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央行征信中心兩大系統(tǒng)助力融資租賃行業(yè)發(fā)展


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2015-03-31 / 閱讀：649
    “無論是金融租賃企業(yè)，還是融資租賃企業(yè)，本質(zhì)上都是授信機(jī)構(gòu)。根據(jù)征信管理?xiàng)l例，都應(yīng)該聯(lián)系當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的征信管理部門接入征信系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。只要是從事合法的授信，就符合接入兩個系統(tǒng)的條件。接入方式上。征信中心從以前的金融專網(wǎng)單一渠道擴(kuò)大到互聯(lián)網(wǎng)接入端口，接口規(guī)范簡化，以更好的滿足小額貸款公司，包括未來的P2P接入征信系統(tǒng)的需求。”人民銀行征信中心副主任王曉蕾在2015中國融資租賃創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇上作出上述表述。
 
　　據(jù)悉，人民銀行征信中心為融資租賃行業(yè)發(fā)展提供了兩個系統(tǒng)，一個是衡量借款人或承租人信用風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)出租人債權(quán)安全的企業(yè)征信系統(tǒng)。另一個是保護(hù)融資租賃物權(quán)安全的登記公示系統(tǒng)。
 
　　企業(yè)征信系統(tǒng)最核心的功能是把借款人或承組人，對所有金融機(jī)構(gòu)負(fù)債信息匯集，通過提供全面的負(fù)債信息，來幫助放貸人或出租人評估交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而保護(hù)資產(chǎn)安全。基本上放貸機(jī)構(gòu)，特別是銀監(jiān)會批準(zhǔn)的從事授信業(yè)的金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)接入該征信系統(tǒng)。 
 
　　截止目前，銀監(jiān)會批準(zhǔn)的30家金融租賃公司目前已經(jīng)接入了9家。已經(jīng)接入征信系統(tǒng)的融資租賃公司累計(jì)查詢36.9萬次。 
 
　　王曉蕾表示：計(jì)劃今年2015年銀監(jiān)會批準(zhǔn)的30家金融公司全部接入該征信系統(tǒng)。商務(wù)部批準(zhǔn)的融資租賃公司，業(yè)務(wù)本質(zhì)上來講是完全一致，因此接入的方法和原則都完全一樣。
 
　　據(jù)了解，征信系統(tǒng)除了提供信用報(bào)告，還致力于幫助放貸人很好的管理他的信用風(fēng)險(xiǎn)。比如，“一些產(chǎn)品告訴你在本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)沒有問題，是好客戶。但在其他的放貸機(jī)構(gòu)里面出現(xiàn)了問題。從而幫助發(fā)現(xiàn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。”王曉蕾舉例道。
 
　　征信系統(tǒng)對于債權(quán)債務(wù)關(guān)系有一個互惠原則，所有從事放貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，必須先報(bào)送數(shù)據(jù)，才能查詢數(shù)據(jù)，這個系統(tǒng)里面最核心數(shù)據(jù)都是借款人借款信息，或者是承租信息，只有報(bào)送數(shù)據(jù)，這個系統(tǒng)才有存在的基礎(chǔ)。
 
　　而融資租賃登記系統(tǒng)的核心是租賃物的權(quán)屬狀況。所有登記結(jié)束以后，對于融資租賃登記系統(tǒng)來說，可以出具兩個法律文件。第一是登記證明，這個系統(tǒng)會在登記結(jié)束后，會自動從計(jì)算機(jī)出一個證明，證明你進(jìn)行了某項(xiàng)登記，上面有一個編號。這個如果出了問題，系統(tǒng)要負(fù)責(zé)，但是對于登記內(nèi)容準(zhǔn)確與否的責(zé)任，在登記人本身。登記系統(tǒng)本身是不負(fù)責(zé)任的。
 
　　另外一個法律文件，就是你查詢結(jié)束以后，這個系統(tǒng)也會給出一個證明。做融資租賃業(yè)務(wù)之前，必須在融資租賃登記系統(tǒng)里面進(jìn)行查詢。通過這個辦法，也就是央行發(fā)的通知、法院的司法解釋加行政部門的規(guī)章，就把這個系統(tǒng)里面對于融資租賃用戶的物權(quán)登記在現(xiàn)有的法律框架下進(jìn)行了明確。
 
　　數(shù)據(jù)顯示，目前為止融資租賃登記系統(tǒng)累計(jì)注冊940家機(jī)構(gòu)，金融租賃30家。內(nèi)資融資租賃公司146家，外資投資798家，已經(jīng)是人民銀行的融資租賃登記系統(tǒng)用戶。從登記情況來看，累計(jì)發(fā)生25330筆，金融公司占比11%，內(nèi)資27%，外商投資55%。
 
　　據(jù)悉，目前融資租賃登記不收費(fèi)，查詢也不收費(fèi)。
 
　　王曉蕾表示：融資租賃業(yè)務(wù)是跨區(qū)域的，融資租賃行業(yè)應(yīng)積極介入征信系統(tǒng)。未來，還將研究征信數(shù)據(jù)如何安全的跨境流動，以幫助中國機(jī)器設(shè)備通過融資租賃方式走出去到其他國家。


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