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　　中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼在中小企業(yè)融資租賃服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展專家座談會(huì)演講實(shí)錄

　　

　　今天非常榮幸有機(jī)會(huì)跟各部委專家交流。

　　

　　融資租賃業(yè)起步于20世紀(jì)80年代，但實(shí)際上是在中國(guó)加入WTO后，中國(guó)答應(yīng)外商做獨(dú)資的融資租賃公司在2005年3月1日放開(kāi)，十年前的才正式重新發(fā)展。2004年商務(wù)部批了三家外商獨(dú)資融資租賃公司，在這之前，由于80年代的發(fā)展，90年代的崩盤(pán)，只有幾家公司幾百號(hào)人小規(guī)模的公司，直到2004年是遇到新的契機(jī)——我們?cè)谕馍棠抢镉行夷玫搅巳龔埲谫Y租賃公司的牌照，2005年—2007年一直是外商投資主導(dǎo)融資租賃，內(nèi)資融資租賃發(fā)展基本是停滯的。到2007年由于銀監(jiān)會(huì)出的管理辦法開(kāi)始批準(zhǔn)，銀行系的融資租賃介入，如工銀、民生等等介入，中國(guó)融資租賃出現(xiàn)兩條線上的審批，兩條線的業(yè)務(wù)發(fā)展，這兩條線業(yè)務(wù)發(fā)展不太一樣，也使融資租賃進(jìn)一步產(chǎn)生了很多困惑，到底融資租賃是什么？

　　

　　我比較有幸在過(guò)去的十年當(dāng)中一直在從事融資租賃的工作并兼任中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)的會(huì)長(zhǎng)。我們60%—70%的業(yè)務(wù)是做中小企業(yè)的融資，這就是為什么我對(duì)這個(gè)話題特別喜歡的原因。中小企業(yè)的融資不僅僅涉及到中小企業(yè)作為承租人的融資，也涉及到中小企業(yè)作為提供者的融資。為什么說(shuō)融資租賃對(duì)對(duì)他們有很好的幫助，融資租賃在里面起到了什么作用？一個(gè)是中小企業(yè)可以作為設(shè)備的提供方，通過(guò)融資租賃讓更多人可以買到他的產(chǎn)品，幫助他促銷；另外租賃可以幫助中小企業(yè)去擁有自己的固定資產(chǎn)，設(shè)備廠房，可以發(fā)展上下游是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展融資，包括這個(gè)渠道當(dāng)中的合作伙伴，經(jīng)銷商等等，包括銷售渠道的融資。

　　

　　在這個(gè)意義上講，融資租賃進(jìn)入中小企業(yè)之后是一個(gè)非常有意思的話題，因?yàn)樵谒械膱?chǎng)合大家都在講，融資租賃支持中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)低一些等等，其實(shí)這里面有很多的誤區(qū)，一會(huì)兒我會(huì)稍微給大家介紹一下。

　　

　　從另外一側(cè)講，融資租賃發(fā)展到今天為止的狀態(tài)，是很多公司在做大項(xiàng)目，比如說(shuō)大飛機(jī)，C19出來(lái)之后被幾家公司一搶而空。波音未來(lái)十年的訂單都被中國(guó)大的融資租賃買掉了，還有地鐵，建好了以后這是20億，我租賃拿過(guò)來(lái)，這是大的業(yè)務(wù)；還有通道業(yè)務(wù)，就是在企業(yè)和銀行之間做了一個(gè)結(jié)構(gòu)，在中間收取手續(xù)費(fèi)，不是真實(shí)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。還有一些大型的國(guó)有企業(yè)，利用融資租賃起到財(cái)務(wù)公司的作用，這都是現(xiàn)在融資租賃在做的業(yè)務(wù)。但是融資租賃未來(lái)的方向和本質(zhì)是什么？業(yè)內(nèi)也在探討。

　　

　　我認(rèn)為那些業(yè)務(wù)都是很好的業(yè)務(wù)，但是真正的融資租賃方向和本質(zhì)應(yīng)是全社會(huì)新增固定資產(chǎn)投資發(fā)展在里面起的作用。新增不是說(shuō)存量，存量盤(pán)活是很好的業(yè)務(wù)，但是是真正的新增固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的融資渠道，狹義的作為一個(gè)實(shí)物資產(chǎn)和融資租賃的業(yè)務(wù)，這是一個(gè)趨勢(shì)，真正的方向。

　　

