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　　盡管我國汽車金融經(jīng)歷了近20年的發(fā)展，但汽車金融的滲透率與發(fā)達(dá)國家相比還是較低，特別是方式更靈活、利潤率更高的融資租賃模式仍處于發(fā)展的初級階段，占比僅為2%。
　　
　　“汽車融資租賃真正代表了汽車金融未來發(fā)展趨勢，是沒有殘值的金融產(chǎn)品”，易鑫金融CEO張序安昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示，從行業(yè)角度來講，汽車融資租賃算是在小的風(fēng)口上，就是說無論個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，都相對接受融資租賃的模式。
　　
　　數(shù)據(jù)：
　　
　　全款購車國內(nèi)外差別大
　　
　　中國汽車工業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示，10月我國汽車銷量265萬輛，同比增長18 .7%，高于上年同期6 .9個(gè)百分點(diǎn)。另據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，截至今年6月底，中國汽車保有量為1.84億輛，位居世界第二。
　　
　　“但與國外的汽車金融市場相比，比如美國有接近82%的客戶使用的是金融和融資租賃分期，全款購車僅占18%”，易鑫金融COO姜東在昨日的汽車金融論壇上表示，而我國全款購車占70%左右，金融分期占比28%，而融資租賃僅占2%左右。
　　
　　據(jù)了解，傳統(tǒng)汽車金融服務(wù)主要由商業(yè)銀行和汽車金融公司提供，產(chǎn)品也以汽車抵押貸款為主。而相比傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，融資租賃行業(yè)具備天然的提供汽車金融服務(wù)的優(yōu)勢。
　　
　　華創(chuàng)證券分析師周冠南分析，融資租賃產(chǎn)品靈活度高，放款時(shí)間短、還款方式靈活，適合對于利率敏感度不高的客戶或貸款時(shí)間緊張的客戶，還可以通過租賃業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)汽車所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，有助于發(fā)生不良后的資產(chǎn)處置變現(xiàn)流程，法律風(fēng)險(xiǎn)小、成本低。
　　
　　張序安表示，易鑫金融平臺的主要業(yè)務(wù)條線之一就是利用自有資金開展融資租賃服務(wù)，通過融資租賃方式，對于年輕人用車可能會是個(gè)更好的選擇，“在首付不夠卻又要用車時(shí)，只需給予一部分保證金，每月支付一定資金，就可以享有使用權(quán)，如果把尾款結(jié)清，還可以享有所有權(quán)”。
　　
　　阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及P2P網(wǎng)貸公司也紛紛布局汽車金融。據(jù)悉，在今年8月初，由騰訊、百度、京東等戰(zhàn)略投資者組成投資財(cái)團(tuán)，向易車旗下專注互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融平臺的子公司易鑫金融有限公司投資共計(jì)5.5億美元。
　　
　　優(yōu)勢：
　　
　　汽車消費(fèi)貸不良率較低
　　
　　與消費(fèi)貸款沒有抵押物不同，汽車消費(fèi)貸款有抵押物，流通性比較強(qiáng)。“據(jù)我了解，目前市場上不良率在1%-2%之間，低于平均的消費(fèi)貸不良水平”，張序安表示，汽車畢竟是有抵押物的，車的流通性到現(xiàn)在來講還是比較好，還有資產(chǎn)。
　　
　　事實(shí)上，在我國汽車金融發(fā)展初期，銀行大肆拓展汽車信貸業(yè)務(wù)，但由于信用體系缺失、貸后管理經(jīng)驗(yàn)不足等問題凸顯，再加上車價(jià)持續(xù)下降，商業(yè)銀行個(gè)人汽車信貸的不良貸款大幅攀升，壞賬率接近30 %，此后部分國有銀行和股份制銀行逐年收緊車貸業(yè)務(wù)。
　　
　　“會有完整的貸前、貸中、貸后體系，貸前靠數(shù)據(jù)，貸中靠人，貸后靠完整的消化體系”，張序安表示。
　　
　　隨著大數(shù)據(jù)的積累，車輛貸款過程中最讓金融機(jī)構(gòu)頭疼的征信體系缺失問題也逐漸解決。京東金融副總裁許凌在昨日的論壇上表示，大數(shù)據(jù)能夠幫助更多非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品去匹配更多標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，利用數(shù)據(jù)做客戶的行為分析和畫像。
　　
　　來源：南方都市報(bào)