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“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”打破P2P高風(fēng)險僵局


編輯:admin / 發(fā)布時間:2015-12-30 / 閱讀:465

  剛剛結(jié)束的“第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會”備受關(guān)注,作為三大主題之一的互聯(lián)網(wǎng)金融熱度持續(xù)提升。誠然在短短兩年時間內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融興起、爆發(fā),為整個中國金融市場注入了一股新鮮的活力?;ヂ?lián)網(wǎng)思維如同當(dāng)代的文藝復(fù)興,影響并改變著傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)和格局,在發(fā)展普惠金融、彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)不足,發(fā)揮民間資本作用、引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化等方面發(fā)揮了極其重要的作用。
  
  互聯(lián)網(wǎng)金融最顯著的代表毫無疑問是P2P網(wǎng)貸,這與個人小額借貸交易較容易在“互聯(lián)網(wǎng)+”找到切入口不無關(guān)系。近兩年來,P2P的發(fā)展呈燎原之勢,目前正常運營的P2P平臺達到2520家,歷史累計成交量更是已突破萬億元大關(guān)。
  
  頻繁“跑路”敲響警鐘
  
  然而,雖然P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的寵兒,紛紛打著高收益牌子的理財產(chǎn)品吸引了越來越多的消費者入局,但其因為風(fēng)險高也一直為人所詬病。行業(yè)人士表示,年關(guān)將近,各平臺大額提現(xiàn)集中出現(xiàn),P2P行業(yè)整體還款壓力較大,加之年關(guān)借款催收較為艱難,因此每到年底都是P2P平臺問題爆發(fā)的高發(fā)期。第三方機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示,僅11月就出現(xiàn)了79家P2P問題平臺,其中56家平臺失聯(lián)“跑路”,較10月增加了433%。最近沸沸揚揚的e租寶突然被查封一事也讓P2P平臺與融資租賃行業(yè)的聯(lián)手再次進入公眾的視線。
  
  投資風(fēng)險一直以來都是縈繞在所有投資者心頭的大問題。如何從源頭上保護投資者的利益,成為當(dāng)前促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。
  
  “互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”帶來希望曙光
  
  事實上,P2P平臺與融資租賃行業(yè)的聯(lián)手能夠更為廣泛地滿足投資人的投資 需求,滿足多方的利益。而融資租賃作為連接金融產(chǎn)業(yè)與實體產(chǎn)業(yè)的重要橋梁,隨著國家一大批重點支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將實施,將以獨特的經(jīng)營方式,成為中國經(jīng)濟保持平穩(wěn)增長的強力支撐,P2P網(wǎng)貸與融資租賃的合作將進一步深入、擴大。
  
  因此,一些公司即以此為切入口,積極探索從源頭上保護投資者利益的方式方法。其中,專注于融資租賃項目的全國租賃資產(chǎn)交易平臺(普資所)的出現(xiàn),則讓行業(yè)看到了曙光。
  
  普資所于2014年注冊于上海自貿(mào)區(qū),注冊資本5億元,是一個專門面向融資租賃公司的資產(chǎn)交易和債券轉(zhuǎn)讓平臺。該平臺搭建的是融資租賃公司和機構(gòu)投資商之間的融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與投資的橋梁,從而實現(xiàn)資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)。相應(yīng)地,普資所服務(wù)的對象也分為兩類:一類是融資租賃公司,另一類則為以互聯(lián)網(wǎng)金融公司與財富管理公司為主體的機構(gòu)投資商。
  
  在產(chǎn)品端,普資所充分發(fā)揮了“互聯(lián)網(wǎng)+”的改造力,利用精確的數(shù)據(jù)挖掘和加工,標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)模塊,不斷優(yōu)化的產(chǎn)品組合、交易結(jié)構(gòu)、租金安排、風(fēng)險控制等設(shè)計,將金融產(chǎn)品設(shè)計融合到整個交易中去,使其更為輕便、靈活。一旦未來二級市場有所開放,這樣的產(chǎn)品可以使更多普通百姓理解融資租賃得以并參與其中,“普惠”也就有可能實現(xiàn)。
  
