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楊鋼:中國(guó)融資租賃業(yè)尚處于準(zhǔn)初級(jí)階段


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2015-12-23 / 閱讀:550

  中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼在中小企業(yè)融資租賃服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展專家座談會(huì)演講實(shí)錄
  
  今天非常榮幸有機(jī)會(huì)跟各部委專家交流。
  
  融資租賃業(yè)起步于20世紀(jì)80年代,但實(shí)際上是在中國(guó)加入WTO后,中國(guó)答應(yīng)外商做獨(dú)資的融資租賃公司在2005年3月1日放開(kāi),十年前的才正式重新發(fā)展。2004年商務(wù)部批了三家外商獨(dú)資融資租賃公司,在這之前,由于80年代的發(fā)展,90年代的崩盤(pán),只有幾家公司幾百號(hào)人小規(guī)模的公司,直到2004年是遇到新的契機(jī)——我們?cè)谕馍棠抢镉行夷玫搅巳龔埲谫Y租賃公司的牌照,2005年—2007年一直是外商投資主導(dǎo)融資租賃,內(nèi)資融資租賃發(fā)展基本是停滯的。到2007年由于銀監(jiān)會(huì)出的管理辦法開(kāi)始批準(zhǔn),銀行系的融資租賃介入,如工銀、民生等等介入,中國(guó)融資租賃出現(xiàn)兩條線上的審批,兩條線的業(yè)務(wù)發(fā)展,這兩條線業(yè)務(wù)發(fā)展不太一樣,也使融資租賃進(jìn)一步產(chǎn)生了很多困惑,到底融資租賃是什么?
  
  我比較有幸在過(guò)去的十年當(dāng)中一直在從事融資租賃的工作并兼任中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)的會(huì)長(zhǎng)。我們60%—70%的業(yè)務(wù)是做中小企業(yè)的融資,這就是為什么我對(duì)這個(gè)話題特別喜歡的原因。中小企業(yè)的融資不僅僅涉及到中小企業(yè)作為承租人的融資,也涉及到中小企業(yè)作為提供者的融資。為什么說(shuō)融資租賃對(duì)對(duì)他們有很好的幫助,融資租賃在里面起到了什么作用?一個(gè)是中小企業(yè)可以作為設(shè)備的提供方,通過(guò)融資租賃讓更多人可以買到他的產(chǎn)品,幫助他促銷;另外租賃可以幫助中小企業(yè)去擁有自己的固定資產(chǎn),設(shè)備廠房,可以發(fā)展上下游是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展融資,包括這個(gè)渠道當(dāng)中的合作伙伴,經(jīng)銷商等等,包括銷售渠道的融資。
  
  在這個(gè)意義上講,融資租賃進(jìn)入中小企業(yè)之后是一個(gè)非常有意思的話題,因?yàn)樵谒械膱?chǎng)合大家都在講,融資租賃支持中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)低一些等等,其實(shí)這里面有很多的誤區(qū),一會(huì)兒我會(huì)稍微給大家介紹一下。
  
  從另外一側(cè)講,融資租賃發(fā)展到今天為止的狀態(tài),是很多公司在做大項(xiàng)目,比如說(shuō)大飛機(jī),C19出來(lái)之后被幾家公司一搶而空。波音未來(lái)十年的訂單都被中國(guó)大的融資租賃買掉了,還有地鐵,建好了以后這是20億,我租賃拿過(guò)來(lái),這是大的業(yè)務(wù);還有通道業(yè)務(wù),就是在企業(yè)和銀行之間做了一個(gè)結(jié)構(gòu),在中間收取手續(xù)費(fèi),不是真實(shí)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。還有一些大型的國(guó)有企業(yè),利用融資租賃起到財(cái)務(wù)公司的作用,這都是現(xiàn)在融資租賃在做的業(yè)務(wù)。但是融資租賃未來(lái)的方向和本質(zhì)是什么?業(yè)內(nèi)也在探討。
  
  我認(rèn)為那些業(yè)務(wù)都是很好的業(yè)務(wù),但是真正的融資租賃方向和本質(zhì)應(yīng)是全社會(huì)新增固定資產(chǎn)投資發(fā)展在里面起的作用。新增不是說(shuō)存量,存量盤(pán)活是很好的業(yè)務(wù),但是是真正的新增固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的融資渠道,狹義的作為一個(gè)實(shí)物資產(chǎn)和融資租賃的業(yè)務(wù),這是一個(gè)趨勢(shì),真正的方向。
  