　　全世界在定義融資租賃的指標(biāo)上講，滲透率有多少也有說(shuō)30%的，美國(guó)是27%，中國(guó)是5%。但是中國(guó)真正用在新的固定資產(chǎn)投入的業(yè)務(wù)僅僅是1%，非常非常小。美國(guó)計(jì)算27%用標(biāo)準(zhǔn)的是新的固定資產(chǎn)投資，而我們計(jì)算的是存量，這是我們的一個(gè)狀態(tài)，好壞不評(píng)價(jià)，但是從這點(diǎn)來(lái)看說(shuō)明我們的融資租賃處于非常初級(jí)、原始的階段。我在微信朋友圈里講過(guò)，我們叫準(zhǔn)初級(jí)階段，甚至沒(méi)有達(dá)到初級(jí)階段，我們喊的比實(shí)際的要多的多。

　　

　　那我們要問(wèn)，融資租賃到底是不是好的工具？當(dāng)然是，國(guó)務(wù)院的這些支持都是好的，包括中小企業(yè)這一塊。但是有幾個(gè)誤區(qū)，其實(shí)融資租賃真正的發(fā)展需要的是信用環(huán)境和資產(chǎn)管理層級(jí)，其實(shí)我們多數(shù)時(shí)候都在做信用，資產(chǎn)管理的能力理論上風(fēng)險(xiǎn)很低，但是實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)很高。因?yàn)樗媾R著收回來(lái)的資產(chǎn)可不可以再制造，是否能回收，再制造可不可以再租賃，再處置等等問(wèn)題。目前絕大多數(shù)的這些資產(chǎn)在中國(guó)沒(méi)有二手市場(chǎng)，或者是非常有限的二手市場(chǎng)，再制造再處置問(wèn)題很難得到徹底解決。

　　

　　我們跟國(guó)外公司做業(yè)務(wù)的時(shí)候會(huì)這樣，你告訴我這是一臺(tái)機(jī)床，沈陽(yáng)機(jī)床廠生產(chǎn)的，型號(hào)是什么，我一天之內(nèi)給你答復(fù)，這是三年前出廠的使用了多少小時(shí)，你要是花十萬(wàn)塊錢賣可以，你要我就給你，但是在國(guó)內(nèi)這些情況是沒(méi)有的。像飛機(jī)二手是非常好的，但是絕大多數(shù)生產(chǎn)線沒(méi)有，很多定制的也沒(méi)有，比如說(shuō)我們國(guó)家不允許二手醫(yī)療器械，進(jìn)口醫(yī)療器械的流通，而絕大多數(shù)高端醫(yī)療器械，融資租賃喜歡的都是進(jìn)口的，沒(méi)有辦法流通，對(duì)資產(chǎn)上來(lái)講沒(méi)有任何意義。

　　

　　那么銀行怎么處理呢？就是拍賣方式處理，我們見(jiàn)過(guò)很多，處理二手設(shè)備進(jìn)行拍賣就是一個(gè)笑話，幾乎所有都流拍。誰(shuí)去處置呢？沒(méi)有二手市場(chǎng)就是一個(gè)問(wèn)題。

　　

　　我們現(xiàn)在的階段是屬于大家希望有個(gè)人財(cái)富，企業(yè)也希望有固定資產(chǎn)，也有企業(yè)在講輕資產(chǎn)運(yùn)行，但是更多的企業(yè)希望有固定資產(chǎn)。就像我們買房子，我們買的房子可以很好的出租，這是社會(huì)發(fā)展的階段。融資租賃真正能帶來(lái)租的概念，是社會(huì)發(fā)展的下一個(gè)階段真正需要的工具。

　　

　　融資租賃業(yè)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，目前的難題是很多人租了設(shè)備不愿意還給你，你找都找不到，更談不上資產(chǎn)的問(wèn)題，所以信用是一個(gè)問(wèn)題，這就是為什么絕大多數(shù)的融資租賃公司其實(shí)還是做大型國(guó)有企業(yè)，或者上市公司作為承租人，真正的中小微企業(yè)非常少。

　　

　　我做了幾千家中小企業(yè)了，在過(guò)去的十年當(dāng)中，我們都體會(huì)過(guò)。從風(fēng)險(xiǎn)上講，我認(rèn)為中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)跟大企業(yè)不同，風(fēng)險(xiǎn)并不一定更高，關(guān)鍵看企業(yè)怎么做，做不好肯定是非常高的?，F(xiàn)在東升機(jī)械、機(jī)床、印刷機(jī)等等都出問(wèn)題了，這些前些年我們可以看到的。最后融資租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到了哪兒？都轉(zhuǎn)向了政府平臺(tái)貸款、飛機(jī)、醫(yī)療、學(xué)校，這都不是真正的融資租賃。

　　