  而在項目資金端,普資所則有著平臺的專業(yè)服務(wù)和海量資源,讓融資租賃公司不僅可以在此實現(xiàn)租賃資產(chǎn)交易、租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等,從而解決企業(yè)融資渠道狹窄和資本約束等難題,更可以盤活自身的存量資產(chǎn),達到放大資金杠桿的作用。
  
  更重要的是,普資所打通了項目端、資金端、擔(dān)保、資信和信托等全部環(huán)節(jié),環(huán)環(huán)相扣形成了一個專業(yè)、透明、高效協(xié)同的生態(tài)圈。
  
  據(jù)了解,普資所近期還成為了上海浦東國際金融學(xué)會的副會長單位,其打造的“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”交易模式獲得學(xué)會的高度贊譽。該學(xué)會成立于1995年,旨在開展經(jīng)濟、金融、政策和實際問題的研究,為建立上海國際金融中心以及促進中國金融業(yè)繁榮發(fā)展而服務(wù)。普資所的加入為該學(xué)會注入了新鮮的血液,平臺將利用自己在融資租賃和金融服務(wù)領(lǐng)域的第一手經(jīng)驗,推動金融業(yè)的改革和創(chuàng)新發(fā)展。
  
  誠然,當(dāng)前由于P2P網(wǎng)貸平臺和融資租賃的合作仍處在探索階段,加之近期出現(xiàn)的負面事件,確實讓一些投資者仍心存疑慮。而普資所則在很大程度上幫助投資者規(guī)避了風(fēng)險,這是因為其模式本身就自帶多重門檻。
  
  首先,融資租賃行業(yè)本身的“物權(quán)”和“債權(quán)”關(guān)系非常清晰:承租人租賃設(shè)備,對其只有使用權(quán);融資租賃公司則擁有所有權(quán)。使用權(quán)與所有權(quán)的分離以及GPS定位等高科技風(fēng)險防范手段的應(yīng)用大大降低了承租人的違約風(fēng)險。同時,租賃過程中承租人、融資租賃公司、銀行、供應(yīng)商等多方的信用疊加也為安全性提供了保障,這些都是基于融資租賃行業(yè)本身安全性的第一道防線。
  
  第二,在普資所平臺上呈現(xiàn)的項目都經(jīng)過該平臺過濾。通過對在平臺上掛牌的融資租賃存量資產(chǎn)的盡調(diào)和風(fēng)控,結(jié)合專業(yè)的租賃資產(chǎn)份額化轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品設(shè)計,例如增加優(yōu)先/劣后份額的結(jié)構(gòu)化設(shè)計、適時增加租賃資產(chǎn)擔(dān)保措施等,普資所可以幫助不熟悉融資租賃行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司找到最匹配的資產(chǎn)包。
  
  第三,作為P2P公司本身來說也有一定的風(fēng)控能力,并且經(jīng)過了行業(yè)的“洗禮”這種能力正在逐步加強、規(guī)范。
  
  第四,即使最壞的情況發(fā)生,普資所設(shè)立的登記制度也能夠讓投資者找到源頭資產(chǎn),即便出現(xiàn)P2P公司跑路的情況,也能最終幫助投資者挽回自己的損失。
  
  多重保障疊加起來形成堅實的安全保障,極大地提升了產(chǎn)品的投資安全性。對P2P平臺而言,普資所的海量融資租賃公司資源和專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計則為他們節(jié)省了大量的人力和物力,安全優(yōu)質(zhì)的融資租賃資產(chǎn)包也可以幫助他們在白熱化的市場競爭中大大提升自身競爭力。
  
  《中國租賃藍皮書》預(yù)計,2016年全國融資租賃業(yè)務(wù)總量或?qū)⑦_到5萬億人民幣,超越美國成為世界第一租賃大國。而與“互聯(lián)網(wǎng)+”的結(jié)合、與P2P的合作對投資者而言則是全新的嘗試。未來,在普資所的帶領(lǐng)下,繼續(xù)搭建租賃行業(yè)融資需求與P2P投資需求的對接橋梁將成為主流趨勢,平臺門應(yīng)主抓風(fēng)控環(huán)節(jié),讓二者順利地實現(xiàn)聯(lián)合發(fā)展。
  
  (來源:科譽高瞻融資租賃)


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