  全世界在定義融資租賃的指標(biāo)上講,滲透率有多少也有說(shuō)30%的,美國(guó)是27%,中國(guó)是5%。但是中國(guó)真正用在新的固定資產(chǎn)投入的業(yè)務(wù)僅僅是1%,非常非常小。美國(guó)計(jì)算27%用標(biāo)準(zhǔn)的是新的固定資產(chǎn)投資,而我們計(jì)算的是存量,這是我們的一個(gè)狀態(tài),好壞不評(píng)價(jià),但是從這點(diǎn)來(lái)看說(shuō)明我們的融資租賃處于非常初級(jí)、原始的階段。我在微信朋友圈里講過(guò),我們叫準(zhǔn)初級(jí)階段,甚至沒(méi)有達(dá)到初級(jí)階段,我們喊的比實(shí)際的要多的多。
  
  那我們要問(wèn),融資租賃到底是不是好的工具?當(dāng)然是,國(guó)務(wù)院的這些支持都是好的,包括中小企業(yè)這一塊。但是有幾個(gè)誤區(qū),其實(shí)融資租賃真正的發(fā)展需要的是信用環(huán)境和資產(chǎn)管理層級(jí),其實(shí)我們多數(shù)時(shí)候都在做信用,資產(chǎn)管理的能力理論上風(fēng)險(xiǎn)很低,但是實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)很高。因?yàn)樗媾R著收回來(lái)的資產(chǎn)可不可以再制造,是否能回收,再制造可不可以再租賃,再處置等等問(wèn)題。目前絕大多數(shù)的這些資產(chǎn)在中國(guó)沒(méi)有二手市場(chǎng),或者是非常有限的二手市場(chǎng),再制造再處置問(wèn)題很難得到徹底解決。
  
  我們跟國(guó)外公司做業(yè)務(wù)的時(shí)候會(huì)這樣,你告訴我這是一臺(tái)機(jī)床,沈陽(yáng)機(jī)床廠生產(chǎn)的,型號(hào)是什么,我一天之內(nèi)給你答復(fù),這是三年前出廠的使用了多少小時(shí),你要是花十萬(wàn)塊錢賣可以,你要我就給你,但是在國(guó)內(nèi)這些情況是沒(méi)有的。像飛機(jī)二手是非常好的,但是絕大多數(shù)生產(chǎn)線沒(méi)有,很多定制的也沒(méi)有,比如說(shuō)我們國(guó)家不允許二手醫(yī)療器械,進(jìn)口醫(yī)療器械的流通,而絕大多數(shù)高端醫(yī)療器械,融資租賃喜歡的都是進(jìn)口的,沒(méi)有辦法流通,對(duì)資產(chǎn)上來(lái)講沒(méi)有任何意義。
  
  那么銀行怎么處理呢?就是拍賣方式處理,我們見(jiàn)過(guò)很多,處理二手設(shè)備進(jìn)行拍賣就是一個(gè)笑話,幾乎所有都流拍。誰(shuí)去處置呢?沒(méi)有二手市場(chǎng)就是一個(gè)問(wèn)題。
  
  我們現(xiàn)在的階段是屬于大家希望有個(gè)人財(cái)富,企業(yè)也希望有固定資產(chǎn),也有企業(yè)在講輕資產(chǎn)運(yùn)行,但是更多的企業(yè)希望有固定資產(chǎn)。就像我們買房子,我們買的房子可以很好的出租,這是社會(huì)發(fā)展的階段。融資租賃真正能帶來(lái)租的概念,是社會(huì)發(fā)展的下一個(gè)階段真正需要的工具。
  
  融資租賃業(yè)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,目前的難題是很多人租了設(shè)備不愿意還給你,你找都找不到,更談不上資產(chǎn)的問(wèn)題,所以信用是一個(gè)問(wèn)題,這就是為什么絕大多數(shù)的融資租賃公司其實(shí)還是做大型國(guó)有企業(yè),或者上市公司作為承租人,真正的中小微企業(yè)非常少。
  
  我做了幾千家中小企業(yè)了,在過(guò)去的十年當(dāng)中,我們都體會(huì)過(guò)。從風(fēng)險(xiǎn)上講,我認(rèn)為中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)跟大企業(yè)不同,風(fēng)險(xiǎn)并不一定更高,關(guān)鍵看企業(yè)怎么做,做不好肯定是非常高的?,F(xiàn)在東升機(jī)械、機(jī)床、印刷機(jī)等等都出問(wèn)題了,這些前些年我們可以看到的。最后融資租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到了哪兒?都轉(zhuǎn)向了政府平臺(tái)貸款、飛機(jī)、醫(yī)療、學(xué)校,這都不是真正的融資租賃。
  