　　融資租賃的發(fā)展靠什么？確確實(shí)實(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家在租賃上走過(guò)的路，是我們可以進(jìn)行參照的。中小企業(yè)大量采用了融資租賃的方式，現(xiàn)在做融資租賃的環(huán)境沒(méi)有問(wèn)題，政府對(duì)我們的支持，對(duì)行業(yè)的支持非常好，但是這是錦上添花。融資租賃的環(huán)境靠幾個(gè)方面，法律、稅務(wù)、監(jiān)管、會(huì)計(jì)，這是傳統(tǒng)的四大支柱，這四大支柱在2004年我們進(jìn)到這個(gè)行業(yè)，開(kāi)始恢復(fù)這個(gè)行業(yè)的時(shí)候，這四大支柱是具備了基本條件。雖然大家都在說(shuō)的司法解釋、對(duì)抗第三人等、租賃物的登記等等都是因素，但是這不是最關(guān)鍵的。沒(méi)有這些人們?nèi)匀辉谧錾猓湍米赓U物的登記來(lái)講，如果客戶會(huì)歸還設(shè)備是不用登記的，就是因?yàn)樾庞脝?wèn)題得不到證實(shí)所以登記，信用好是否登記都沒(méi)任何問(wèn)題，有問(wèn)題的登記也沒(méi)用。山東的一個(gè)案例，一臺(tái)設(shè)備被五家金融機(jī)構(gòu)在上面做，每家都說(shuō)這個(gè)設(shè)備是自己的，都在車管所里做了登記。所以執(zhí)行層面的問(wèn)題并不是實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題，當(dāng)設(shè)備歸還后再如何處理才是我們需要做的，租賃公司必須要具備這個(gè)能力。在發(fā)展過(guò)程中有沒(méi)有詐騙的？有，永遠(yuǎn)都會(huì)有，融資租賃企業(yè)還要具備識(shí)別的能力。

　　

　　融資租賃是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有損失，做生意不可能沒(méi)有損失，沒(méi)有損失就說(shuō)明沒(méi)有做生意，我們講為什么大型國(guó)有企業(yè)融資租賃做內(nèi)部業(yè)務(wù)，是集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭亲约喝嗽谧鰳I(yè)務(wù)。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講都有很多好處，這個(gè)我一點(diǎn)不反對(duì)，但是我們真正做市場(chǎng)的時(shí)候，如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就是是大家要想的事情。

　　

　　潛力在什么地方呢？融資租賃真的是一個(gè)很好的工具，它是區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行貸款。不管是哪種業(yè)務(wù)模式都有區(qū)別，首先銀行貸款的門檻永遠(yuǎn)是高的，我個(gè)人總講一個(gè)例子，工商銀行是世界上最大的銀行，工商銀行沒(méi)有做多少中小微企業(yè)，你要把他中小微企業(yè)做了真是宇宙型的銀行了，所以不是它要做的東西。這一部分融資租賃本身就是很好的補(bǔ)充，它不是傳統(tǒng)的抵押貸款，也不是傳統(tǒng)的信用貸款，就是基于資產(chǎn)的一個(gè)融資和租賃的行為，租賃是讓人使用的行為，在這個(gè)過(guò)程中起到融資的過(guò)程。中小微企業(yè)需要這些東西，需要廠房設(shè)備的時(shí)候都可以租，這是真正的分配，這是非常好的分配。

　　

　　雖然現(xiàn)在還有許多的問(wèn)題，仍然潛力是在的，從西方市場(chǎng)可以看到一些未來(lái)。美國(guó)融資租賃做的非常好，例如在美國(guó)買車有三種選擇，到4S店第一現(xiàn)金買走，第二分期，分期就是融資，第三租賃。租賃是什么意思？用三年歸還給4S或者再續(xù)租。我們國(guó)家的情況是把分期和租賃放到了一起，絕大多數(shù)的業(yè)務(wù)是分期不是租賃，沒(méi)有人希望三年之后企業(yè)把東西歸還給租賃公司，目前歸還后租賃公司也無(wú)法將其變現(xiàn)。

　　

　　中小企業(yè)如果誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)，融資租賃公司服務(wù)中小企業(yè)這么做是沒(méi)有問(wèn)題的，目前中國(guó)融資租賃在很多領(lǐng)域已經(jīng)走在了前面，眾所周知的飛機(jī)、腳手架，以及出租車，這些應(yīng)用的非常廣泛。但論融資租賃的發(fā)展，僅只是這些領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　

　　目前融資租賃業(yè)內(nèi)有熱度、有基本環(huán)境，但是還有些關(guān)鍵環(huán)節(jié)十分欠缺。其中有兩個(gè)最關(guān)鍵的東西，一個(gè)是融資租賃企業(yè)商業(yè)模式?jīng)]有確定，所有經(jīng)營(yíng)企業(yè)都在做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，四千家企業(yè)里面有三千五百家?guī)缀醵荚谧鰺o(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以才出現(xiàn)過(guò)橋等等這些東西，業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)偏離。在業(yè)務(wù)模式上如果沒(méi)有創(chuàng)新的話，融資租賃自身生成會(huì)有問(wèn)題，這是從融資租賃公司角度講。

　　

