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e租寶之后 還有哪些P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將爆發(fā)？


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2015-12-11 / 閱讀：436
　　騰訊科技 王潘 12月11日?qǐng)?bào)道
　　
　　就在警方介入調(diào)查的一周前，e租寶母公司鈺誠集團(tuán)剛剛拿到“2015最具責(zé)任感企業(yè)”獎(jiǎng)。頒獎(jiǎng)現(xiàn)場，鈺誠集團(tuán)CEO、e租寶聯(lián)合創(chuàng)始人彭力放出口號(hào)，未來要做受尊重的世界500強(qiáng)企業(yè)。
　　
　　如今，據(jù)財(cái)新報(bào)道，e租寶高管悉數(shù)被帶走，而e租寶實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事長丁寧也已被抓，鈺誠集團(tuán)安徽總部被拆牌，其旗下多家公司也受到牽連無法打開網(wǎng)站。
　　
　　e租寶被查，正引發(fā)投資者恐慌，其平臺(tái)本身面臨不小的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)行業(yè)而言，也將帶來不小的震蕩。
　　
　　一方面，投資者信心將受到重創(chuàng)。在很多投資者維權(quán)群，有不少人開始呼吁大家趕緊將資金撤離各大網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)平臺(tái)。這對(duì)合法透明的投資平臺(tái)而言，將或多或少帶來不利影響。
　　
　　不過，在e租寶被警方介入后，騰訊科技查閱多家主流投資理財(cái)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，短期內(nèi)其日均投資增長額度并未出現(xiàn)明顯減少。
　　
　　有業(yè)內(nèi)人士指出，多數(shù)e租寶投資者都并非專業(yè)投資人士，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力低，信息獲取渠道也很少，即便這一次知道了e租寶的問題，很多人還會(huì)準(zhǔn)確命中下一個(gè)“e租寶”。
　　
　　即便是在今年資本市場不景氣之下，P2P月度成交額也屢屢創(chuàng)下新高。據(jù)網(wǎng)貸之家近日發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年10月月報(bào)》顯示，2015年10月，P2P行業(yè)整體成交量達(dá)1200億元。而歷史累計(jì)成交量一舉突破萬億元大關(guān)，達(dá)到10983億元，P2P網(wǎng)貸正式迎來萬億時(shí)代。
　　
　　高回報(bào)誘惑
　　
　　在e租寶各大投資者維權(quán)渠道，很多人已經(jīng)開始退而求其次，只要能拿回本金，甚至在本金的基礎(chǔ)之上打折扣也可以。盡管在此之前，投資者的“貪婪”早已暴露無遺。當(dāng)選擇投資項(xiàng)目時(shí)，每個(gè)人都欲望無窮，只想要投資更高收益的產(chǎn)品。
　　
　　此前，e租寶就是利用這種貪婪心理，提供的年化收益高達(dá)9%-14.6%，幾乎是行業(yè)平均水平7%-8%的2倍。眼見有利可圖，全國各地投資者蜂擁而至。更有瘋狂的“大爺大媽”，提著現(xiàn)金直接殺往e租寶當(dāng)?shù)胤止尽?/div>
　　
　　伴隨著投資者在短期內(nèi)大量涌入，e租寶的擴(kuò)張已經(jīng)呈現(xiàn)出近乎失控的狀態(tài)。從2015年5月13日的累計(jì)成交總額50億，到12月8日的累計(jì)成交總額高達(dá)750億，半年之內(nèi)飛速增長15倍，其月增速幾乎超過了所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。而其超高的增速背后，更多是由于瘋狂的廣告投放在背書。
　　
　　一位P2P平臺(tái)創(chuàng)始人告訴騰訊科技，自己在今年夏天看到e租寶發(fā)展驚人，所以就暗中派遣了幾名員工去e租寶學(xué)習(xí)，打探對(duì)方的做法。不過，在深入學(xué)習(xí)之后發(fā)現(xiàn)，對(duì)方的做法完全就不符合規(guī)范，“這樣的路子太野，我們不能學(xué)也不敢學(xué)。”
　　
　　“我們當(dāng)時(shí)還找到廣告公司，想做跟e租寶一樣的推廣，廣告公司經(jīng)過向各大電視臺(tái)和其他渠道詢價(jià)，最終廣告公司給了我們一個(gè)季度十幾億的廣告報(bào)價(jià)，這讓我們沒法再跟了。”
　　