  融資租賃的發(fā)展靠什么?確確實(shí)實(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家在租賃上走過(guò)的路,是我們可以進(jìn)行參照的。中小企業(yè)大量采用了融資租賃的方式,現(xiàn)在做融資租賃的環(huán)境沒(méi)有問(wèn)題,政府對(duì)我們的支持,對(duì)行業(yè)的支持非常好,但是這是錦上添花。融資租賃的環(huán)境靠幾個(gè)方面,法律、稅務(wù)、監(jiān)管、會(huì)計(jì),這是傳統(tǒng)的四大支柱,這四大支柱在2004年我們進(jìn)到這個(gè)行業(yè),開(kāi)始恢復(fù)這個(gè)行業(yè)的時(shí)候,這四大支柱是具備了基本條件。雖然大家都在說(shuō)的司法解釋、對(duì)抗第三人等、租賃物的登記等等都是因素,但是這不是最關(guān)鍵的。沒(méi)有這些人們?nèi)匀辉谧錾猓湍米赓U物的登記來(lái)講,如果客戶會(huì)歸還設(shè)備是不用登記的,就是因?yàn)樾庞脝?wèn)題得不到證實(shí)所以登記,信用好是否登記都沒(méi)任何問(wèn)題,有問(wèn)題的登記也沒(méi)用。山東的一個(gè)案例,一臺(tái)設(shè)備被五家金融機(jī)構(gòu)在上面做,每家都說(shuō)這個(gè)設(shè)備是自己的,都在車管所里做了登記。所以執(zhí)行層面的問(wèn)題并不是實(shí)質(zhì)性的問(wèn)題,當(dāng)設(shè)備歸還后再如何處理才是我們需要做的,租賃公司必須要具備這個(gè)能力。在發(fā)展過(guò)程中有沒(méi)有詐騙的?有,永遠(yuǎn)都會(huì)有,融資租賃企業(yè)還要具備識(shí)別的能力。
  
  融資租賃是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有損失,做生意不可能沒(méi)有損失,沒(méi)有損失就說(shuō)明沒(méi)有做生意,我們講為什么大型國(guó)有企業(yè)融資租賃做內(nèi)部業(yè)務(wù),是集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù),沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)槭亲约喝嗽谧鰳I(yè)務(wù)。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講都有很多好處,這個(gè)我一點(diǎn)不反對(duì),但是我們真正做市場(chǎng)的時(shí)候,如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就是是大家要想的事情。
  
  潛力在什么地方呢?融資租賃真的是一個(gè)很好的工具,它是區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行貸款。不管是哪種業(yè)務(wù)模式都有區(qū)別,首先銀行貸款的門檻永遠(yuǎn)是高的,我個(gè)人總講一個(gè)例子,工商銀行是世界上最大的銀行,工商銀行沒(méi)有做多少中小微企業(yè),你要把他中小微企業(yè)做了真是宇宙型的銀行了,所以不是它要做的東西。這一部分融資租賃本身就是很好的補(bǔ)充,它不是傳統(tǒng)的抵押貸款,也不是傳統(tǒng)的信用貸款,就是基于資產(chǎn)的一個(gè)融資和租賃的行為,租賃是讓人使用的行為,在這個(gè)過(guò)程中起到融資的過(guò)程。中小微企業(yè)需要這些東西,需要廠房設(shè)備的時(shí)候都可以租,這是真正的分配,這是非常好的分配。
  
  雖然現(xiàn)在還有許多的問(wèn)題,仍然潛力是在的,從西方市場(chǎng)可以看到一些未來(lái)。美國(guó)融資租賃做的非常好,例如在美國(guó)買車有三種選擇,到4S店第一現(xiàn)金買走,第二分期,分期就是融資,第三租賃。租賃是什么意思?用三年歸還給4S或者再續(xù)租。我們國(guó)家的情況是把分期和租賃放到了一起,絕大多數(shù)的業(yè)務(wù)是分期不是租賃,沒(méi)有人希望三年之后企業(yè)把東西歸還給租賃公司,目前歸還后租賃公司也無(wú)法將其變現(xiàn)。
  
  中小企業(yè)如果誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng),融資租賃公司服務(wù)中小企業(yè)這么做是沒(méi)有問(wèn)題的,目前中國(guó)融資租賃在很多領(lǐng)域已經(jīng)走在了前面,眾所周知的飛機(jī)、腳手架,以及出租車,這些應(yīng)用的非常廣泛。但論融資租賃的發(fā)展,僅只是這些領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
  
  目前融資租賃業(yè)內(nèi)有熱度、有基本環(huán)境,但是還有些關(guān)鍵環(huán)節(jié)十分欠缺。其中有兩個(gè)最關(guān)鍵的東西,一個(gè)是融資租賃企業(yè)商業(yè)模式?jīng)]有確定,所有經(jīng)營(yíng)企業(yè)都在做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),四千家企業(yè)里面有三千五百家?guī)缀醵荚谧鰺o(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),所以才出現(xiàn)過(guò)橋等等這些東西,業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)偏離。在業(yè)務(wù)模式上如果沒(méi)有創(chuàng)新的話,融資租賃自身生成會(huì)有問(wèn)題,這是從融資租賃公司角度講。
  
