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　　易租寶事發(fā)后，一些銀行為了自保，發(fā)出了暫?；蚣訌?qiáng)融資租賃授信、貸款管理的規(guī)定。中國(guó)租賃聯(lián)盟召集人、經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊海田對(duì)媒體說(shuō)，易租寶的行為與融資租賃沒(méi)什么直接關(guān)系。一些銀行的做法將給租賃業(yè)帶來(lái)負(fù)面影響，也將影響自己的形象和信譽(yù)，建議謹(jǐn)言慎行。

　　

　　附件一：

　　

　　招 商 銀 行

　　

　?。ㄐ庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理部）

　　

　　招銀信部字〔2015〕第430號(hào)

　　

　　關(guān)于加強(qiáng)融資租賃客戶授信管理和通道類業(yè)務(wù)合作的通知

　　

　　各分行：

　　

　　2014年以來(lái)，我行對(duì)融資租賃客戶和以融資租賃為通道的業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，已有部分客戶暴露風(fēng)險(xiǎn)。從已暴露風(fēng)險(xiǎn)的客戶看，我行對(duì)融資租賃授信客戶存在較多問(wèn)題，包括：準(zhǔn)入與擔(dān)保方式普遍偏弱；部分貸款最終投向敏感行業(yè)、未納入統(tǒng)一限額管控；貸后管理與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)脫節(jié)；租賃標(biāo)的物存在明顯瑕疵；異地機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱導(dǎo)致重復(fù)授信；期限錯(cuò)配喪失第一還款來(lái)源，借款人不良率遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平；貸款存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等。

　　

　　其中，作為通道類的對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)下融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤為明顯。通過(guò)承租人（我行授信申請(qǐng)人）開(kāi)立保函或人民幣備證，內(nèi)保外貸對(duì)融資租賃公司發(fā)放外債貸款，融資租賃公司名義上僅作為融資通道，但融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)模式必然帶來(lái)租賃標(biāo)的物所有權(quán)的變化。一旦租賃公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)受到查封，將直接影響承租人的正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而威脅我行資產(chǎn)安全。此外，該類業(yè)務(wù)大部分通過(guò)境外分行發(fā)放外幣貸款，幣種錯(cuò)配現(xiàn)象普遍，而出于收益考慮融資租賃公司往往未辦理遠(yuǎn)期匯率鎖定，在近階段人民幣持續(xù)貶值的環(huán)境下，匯率敞口的不斷擴(kuò)大導(dǎo)致租賃公司風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)。

　　

　　鑒于此，經(jīng)總行研究，現(xiàn)對(duì)全行融資租賃客戶提出以下風(fēng)險(xiǎn)管控措施，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。

　　

　　一、嚴(yán)格融資租賃公司授信準(zhǔn)入

　　

　?。ㄒ唬﹥H對(duì)銀行系金融租賃公司和央企控股的融資租賃公司開(kāi)展合作；

　　

　?。ǘ┭肫罂毓傻娜谫Y租賃公司業(yè)務(wù)納入央企在我行的集團(tuán)統(tǒng)一授信管理；

　　

　?。ㄈ﹪?yán)禁與民營(yíng)和其他融資租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)往來(lái)，已有授信和通道類合作的盡快壓縮退出。

　　

　　二、認(rèn)真清理存量融資租賃業(yè)務(wù)

　　

　?。ㄒ唬┓中酗L(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，根據(jù)融資租賃公司及相應(yīng)承租人的風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)存量業(yè)務(wù)按風(fēng)險(xiǎn)大小分類定級(jí)，建立融資租賃公司授信合作臺(tái)帳（格式見(jiàn)附件二），一戶一策制定退出計(jì)劃。

　　

　?。ǘ┲攸c(diǎn)壓退范圍主要包括：民營(yíng)租賃公司、租賃公司不良率高企、最終投向敏感行業(yè)（地產(chǎn)、過(guò)剩行業(yè)、平臺(tái)）、對(duì)應(yīng)的租賃物存在瑕疵、融資租賃期限與貸款期限錯(cuò)配業(yè)務(wù)、存在幣種錯(cuò)配匯率風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，特別需要關(guān)注是否存在利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融資集資的情況。

　　

　?。ㄈ┘訌?qiáng)貸后跟蹤管理。對(duì)于已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶重點(diǎn)排查監(jiān)控。貸后管理需同時(shí)關(guān)注融資租賃公司與承租人風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司關(guān)注特有的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如內(nèi)部風(fēng)控制度、歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、融資租賃規(guī)模、不良率；承租人關(guān)注其所屬行業(yè)、回款情況、征信情況、租賃業(yè)務(wù)的模式及標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)、租賃標(biāo)的物是否存在瑕疵、委托貸款風(fēng)險(xiǎn)情況等。

　　

　?。ㄋ模┐_實(shí)無(wú)法提前退出的業(yè)務(wù)，分行需逐筆落實(shí)還款來(lái)源，通過(guò)追加抵押擔(dān)保、賬戶資金專項(xiàng)監(jiān)管等增信措施緩釋風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　本次對(duì)融資租賃客戶的清理工作應(yīng)在2016年1月8日前完成，請(qǐng)各行部將存量業(yè)務(wù)逐戶壓退計(jì)劃（詳見(jiàn)附件一），報(bào)送至總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部（一事通ID：000370）和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警室郵箱（一事通ID：196120）。

　　

　                                                                                                                                                                　二〇一五年十二月二十五日

　　

　　文章來(lái)源：中國(guó)租賃聯(lián)盟