　　資料顯示，e租寶先后登陸央視《新聞聯(lián)播》前黃金廣告時(shí)段、贊助多個(gè)衛(wèi)視節(jié)目、投放大量地鐵廣告、公交廣告、高鐵廣告，這些廣告在快速幫e租寶快速打開品牌知名度的同時(shí)，也在消耗其大量資金。
　　
　　就在e租寶宣布暫停一起業(yè)務(wù)、其網(wǎng)站和APP也紛紛被關(guān)閉的當(dāng)晚，北京電視臺(tái)未來得及及時(shí)撤下e租寶廣告。
　　
　　一位e租寶離職員工向騰訊科技表示，e租寶在央視投放的廣告從提出到廣告上線僅耗時(shí)一周，之所以如此著急，在于進(jìn)擊的e租寶已經(jīng)停不下來，想盡一切辦法要在短期內(nèi)聚攏大量資金。
　　
　　與之相對(duì)應(yīng)的是，e租寶在全國多地進(jìn)行了大規(guī)模的辦公場所租用和員工招聘，并以行業(yè)1.5倍以上的薪資對(duì)同行召開挖角，很多人抵擋不了如此高昂的薪資誘惑，未經(jīng)太多斟酌便草草離職加入e租寶的“理財(cái)師”大軍。甚至不乏企業(yè)中高層率領(lǐng)自己領(lǐng)銜的團(tuán)隊(duì)集體加入e租寶位于當(dāng)?shù)氐姆止尽?/div>
　　
　　e租寶還在北京等地租了很大的辦公場所。有北京P2P平臺(tái)的負(fù)責(zé)人透露，自己的公司最近在擴(kuò)大辦公場所，結(jié)果被中介告知稱，“東三環(huán)的寫字樓都快被e租寶租光了”。
　　
　　有消息稱，e租寶在東三環(huán)全部辦公面積預(yù)計(jì)有10萬平方米。按照一層辦公樓1000—2000平米的規(guī)模來算，相當(dāng)于租了50—100層的辦公樓。e租寶的員工的提成也比同行高不少。
　　
　　而南昌一位房地產(chǎn)經(jīng)銷商也向騰訊科技透露，e租寶南昌分公司也在他所在公司的大廈租下整整一層辦公樓，分公司負(fù)責(zé)人顯得信心十足，揚(yáng)言要在今年大干一場。
　　
　　然而，在瘋狂擴(kuò)張的背后，e租寶遇到了一個(gè)前所未有的無解之題，平臺(tái)不缺乏廣大投資者（資金端），反而全都面臨借款人（資產(chǎn)端）匱乏。這幾乎是目前所有較大型的投資理財(cái)平臺(tái)共同面臨的問題。
　　
　　隨著不斷的廣告轟炸，e租寶的可靠資產(chǎn)端也隨著平臺(tái)成交額的上升逐漸變得稀缺。最初，為了維持高增長性，平臺(tái)或許不得不選擇原本處于合格邊緣的資產(chǎn)。待處于各合格邊緣的資產(chǎn)也沒有之后，e租寶便容易走上違法道路。
　　
　　P2P火藥桶即將爆炸
　　
　　其實(shí)，e租寶的問題并非其所獨(dú)有，很多不合規(guī)P2P平臺(tái)也都充斥著大量假標(biāo)。實(shí)際上，P2P與融資租賃（A2P）的邊界也開始越來越模糊。
　　
　　資產(chǎn)荒壓力下，有實(shí)物做擔(dān)保的融資租賃行業(yè)成為P2P平臺(tái)爭搶的香餑餑。據(jù)網(wǎng)貸之家報(bào)告顯示，目前已有超過50家網(wǎng)貸平臺(tái)涉足融資租賃。在2015年1—10月，融資租賃標(biāo)的成交量占整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)比例從1.69%上升到13.81%，10個(gè)月時(shí)間內(nèi)暴增超過8倍。
　　
　　不過，無論是P2P還是融資租賃，在長遠(yuǎn)看都將面臨借款人匱乏的問題。因而，在進(jìn)擊的e租寶身上出現(xiàn)的問題，還將在進(jìn)擊的P2P平臺(tái)上重演。
　　
　　信而富CEO王征宇對(duì)騰訊科技表示，國內(nèi)P2P行業(yè)普遍面臨的問題是，如何有效收集信息，確保借款人的還款能力。而這種收集信息的成本相當(dāng)高，這在很大程度上推高借款人的融資成本。“這樣一來，借款人不到萬不得已不會(huì)去那些平臺(tái)借錢，這就相當(dāng)大的制約了平臺(tái)的發(fā)展速度。”
　　
　　創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入在某種程度上也促使了很多P2P平臺(tái)早期得以快速發(fā)展，但資本天生所具有的逐利性也為P2P平臺(tái)埋下了不小的禍根。
　　
　　在資本意志推動(dòng)下，創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)會(huì)像對(duì)待其他互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目一樣，以業(yè)務(wù)的增長速度來為P2P估值。因此，很多P2P平臺(tái)會(huì)受到高速增長的壓力，就不能按照本身該有的發(fā)展節(jié)奏穩(wěn)步前進(jìn)，而是迫于資本壓力鋌而走險(xiǎn)，選擇不符合要求的借款項(xiàng)目，甚至制造虛假標(biāo)的。
　　