  第二個(gè)問(wèn)題就是人才的問(wèn)題,融資租賃需要復(fù)合性的兩方面的人才,一是金融人才,二是產(chǎn)業(yè)人才。此類人才要不僅要懂貿(mào)易還要懂產(chǎn)品,要比產(chǎn)業(yè)的人多懂金融,比金融的人多懂產(chǎn)業(yè),兩者綜合,并且將資源有效整合,就是最合適的人才?,F(xiàn)狀是如今這么多融資租賃進(jìn)來(lái)以后,多數(shù)從事融資租賃的人才都是銀行系出身,做事風(fēng)格十分銀行化。銀行的問(wèn)題在于其對(duì)于中小企業(yè)的幫助和扶持是不夠的。
  
  我們真正形成一種模式,應(yīng)該是融資租賃公司給中小企業(yè)提供租賃業(yè)務(wù),如果企業(yè)破產(chǎn)了,沒(méi)關(guān)系,東西回收租賃公司想辦法變現(xiàn)。如果租賃公司沒(méi)辦法變現(xiàn)就認(rèn)虧,但租賃公司做了一百個(gè)項(xiàng)目,其中幾個(gè)出現(xiàn)虧損沒(méi)關(guān)系,因?yàn)橹行∥⑷谫Y租賃本身就比大型企業(yè)資金成本貴一些,整體業(yè)務(wù)量下來(lái)租賃公司仍然可以盈利可以發(fā)展。我覺(jué)得這種方式是比較成熟的一種模式。
  
  再說(shuō)說(shuō)承租人這一方,就是中小企業(yè)這一方。我認(rèn)為,我們需要為承租人提供大量的培訓(xùn)、普及教育,讓他們知道怎么跟出租公司,租賃公司討價(jià)還價(jià),而不是他們拿到的東西都是高利貸,現(xiàn)在中小微企業(yè)很多拿到的都是高利貸,他們用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)做融資,很多會(huì)收到百分之二三十。普及這些東西,他們需要這方面大量的知識(shí),但是怎么做?我覺(jué)得跟不同的行業(yè),不同的類別,去幫助中小微企業(yè)是比較好的。
  
  另外可以幫助制造型的中小微企業(yè),幫助他銷售,幫他賣的多回籠現(xiàn)金越多,我們?cè)?jīng)做過(guò)一個(gè)例子,一個(gè)企業(yè)一年有十億銷售額,賒帳八億。我們一年幫他做了五億生意的時(shí)候,他手里就有七億的現(xiàn)金,讓他做什么都行,所以幫助企業(yè)去銷售,這是很重要的,是非常好的事情。
  
  我們?cè)趺慈ブС种行∥⑵髽I(yè)?真正是要考慮這幾個(gè)方面。融資租賃從銷售額角度來(lái)講,它本身也是中小微企業(yè),所以這個(gè)環(huán)境是有的,基本條件也都是有的,所以我們需要的是國(guó)家的支持。無(wú)論是走出去,做大、小項(xiàng)目,現(xiàn)在從業(yè)者、使用者都沒(méi)有一個(gè)很好的認(rèn)識(shí)。融資租賃行業(yè)需要學(xué)習(xí)的東西還很多很多。
  
  另外一個(gè)消息,現(xiàn)在上市,二、三板條件逐漸放寬,包括資金融通、證券化等等,這是非常好的東西。目前在國(guó)外融資租賃自身發(fā)展也是一樣的,ABS發(fā)債來(lái)源都是通過(guò)證券市場(chǎng)的配資,同時(shí)他跟下游去匹配,讓全社會(huì)支持下游企業(yè),這一點(diǎn)非常好,值得我們借鑒。
  
  最后再說(shuō)一個(gè)小的建議,做融資租賃最大的問(wèn)題是這樣,在國(guó)外做非常容易,在發(fā)達(dá)國(guó)家借錢,是通過(guò)個(gè)人自己的信用評(píng)級(jí)來(lái)進(jìn)行判定;所以,我國(guó)的信用制度創(chuàng)造出來(lái)很重要?,F(xiàn)在創(chuàng)造的是交易的透明度,拋開(kāi)傳統(tǒng)人民銀行征信系統(tǒng)不說(shuō),像阿里他們有很多大數(shù)據(jù)的東西來(lái)解決信用問(wèn)題,如果大數(shù)據(jù)與個(gè)人征信兩方面內(nèi)容能夠?qū)?,在融資租賃項(xiàng)目里采用大數(shù)據(jù)征信的概念和方式,對(duì)于融資租賃行業(yè)的發(fā)展可謂是巨大的推動(dòng)。
  
  我就說(shuō)這么多,說(shuō)的不到位的地方請(qǐng)大家多多包涵,多多原諒,謝謝。


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