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　　6月27日，在2016年達沃斯論壇上，國務(wù)院總理李克強再次預警金融風險，并表示，在推動資本市場發(fā)展的過程當中，要防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融性風險，防止金融市場風險交叉感染，改革和完善金融監(jiān)管體制。諾遠控股首席風控官郭露對和訊網(wǎng)稱，目前國內(nèi)征信體系不健全不完善，借款人征信數(shù)據(jù)缺乏，是P2P網(wǎng)貸行業(yè)面臨的風險之一，需要政府監(jiān)管部門及行業(yè)、機構(gòu)自身合力解決。

　　

　　對于P2P網(wǎng)貸行業(yè)在征信方面遇到的難題，郭露認為，除了政府監(jiān)管部門盡快完善促進個人征信市場發(fā)展的政策措施之外，更需要創(chuàng)新信用審核和風控的技術(shù)手段。例如，通過線上線下相結(jié)合的方式對借款人數(shù)據(jù)進行合法采集，與合規(guī)的大數(shù)據(jù)提供商合作獲取相關(guān)的數(shù)據(jù)，以及行業(yè)內(nèi)部的信息共享等方式，通過盡可能多的數(shù)據(jù)來源，提升信用審核的精確性和效率，降低借款人信用風險。

　　

　　郭露表示，從近兩年行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象可以看出，做好風險控制，對于整個行業(yè)和平臺自身的健康發(fā)展，以及投資人的資金安全都極為重要。

　　

　　事實上，隨著金融科技的進步，大數(shù)據(jù)征信已經(jīng)被P2P網(wǎng)貸行業(yè)廣泛應(yīng)用于借款人資質(zhì)審核、反欺詐等各個環(huán)節(jié)，其在提升風控審核的效率與精準性方面的作用也獲得了普遍認可。不過，郭露表示，必須承認，大數(shù)據(jù)在提升信用審核效率及精準性的同時，也會有自身的局限。目前行業(yè)主流平臺，包括諾遠下屬的網(wǎng)貸平臺小諾理財，采用的是將傳統(tǒng)的線下審核與大數(shù)據(jù)建模審核相結(jié)合的方式，通過層層把關(guān)來降低風險。

　　

　　據(jù)她介紹，諾遠在征信方面數(shù)據(jù)來源主要有三個渠道：一是借款人和企業(yè)提交的關(guān)于身份證明、收入證明、家庭住址、經(jīng)營流水、人行征信報告等基本信息；二是機構(gòu)數(shù)據(jù)，如小諾理財目前已接入中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)；三是受借款人授權(quán)獲取的其社交數(shù)據(jù)、電商交易數(shù)據(jù)、信用卡數(shù)據(jù)、生活服務(wù)類信息等數(shù)據(jù)。通過多元化的數(shù)據(jù)來源，結(jié)合完善的審核流程和措施，能夠更好地對借款人資質(zhì)做出評估。

　　

　　值得一提的是，資產(chǎn)匱乏也成為整個行業(yè)最受關(guān)注的問題之一。郭露表示，目前，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺資產(chǎn)獲取主要有以下方式：一是通過線下團隊尋找有需求的借款人和借款企業(yè)，并對其進行信用資質(zhì)的審核；二是借款人或企業(yè)通過線上渠道進行申請；三是通過與擔保、保理、融資租賃等機構(gòu)合作，獲取借款項目。隨著“資產(chǎn)荒”加劇，各家平臺也都在積極創(chuàng)新，開拓更多的資產(chǎn)來源渠道。如諾遠還通過漢富進行股權(quán)投資的TMT企業(yè)獲取具有消費場景和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的資產(chǎn)或債權(quán)。

　　

　　另外，大資產(chǎn)管理時代，現(xiàn)在各大銀行的資管部門在做理財子公司，證券公司、信托公司專項資產(chǎn)管理計劃，行業(yè)的競爭正在加劇。

　　

　　在郭露看來，銀行資管、券商資管、信托公司之間在資產(chǎn)和客戶獲取上必然存在著競爭關(guān)系，尤其是在“資產(chǎn)荒”的背景下，市場上優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺，成為各類資管機構(gòu)積極爭奪的對象。同時，各種不同類型的資管機構(gòu)，會分別憑借自身的資源和優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展上有所側(cè)重，也不排除在資金、資產(chǎn)、渠道等方面的互補合作，共同支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　

　　對于銀行資管，郭露認為，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)銷售端網(wǎng)絡(luò)上，在有針對性地滿足客戶需求與服務(wù)上有所不足。而以諾遠為代表的一些民營資管機構(gòu)，目前以客戶為中心已經(jīng)成為共識，能夠根據(jù)市場和客戶需求，進行比較靈活的業(yè)務(wù)和策略調(diào)整，提供更有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　

　　文章來源：和訊網(wǎng)