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    2018年嚴(yán)監(jiān)管，無(wú)論是從資金面還是貸后風(fēng)控面，都體現(xiàn)得淋漓盡致了。隨著金融最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新調(diào)整落地，一場(chǎng)針對(duì)互金領(lǐng)域的全國(guó)掃黑打惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)正以雷霆之勢(shì)展開(kāi)，而二手車(chē)貸和小額貸款涉黑行為成為此次打擊行動(dòng)的重點(diǎn)之一。 

3月26日 廣東江門(mén)警方突擊查封車(chē)貸公司 圖騰貸和后河財(cái)富

3月26日，廣東江門(mén)市公安部門(mén)出動(dòng)了包括特警在內(nèi)的50余人，以應(yīng)急演練的名義，對(duì)中信銀行大廈內(nèi)的二手車(chē)貸及小額貸款公司展開(kāi)突擊調(diào)查取證，并帶走部分工作人員。不僅如此，警方還在江門(mén)市萬(wàn)達(dá)寫(xiě)字樓、國(guó)際金融大廈以及萬(wàn)源大廈等寫(xiě)字樓同步展開(kāi)了針對(duì)二手車(chē)貸的打黑行動(dòng)。江門(mén)警方此次行動(dòng)查封了多家車(chē)貸平臺(tái)的門(mén)店。圖騰貸以及后河財(cái)富等機(jī)構(gòu)的門(mén)店均被貼上封條。 

圖騰貸在業(yè)內(nèi)一向以?xún)春?、敢做?chē)貸質(zhì)押著稱(chēng)。圖騰貸發(fā)跡于四川，16年初，平臺(tái)業(yè)務(wù)拓展到武漢。由于敢做二押車(chē)（即質(zhì)押），而且還很強(qiáng)勢(shì)，在當(dāng)?shù)佤[出了不小風(fēng)波。2016年一整年，圖騰貸和武漢本土車(chē)貸公司一直在明爭(zhēng)暗斗，到17年初，干脆撕破了臉。武漢的數(shù)十家車(chē)貸公司聯(lián)合黑、白兩道對(duì)圖騰貸施壓。事后，圖騰貸的質(zhì)押業(yè)務(wù)占比確實(shí)有了很大調(diào)整。當(dāng)然，圖騰貸的收益確實(shí)也不低，年標(biāo)的年化高達(dá)14%。還可額外使用加息券和紅包。

后河財(cái)富也是非常兇悍的車(chē)貸平臺(tái)，待收不多不少，4億多，但是一直沒(méi)什么存在感。后河財(cái)富的收益率看上去并不高，一年以上標(biāo)的年化收益率僅為10.8%~12%。但還款方式很特殊，是等本等息。在這種還款方式下，實(shí)際利率是名義利率的2倍，也就是說(shuō)投資人獲得的實(shí)際年化收益率高達(dá)21.6%~24%。

（圖騰貸和后河財(cái)富門(mén)店均被封）

3月20日 河南鄭州警方查封 齊海金融

3月20日，武漢車(chē)貸公司齊海金融位于河南鄭州的門(mén)店被警方查封，公司CEO和高管被帶走協(xié)助調(diào)查。背后原因是公司催債人員向逾期客戶(hù)索要巨額的逾期費(fèi)、拖車(chē)費(fèi)，導(dǎo)致客戶(hù)報(bào)警。而鄭州當(dāng)?shù)鼐秸诎凑杖珖?guó)公安部門(mén)的統(tǒng)一部署在借貸領(lǐng)域開(kāi)展掃黑行動(dòng)，這種以往習(xí)以為常的違規(guī)操作被曝光并被快速查獲。

齊海金融對(duì)接的資金除短融網(wǎng)以外還有銀行、保險(xiǎn)等多渠道的資金供給。這些資金供給方中也包括另一家獨(dú)立的車(chē)貸平臺(tái)——微齊金融。據(jù)了解，齊海金融的逾期費(fèi)和拖車(chē)費(fèi)相當(dāng)高，引起借款人的反彈幾乎是必然的。拖車(chē)費(fèi)兩萬(wàn)，逾期期間的實(shí)際年化高達(dá)36.5%~182.5%。

車(chē)貸二押頻頻引發(fā)暴力沖突，各地出臺(tái)相關(guān)政策整頓

近兩年，因車(chē)輛非法二押引發(fā)的暴力搶車(chē)甚至非法斗毆事件層出不窮。隨著金融最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新調(diào)整落地，全國(guó)各地地方都進(jìn)入一級(jí)戒備狀態(tài)。