　　第二個(gè)問(wèn)題就是人才的問(wèn)題，融資租賃需要復(fù)合性的兩方面的人才，一是金融人才，二是產(chǎn)業(yè)人才。此類人才要不僅要懂貿(mào)易還要懂產(chǎn)品，要比產(chǎn)業(yè)的人多懂金融，比金融的人多懂產(chǎn)業(yè)，兩者綜合，并且將資源有效整合，就是最合適的人才?，F(xiàn)狀是如今這么多融資租賃進(jìn)來(lái)以后，多數(shù)從事融資租賃的人才都是銀行系出身，做事風(fēng)格十分銀行化。銀行的問(wèn)題在于其對(duì)于中小企業(yè)的幫助和扶持是不夠的。

　　

　　我們真正形成一種模式，應(yīng)該是融資租賃公司給中小企業(yè)提供租賃業(yè)務(wù)，如果企業(yè)破產(chǎn)了，沒(méi)關(guān)系，東西回收租賃公司想辦法變現(xiàn)。如果租賃公司沒(méi)辦法變現(xiàn)就認(rèn)虧，但租賃公司做了一百個(gè)項(xiàng)目，其中幾個(gè)出現(xiàn)虧損沒(méi)關(guān)系，因?yàn)橹行∥⑷谫Y租賃本身就比大型企業(yè)資金成本貴一些，整體業(yè)務(wù)量下來(lái)租賃公司仍然可以盈利可以發(fā)展。我覺(jué)得這種方式是比較成熟的一種模式。

　　

　　再說(shuō)說(shuō)承租人這一方，就是中小企業(yè)這一方。我認(rèn)為，我們需要為承租人提供大量的培訓(xùn)、普及教育，讓他們知道怎么跟出租公司，租賃公司討價(jià)還價(jià)，而不是他們拿到的東西都是高利貸，現(xiàn)在中小微企業(yè)很多拿到的都是高利貸，他們用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)做融資，很多會(huì)收到百分之二三十。普及這些東西，他們需要這方面大量的知識(shí)，但是怎么做？我覺(jué)得跟不同的行業(yè)，不同的類別，去幫助中小微企業(yè)是比較好的。

　　

　　另外可以幫助制造型的中小微企業(yè)，幫助他銷售，幫他賣的多回籠現(xiàn)金越多，我們?cè)?jīng)做過(guò)一個(gè)例子，一個(gè)企業(yè)一年有十億銷售額，賒帳八億。我們一年幫他做了五億生意的時(shí)候，他手里就有七億的現(xiàn)金，讓他做什么都行，所以幫助企業(yè)去銷售，這是很重要的，是非常好的事情。

　　

　　我們?cè)趺慈ブС种行∥⑵髽I(yè)？真正是要考慮這幾個(gè)方面。融資租賃從銷售額角度來(lái)講，它本身也是中小微企業(yè)，所以這個(gè)環(huán)境是有的，基本條件也都是有的，所以我們需要的是國(guó)家的支持。無(wú)論是走出去，做大、小項(xiàng)目，現(xiàn)在從業(yè)者、使用者都沒(méi)有一個(gè)很好的認(rèn)識(shí)。融資租賃行業(yè)需要學(xué)習(xí)的東西還很多很多。

　　

　　另外一個(gè)消息，現(xiàn)在上市，二、三板條件逐漸放寬，包括資金融通、證券化等等，這是非常好的東西。目前在國(guó)外融資租賃自身發(fā)展也是一樣的，ABS發(fā)債來(lái)源都是通過(guò)證券市場(chǎng)的配資，同時(shí)他跟下游去匹配，讓全社會(huì)支持下游企業(yè)，這一點(diǎn)非常好，值得我們借鑒。

　　

　　最后再說(shuō)一個(gè)小的建議，做融資租賃最大的問(wèn)題是這樣，在國(guó)外做非常容易，在發(fā)達(dá)國(guó)家借錢，是通過(guò)個(gè)人自己的信用評(píng)級(jí)來(lái)進(jìn)行判定；所以，我國(guó)的信用制度創(chuàng)造出來(lái)很重要?，F(xiàn)在創(chuàng)造的是交易的透明度，拋開(kāi)傳統(tǒng)人民銀行征信系統(tǒng)不說(shuō)，像阿里他們有很多大數(shù)據(jù)的東西來(lái)解決信用問(wèn)題，如果大數(shù)據(jù)與個(gè)人征信兩方面內(nèi)容能夠?qū)?，在融資租賃項(xiàng)目里采用大數(shù)據(jù)征信的概念和方式，對(duì)于融資租賃行業(yè)的發(fā)展可謂是巨大的推動(dòng)。

　　

　　我就說(shuō)這么多，說(shuō)的不到位的地方請(qǐng)大家多多包涵，多多原諒，謝謝。