　　網(wǎng)利寶CEO趙潤龍告訴騰訊科技，因?yàn)榭孔V借款項(xiàng)目的匱乏，很多知名P2P平臺(tái)，包括成交額在50億元以上的平臺(tái)，都已經(jīng)開始“玩火”，找一些冒險(xiǎn)的借款項(xiàng)目充數(shù)。
　　
　　可以預(yù)見的是，未來將有很多不合規(guī)的P2P平臺(tái)面臨調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)，而不明就里的投資者將再一次成為受害者。
　　
　　P2P火藥桶即將爆炸
　　
　　P2P平臺(tái)拍拍貸CEO張俊告訴騰訊科技，目前做大額或者企業(yè)級(jí)的P2P平臺(tái)同樣面臨不小的挑戰(zhàn)。隨著中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，很多原來發(fā)展還不錯(cuò)的企業(yè)很有可能出現(xiàn)大面積的虧損甚至倒閉。如果P2P平臺(tái)給這一類企業(yè)放款，風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大。
　　
　　“很多做大單的P2P平臺(tái)都要求借款人拿房產(chǎn)或者儲(chǔ)蓄來作抵押。”張俊說，二三四線城市的房價(jià)接下來很可能都面臨下滑的趨勢，這就可能導(dǎo)致平臺(tái)獲得的抵押房產(chǎn)的價(jià)值低于出借金額。
　　
　　此外，做大額貸款的P2P平臺(tái)，實(shí)際上跟銀行的客戶群體有著高度的重合，二者已經(jīng)產(chǎn)生了搶奪借款人的競爭。而在大額借款人審批方面，相比銀行，無論是流程的嚴(yán)密性、審批的嚴(yán)肅性、操作的規(guī)范性，P2P平臺(tái)都不占上風(fēng)。
　　
　　P2P平臺(tái)信而富CEO王征宇告訴騰訊科技，相比大額P2P平臺(tái)，同樣為借款人貸款，銀行的操作成本要低得多，這樣P2P平臺(tái)就沒法跟銀行競爭。
　　
　　“只能靠收取更高的費(fèi)率來覆蓋高額成本，而高額的費(fèi)率一定會(huì)導(dǎo)致客群質(zhì)量相比銀行的客群質(zhì)量越來越差。”王征宇認(rèn)為，有些做大額貸款的P2P平臺(tái)說用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算做風(fēng)控，這多半就是忽悠。
　　
　　P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投以大額借款項(xiàng)目著稱，目前平臺(tái)交易額近1000億元。不過，紅嶺創(chuàng)投曾多次被爆出壞賬事件。
　　
　　談及壞賬原因，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平表示，主要是有些項(xiàng)目抵押物不充分，以及分公司高管與借款項(xiàng)目有千絲萬縷的關(guān)系，甚至與借款人內(nèi)外勾結(jié)所導(dǎo)致。
　　
　　陸金所則是另一家以大額借款項(xiàng)目著稱的平臺(tái)。近日，中國平安公布2015年三季報(bào)，陸金所前三季度總交易量9264億元，其中，個(gè)人零售端交易量3174億元，機(jī)構(gòu)端交易量6090億元，機(jī)構(gòu)端交易量占據(jù)其總交易量的近2/3。
　　
　　陸金所也曾被爆存在2.5億元壞賬，不過陸金所官方回應(yīng)稱純屬“躺槍”，傳聞中的壞賬屬于全資子公司的應(yīng)收賬款，與陸金所P2P業(yè)務(wù)無關(guān)。
　　
　　值得注意的是，今年7月18日，央行會(huì)同多部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱“指導(dǎo)意見”）也明確提出，“不得非法集資”。這意味著，P2P平臺(tái)不得做資金池和期限錯(cuò)配。目前，國內(nèi)甚至不乏因利用P2P做資金池而鋃鐺入獄的事件。
　　
　　此外，在“指導(dǎo)意見”發(fā)布之后，P2P監(jiān)管細(xì)則也即將出臺(tái)，很多不符合規(guī)范的平臺(tái)就不再有套利空間，將很難分?jǐn)傔\(yùn)營成本，不得不面臨倒閉或跑路。
　　
　　“目前這個(gè)行當(dāng)看上去很熱鬧，很多人都對(duì)未來充滿了信心，甚至很多平臺(tái)還是盲目在擴(kuò)大規(guī)模，我認(rèn)為有點(diǎn)狂熱的狀態(tài)。”拍拍貸CEO張俊說，“P2P有點(diǎn)像2011年的團(tuán)購，大家都對(duì)未來充滿了樂觀的預(yù)期，但人們不知道，危險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)慢慢在逼近了。” 如今，e租寶事件再度為P2P行業(yè)敲響警鐘。


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