浙江：3月18日，浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知，通知中指出本《指導(dǎo)意見(jiàn)》是為提高執(zhí)法效能，依法、準(zhǔn)確、有力懲治“無(wú)抵押貸”“校園貸”“車(chē)貸”“房貸”“裸貸”等表現(xiàn)形式的“套路貸”犯罪活動(dòng)。

深圳：一周前，網(wǎng)上流傳出一份深圳公安部門(mén)的掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行業(yè)十大領(lǐng)域打擊重點(diǎn)，其中就包括借貸領(lǐng)域的車(chē)輛二押貸款、暴力討債或軟暴力討債等違法犯罪行為。深圳公安的這份文件指出，在車(chē)輛二押貸款方面，明知車(chē)輛已抵押，仍以車(chē)輛質(zhì)押向車(chē)主發(fā)放高息借款，夸大借款金額或簽訂車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)合同，迫使抵押權(quán)人償還借款。 

江西：3月24日，江西撫州市金溪縣警方在微信公眾號(hào)發(fā)布《關(guān)于浙江汽車(chē)租賃公司與金溪抵押車(chē)使用人發(fā)生打架糾紛的情況通報(bào)》。

通報(bào)稱(chēng)，近年來(lái)，金溪縣居民蔡某、徐某通過(guò)運(yùn)作，從浙江的一些汽車(chē)租賃公司租賃了大量的車(chē)輛。蔡某、徐某用租賃來(lái)的車(chē)輛以大低于市場(chǎng)價(jià)格作為抵押，向金溪居民借款，并向債權(quán)人支付相應(yīng)利息，同時(shí)支付租賃公司租金。

近期，因資金鏈斷裂，蔡某、徐某兩人無(wú)力支付租金和利息而躲藏隱匿，租賃公司由此與使用抵押車(chē)車(chē)主發(fā)生矛盾糾紛甚至打架。浙江一方有百余人來(lái)金溪追取車(chē)輛。2018年3月23日上午10時(shí)許，浙江金華人范某等5人因爭(zhēng)搶抵押車(chē)一事與金溪的抵押車(chē)使用人發(fā)生打架糾紛，其后報(bào)警。

據(jù)悉，該案已引起浙江、江西警方高層的高度重視，兩地正開(kāi)展聯(lián)合調(diào)查。

河南鄭州：鄭州自2018年開(kāi)年，就開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，并開(kāi)展全市公安機(jī)關(guān)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)暨打擊非法收車(chē)黑惡犯罪“鐵拳”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

整頓后有利于行業(yè)健康發(fā)展

自網(wǎng)貸行業(yè)限額令出臺(tái)后，車(chē)貸即成為網(wǎng)貸平臺(tái)爭(zhēng)相搶奪的合規(guī)資產(chǎn)，部分中小平臺(tái)和后來(lái)平臺(tái)為了搶占市場(chǎng)，不惜降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，極力拓展車(chē)輛二押業(yè)務(wù)，讓借款人、其它平臺(tái)、擔(dān)保公司和銀行陷入了多方糾紛的漩渦，也讓車(chē)貸行業(yè)頻頻發(fā)生惡性競(jìng)爭(zhēng)事件，不斷引發(fā)監(jiān)管部門(mén)的擔(dān)憂。這也是目前車(chē)輛二押領(lǐng)域廣遭詬病的主要原因。

網(wǎng)貸天眼2018年1月份車(chē)貸報(bào)告顯示，當(dāng)月車(chē)貸行業(yè)70家主流平臺(tái)成交額約230億，其中行業(yè)前三名平臺(tái)成交占比超過(guò)1/3。而據(jù)網(wǎng)貸天眼了解，幾家主流平臺(tái)的車(chē)貸業(yè)務(wù)目前占比基本在7成以上，最高達(dá)9成。而據(jù)第三方研究機(jī)構(gòu)估計(jì)，未來(lái)幾年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融的總規(guī)模可達(dá)1.8萬(wàn)億元?？梢?jiàn)，車(chē)貸行業(yè)的未來(lái)仍有較大的增長(zhǎng)空間。 

此次全國(guó)各地警方打擊二手車(chē)貸和小額貸款催收等環(huán)節(jié)中的非法違規(guī)行為，短期內(nèi)勢(shì)必影響到部分平臺(tái)的業(yè)務(wù)，但從中長(zhǎng)期看，清除行業(yè)內(nèi)的黑惡勢(shì)力，必將有利于行業(yè)健康發(fā)展，主流平臺(tái)有望在整頓結(jié)束后迎來(lái)二手車(chē)貸和小額借款市場(chǎng)份額和投資人的雙增。

 

本文參考：①網(wǎng)貸天眼 ②互金遠(yuǎn)望號(hào)