷了。這不難理解，想象一下，原油寶如果是某個民營財富管理公司的產(chǎn)品，第二天估計客戶就上門擠兌了，那家公司資金鏈早斷了。

　　

　　二、項目天然高風險

　　

　　民營財富管理公司，就如同西游記中從石頭里蹦出的孫猴子，沒有任何背景，打開門做生意如何能吸引客戶？唯有許諾高收益。然而，高收益對應的往往是高風險。讀者要記住，理財產(chǎn)品的收益對應的就是用款企業(yè)的負債成本。任何人做生意，都希望自己的負債成本能夠低一些，能借到5厘的，絕對不借一分的。換句話說，去民營財富管理公司那邊融資的企業(yè)，都是被銀行拒絕的企業(yè)。而銀行會拒絕一家企業(yè)的原因，往往都是因為風險過高。那么銀行都覺得風險太高管不住，你認為自己的風控水平比起銀行如何？這就好比炒A股，你跟徐翔做對手盤，他賣出，你接盤，你能不虧嗎？

　　

　　三、內外勾結難防

　　

　　大家知道，金融行業(yè)工作，每天過手資金都是以千萬為單位，這是非?？简炄诵缘?。但人性恰恰是最經(jīng)不起考驗的。西游記對唐僧最大的考驗，不是路上的那些妖怪，而是女兒國國王，換成你是唐僧能不動心嗎？西游記中的唐僧選擇了一路向西：

　　

　　換成是我們估計就是留在女兒國了：

　　

　　能坐懷不亂的人，萬里無一。不信你再對著女兒國國王看幾遍。所以，為了防范人性中惡的一面，銀行內部是建立了非常嚴密的規(guī)章制度，而這些規(guī)章制度是銀行業(yè)幾十年血淚教訓的總結。柜臺上的攝像頭大家見過吧，就是用來監(jiān)督柜員的，防止柜員作案。跟客戶日常打交道的信貸員，看起來手握貸款大權，似乎挺風光的。但其實，在銀行內部，貸款是層層審批的，客戶經(jīng)理在外面可能是大爺，回到行里就得裝孫子，挨個部門求過去，貸款也不一定能審批下來。為什么要這么復雜？因為要防著客戶經(jīng)理貸款放給自己的小姨子和小舅子，或者跟外面企業(yè)一起內外勾結騙銀行貸款。即便銀行管理如此嚴密，這類騙貸的案件每年都還會發(fā)生。

　　

　　而民營的財富管理公司，創(chuàng)業(yè)歷史較短，規(guī)章制度不健全，人員的合規(guī)和風險意識都比較薄弱，就算老板自己能坐懷不亂，如何能防得住手下一幫人內外勾結呢？往往比較真實的情況是，民營老板伸手撈一點，底下的職業(yè)經(jīng)理人也有樣學樣。這種情況下，老板也管不住手下人，你自己都違法了，難不成你還敢報警嗎？長此以往，客戶的錢可不就被掏空了嗎？

　　

　　四、無人監(jiān)管也無人善后

　　

　　大家知道，銀行、信托、保險和證券公司等正規(guī)的金融機構，上面有人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會給他們帶上了緊箍咒，做事不會太出格。

　　

　　即便出了事情，也會考慮社會影響。包商銀行重組，大家的存款一分都不少。中國銀行“原油寶”穿倉，銀保監(jiān)會出來協(xié)調，中國銀行也給了一個相對合理的解決方案。

　　

　　民營財富管理公司就像是石頭里蹦出的孫猴子，誰來監(jiān)督客戶資金有沒有被非法挪用？出了事誰來善后？

　　

　　五、總結

　　

　　民營財富管理公司頻繁暴雷的根本原因：

　　

　　1.民營財富管理公司沒有國家信用背書，資金鏈非常脆弱。

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　　2.民營財富管理公司許諾的高收益項目，往往都是被銀行拒絕的高風險項目。

　　

　　3.民營財富管理公司規(guī)章制度不健全，難以防止員工內外勾結騙取客戶資金。

　　

　　4.民營財富管理公司沒有監(jiān)管部門的監(jiān)督，客戶資金存在被挪用的可能，另外出事了，也沒有人幫他們善后。

　　

　　來源：深度金融